受用一生的銀行理財課

內(nèi)容概要

本書通過歷史上的鮮活案例，生動再現(xiàn)了銀行的發(fā)展歷程、體系結(jié)構(gòu)以及銀行在經(jīng)濟生活中扮演的重要角色。本書對歷史上的多次重大金融危機做了專門介紹，分析了銀行在其中所起到的作用，充分幫助人們認清金融發(fā)展態(tài)勢，靈活應對金融危機。對于日常生活中如何與銀行打交道，如何充分利用銀行提供的便利條件來提升生活品質(zhì)，本書也同樣給予了精彩介紹?！　”緯m合所有關(guān)注經(jīng)濟生活的人士閱讀。

書籍目錄

第一章　銀行業(yè)的起源與發(fā)展　一、古代的銀行　　　（一）古代寺廟里的存貸活動　　?。ǘ┕畔ＥD時期：“擺攤桌的錢幣兌換商”　　?。ㄈ┕帕_馬時期：“錢莊”和“包稅者”　　?。ㄋ模┗浇讨惺兰o時期“魔鬼之殿”的發(fā)展　　?。ㄎ澹┪乃噺团d時期的公共銀行和私人銀行　　二、近代銀行業(yè)初創(chuàng)史　　?。ㄒ唬┬髽I(yè)：荷蘭的阿姆斯特丹銀行　　?。ǘ┯⒏裉m銀行的輝煌歷史　　?。ㄈ┆毩?zhàn)爭背景下美國銀行業(yè)的創(chuàng)建　　　（四）約翰·勞與法國銀行業(yè)的創(chuàng)建　　三、19世紀的銀行業(yè)　　?。ㄒ唬┴泿虐l(fā)行銀行紛紛建立　　?。ǘ┥倘算y行破繭而出　　?。ㄈ┥虡I(yè)銀行蓬勃發(fā)展　　?。ㄋ模┓倾y行金融機構(gòu)異彩紛呈　　第二章　現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展格局　一、銀行類型與業(yè)務范圍　　?。ㄒ唬﹪覍︺y行的控制　　　（二）銀行功能的專業(yè)化　　二、銀行體制的選擇　　?。ㄒ唬┑聡Ｊ剑喝茔y行　　?。ǘ┯⒚滥Ｊ剑悍謽I(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營的變遷　第三章　當代銀行業(yè)的發(fā)展特征　一、國際開放——資本全球性運作　　?。ㄒ唬┿y行的國際間業(yè)務往來　　?。ǘ┛鐕y行與銀行財團的興起　　?。ㄈ└鲊醒脬y行的合作與國際銀行監(jiān)管　　二、金融創(chuàng)新：天使還是魔鬼　　?。ㄒ唬┙鹑趧?chuàng)新的動機　　　（二）金融創(chuàng)新產(chǎn)品　　?。ㄈ┪C的醞釀　　三、銀行業(yè)的未來走勢　　?。ㄒ唬┿y行業(yè)并購浪潮　　?。ǘ┗鞓I(yè)經(jīng)營的潮流　　　（三）網(wǎng)絡銀行時代　第四章　中國銀行業(yè)從古至今　一、古老的銀錢業(yè)　　　（一）魏晉南北朝至元朝：銀行業(yè)的緩慢發(fā)展　　?。ǘ┟鞔c清代錢莊、票號的興起與繁榮　　二、舊中國現(xiàn)代商業(yè)銀行的出現(xiàn)和發(fā)展　　?。ㄒ唬┢碧柕乃ヂ洹　　。ǘ┩馍蹄y行的大舉進入　　　（三）中國本土銀行業(yè)的興起　　三、新中國銀行業(yè)的初步建立　　?。ㄒ唬﹪毅y行體系的建立　　?。ǘ┯媱澖?jīng)濟體制時期的銀行業(yè)　　　（三）人民幣制度的建立　　四、改革開放后的中國銀行業(yè)　　　（一）中央銀行地位的鞏固　　?。ǘ┧拇髧猩虡I(yè)銀行的建立　　　（三）金融機構(gòu)多元化　　第五章　歷次世界金融危機與銀行所扮演的角色　一、19世紀之前的金融危機　　?。ㄒ唬?637年荷蘭的郁金香狂熱：歷史上的第一次泡沫事件　　?。ǘ?719年法國的密西西比泡沫：帶有官方背景的泡沫事件　　?。ㄈ?720年英國的南海泡沫：難以述說的瘋狂　　二、20世紀前80年中的金融危機　　?。ㄒ唬?907年美國的銀行危機　　?。ǘ?929年的美國經(jīng)濟大危機　　三、20世紀后20年中的金融危機　　　（一）1986—1995 年的美國儲貸銀行危機　　?。ǘ?987年的華爾街大崩潰　　?。ㄈ?990—2003年的日本金融危機　　?。ㄋ模?997年的東南亞金融危機　　四、花樣翻新的21世紀金融危機　　?。ㄒ唬┰侥辖鹑谖C　　　（二）美國次貸危機及席卷全球的金融危機　第六章　如何與銀行打交道　一、銀行提供的主要業(yè)務　　二、辦理銀行業(yè)務的多種渠道　　三、巧用銀行產(chǎn)品打理財富　　四、理性選擇銀行和銀行產(chǎn)品　　五、善用第二個錢包——信用卡　　六、利率調(diào)整時及時轉(zhuǎn)換儲蓄方式　　七、有效控制風險，確保資金安全　　八、集中財富，享受優(yōu)質(zhì)服務　　九、清理無用賬戶，別讓錢越存越少　參考文獻　

章節(jié)摘錄

　　第一章　銀行業(yè)的起源與發(fā)展　　一、古代的銀行　　當你走進一家現(xiàn)代銀行時，其雄偉的建筑、寬敞的大廳、現(xiàn)代化的辦公設施、溫馨周到的服務，使你絕不會把它和寺廟、教堂、街頭擺攤的桌椅板凳聯(lián)系在一起。所以，讓我們首先看看幾千年前寺廟里和擺攤桌上最早的古代銀行吧。　?。ㄒ唬┕糯聫R里的存貸活動　　人類最早辦理存貸活動是從寺廟里開始的。古代人沒有堅固的房屋、結(jié)實的柜子，人們便把財物存放在寺院里。這么做，主要有三個原因：一是由于人們普遍信仰宗教，認為寺廟是不可侵犯之地，在這里盜取財物是不可饒恕的罪行；二是寺廟實力雄厚，可以信賴，不會拖欠不還；三是寺廟數(shù)量眾多，分布面廣，存取財物十分方便，尤其是對于四處漂泊、居無定所之人來說更是如此。因此，古代各處的廟宇大都成了錢物的存放所和出借所?！　∷聫R起初只存放財產(chǎn)，財產(chǎn)原封不動地長期存放在那里。后來，寺廟里的教士們把財物借出去，到期后收取更多的物品作為補償。隨著金屬鑄幣的出現(xiàn)，寺廟也開始存放錢幣。對于保管的錢幣，在達到一定數(shù)量后，便可以把一定份額的閑散錢幣貸放出去。公元前2000年，古巴比倫王國的巴比倫寺廟開始經(jīng)營錢幣兌換，后來又同時經(jīng)營錢幣保管業(yè)務。在保管的初期，寺廟不僅不給保管人支付利息，還要收取一定的保管費和手續(xù)費。當寺廟積攢了一定量的貨幣后，就開始從事貸放業(yè)務。放款利息大約為20％，并以復利計算。公元前500年左右，希臘的寺廟也開始經(jīng)營錢幣兌換、保管和貸放業(yè)務，其中保管業(yè)務特別發(fā)達。雅典當時的貨幣兌換和貸放業(yè)務最為發(fā)達，已經(jīng)有了近代銀行的一些特征?！　〕怂聫R之外，一些土地所有者和商人也開始利用放高利貸的方式來囤積財產(chǎn)，但是當時的政府和宗教對這種做法進行了一些限制?！　。ǘ┕畔ＥD時期：“擺攤桌的錢幣兌換商”　　公元前6世紀，伴隨著金屬貨幣的出現(xiàn)，流通貨幣變得多樣化，古希臘的每個商業(yè)城市和圣殿都開始鑄造錢幣，一些金銀器商、財物保管商、收稅人開始嘗試成為職業(yè)的錢幣兌換商。由于當時很多城邦規(guī)定借貸活動不許收取利息，而雅典城邦的索隆法律對利息的限制比較少，于是這些商人就選擇雅典這座重要的商業(yè)城市定居下來，專門從事貨幣借貸活動。開始時，這些兌換商僅僅是在古希臘廣場或市場上擺放一張桌子來擺攤營業(yè)，因此他們也被稱為“擺攤桌的錢幣兌換商”。后來，一些兌換商業(yè)務規(guī)模越來越大，于是他們逐漸選擇固定場所開設錢幣兌換店鋪、柜臺，有個別兌換商人在當時成為很有影響力的人物?！　　皵傋纼稉Q商”的客戶主要是商人和市民，寺廟教士的客戶主要是農(nóng)民和公共機構(gòu)。由于客戶對象不同，沒有明顯的利益糾紛，所以兩者之問相安無事，兩種渠道的貨幣兌換和借貸長期并存著。隨著時間的推移，這種長期的高利息借貸活動造成了一方是社會大眾的債臺高筑，一方是錢幣兌換商和寺廟教士們的腰纏萬貫。這種鮮明的對比招致人們的強烈批評。　　為了抵制高利貸活動，并削弱寺廟和教堂的影響力，從公元前4世紀開始，古希臘在許多城市陸續(xù)成立了公共銀行。這些公共銀行由政府官員來掌管和控制，除了從事貨幣兌換、存款和借貸業(yè)務之外，還負責征收稅款和鑄造貨幣。當時的銀行家錫諾普認為，為方便流通，有必要減輕錢幣的重量?，F(xiàn)在人們都知道，如果貨幣發(fā)行多了，錢多物少，就會曲現(xiàn)通貨膨脹。古代不像現(xiàn)在這樣，可以低成本地印刷紙幣，當時流通的都是用真金白銀等貴重金屬鑄造的貨幣。在貴金屬有限的情況下，是不可能多發(fā)行貨幣的。但如果通過減輕單位貨幣的重量，則同樣能夠達到多發(fā)行貨幣的目的。在錫諾普的建議下，公共銀行鑄造了大量的貨幣，物價一下子猛漲起來。面對前所未有的通貨膨脹問題，人們驚慌失措，社會安定一度受到影響。錫諾普和他的兒子以及合作者迪奧吉納遭到了被驅(qū)逐的下場。迪奧吉納遭到冷遇后，放棄了與銀錢打交道的行當，來到雅典當了哲學家，并以此為榮，頗有一些看破紅塵的味道。這大概是銀行家憤世嫉俗的首例?！　。ㄈ┕帕_馬時期：“錢莊”和“包稅者”　　古羅馬人以從事農(nóng)業(yè)為主，不像古希臘商人那樣精明，他們不擅長經(jīng)商，早期很少有人想到通過經(jīng)營銀錢業(yè)來賺錢。隨著生產(chǎn)的發(fā)展，羅馬人慢慢感到需要有這樣一種機構(gòu)（當時并無“銀行”這一說法），財物盈余時寄存，財物短缺時出借。于是古羅馬人就開辦了互助信用社。與古希臘錢幣兌換商鋪不同，互助信用社以互幫互助為主要目的，不收取利息，與寺廟也沒有多少關(guān)系?！　」帕_馬人英勇好戰(zhàn)，軍事征服欲強，尤其以古羅馬帝國第一任皇帝奧古斯都為典范。奧古斯都一生致力于擴建羅馬，他晚年有句名言：“我接受了一座用磚頭建造的羅馬城，但留下了一座大理石的羅馬城?！遍_拓疆土使得古羅馬人與地中海沿岸許多國家的居民加強了接觸。對外接觸激發(fā)了他們對外通商的欲望。但通商就不得不考慮不同國家的居民之間如何進行貨幣兌換、怎樣征收稅款、怎樣滿足軍隊的后勤供給等問題，這些問題都不是單個互助信用社所能解決的。于是古羅馬人便以古希臘銀行為模式，建立了私人銀行和公共銀行。私人銀行都設立在古羅馬城市廣場周邊的店鋪里，并以此為中心向周邊擴展。這些私人銀行通常被稱為“錢莊”，與中國古代的“錢莊”大致相同。公共銀行則都分散在外地，在古羅馬城設有一個中央銀行。雖然在古羅馬借貸利息受到限制，但在外地卻是自由確定的?！　”尘爸R　　古羅馬城市廣場　　古羅馬的城市一般都有廣場，一開始廣場只是作為市場和公眾集會場所，但后來也用于發(fā)布公告、進行審判、歡度節(jié)慶，甚至舉行角斗。廣場多為長方形。在自發(fā)形成的城市中，廣場的位置因城而異；在按規(guī)劃建造的營寨城市中，大多數(shù)廣場位于城市中心交叉路口。　　羅馬城舊廣場 該廣場于公元前6世紀時開始建設，直到西羅馬帝國滅亡為止。廣場上集中了大量宗教性和紀念性建筑物。廣場的主要部分約長134米，寬63米。南北兩側(cè)各有一座巴西利卡（長方形會堂），供審判和集會用。廣場東端是愷撒廟和奧古斯都凱旋門，西端是檢閱臺和另一座凱旋門。廣場西北角的元老院和門前的集會場成為政治中心；愷撒廟和奧古斯都凱旋門以東的灶神廟和祭司長府則是宗教中心。后除少數(shù)建筑物外，廣場建筑群僅存廢墟，18世紀末后人開始發(fā)掘，并對其加以保護?！　〉蹏鴱V場 羅馬城舊廣場的北面，從公元前l(fā)世紀到公元2世紀初陸續(xù)建造了愷撒廣場、奧古斯都廣場、韋帕香廣場、乃爾維廣場和圖拉真廣場。它們各自按設計一次建成，平面為長方形，四周柱廊的一端建造神廟。愷撒廣場有錢莊和演講臺，奧古斯都廣場有演講堂。這些廣場都是為紀念個人功績而建的?！　∩鲜?個廣場后來都遭到徹底破壞?！　≠Y料來源：中國百科網(wǎng)　　除了私人銀行和公共銀行，還有一大批被稱為“交易商”的金融家。這些交易商大多是來自歐洲東部的猶太人、希臘人和敘利亞人。他們長期跟隨古羅馬軍團，為軍團提供服務。也時常穿越軍團，在古羅馬邊境一帶尋找機會進行交易。他們居無定所，因此基本吸收不到存款，但通過發(fā)放短期貸款和從事錢幣兌換等業(yè)務，也積累了大量資產(chǎn)?！　≡诠帕_馬銀行活動中，有一個重要并獨具特色的參與者——“包稅者”。包稅制始于古羅馬帝國時期。在剝削階級統(tǒng)治的制度下，國家或官府不直接按規(guī)定稅率向納稅人征稅，而是采取招標承包方式，把要征收的某一種捐稅稅款數(shù)額包給出價最高的投標人。承包人運用官府給的征稅權(quán)，自行確定征收辦法，向納稅人收稅。承包人往往提高稅額，對居民進行敲骨吸髓般的搜刮。另外，居民還要負擔駐扎在當?shù)氐牧_馬軍隊和官吏的各種費用。這些包稅者不吸收存款，由于個人財力有限，為在投標競爭中獲勝，往往由騎士、富商等有錢人出資入股，聯(lián)合組成股份委托公司進行投標。他們偶爾也與一些“交易商”合股，向公眾發(fā)行債券，籌集資金?！鞍愓摺迸c公共銀行是合作者，和“錢莊”也沒有什么沖突。銀行、錢莊、包稅者利用各自的關(guān)系網(wǎng)，各自組合力量，發(fā)揮自身優(yōu)勢開展業(yè)務活動。并且，他們逐漸離開古羅馬廣場交易集散地，聚集到各個“大殿”做交易?！　≡阢y行技術(shù)操作上，古羅馬人與古希臘人的操作程序基本相同。但古羅馬是一個法制比較完備的國家，羅馬的法律發(fā)端于公元前450年的十二銅表法，在奧古斯都成為元首后發(fā)展成為一套十分完備的體系。奧古斯都委派了一些法律專家，在很多法庭判案上給予指導，并制定法律條文，積累起來，形成了一個內(nèi)容齊全的法律體系。古羅馬人的法制觀念很強，對銀行業(yè)務操作要求很嚴格，使銀行能夠提供比較良好的服務?？蛻艨梢噪S時要求銀行提供賬戶情況，提供的情況也可以作為證據(jù)向第三方出示。在這種情況下，銀行家們就可以系統(tǒng)地清償同一賬戶的債權(quán)和債務，這可以說是現(xiàn)代銀行清算系統(tǒng)可供追溯的最早雛形了?！　」帕_馬時期，公共銀行的收稅權(quán)被“包稅者”剝奪，銀行業(yè)務上又面臨大型“錢莊”的競爭。公共銀行只扮演著次要的角色，所起作用與古希臘公共銀行無法相比。

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　　《受用一生的銀行理財課》以話說的形式來介紹生活中涉及的、百姓感興趣的話題。內(nèi)容通俗易懂，全面實用。

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