保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)

前言

　　高質(zhì)量的教材是提高教學(xué)質(zhì)量的前提。保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)作為高職高專金融保險(xiǎn)類專業(yè)的重要專業(yè)基礎(chǔ)課程，其教材建設(shè)非常重要。目前各財(cái)經(jīng)金融類院校編寫的保險(xiǎn)學(xué)方面的教材較多，但真正突出高職高專教育特色、適合金融保險(xiǎn)專業(yè)的卻不多，我們?cè)陂L(zhǎng)期從事高職高專教育的過程中深有體會(huì)。為此，我們針對(duì)金融保險(xiǎn)類高職高專學(xué)生的特點(diǎn)，借鑒和參考國(guó)內(nèi)外有關(guān)保險(xiǎn)學(xué)方面的資料，并聯(lián)系保險(xiǎn)市場(chǎng)的最新發(fā)展動(dòng)向，同時(shí)注重高職高專教材的實(shí)用性和可操作性，結(jié)合多年從事保險(xiǎn)類課程教學(xué)的實(shí)踐和心得，力求在某些方面有所創(chuàng)新，編寫了這本《保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)》教材。本書主要具有以下特點(diǎn)：　　一、理論與實(shí)踐相結(jié)合，以應(yīng)用為主；知識(shí)與技能有機(jī)結(jié)合，注重職業(yè)能力培養(yǎng)。本教材根據(jù)高職高專培養(yǎng)目標(biāo)的要求，在將重點(diǎn)理論知識(shí)點(diǎn)說透的基礎(chǔ)上，聯(lián)系保險(xiǎn)市場(chǎng)的具體情況，以應(yīng)用為主來編寫教學(xué)內(nèi)容。本書有很多資料和案例分析、實(shí)訓(xùn)題和模擬訓(xùn)練題等，增加了有關(guān)職業(yè)技能培訓(xùn)的內(nèi)容，并注重其實(shí)用性和可操作性。通過將知識(shí)點(diǎn)與技能訓(xùn)練有機(jī)結(jié)合，來培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力，符合國(guó)家對(duì)職業(yè)教育的要求?！　《?、具有科學(xué)性、新穎性和適用性。在編寫教材過程中，我們密切關(guān)注金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，深刻領(lǐng)會(huì)新時(shí)期我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新特點(diǎn)，吸收金融保險(xiǎn)理論研究的最新成果，特別是新《保險(xiǎn)法》的有關(guān)內(nèi)容，摒棄了過時(shí)的或錯(cuò)誤的內(nèi)容，使教材具有科學(xué)性、新穎性和適用性?！　∪?yōu)化整合，創(chuàng)新教材編寫思路。在編寫體例上，本教材根據(jù)高職高專金融保險(xiǎn)類專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)和特點(diǎn)，將傳統(tǒng)的保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)內(nèi)容體系整合成為八大教學(xué)模塊，每個(gè)教學(xué)模塊又包含若干知識(shí)單元；每一模塊開始都有學(xué)習(xí)目標(biāo)；對(duì)重點(diǎn)和難點(diǎn)等知識(shí)點(diǎn)附有專欄或案例等補(bǔ)充資料；每一模塊后面都附有本模塊的小結(jié)、重點(diǎn)概念、理論練習(xí)題和實(shí)訓(xùn)練習(xí)題，特別是實(shí)訓(xùn)練習(xí)題，對(duì)于提高學(xué)生的職業(yè)技能有很大幫助?！　”緯缮綎|省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院馮展賓擔(dān)任主編，負(fù)責(zé)大綱的構(gòu)思、全書的統(tǒng)纂定稿工作，并對(duì)本書做了大量整合和修改工作。山東省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院任福姣和季志偉、山東司法警官職業(yè)學(xué)院韓超擔(dān)任副主編，參加編寫的還有馬延霞和郭志成（山東省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院）、李貴茜（山東省農(nóng)業(yè)管理干部學(xué)院）。具體分工如下：馮展賓（模塊一、模塊二、模塊五的思考與實(shí)訓(xùn)、模塊六的思考與實(shí)訓(xùn)）；任福姣（模塊三、模塊六）；季志偉（模塊七的知識(shí)單元一、二、三、五）；季志偉、韓超（模塊四）；馬延霞（模塊八的知識(shí)單元一）；郭志成（模塊七的知識(shí)單元四）；李貴茜（模塊五、模塊八的知識(shí)單元二）。　　由于編者水平有限，書中難免有疏漏和失誤之處，敬請(qǐng)讀者批評(píng)指正。

內(nèi)容概要

本書以項(xiàng)目課程建設(shè)為導(dǎo)向，將保險(xiǎn)基本理論知識(shí)、保險(xiǎn)的基本類別、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管等教學(xué)內(nèi)容整合為風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)制度、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管八大教學(xué)模塊，其中，每個(gè)教學(xué)模塊又包含若干知識(shí)單元。本書每一模塊開始設(shè)有學(xué)習(xí)目標(biāo)，然后由課前引例切入主題，對(duì)重點(diǎn)和難點(diǎn)等知識(shí)點(diǎn)附有專欄或案例等補(bǔ)充資料，并且每一模塊后面都附有本模塊的小結(jié)、重點(diǎn)概念、理論練習(xí)題和實(shí)訓(xùn)練習(xí)題，力求做到理論與實(shí)踐相結(jié)合，突出應(yīng)用目標(biāo)。    本書可作為高等職業(yè)專業(yè)院校、高等專科學(xué)校和成人教育學(xué)院的保險(xiǎn)專業(yè)、金融專業(yè)以及經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的教學(xué)用書，也可供中等職業(yè)學(xué)校使用，還可供金融保險(xiǎn)工作者學(xué)習(xí)、參考或用于崗前培訓(xùn)。

書籍目錄

模塊一  風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理  知識(shí)單元一  風(fēng)險(xiǎn)概述    一、風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)    二、風(fēng)險(xiǎn)的分類  知識(shí)單元二  風(fēng)險(xiǎn)管理    一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念    二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序    三、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法    四、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系  本模塊小結(jié)  思考與實(shí)訓(xùn)模塊二  保險(xiǎn)制度  知識(shí)單元一  保險(xiǎn)的本質(zhì)    一、保險(xiǎn)的概念    二、可保風(fēng)險(xiǎn)    三、商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度的比較  知識(shí)單元二  保險(xiǎn)的功能與作用    一、保險(xiǎn)的功能    二、保險(xiǎn)的作用    三、保險(xiǎn)的成本和代價(jià)  知識(shí)單元三  保險(xiǎn)的分類    一、保險(xiǎn)的法律分類    二、按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類    三、按照保險(xiǎn)的性質(zhì)分類    四、按照保險(xiǎn)保障對(duì)象(標(biāo)的)分類    五、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的層次分類    六、按照保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體分類  知識(shí)單元四  保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史    一、保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件    二、古代保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)保險(xiǎn)    三、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展    四、世界保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)    五、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展  本模塊小結(jié)  思考與實(shí)訓(xùn)模塊三  保險(xiǎn)合同  知識(shí)單元一  保險(xiǎn)合同概述    一、保險(xiǎn)合同的概念與特征    二、保險(xiǎn)合同的分類  知識(shí)單元二  保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素    一、保險(xiǎn)合同的主體    二、保險(xiǎn)合同的客體    三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容    四、保險(xiǎn)合同的單證形式  知識(shí)單元三  保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更與終止    一、保險(xiǎn)合同的訂立與生效    二、保險(xiǎn)合同的履行    三、保險(xiǎn)合同的變更和中止    四、保險(xiǎn)合同的終止  知識(shí)單元四  保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理    一、保險(xiǎn)合同的解釋原則    二、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式  本模塊小結(jié)  思考與實(shí)訓(xùn)模塊四  保險(xiǎn)的基本原則  知識(shí)單元一  最大誠(chéng)信原則    一、最大誠(chéng)信原則的含義與依據(jù)    二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容    三、違反最大誠(chéng)信原則的后果  知識(shí)單元二  保險(xiǎn)利益原則    一、保險(xiǎn)利益的含義及其構(gòu)成條件    二、保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用    三、堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義  知識(shí)單元三  近因原則    一、近因原則的含義    二、近因的認(rèn)定方法    三、近因原則的具體運(yùn)用    四、堅(jiān)持近因原則的目的  知識(shí)單元四  損失補(bǔ)償原則    一、損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t    二、損失補(bǔ)償原則的派生原則  本模塊小結(jié)  思考與實(shí)訓(xùn)模塊五  人身保險(xiǎn)  知識(shí)單元一  人身保險(xiǎn)概述    一、人身保險(xiǎn)的概念與特征    二、人身保險(xiǎn)的分類    三、人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)保單條款  知識(shí)單元二  人壽保險(xiǎn)    一、人壽保險(xiǎn)概述    二、普通人壽保險(xiǎn)    三、特種人壽保險(xiǎn)    四、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)  知識(shí)單元三  意外傷害保險(xiǎn)    一、意外傷害保險(xiǎn)的概念與特征    二、人身意外傷害保險(xiǎn)的分類    三、意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析    四、意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容  知識(shí)單元四  健康保險(xiǎn)    一、健康保險(xiǎn)的概念及特征    二、健康保險(xiǎn)的主要種類    三、健康保險(xiǎn)的常用條款  知識(shí)單元五  團(tuán)體人身保險(xiǎn)    一、團(tuán)體人身保險(xiǎn)的含義與特征    二、團(tuán)體人身保險(xiǎn)種類  本模塊小結(jié)  思考與實(shí)訓(xùn)模塊六  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)  知識(shí)單元一  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述    一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與特征    二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類    三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的常見條款  知識(shí)單元二  財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)    一、海上保險(xiǎn)    二、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)    三、火災(zāi)保險(xiǎn)    四、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)    五、工程保險(xiǎn)    六、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)  知識(shí)單元三  責(zé)任保險(xiǎn)    一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念與特征    二、責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容    三、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類  知識(shí)單元四  信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)    一、信用保證保險(xiǎn)的含義與特征    二、信用保險(xiǎn)    三、保證保險(xiǎn)  本模塊小結(jié)  思考與實(shí)訓(xùn)模塊七  保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)  知識(shí)單元一  保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)概述    一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特征    二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的原則  知識(shí)單元二  保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)    一、保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率    二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定    三、人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定  知識(shí)單元三  保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的環(huán)節(jié)    一、保險(xiǎn)展業(yè)管理    二、保險(xiǎn)承保管理    三、保險(xiǎn)防災(zāi)防損    四、保險(xiǎn)保全與保險(xiǎn)理賠  知識(shí)單元四  再保險(xiǎn)    一、再保險(xiǎn)概述    二、再保險(xiǎn)的方式    三、再保險(xiǎn)的安排方式  知識(shí)單元五  保險(xiǎn)資金運(yùn)用    一、保險(xiǎn)基金的特征與構(gòu)成    二、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的意義    三、保險(xiǎn)投資的原則    四、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式  本模塊小結(jié)  思考與實(shí)訓(xùn)模塊八  保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管  知識(shí)單元一  保險(xiǎn)市場(chǎng)    一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義、特征與構(gòu)成要素    二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求與供給    三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織    四、保險(xiǎn)中介  知識(shí)單元二  保險(xiǎn)監(jiān)管    一、保險(xiǎn)監(jiān)管概述    二、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容  本模塊小結(jié)  思考與實(shí)訓(xùn)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　?。ǘ┌达L(fēng)險(xiǎn)所涉及和影響的范圍分類　　1.特定風(fēng)險(xiǎn)　　特定風(fēng)險(xiǎn)是指只影響個(gè)體而非整個(gè)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由特定的因素引起，是由個(gè)人、家庭或企業(yè)來承擔(dān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如，盜竊、火災(zāi)等引起的財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)他人財(cái)產(chǎn)損失和身體傷害所負(fù)的法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)等，都屬于特定風(fēng)險(xiǎn)?！　?.基本風(fēng)險(xiǎn)　　基本風(fēng)險(xiǎn)是指由非個(gè)體的、或至少是個(gè)體不能阻止的因素所引起的、損害波及社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。例如，失業(yè)、戰(zhàn)爭(zhēng)、通貨膨脹、地震等都屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。基本風(fēng)險(xiǎn)的形成通常需要較長(zhǎng)的時(shí)間，一旦形成，任何特定的個(gè)體都很難在較短的時(shí)間內(nèi)遏制其蔓延，其影響往往涉及一大組人群，甚至整個(gè)人類社會(huì)?！　√囟L(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)的界限不是絕對(duì)的。對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)來說，會(huì)因時(shí)代背景和人們觀念的改變而有所不同。如失業(yè)，過去被認(rèn)為是特定風(fēng)險(xiǎn)，而現(xiàn)在被認(rèn)為是基本風(fēng)險(xiǎn)?！　。ㄈ┌达L(fēng)險(xiǎn)的損害對(duì)象分類　　1.人身風(fēng)險(xiǎn)　　人身風(fēng)險(xiǎn)是指因人的生、老、病、死、殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如因?yàn)槟昀隙鴨适趧?dòng)能力或由于疾病、傷殘、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)收入減少。生、老、病、殘、死雖然是人生的必然現(xiàn)象，但在何時(shí)發(fā)生并不確定，一旦發(fā)生，將造成本人或家屬難以預(yù)料的經(jīng)濟(jì)困難和精神痛苦。失業(yè)能使當(dāng)事人遭受金錢上的損失，但并無財(cái)產(chǎn)上的實(shí)質(zhì)損失，因此列為人身風(fēng)險(xiǎn)的范圍?！　?.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)　　財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。如房屋有發(fā)生火災(zāi)、爆炸等而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車有發(fā)生車禍而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)等。這些都是財(cái)產(chǎn)的實(shí)質(zhì)損失，通常屬于可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍。至于財(cái)產(chǎn)價(jià)值因經(jīng)濟(jì)因素而貶值的風(fēng)險(xiǎn)，若是由市場(chǎng)供求關(guān)系的變化所致，就屬于經(jīng)濟(jì)損失，通常不屬于可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍。　　3.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)　　責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指因侵權(quán)或違約，依法對(duì)他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。例如，汽車撞傷了行人，如果屬于駕駛員的過失，那么，按照法律責(zé)任規(guī)定，就必須對(duì)受害人或家屬給付賠償金。又如，根據(jù)合同、法律規(guī)定，雇主對(duì)其雇員在從事工作范圍內(nèi)的活動(dòng)中所造成的身體傷害承擔(dān)經(jīng)濟(jì)給付責(zé)任。　　4.信用風(fēng)險(xiǎn)　　信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而造成對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如貨物交易過程中，賣方發(fā)貨后不知買方是否一定會(huì)按期付款，于是面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，直到買方按時(shí)付款后，風(fēng)險(xiǎn)才解除。

編輯推薦

　　實(shí)用性——知識(shí)以應(yīng)用為主。在將重點(diǎn)知識(shí)說透的基礎(chǔ)上，結(jié)合生活實(shí)際，以案例解析與實(shí)訓(xùn)題相結(jié)合實(shí)現(xiàn)知識(shí)與技能的有機(jī)結(jié)合，突出知識(shí)運(yùn)用的可操性?！　∠冗M(jìn)性——擯棄了過時(shí)的或錯(cuò)誤的內(nèi)容。結(jié)合金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)及我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新特點(diǎn)，吸收最新教研成果，特別是2009年新《保險(xiǎn)法》的有關(guān)內(nèi)容，保證了知識(shí)的先進(jìn)性與準(zhǔn)確度。　　模塊化——將傳統(tǒng)知識(shí)進(jìn)行了優(yōu)化整合。全書劃分為八大模塊，每一模塊都針對(duì)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)及特點(diǎn)，注重提高學(xué)生專業(yè)及職業(yè)認(rèn)知能力。

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