理財規(guī)劃與設(shè)計

前言

　　“你不理財，財不理你”——這看似充滿文字游戲色彩的一句話已經(jīng)成為深入人心的一種理念。在國外，個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到相當(dāng)成熟的階段，并形成兩個主要的分支：以提高個人生活品質(zhì)為目標(biāo)的“生活理財規(guī)劃”和以提高個人資產(chǎn)投資效益為出發(fā)點(diǎn)的“投資理財規(guī)劃”，二者統(tǒng)稱為理財規(guī)劃。在我國，隨著理財意識的提高和商業(yè)銀行、證券公司、保險公司理財業(yè)務(wù)的不斷推出，個人理財業(yè)務(wù)正在進(jìn)入一個高速發(fā)展時期，對理財規(guī)劃專業(yè)人才的需求也日益增加，國內(nèi)許多高職高專院校都開設(shè)了理財規(guī)劃課程，因此，迫切需要一本適合于職業(yè)教育和培訓(xùn)特點(diǎn)的實(shí)用型教材?！　”緯宰寣W(xué)生“在學(xué)中做，在做中學(xué)”為編寫理念，介紹了現(xiàn)金與消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、住房規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃、理財規(guī)劃方案的制定與實(shí)施等內(nèi)容，遵循理論介紹、案例分析、技能訓(xùn)練的編寫順序。理論介紹夠用，案例分析實(shí)用，技能訓(xùn)練會用，突出了職業(yè)教育培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際操作能力的特點(diǎn)。　　本書是“零距離上崗.高職高專金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)系列規(guī)劃教材”之一，具有以下幾個顯著特點(diǎn)：　　1.結(jié)合高職高專教育的特點(diǎn)，在編寫內(nèi)容上，使之盡量貼近理財實(shí)際工作的需要，將理財規(guī)劃理論和實(shí)際操作融為一體，側(cè)重培養(yǎng)學(xué)生制定理財規(guī)劃方案的實(shí)際操作能力。

內(nèi)容概要

　　 本書系統(tǒng)介紹了現(xiàn)金與消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、住房規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃、理財規(guī)劃方案的實(shí)施等內(nèi)容。每章引導(dǎo)案例開頭、理論介紹和案例分析居中、技能訓(xùn)練結(jié)尾，中間穿插了“小思考”、“相關(guān)鏈接”、“實(shí)例”等欄目，體例新穎、版面活潑。本書既可作為高職高專財經(jīng)類專業(yè)的教材，又可作為金融從業(yè)人員的崗位培訓(xùn)教材和參考資料。

書籍目錄

第1章  理財規(guī)劃與設(shè)計概述	　1.1  理財與理財規(guī)劃	　1.2  理財規(guī)劃業(yè)的發(fā)展與理財　規(guī)劃職業(yè)	　本章小結(jié)	　評估練習(xí)	　職業(yè)技能訓(xùn)練	第2章  現(xiàn)金與消費(fèi)支出規(guī)劃	　2.1  家庭生命周期階段的分析	　2.2  現(xiàn)金規(guī)劃與現(xiàn)金規(guī)劃工具	　2.3  現(xiàn)金與消費(fèi)支出規(guī)劃方案的制定	　2.4  現(xiàn)金與消費(fèi)支出規(guī)劃案例　分析	　本章小結(jié)	　評估練習(xí)	　職業(yè)技能訓(xùn)練	第3章  教育規(guī)劃	　3.1  教育規(guī)劃概述	　3.2  教育規(guī)劃工具的選擇	　3.3  教育規(guī)劃方案的制定	　3.4  教育規(guī)劃案例分析	　本章小結(jié)	　評估練習(xí)	　職業(yè)技能訓(xùn)練	第4章  住房規(guī)劃	　4.1  住房需求分析	　4.2  購房的財務(wù)策略和融資方案	　4.3  房地產(chǎn)投資	　4.4  住房規(guī)劃案例分析	　本章小結(jié)	　評估練習(xí)	　職業(yè)技能訓(xùn)練	第5章  投資規(guī)劃	　5.1  投資需求與投資規(guī)劃	　5.2  投資的影響因素及投資工具的選擇	　5.3  投資規(guī)劃方案的制定	　5.4  投資規(guī)劃案例分析	　本章小結(jié)	　評估練習(xí)	　職業(yè)技能訓(xùn)練	第6章  風(fēng)險管理與保險規(guī)劃	　6.1  風(fēng)險與保險	　6.2  家庭保險工具的選擇	　6.3  保險理財規(guī)劃方案設(shè)計的原則和方法	　6.4  保險規(guī)劃案例分析	　本章小結(jié)	　評估練習(xí)	　職業(yè)技能訓(xùn)練	第7章  退休養(yǎng)老規(guī)劃	　7.1  退休生活設(shè)計與退休費(fèi)用分析	　7.2  現(xiàn)行社會保險體系	　7.3  退休養(yǎng)老理財規(guī)劃的方法與建議	　本章小結(jié)	　評估練習(xí)	　職業(yè)技能訓(xùn)練	第8章  稅收規(guī)劃	　8.1  稅收規(guī)劃的概念、原則與方法	　8.2  個人所得稅	　8.3  家庭稅	　本章小結(jié)	　評估練習(xí)	　職業(yè)技能訓(xùn)練	第9章  財產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃	　9.1  家庭財產(chǎn)風(fēng)險的種類與財產(chǎn)界定	　9.2  財產(chǎn)分配規(guī)劃的原則和工具	　9.3  遺產(chǎn)與遺產(chǎn)規(guī)劃	　9.4  財產(chǎn)分配與遺產(chǎn)規(guī)劃　案例分析	　本章小結(jié)	　評估練習(xí)	　職業(yè)技能訓(xùn)練	第10章  理財規(guī)劃方案的制定與實(shí)施	　10.1  客戶關(guān)系的建立	　10.2  客戶財務(wù)分析與評價	　10.3  理財規(guī)劃方案的制定	　10.4  理財規(guī)劃方案的實(shí)施與　效果評價	　本章小結(jié)	　評估練習(xí)	　職業(yè)技能訓(xùn)練	第11章  理財規(guī)劃案例	　綜合案例一	　綜合案例二	　職業(yè)技能訓(xùn)練	附錄A  客戶風(fēng)險類型測試表	附錄B  客戶信息調(diào)查表	參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　以往人們在談到理財時，一般是指公司理財或企業(yè)財務(wù)策劃，很少談及個人理財規(guī)劃。近年來，個人理財規(guī)劃已經(jīng)成為與公司理財并列的理財學(xué)分支，并且在現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)生活中扮演著越來越重要的角色。本課程中所涉及的主要內(nèi)容是針對個人理財?shù)囊?guī)劃與設(shè)計，談到個人理財規(guī)劃，首先要對與理財相關(guān)的概念和工作內(nèi)容有一個較為深刻的理解和認(rèn)識，因此本章內(nèi)容先從討論理財開始?！　?.1.1 理財及理財規(guī)劃的概念　　1.理財?shù)母拍睢澳悴焕碡?，財不理你”——這是中央電視臺理財頻道的一句廣告語。這看似充滿文字游戲色彩的話語現(xiàn)今已成為深入人心的一種理念，在這句廣告語中可以提煉出一個對本課程十分重要的概念——理財。據(jù)統(tǒng)計，在城市各階層最關(guān)心的名詞排名中，理財一詞名列前茅。什么是理財？如何理解這一概念并運(yùn)用自如，是學(xué)好本課程的一個首先值得探討的問題。　　狹義的理財從字面上來理解，就是“打理錢財”的意思。理財是以“管錢”為中心，通過攢錢、生錢、護(hù)錢三個環(huán)節(jié)，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值。理財?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，讓生活幸福、美好。有一則俗語叫做“吃不窮，穿不窮，不會算計一世窮”，這里的“算計”指的就是理財?shù)囊馑??！　V義的理財可以理解為“人生一個大的財務(wù)計劃”，它是在人生不同的生命周期階段，從財務(wù)的角度審視和安排我們的生活方式。從這個角度來說，理財就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。因此，可以將理財理解為貫穿人一生的、對個人和家庭資產(chǎn)最有效的保值、增值的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

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