銀行信貸中的不規(guī)范行為及其治理方式研究

前言

　　銀行業(yè)作為配置金融資源的核心部門，其腐敗案件頻發(fā)，使金融生態(tài)環(huán)境不斷惡化，成為金融不穩(wěn)定的重要誘因?，F(xiàn)實(shí)不得不讓我們審視是什么原因造成了如此高的腐敗發(fā)生率？銀行信貸融資中會發(fā)生什么腐?。繉?xiàng)目信貸融資及經(jīng)濟(jì)績效又會產(chǎn)生什么影響？如何在信貸腐敗行為下確定最優(yōu)的信貸合約激勵(lì)？如何對金融腐敗進(jìn)行經(jīng)濟(jì)治理？這些都是亟須解決的問題?！　”緯鴮@些問題的研究集中在三個(gè)維度，即：腐敗、制度及經(jīng)濟(jì)績效，銀行信貸非規(guī)范融資和合謀腐敗，金融腐敗的經(jīng)濟(jì)治理方式。第一個(gè)維度通過提出基于入門費(fèi)的腐敗生成模式實(shí)現(xiàn)，把腐敗、金融市場和經(jīng)濟(jì)績效統(tǒng)一在一個(gè)分析框架內(nèi)；第二個(gè)維度是通過對行為主體非規(guī)范融資和銀行內(nèi)外部合謀的不同特質(zhì)并考慮合約關(guān)系來研究；第三個(gè)維度是在法經(jīng)濟(jì)學(xué)的框架下，通過分析金融監(jiān)管與金融腐敗的博弈過程，并設(shè)立有效的自我報(bào)告制度的反腐敗機(jī)制來實(shí)現(xiàn)?！　”緯谙鄳?yīng)章節(jié)分別用獨(dú)特的視角定義了腐敗、金融腐敗及合謀腐敗。腐敗，就是當(dāng)事人用一種不被其他人所預(yù)期的方式違反游戲規(guī)則并能從中獲取不合理收益的行為；金融腐敗，則是一切不按照金融業(yè)的交易規(guī)則或權(quán)力規(guī)則辦事，為自身謀取私利的非規(guī)范融資行為；合謀腐敗，即兩個(gè)及以上的作為金融業(yè)資源配置下的互補(bǔ)性腐敗主體，通過一個(gè)可執(zhí)行的和自我執(zhí)行的私下合約濫用委托權(quán)利、以最大化非法收益總價(jià)值的金融腐敗行為。這幾個(gè)概念貫穿本書的研究。

內(nèi)容概要

本書研究金融腐敗、銀行信貸及其治理方式問題，但并不是涉及此間的所有腐敗問題，本書的主要研究內(nèi)容是從三個(gè)維度逐漸展開的：第一個(gè)維度是腐敗、制度及經(jīng)濟(jì)績效；第二個(gè)維度是銀行信貸非規(guī)范融資和合謀腐?。坏谌齻€(gè)維度是金融腐敗的經(jīng)濟(jì)治理方式。    全書共7章，第1章導(dǎo)論，第2章對腐敗與金融腐敗進(jìn)行了文獻(xiàn)述評，第3章論述基于入門費(fèi)的腐敗、制度與經(jīng)濟(jì)績效，第4章從非規(guī)范融資視角論述了銀行信貸活動中的腐敗，第5章從合謀視角論述了銀行信貸活動中的腐敗，第6章著眼于金融監(jiān)管與腐敗論述了制度約束及治理方式，第7章是全書的總結(jié)和展望。    本書可以作為金融系統(tǒng)從業(yè)人員、紀(jì)檢監(jiān)察、反貪工作人員進(jìn)行廉潔教育、在職培訓(xùn)課程的參考書，也可供理論研究者和實(shí)際部門工作者參考。

作者簡介

南旭光，1978年生，男，江蘇徐州人，管理學(xué)博士，副教授，重慶大學(xué)工商管理博士后流動站研究員。現(xiàn)任職于重慶廣播電視大學(xué)，主要從事金融工程與證券投資、金融經(jīng)濟(jì)相關(guān)領(lǐng)域的教學(xué)與研究工作，2008年8月被評為“重慶市高校優(yōu)秀中青年骨干教師”。在《系統(tǒng)工程理論與實(shí)踐》

書籍目錄

第1章  導(dǎo)論    1.1  寫作動因    1.2  研究方法    1.3  本書結(jié)構(gòu)    1.4  創(chuàng)新之處  第2章  腐敗與金融腐敗：文獻(xiàn)述評    2.1  腐敗與金融腐敗    2.2  腐敗研究的文獻(xiàn)述評    2.3  金融腐敗與金融效率    2.4  本章小結(jié)  第3章  基于入門費(fèi)的腐敗、制度與經(jīng)濟(jì)績效    3.1  引言    3.2  基于入門費(fèi)的腐敗與金融制度    3.3  腐敗和官僚作風(fēng)對創(chuàng)業(yè)及融資的影響    3.4  腐敗對公共投資和經(jīng)濟(jì)增長的效應(yīng)    3.5  本章小結(jié)  第4章  銀行信貸活動中的腐敗：非規(guī)范融資視角    4.1  引言    4.2  非規(guī)范融資與信貸腐敗    4.3  信貸融資中的審批腐敗與支付腐敗    4.4  信貸追償與執(zhí)法腐?。阂粋€(gè)博弈分析    4.5  本章小結(jié)  第5章  銀行信貸活動中的腐敗：合謀視角    5.1  引言    5.2  合謀腐敗及其分析框架    5.3  銀行內(nèi)部合謀腐敗分析    5.4  信貸人員腐敗的銀企合謀與激勵(lì)分析    5.5  本章小結(jié)  第6章  金融監(jiān)管與腐?。褐贫燃s束及治理方式    6.1  引言    6.2  金融監(jiān)管及金融腐敗：經(jīng)驗(yàn)判斷與治理思路    6.3  金融監(jiān)管腐敗及制度約束構(gòu)建    6.4  金融腐敗與被監(jiān)管者自我報(bào)告制度    6.5  本章小結(jié)  第7章  總結(jié)和展望    7.1  總結(jié)    7.2  前瞻  參考文獻(xiàn)  后記

章節(jié)摘錄

　　第1章　　導(dǎo)論　　1.1寫作動因　　科學(xué)研究的本質(zhì)，一方面在于發(fā)現(xiàn)看上去沒有必然聯(lián)系的現(xiàn)象和理論背后的共性，另一方面是為各種聯(lián)系起來的問題尋求解決之道。筆者經(jīng)過這么多年的學(xué)習(xí)和研究，在金融腐敗和信貸融資中不斷探索，雖無力構(gòu)建一個(gè)“一般理論”，但卻為尋求問題的解決之道一直努力著，本書就是努力過后的成果之一?！　?.1.1現(xiàn)實(shí)的思考　　新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，如果一個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)處于完全競爭狀態(tài)，那么該經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的資源配置就能夠通過價(jià)格機(jī)制的協(xié)調(diào)達(dá)到帕累托最優(yōu)。該定理建立在完全信息假設(shè)之上，也就是說，在完全競爭的市場經(jīng)濟(jì)模型中，價(jià)格中包含了每一個(gè)市場參與者所必需的所有信息，但該假設(shè)在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中難以滿足。在現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)生活中，價(jià)格機(jī)制運(yùn)行所面臨的突出問題之一，就是在交易中價(jià)格難以反映或傳遞產(chǎn)品（服務(wù)）質(zhì)量的準(zhǔn)確信息。正因?yàn)槿绱耍唇灰纂p方日后都極可能采取機(jī)會主義違約行為；要么擁有私人信息的一方利用自己的私人信息優(yōu)勢，欺騙他的交易伙伴，使交易難以順利進(jìn)行；要么與交易伙伴的代理人甚至是交易活動的監(jiān)管者進(jìn)行合謀，這就產(chǎn)生了腐敗問題，扭曲了交易的過程和結(jié)果?！　≡诂F(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)生活中，經(jīng)濟(jì)活動主體之間存在著簡單或復(fù)雜的社會互動。在這些社會互動中，人們能夠獲取合作剩余，同時(shí)也需要各自的投入，而且必然要通過制度來規(guī)制當(dāng)事人的行為。這種制度要么是一種顯性合約，要么是一種隱性合約。

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