人身保險理論與實務(wù)

前言

　　隨著《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》一文的發(fā)布，中國保險業(yè)發(fā)展進(jìn)入了新的歷史時期。2006年，中國保險業(yè)實現(xiàn)保費收入5641.4億元，同比增長14.4％；其中財產(chǎn)險保費收入1509.4億元，同比增長22.6％；壽險保費收入3 592.6億元，同比增長10.7％；健康意外險保費收入539.4億元，同比增長19％；保險業(yè)共支付賠款和給付1438.5億元，同比增長26.6％；保險公司總資產(chǎn)19700萬億元，比2005年年底增長29％。全年共有9家新的保險公司開業(yè)，保險公司達(dá)到98家，共有367家新的專業(yè)中介機構(gòu)開業(yè)，專業(yè)中介機構(gòu)達(dá)到2110家，新增4家保險資產(chǎn)管理公司和1家保險資金運用中心，資產(chǎn)管理公司達(dá)到9家。上述資料顯示，中國保險業(yè)正在以兩位數(shù)以上的速度快速、健康地發(fā)展，這也預(yù)示了中國保險業(yè)在新的歷史時期光輝燦爛的前景。隨著發(fā)展速度的加快、發(fā)展質(zhì)量的提升，中國保險業(yè)對能勝任保險實務(wù)工作的高素質(zhì)人才的需求日益加劇，國民對了解保險實務(wù)的熱情持續(xù)升溫。在這樣的背景下，作為已經(jīng)為中國保險業(yè)培養(yǎng)了近萬名優(yōu)秀保險專業(yè)人才、數(shù)千名保險系統(tǒng)各級公司的經(jīng)理（其中有30多人擔(dān)任了省級保險機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)）、保險實務(wù)教學(xué)已在業(yè)內(nèi)形成了知名品牌的保險職業(yè)學(xué)院，萌生出編寫一套高質(zhì)量的保險實務(wù)系列教材的念頭就不足為奇了。這套系列教材將突出以下幾個特點：　?。?）強化實務(wù)。實務(wù)與虛務(wù)相對，是指實際的事物或具體的事物。強化保險實務(wù)特色所追求的是，在最大程度上反映當(dāng)下我國保險業(yè)界真實而具體的現(xiàn)實，以使學(xué)生或讀者真切地了解保險業(yè)界正在發(fā)生的事情?！　。?）以國家級精品課程《保險學(xué)概論》的教材建設(shè)為龍頭?！侗ｋU學(xué)概論》是我院商業(yè)保險系2005年成功申請的國家級精品課程，是我院保險專業(yè)教育的標(biāo)志性成果。教材建設(shè)是國家級精品課程維護與改革的主要工作，而不斷創(chuàng)新又是我們保持優(yōu)勢并不斷超越自我的必經(jīng)之途。此次《保險學(xué)概論》教材重編的目的就是希望能超越自我。

內(nèi)容概要

　　《人身保險理論與實務(wù)》在借鑒、吸收國內(nèi)外人身保險著作和最新研究成果的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國人身保險市場的最新發(fā)展動態(tài)，介紹了人身保險的基本原理、人身保險合同條款、各類人身保險產(chǎn)品、人身保險資金的運用，以及人身保險的營銷、承保、理賠、保全等實務(wù)操作方式，同時為配合教學(xué)和閱讀理解，全書配有學(xué)習(xí)目標(biāo)和大量案例分析、思考題。

書籍目錄

第1章 人身保險概論1.1 人身保險概述1.2 人身保險發(fā)展歷史與趨勢1.3 人身保險所遵循的原則本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第2章 人身保險合同2.1 人身保險合同概述2.2 人身保險合同的要素2.3 人身保險合同的標(biāo)準(zhǔn)條款2.4 人身保險合同附加特約條款2.5 人身保險合同實務(wù)操作2.6 人身保險合同法律適用與案例分析本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第3章 人壽保險產(chǎn)品3.1 人壽保險概述3.2 普通人壽保險業(yè)務(wù)3.3 特種人壽保險業(yè)務(wù)3.4 新型人壽保險業(yè)務(wù)本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第4章 人身意外傷害保險產(chǎn)品4.1 人身意外傷害保險概述4.2 人身意外傷害保險業(yè)務(wù)4.3 典型人身意外傷害保險險種與條款本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第5章 健康保險產(chǎn)品5.1 健康保險概述5.2 健康保險業(yè)務(wù)5.3 典型健康保險的險種與條款本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第6章 團體人身保險產(chǎn)品6.1 團體人身保險概述6.2 團體人身保險業(yè)務(wù)6.3 典型團體人身保險險種與條款本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第7章 人身保險的費率7.1 人身保險費率厘定的基礎(chǔ)理論7.2 人壽保險費率厘定7.3 意外傷害保險費率厘定7.4 健康險費率厘定本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第8章 人身保險的核保8.1 人身保險核保概述8.2 人身保險核保的程序與內(nèi)容8.3 人身保險核保信息來源與核保結(jié)論8.4 人身保險欺詐與風(fēng)險防范本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第9章 人身保險的理賠9.1 人身保險理賠概述9.2 人身保險理賠程序與內(nèi)容本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第10章 人身保險的保全10.1 人身保險保全概述10.2 人身保險保全內(nèi)容本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第11章 人身保險的市場營銷11.1 營銷的渠道與特點11.2 營銷的流程與工作11.3 營銷的拓展與技巧11.4 業(yè)務(wù)人員的考核與晉升本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第12章 人身保險的資金運用12.1 人身保險投資的資金來源12.2 人身保險資金運用的渠道12.3 人身保險資金運用的原則12.4 我國保險資金的運用案例分析日本保險公司頻頻倒閉引發(fā)的思考本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第1章　人身保險概論　　1.1　人身保險概述　　1.1.5　人身保險與社會保險、儲蓄的比較　　1.人身保險與社會保險　　社會保險是一國社會保障制度的核心。社會保障制度是指國家通過立法，采取強制手段對國民收入進(jìn)行分配和再分配，形成社會消費基金，對基本生活發(fā)生困難的成員給予物質(zhì)上的幫助，以保證社會安定的一系列有組織的措施和制度的總稱。社會保障是社會成員應(yīng)享有的基本權(quán)利，也是國家應(yīng)該履行的確保社會成員基本生活的一種法律責(zé)任。社會保障主要包括：社會保險、社會救濟、社會福利、醫(yī)療衛(wèi)生等內(nèi)容。其中的社會保險，是國家通過立法采取強制手段，對國民收入進(jìn)行分配和再分配，形成專門的消費基金，對勞動者因為年老、患病、生育、傷殘、死亡等原因，喪失勞動能力和失業(yè)而中斷勞動，導(dǎo)致本人及其家庭失去生活來源時，由國家（或社會）提供物質(zhì)幫助的各種經(jīng)濟制度，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、工傷保險和失業(yè)保險等。　　社會保險與人身保險有許多相似之處，從舉辦目的來看，都是為了保障人們生活安定、社會穩(wěn)定和推動一國經(jīng)濟的發(fā)展；從保險標(biāo)的來看，都是以人的身體或生命作為保險標(biāo)的；從經(jīng)營方式來看，都是采取后備基金的方式，通過收取保險費來建立后備基金以應(yīng)對未來的人身風(fēng)險；從經(jīng)營技術(shù)來看，都以大數(shù)法則為經(jīng)營數(shù)理基礎(chǔ)，以精算技術(shù)作為保障制定保險費和賠付金額。但二者的性質(zhì)有較大的區(qū)別，主要體現(xiàn)在：　?。?）性質(zhì)不同。人身保險由專門經(jīng)營該業(yè)務(wù)的商業(yè)壽險公司舉辦，遵循等價有償?shù)纳虡I(yè)原則，并以贏利為目的；而社會保險是為了確保社會經(jīng)濟生活的安定而實施的一項社會保障政策，強調(diào)基本需要與公民權(quán)利，一般由國家政府特設(shè)的部門經(jīng)營管理，或者在國家的嚴(yán)格監(jiān)督下由自治性的社會團體經(jīng)營管理，通過社會保險立法，明確界定社會保險的范圍，以社會安定為目的，不追求贏利?！　。?）實施方式不同。人身保險一般是自愿保險，投保人根據(jù)自身實際需要和繳費能力，做出投保選擇；而社會保險是強制實施，即通過社會保險法律或法令，要求規(guī)定范圍內(nèi)的所有社會成員必須投保，沒有選擇權(quán)。　?。?）保險對象不同。一般人身保險的保險對象、保險范圍比較靈活，可由個人根據(jù)需要選擇投保；而社會保險的對象是社會勞動者，有的甚至擴大到全體國民，凡是法律規(guī)定屬于社會保險的對象，都必須依法投保，其社會化程度較人身保險高。　　……

編輯推薦

　　保險實務(wù)系列教材?！　娀瘜崉?wù)。在最大程度上反映當(dāng)前我國保險業(yè)界真實而具體的現(xiàn)實，以使學(xué)生或讀者真切地了解保險業(yè)界正在發(fā)生的事情?！　∫员ｋU職業(yè)學(xué)院2005年成功申報的國家級精品課程《保險學(xué)概論》的教材建設(shè)為龍頭，積極開發(fā)高質(zhì)量的保險實務(wù)和實訓(xùn)教材?！　≌n證融合。以有關(guān)保險職業(yè)資格證書的考試大綱為綱組織編寫，以使課證融合落到實處。案例豐富。以案例教學(xué)為主線或主導(dǎo)教學(xué)方法，加強教材的實用性、靈活性和趣味性。

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