人身保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)

前言

　　隨著《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》一文的發(fā)布，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)入了新的歷史時(shí)期。2006年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5641.4億元，同比增長(zhǎng)14.4％；其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1509.4億元，同比增長(zhǎng)22.6％；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入3 592.6億元，同比增長(zhǎng)10.7％；健康意外險(xiǎn)保費(fèi)收入539.4億元，同比增長(zhǎng)19％；保險(xiǎn)業(yè)共支付賠款和給付1438.5億元，同比增長(zhǎng)26.6％；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)19700萬(wàn)億元，比2005年年底增長(zhǎng)29％。全年共有9家新的保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)，保險(xiǎn)公司達(dá)到98家，共有367家新的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)達(dá)到2110家，新增4家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和1家保險(xiǎn)資金運(yùn)用中心，資產(chǎn)管理公司達(dá)到9家。上述資料顯示，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正在以兩位數(shù)以上的速度快速、健康地發(fā)展，這也預(yù)示了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在新的歷史時(shí)期光輝燦爛的前景。隨著發(fā)展速度的加快、發(fā)展質(zhì)量的提升，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)能勝任保險(xiǎn)實(shí)務(wù)工作的高素質(zhì)人才的需求日益加劇，國(guó)民對(duì)了解保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的熱情持續(xù)升溫。在這樣的背景下，作為已經(jīng)為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)培養(yǎng)了近萬(wàn)名優(yōu)秀保險(xiǎn)專業(yè)人才、數(shù)千名保險(xiǎn)系統(tǒng)各級(jí)公司的經(jīng)理（其中有30多人擔(dān)任了省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)）、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)教學(xué)已在業(yè)內(nèi)形成了知名品牌的保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院，萌生出編寫一套高質(zhì)量的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)系列教材的念頭就不足為奇了。這套系列教材將突出以下幾個(gè)特點(diǎn)：　?。?）強(qiáng)化實(shí)務(wù)。實(shí)務(wù)與虛務(wù)相對(duì)，是指實(shí)際的事物或具體的事物。強(qiáng)化保險(xiǎn)實(shí)務(wù)特色所追求的是，在最大程度上反映當(dāng)下我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界真實(shí)而具體的現(xiàn)實(shí)，以使學(xué)生或讀者真切地了解保險(xiǎn)業(yè)界正在發(fā)生的事情?！　。?）以國(guó)家級(jí)精品課程《保險(xiǎn)學(xué)概論》的教材建設(shè)為龍頭?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)概論》是我院商業(yè)保險(xiǎn)系2005年成功申請(qǐng)的國(guó)家級(jí)精品課程，是我院保險(xiǎn)專業(yè)教育的標(biāo)志性成果。教材建設(shè)是國(guó)家級(jí)精品課程維護(hù)與改革的主要工作，而不斷創(chuàng)新又是我們保持優(yōu)勢(shì)并不斷超越自我的必經(jīng)之途。此次《保險(xiǎn)學(xué)概論》教材重編的目的就是希望能超越自我。

內(nèi)容概要

　　《人身保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》在借鑒、吸收國(guó)內(nèi)外人身保險(xiǎn)著作和最新研究成果的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，介紹了人身保險(xiǎn)的基本原理、人身保險(xiǎn)合同條款、各類人身保險(xiǎn)產(chǎn)品、人身保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，以及人身保險(xiǎn)的營(yíng)銷、承保、理賠、保全等實(shí)務(wù)操作方式，同時(shí)為配合教學(xué)和閱讀理解，全書(shū)配有學(xué)習(xí)目標(biāo)和大量案例分析、思考題。

書(shū)籍目錄

第1章 人身保險(xiǎn)概論1.1 人身保險(xiǎn)概述1.2 人身保險(xiǎn)發(fā)展歷史與趨勢(shì)1.3 人身保險(xiǎn)所遵循的原則本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第2章 人身保險(xiǎn)合同2.1 人身保險(xiǎn)合同概述2.2 人身保險(xiǎn)合同的要素2.3 人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款2.4 人身保險(xiǎn)合同附加特約條款2.5 人身保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)操作2.6 人身保險(xiǎn)合同法律適用與案例分析本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第3章 人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品3.1 人壽保險(xiǎn)概述3.2 普通人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3.3 特種人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3.4 新型人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第4章 人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品4.1 人身意外傷害保險(xiǎn)概述4.2 人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)4.3 典型人身意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)種與條款本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第5章 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品5.1 健康保險(xiǎn)概述5.2 健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)5.3 典型健康保險(xiǎn)的險(xiǎn)種與條款本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第6章 團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品6.1 團(tuán)體人身保險(xiǎn)概述6.2 團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)6.3 典型團(tuán)體人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種與條款本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第7章 人身保險(xiǎn)的費(fèi)率7.1 人身保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)理論7.2 人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定7.3 意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率厘定7.4 健康險(xiǎn)費(fèi)率厘定本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第8章 人身保險(xiǎn)的核保8.1 人身保險(xiǎn)核保概述8.2 人身保險(xiǎn)核保的程序與內(nèi)容8.3 人身保險(xiǎn)核保信息來(lái)源與核保結(jié)論8.4 人身保險(xiǎn)欺詐與風(fēng)險(xiǎn)防范本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第9章 人身保險(xiǎn)的理賠9.1 人身保險(xiǎn)理賠概述9.2 人身保險(xiǎn)理賠程序與內(nèi)容本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第10章 人身保險(xiǎn)的保全10.1 人身保險(xiǎn)保全概述10.2 人身保險(xiǎn)保全內(nèi)容本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第11章 人身保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷11.1 營(yíng)銷的渠道與特點(diǎn)11.2 營(yíng)銷的流程與工作11.3 營(yíng)銷的拓展與技巧11.4 業(yè)務(wù)人員的考核與晉升本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第12章 人身保險(xiǎn)的資金運(yùn)用12.1 人身保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源12.2 人身保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道12.3 人身保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則12.4 我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用案例分析日本保險(xiǎn)公司頻頻倒閉引發(fā)的思考本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第1章　人身保險(xiǎn)概論　　1.1　人身保險(xiǎn)概述　　1.1.5　人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄的比較　　1.人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)　　社會(huì)保險(xiǎn)是一國(guó)社會(huì)保障制度的核心。社會(huì)保障制度是指國(guó)家通過(guò)立法，采取強(qiáng)制手段對(duì)國(guó)民收入進(jìn)行分配和再分配，形成社會(huì)消費(fèi)基金，對(duì)基本生活發(fā)生困難的成員給予物質(zhì)上的幫助，以保證社會(huì)安定的一系列有組織的措施和制度的總稱。社會(huì)保障是社會(huì)成員應(yīng)享有的基本權(quán)利，也是國(guó)家應(yīng)該履行的確保社會(huì)成員基本生活的一種法律責(zé)任。社會(huì)保障主要包括：社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利、醫(yī)療衛(wèi)生等內(nèi)容。其中的社會(huì)保險(xiǎn)，是國(guó)家通過(guò)立法采取強(qiáng)制手段，對(duì)國(guó)民收入進(jìn)行分配和再分配，形成專門的消費(fèi)基金，對(duì)勞動(dòng)者因?yàn)槟昀?、患病、生育、傷殘、死亡等原因，喪失勞?dòng)能力和失業(yè)而中斷勞動(dòng)，導(dǎo)致本人及其家庭失去生活來(lái)源時(shí)，由國(guó)家（或社會(huì)）提供物質(zhì)幫助的各種經(jīng)濟(jì)制度，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)等?！　∩鐣?huì)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)有許多相似之處，從舉辦目的來(lái)看，都是為了保障人們生活安定、社會(huì)穩(wěn)定和推動(dòng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；從保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)看，都是以人的身體或生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的；從經(jīng)營(yíng)方式來(lái)看，都是采取后備基金的方式，通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)建立后備基金以應(yīng)對(duì)未來(lái)的人身風(fēng)險(xiǎn)；從經(jīng)營(yíng)技術(shù)來(lái)看，都以大數(shù)法則為經(jīng)營(yíng)數(shù)理基礎(chǔ)，以精算技術(shù)作為保障制定保險(xiǎn)費(fèi)和賠付金額。但二者的性質(zhì)有較大的區(qū)別，主要體現(xiàn)在：　?。?）性質(zhì)不同。人身保險(xiǎn)由專門經(jīng)營(yíng)該業(yè)務(wù)的商業(yè)壽險(xiǎn)公司舉辦，遵循等價(jià)有償?shù)纳虡I(yè)原則，并以贏利為目的；而社會(huì)保險(xiǎn)是為了確保社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安定而實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障政策，強(qiáng)調(diào)基本需要與公民權(quán)利，一般由國(guó)家政府特設(shè)的部門經(jīng)營(yíng)管理，或者在國(guó)家的嚴(yán)格監(jiān)督下由自治性的社會(huì)團(tuán)體經(jīng)營(yíng)管理，通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)立法，明確界定社會(huì)保險(xiǎn)的范圍，以社會(huì)安定為目的，不追求贏利?！　。?）實(shí)施方式不同。人身保險(xiǎn)一般是自愿保險(xiǎn)，投保人根據(jù)自身實(shí)際需要和繳費(fèi)能力，做出投保選擇；而社會(huì)保險(xiǎn)是強(qiáng)制實(shí)施，即通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)法律或法令，要求規(guī)定范圍內(nèi)的所有社會(huì)成員必須投保，沒(méi)有選擇權(quán)。　?。?）保險(xiǎn)對(duì)象不同。一般人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象、保險(xiǎn)范圍比較靈活，可由個(gè)人根據(jù)需要選擇投保；而社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是社會(huì)勞動(dòng)者，有的甚至擴(kuò)大到全體國(guó)民，凡是法律規(guī)定屬于社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象，都必須依法投保，其社會(huì)化程度較人身保險(xiǎn)高。　　……

編輯推薦

　　保險(xiǎn)實(shí)務(wù)系列教材。　　強(qiáng)化實(shí)務(wù)。在最大程度上反映當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界真實(shí)而具體的現(xiàn)實(shí)，以使學(xué)生或讀者真切地了解保險(xiǎn)業(yè)界正在發(fā)生的事情。　　以保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院2005年成功申報(bào)的國(guó)家級(jí)精品課程《保險(xiǎn)學(xué)概論》的教材建設(shè)為龍頭，積極開(kāi)發(fā)高質(zhì)量的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和實(shí)訓(xùn)教材?！　≌n證融合。以有關(guān)保險(xiǎn)職業(yè)資格證書(shū)的考試大綱為綱組織編寫，以使課證融合落到實(shí)處。案例豐富。以案例教學(xué)為主線或主導(dǎo)教學(xué)方法，加強(qiáng)教材的實(shí)用性、靈活性和趣味性。

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