保險學(xué)基礎(chǔ)

前言

　　高質(zhì)量的教材是提高教學(xué)質(zhì)量的前提。保險學(xué)基礎(chǔ)作為高職高專金融保險類專業(yè)的重要專業(yè)基礎(chǔ)課程，其教材建設(shè)非常重要。目前各財經(jīng)金融類院校編寫的保險學(xué)方面的教材較多，但真正突出高職高專教育特色、適合金融保險專業(yè)的卻不多，我們在長期從事高職高專教育的過程中深有體會。為此，我們針對金融保險類高職高專學(xué)生的特點(diǎn)，借鑒和參考國內(nèi)外有關(guān)保險學(xué)方面的資料，并聯(lián)系保險市場的最新發(fā)展動向，同時注重高職高專教材的實用性和可操作性，結(jié)合多年從事保險類課程教學(xué)的實踐和心得，力求在某些方面有所創(chuàng)新，編寫了這本《保險學(xué)基礎(chǔ)》教材。本書主要具有以下特點(diǎn)：　　一、理論與實踐相結(jié)合，以應(yīng)用為主；知識與技能有機(jī)結(jié)合，注重職業(yè)能力培養(yǎng)。本教材根據(jù)高職高專培養(yǎng)目標(biāo)的要求，在將重點(diǎn)理論知識點(diǎn)說透的基礎(chǔ)上，聯(lián)系保險市場的具體情況，以應(yīng)用為主來編寫教學(xué)內(nèi)容。本書有很多資料和案例分析、實訓(xùn)題和模擬訓(xùn)練題等，增加了有關(guān)職業(yè)技能培訓(xùn)的內(nèi)容，并注重其實用性和可操作性。通過將知識點(diǎn)與技能訓(xùn)練有機(jī)結(jié)合，來培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力，符合國家對職業(yè)教育的要求。　　二、具有科學(xué)性、新穎性和適用性。在編寫教材過程中，我們密切關(guān)注金融保險市場的發(fā)展動態(tài)，深刻領(lǐng)會新時期我國金融保險業(yè)發(fā)展的新特點(diǎn)，吸收金融保險理論研究的最新成果，特別是新《保險法》的有關(guān)內(nèi)容，摒棄了過時的或錯誤的內(nèi)容，使教材具有科學(xué)性、新穎性和適用性?！　∪?、優(yōu)化整合，創(chuàng)新教材編寫思路。在編寫體例上，本教材根據(jù)高職高專金融保險類專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)和特點(diǎn)，將傳統(tǒng)的保險學(xué)教學(xué)內(nèi)容體系整合成為八大教學(xué)模塊，每個教學(xué)模塊又包含若干知識單元；每一模塊開始都有學(xué)習(xí)目標(biāo)；對重點(diǎn)和難點(diǎn)等知識點(diǎn)附有專欄或案例等補(bǔ)充資料；每一模塊后面都附有本模塊的小結(jié)、重點(diǎn)概念、理論練習(xí)題和實訓(xùn)練習(xí)題，特別是實訓(xùn)練習(xí)題，對于提高學(xué)生的職業(yè)技能有很大幫助。　　本書由山東省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院馮展賓擔(dān)任主編，負(fù)責(zé)大綱的構(gòu)思、全書的統(tǒng)纂定稿工作，并對本書做了大量整合和修改工作。山東省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院任福姣和季志偉、山東司法警官職業(yè)學(xué)院韓超擔(dān)任副主編，參加編寫的還有馬延霞和郭志成（山東省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院）、李貴茜（山東省農(nóng)業(yè)管理干部學(xué)院）。具體分工如下：馮展賓（模塊一、模塊二、模塊五的思考與實訓(xùn)、模塊六的思考與實訓(xùn)）；任福姣（模塊三、模塊六）；季志偉（模塊七的知識單元一、二、三、五）；季志偉、韓超（模塊四）；馬延霞（模塊八的知識單元一）；郭志成（模塊七的知識單元四）；李貴茜（模塊五、模塊八的知識單元二）。　　由于編者水平有限，書中難免有疏漏和失誤之處，敬請讀者批評指正。

內(nèi)容概要

本書以項目課程建設(shè)為導(dǎo)向，將保險基本理論知識、保險的基本類別、保險公司經(jīng)營、保險市場與保險監(jiān)管等教學(xué)內(nèi)容整合為風(fēng)險與風(fēng)險管理、保險制度、保險合同、保險的基本原則、人身保險、財產(chǎn)保險、保險公司經(jīng)營、保險市場與保險監(jiān)管八大教學(xué)模塊，其中，每個教學(xué)模塊又包含若干知識單元。本書每一模塊開始設(shè)有學(xué)習(xí)目標(biāo)，然后由課前引例切入主題，對重點(diǎn)和難點(diǎn)等知識點(diǎn)附有專欄或案例等補(bǔ)充資料，并且每一模塊后面都附有本模塊的小結(jié)、重點(diǎn)概念、理論練習(xí)題和實訓(xùn)練習(xí)題，力求做到理論與實踐相結(jié)合，突出應(yīng)用目標(biāo)。    本書可作為高等職業(yè)專業(yè)院校、高等?？茖W(xué)校和成人教育學(xué)院的保險專業(yè)、金融專業(yè)以及經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的教學(xué)用書，也可供中等職業(yè)學(xué)校使用，還可供金融保險工作者學(xué)習(xí)、參考或用于崗前培訓(xùn)。

書籍目錄

模塊一  風(fēng)險與風(fēng)險管理  知識單元一  風(fēng)險概述    一、風(fēng)險的本質(zhì)    二、風(fēng)險的分類  知識單元二  風(fēng)險管理    一、風(fēng)險管理的概念    二、風(fēng)險管理的基本程序    三、風(fēng)險管理的基本方法    四、風(fēng)險管理與保險的關(guān)系  本模塊小結(jié)  思考與實訓(xùn)模塊二  保險制度  知識單元一  保險的本質(zhì)    一、保險的概念    二、可保風(fēng)險    三、商業(yè)保險與類似制度的比較  知識單元二  保險的功能與作用    一、保險的功能    二、保險的作用    三、保險的成本和代價  知識單元三  保險的分類    一、保險的法律分類    二、按照保險的實施方式分類    三、按照保險的性質(zhì)分類    四、按照保險保障對象(標(biāo)的)分類    五、按照風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的層次分類    六、按照保險經(jīng)營主體分類  知識單元四  保險發(fā)展簡史    一、保險產(chǎn)生和發(fā)展的條件    二、古代保險思想和原始形態(tài)保險    三、保險的起源與發(fā)展    四、世界保險業(yè)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢    五、中國保險業(yè)的發(fā)展  本模塊小結(jié)  思考與實訓(xùn)模塊三  保險合同  知識單元一  保險合同概述    一、保險合同的概念與特征    二、保險合同的分類  知識單元二  保險合同的構(gòu)成要素    一、保險合同的主體    二、保險合同的客體    三、保險合同的內(nèi)容    四、保險合同的單證形式  知識單元三  保險合同的訂立、履行、變更與終止    一、保險合同的訂立與生效    二、保險合同的履行    三、保險合同的變更和中止    四、保險合同的終止  知識單元四  保險合同的爭議處理    一、保險合同的解釋原則    二、保險合同爭議的解決方式  本模塊小結(jié)  思考與實訓(xùn)模塊四  保險的基本原則  知識單元一  最大誠信原則    一、最大誠信原則的含義與依據(jù)    二、最大誠信原則的主要內(nèi)容    三、違反最大誠信原則的后果  知識單元二  保險利益原則    一、保險利益的含義及其構(gòu)成條件    二、保險利益原則在財產(chǎn)保險與人身保險中的應(yīng)用    三、堅持保險利益原則的意義  知識單元三  近因原則    一、近因原則的含義    二、近因的認(rèn)定方法    三、近因原則的具體運(yùn)用    四、堅持近因原則的目的  知識單元四  損失補(bǔ)償原則    一、損失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t    二、損失補(bǔ)償原則的派生原則  本模塊小結(jié)  思考與實訓(xùn)模塊五  人身保險  知識單元一  人身保險概述    一、人身保險的概念與特征    二、人身保險的分類    三、人身保險合同的標(biāo)準(zhǔn)保單條款  知識單元二  人壽保險    一、人壽保險概述    二、普通人壽保險    三、特種人壽保險    四、創(chuàng)新型人壽保險  知識單元三  意外傷害保險    一、意外傷害保險的概念與特征    二、人身意外傷害保險的分類    三、意外傷害保險的可保風(fēng)險分析    四、意外傷害保險的主要內(nèi)容  知識單元四  健康保險    一、健康保險的概念及特征    二、健康保險的主要種類    三、健康保險的常用條款  知識單元五  團(tuán)體人身保險    一、團(tuán)體人身保險的含義與特征    二、團(tuán)體人身保險種類  本模塊小結(jié)  思考與實訓(xùn)模塊六  財產(chǎn)保險  知識單元一  財產(chǎn)保險概述    一、財產(chǎn)保險的概念與特征    二、財產(chǎn)保險的分類    三、財產(chǎn)保險合同的常見條款  知識單元二  財產(chǎn)損失保險    一、海上保險    二、貨物運(yùn)輸保險    三、火災(zāi)保險    四、運(yùn)輸工具保險    五、工程保險    六、農(nóng)業(yè)保險  知識單元三  責(zé)任保險    一、責(zé)任保險的概念與特征    二、責(zé)任保險的主要內(nèi)容    三、責(zé)任保險的主要種類  知識單元四  信用保險與保證保險    一、信用保證保險的含義與特征    二、信用保險    三、保證保險  本模塊小結(jié)  思考與實訓(xùn)模塊七  保險公司經(jīng)營  知識單元一  保險公司經(jīng)營概述    一、保險公司經(jīng)營的特征    二、保險公司經(jīng)營的原則  知識單元二  保險產(chǎn)品定價    一、保險費(fèi)與保險費(fèi)率    二、財產(chǎn)保險費(fèi)率的厘定    三、人壽保險費(fèi)率的厘定  知識單元三  保險公司經(jīng)營管理的環(huán)節(jié)    一、保險展業(yè)管理    二、保險承保管理    三、保險防災(zāi)防損    四、保險保全與保險理賠  知識單元四  再保險    一、再保險概述    二、再保險的方式    三、再保險的安排方式  知識單元五  保險資金運(yùn)用    一、保險基金的特征與構(gòu)成    二、保險資金運(yùn)用的意義    三、保險投資的原則    四、保險資金運(yùn)用的形式  本模塊小結(jié)  思考與實訓(xùn)模塊八  保險市場與保險監(jiān)管  知識單元一  保險市場    一、保險市場的含義、特征與構(gòu)成要素    二、保險市場的需求與供給    三、保險市場的組織    四、保險中介  知識單元二  保險監(jiān)管    一、保險監(jiān)管概述    二、保險監(jiān)管的內(nèi)容  本模塊小結(jié)  思考與實訓(xùn)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　?。ǘ┌达L(fēng)險所涉及和影響的范圍分類　　1.特定風(fēng)險　　特定風(fēng)險是指只影響個體而非整個社會的風(fēng)險，它通常由特定的因素引起，是由個人、家庭或企業(yè)來承擔(dān)損失的風(fēng)險。例如，盜竊、火災(zāi)等引起的財產(chǎn)損失的風(fēng)險，對他人財產(chǎn)損失和身體傷害所負(fù)的法律責(zé)任的風(fēng)險等，都屬于特定風(fēng)險?！　?.基本風(fēng)險　　基本風(fēng)險是指由非個體的、或至少是個體不能阻止的因素所引起的、損害波及社會的風(fēng)險。例如，失業(yè)、戰(zhàn)爭、通貨膨脹、地震等都屬于基本風(fēng)險?；撅L(fēng)險的形成通常需要較長的時間，一旦形成，任何特定的個體都很難在較短的時間內(nèi)遏制其蔓延，其影響往往涉及一大組人群，甚至整個人類社會?！　√囟L(fēng)險和基本風(fēng)險的界限不是絕對的。對某些風(fēng)險來說，會因時代背景和人們觀念的改變而有所不同。如失業(yè)，過去被認(rèn)為是特定風(fēng)險，而現(xiàn)在被認(rèn)為是基本風(fēng)險?！　。ㄈ┌达L(fēng)險的損害對象分類　　1.人身風(fēng)險　　人身風(fēng)險是指因人的生、老、病、死、殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。例如因為年老而喪失勞動能力或由于疾病、傷殘、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致個人和家庭經(jīng)濟(jì)收入減少。生、老、病、殘、死雖然是人生的必然現(xiàn)象，但在何時發(fā)生并不確定，一旦發(fā)生，將造成本人或家屬難以預(yù)料的經(jīng)濟(jì)困難和精神痛苦。失業(yè)能使當(dāng)事人遭受金錢上的損失，但并無財產(chǎn)上的實質(zhì)損失，因此列為人身風(fēng)險的范圍?！　?.財產(chǎn)風(fēng)險　　財產(chǎn)風(fēng)險是指導(dǎo)致財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。如房屋有發(fā)生火災(zāi)、爆炸等而遭受損失的風(fēng)險，機(jī)動車有發(fā)生車禍而遭受損失的風(fēng)險等。這些都是財產(chǎn)的實質(zhì)損失，通常屬于可保風(fēng)險的范圍。至于財產(chǎn)價值因經(jīng)濟(jì)因素而貶值的風(fēng)險，若是由市場供求關(guān)系的變化所致，就屬于經(jīng)濟(jì)損失，通常不屬于可保風(fēng)險的范圍?！　?.責(zé)任風(fēng)險　　責(zé)任風(fēng)險是指因侵權(quán)或違約，依法對他人遭受的人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任的風(fēng)險。例如，汽車撞傷了行人，如果屬于駕駛員的過失，那么，按照法律責(zé)任規(guī)定，就必須對受害人或家屬給付賠償金。又如，根據(jù)合同、法律規(guī)定，雇主對其雇員在從事工作范圍內(nèi)的活動中所造成的身體傷害承擔(dān)經(jīng)濟(jì)給付責(zé)任?！　?.信用風(fēng)險　　信用風(fēng)險是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而造成對方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。如貨物交易過程中，賣方發(fā)貨后不知買方是否一定會按期付款，于是面臨信用風(fēng)險，直到買方按時付款后，風(fēng)險才解除。

編輯推薦

　　實用性——知識以應(yīng)用為主。在將重點(diǎn)知識說透的基礎(chǔ)上，結(jié)合生活實際，以案例解析與實訓(xùn)題相結(jié)合實現(xiàn)知識與技能的有機(jī)結(jié)合，突出知識運(yùn)用的可操性?！　∠冗M(jìn)性——擯棄了過時的或錯誤的內(nèi)容。結(jié)合金融保險市場的最新發(fā)展動態(tài)及我國金融保險業(yè)發(fā)展的新特點(diǎn)，吸收最新教研成果，特別是2009年新《保險法》的有關(guān)內(nèi)容，保證了知識的先進(jìn)性與準(zhǔn)確度。　　模塊化——將傳統(tǒng)知識進(jìn)行了優(yōu)化整合。全書劃分為八大模塊，每一模塊都針對專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)及特點(diǎn)，注重提高學(xué)生專業(yè)及職業(yè)認(rèn)知能力。

圖書封面

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