從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)

內(nèi)容概要

　　《從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)》從理財(cái)規(guī)劃入手。簡(jiǎn)明、有目的地教給各階層的讀者關(guān)于節(jié)約、銀行、保險(xiǎn)、家庭、投資、創(chuàng)業(yè)等六個(gè)方面的理財(cái)方法，并且針對(duì)大家的人生規(guī)劃及不同的投資條件和水平提供了不同的投資策略，可以說(shuō)是一套為你置身打造的理財(cái)方案?！　∫揽俊稄牧汩_(kāi)始學(xué)理財(cái)》的引領(lǐng)。你可以通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，讓收支平衡：可以了解各種投資工具的特點(diǎn)和應(yīng)用，并有可能成為某類工具的投資高手，從而實(shí)現(xiàn)“以錢賺錢”的夢(mèng)想；同時(shí)更能敏銳地捕捉到各種賺錢機(jī)會(huì)。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由?！　∵@本《從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)》適合作為理財(cái)入門的手冊(cè)，也可作為提升投資理財(cái)技能的培訓(xùn)用書(shū)。

書(shū)籍目錄

第1章 學(xué)會(huì)為自己做理財(cái)規(guī)劃一、什么是理財(cái)二、理財(cái)要理哪些財(cái)(一)收入--得到的財(cái)(二)消費(fèi)--失去的財(cái)(三)儲(chǔ)蓄--攢下的財(cái)(四)投資--讓財(cái)生財(cái)(五)貸款--借來(lái)的財(cái)三、理財(cái)工具有哪些(一)儲(chǔ)蓄--理財(cái)必備工具(二)銀行理財(cái)產(chǎn)品--穩(wěn)健的投資(三)黃金--財(cái)富的象征(四)債券--偏保守的投資(五)基金--專家?guī)湍憷碡?cái)(六)股票--報(bào)資的熱門話題(七)融資融券--股市新玩法(八)保險(xiǎn)--財(cái)務(wù)的保護(hù)傘(九)房地產(chǎn)--高投資、高產(chǎn)出(十)期貨--更加刺激的投資方式(十一)外匯--新的理財(cái)捷徑(十二)收藏品--藝術(shù)與金錢的結(jié)合四、你是否陷入了理財(cái)?shù)恼`區(qū)(一)誤區(qū)：理財(cái)=投資(二)誤區(qū)：沒(méi)錢不理財(cái)(三)誤區(qū)：錢是掙出來(lái)的，不是理出來(lái)的(四)誤區(qū)：積累足夠的財(cái)富就可以高枕無(wú)憂(五)誤區(qū)：跟風(fēng)賺錢，道聽(tīng)途說(shuō)(六)誤區(qū)：急功近利，一夜暴富(七)誤區(qū)：渠道單一，孤注一擲五、你處于何種理財(cái)階段六、你想達(dá)到什么樣的目標(biāo)七、你的投資期限有多長(zhǎng)八、你具有哪種理財(cái)性格九、你是否在頻繁地轉(zhuǎn)換理財(cái)工具第2章 小錢自動(dòng)變大錢的技巧一、不要忽視小錢的威力二、如何存錢最劃算(一)階梯存儲(chǔ)法(二)連月存儲(chǔ)法(三)利滾利存儲(chǔ)法(四)四分存儲(chǔ)法三、儲(chǔ)蓄小技巧，讓錢有“利”可圖(一)零存整取(二)通知存款(三)約定轉(zhuǎn)存(四)定期存款約定轉(zhuǎn)存，讓利息翻倍(五)通知存款約定轉(zhuǎn)存，坐收復(fù)利(六)基金也能約定轉(zhuǎn)存四、基金定投，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄讓小錢變巨款(一)定期投資，復(fù)利增長(zhǎng)，積少成多(二)平均投資，攤低成本，分散風(fēng)險(xiǎn)(三)手續(xù)簡(jiǎn)單，專家理財(cái)，省力省心五、基金定投適合哪些人六、如何進(jìn)行基金定投七、投資貨幣基金，替代活期儲(chǔ)蓄八、貨幣基金的收益如何計(jì)算九、如何購(gòu)買貨幣基金第3章 完全省錢妙招一、日常購(gòu)物如何省錢(一)超市購(gòu)物如何省錢(二)逛商場(chǎng)如何省錢二、日常生活如何省錢(一)日常生活省錢小技巧(二)不僅節(jié)約，而且環(huán)保(三)網(wǎng)上購(gòu)物三、交通出行省錢小技巧(一)長(zhǎng)途出行(二)短途出行四、大事支出如何節(jié)省(一)結(jié)婚慶典如何省錢(二)旅游省錢妙招(三)家居裝修如何省錢五、職場(chǎng)完全省錢妙招(一)“充電”學(xué)習(xí)如何省錢(二)創(chuàng)業(yè)中如何省錢第4章 記賬理財(cái)，財(cái)務(wù)不是糊涂賬一、記賬的好處(一)記賬讓你心中有數(shù)(二)記賬避免重復(fù)支出(三)記賬可以彌補(bǔ)遺忘的過(guò)失二、記賬細(xì)節(jié)的把握三、記賬四“步”曲四、記賬應(yīng)注意的問(wèn)題(一)你不理財(cái)，財(cái)不理你(二)用好資金(三)支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票五、卓有成效的記賬方法(一)兩抽屜法(二)多信封法(三)定額提款法(四)多賬戶法(五)網(wǎng)上記賬法(六)流水賬記賬法六、成功記賬的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)(一)了解一點(diǎn)會(huì)計(jì)知識(shí)(二)節(jié)流是記賬理財(cái)?shù)年P(guān)鍵(三)貴在堅(jiān)持，給自己一個(gè)動(dòng)力七、網(wǎng)上記賬，做個(gè)“賬客”族八、有哪些記賬網(wǎng)站(一)記賬網(wǎng)站(二)在線記賬要注意的問(wèn)題第5章 快速融資--典當(dāng)理財(cái)一、典當(dāng)?shù)倪^(guò)去與現(xiàn)在(一)古代典當(dāng)行業(yè)(二)現(xiàn)代典當(dāng)行業(yè)二、什么是典當(dāng)(一)典當(dāng)可以快速便捷地融資(二)典當(dāng)人和典當(dāng)行就物品價(jià)值須達(dá)成一致(三)有規(guī)定的期限(四)典當(dāng)物品非常廣泛三、典當(dāng)常見(jiàn)問(wèn)題解讀(一)典當(dāng)期限(二)當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明哪些事項(xiàng)(三)典當(dāng)如何收取費(fèi)用(四)典當(dāng)?shù)奈锲吩趺蹿H回(五)典當(dāng)如何估價(jià)(六)典當(dāng)理財(cái)需要的手續(xù)有哪些四、什么情況去典當(dāng)(一)投資型典當(dāng)(二)消費(fèi)型典當(dāng)五、典當(dāng)理財(cái)?shù)牧蠹记?一)快速融資(二)當(dāng)金并非越高越好(三)利用典當(dāng)行的保管職能(四)要按時(shí)贖當(dāng)(五)絕當(dāng)物品中淘金(六)免費(fèi)鑒定真假六、三大熱門商品的典當(dāng)理財(cái)(一)汽車典當(dāng)成為新秀(二)房產(chǎn)典當(dāng)理財(cái)(三)證券典當(dāng)理財(cái)?shù)?章 信用卡使用訣竅一、信用卡簡(jiǎn)介二、利用信用卡巧理財(cái)(一)輕松記賬理財(cái)(二)個(gè)人支出和公款支出巧分開(kāi)三、信用卡日常使用小竅門(一)享受最長(zhǎng)透支免息期(二)無(wú)本免息巧賺錢(三)信用卡自動(dòng)還款(四)境外消費(fèi)勿忘注銷預(yù)授權(quán)四、利用信用卡省錢小竅門(一)出國(guó)、留學(xué)省費(fèi)用(二)免費(fèi)保險(xiǎn)巧選擇(三)折車險(xiǎn)加優(yōu)惠(四)消費(fèi)返點(diǎn)送機(jī)票(五)境外消費(fèi)選擇幣種小竅門(六)外幣還款減少損失小竅門五、怎樣讓信用卡“生錢”(一)給別人刷卡，為自己免費(fèi)取現(xiàn)(二)多卡“接力”，享受“免息”貸款(三)巧設(shè)時(shí)間差，借“基”生“蛋”六、信用卡的危險(xiǎn)信號(hào)七、如何增加信用(一)在銀行同時(shí)開(kāi)設(shè)儲(chǔ)蓄和來(lái)往賬戶(二)經(jīng)常使用信用卡(三)小額借貸(四)信用記錄(五)你可以承受多少信用額八、信用卡使用的誤區(qū)九、信用卡有哪些缺點(diǎn)(一)忘記還款和不交年費(fèi)同樣麻煩(二)信用卡不開(kāi)還是要收取年費(fèi)的(三)信用卡銷卡比較麻煩十、如何規(guī)避信用卡的風(fēng)險(xiǎn)(一)不要無(wú)節(jié)制地陷入打折優(yōu)惠活動(dòng)中(二)妥善處理簽購(gòu)單(三)慎選最低還款額第7章 快速獲得銀行貸款的技巧一、銀行貸款概述(一)銀行貸款的種類(二)選擇適合自己的貸款方式二、如何辦理貸款(一)如何辦理個(gè)人購(gòu)房貸款(二)如何辦理個(gè)人消費(fèi)貸款(三)教育助學(xué)貸款(四)個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款(五)下崗失業(yè)人員小額貸款三、貸款前間自己三個(gè)問(wèn)題(一)是否具有還貸能力(二)判斷分析是否正確(三)是否具有執(zhí)行力四、急需用錢時(shí)避免上當(dāng)受騙第8章 保險(xiǎn)理財(cái)一、為什么要買保險(xiǎn)(一)居安思危，有備無(wú)患(二)給自己買保險(xiǎn)，是對(duì)家庭承擔(dān)責(zé)任(三)保險(xiǎn)理財(cái)：保障+投資二、有哪些保險(xiǎn)(一)人身保險(xiǎn)(二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(三)意外險(xiǎn)(四)投資連結(jié)保險(xiǎn)(五)萬(wàn)能險(xiǎn)(六)分紅險(xiǎn)三、人生各個(gè)階段的保險(xiǎn)理財(cái)(一)單身期(二)壯年期(三)老年期四、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)(一)保險(xiǎn)責(zé)任與保障需求相匹配(二)不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里(三)合理設(shè)置保險(xiǎn)比例(四)指定受益人(五)保單收益免稅、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、不抵償債務(wù)(六)檢視保單是否健康第9章 養(yǎng)老規(guī)劃一、養(yǎng)老二、養(yǎng)老有哪些渠道(一)社保(二)企業(yè)年金(三)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(四)金融投資(五)以房養(yǎng)老(六)藝術(shù)品投資三、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇(一)固定利率養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)(二)如何選擇養(yǎng)老險(xiǎn)四、測(cè)算養(yǎng)老到底需要多少錢第10章 教孩子理財(cái)，培養(yǎng)未來(lái)的富翁一、理財(cái)和孩子有關(guān)嗎二、如何處理孩子的壓歲錢(一)讓銀行替孩子保管壓歲_錢(二)利用教育儲(chǔ)蓄做準(zhǔn)備(三)意外保險(xiǎn)陪伴孩子健康成長(zhǎng)三、培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)三部曲(一)讓孩子成為錢的主人(二)讓孩子學(xué)會(huì)賺錢(三)做孩子理財(cái)投資的領(lǐng)路人四、孩子在不同年齡階段的理財(cái)培養(yǎng)(一)七歲理財(cái)培訓(xùn)：儲(chǔ)蓄和零用錢(二)十歲理財(cái)培訓(xùn)：記賬和花錢(三)十四歲理財(cái)培養(yǎng)：借錢和還錢(四)十八歲理財(cái)培養(yǎng)：要錢和賺錢五、聰明媽媽的聰明做法六、別讓孩子“金錢至上”第11章 遺囑規(guī)劃一、各種古怪、有趣的遺囑二、如何立遺囑三、遺囑都有哪些形式四、訂立遺囑時(shí)都要寫(xiě)些什么(一)遺囑的內(nèi)容(二)遺囑范本五、遺囑公證六、什么是遺產(chǎn)(一)遺產(chǎn)具有哪些特性(二)遺產(chǎn)中個(gè)人財(cái)產(chǎn)與共有財(cái)產(chǎn)的“糾紛”七、遺產(chǎn)還有哪些其他的處置方式(一)遺產(chǎn)委任書(shū)：權(quán)力下放(二)遺產(chǎn)信托：個(gè)人財(cái)產(chǎn)繼續(xù)運(yùn)作(三)人壽保險(xiǎn)：增加遺產(chǎn)的流動(dòng)性(四)贈(zèng)與：減少稅收支出八、如何巧妙地處置遺產(chǎn)九、規(guī)劃遺囑時(shí)須注意的三大事項(xiàng)(一)有些人不能作為遺囑見(jiàn)證人(二)尚未成年的子女具有繼承遺產(chǎn)份額的權(quán)利(三)不要缺失遺囑的形式要件第12章 讓錢主動(dòng)為你工作一、你會(huì)選擇哪種賺錢方式二、復(fù)利：利滾利的生財(cái)之道(一)什么是復(fù)利(二)復(fù)利和單利究竟有多大的差距(三)銀行存款是單利還是復(fù)利(四)享受復(fù)利投資從何時(shí)開(kāi)始(五)定投基金，復(fù)利效果驚人(六)哪些理財(cái)產(chǎn)品可以享受到復(fù)利三、杠桿的威力，讓你嘆為觀止(一)擴(kuò)大數(shù)倍的投資杠桿(二)擴(kuò)大數(shù)十倍的投資杠桿(三)擴(kuò)大數(shù)百倍的投資杠桿四、投資實(shí)業(yè)：讓錢為你踏實(shí)地工作五、用錢賺錢不要忽略你身邊的朋友六、用錢賺錢，不要讓錢“迷惑”了你的雙眼七、用錢賺錢的小實(shí)例(一)交叉操作，穩(wěn)操勝券(二)用“錢”賺“錢”，識(shí)別商機(jī)(三)用智慧理財(cái)，輕松取勝第13章 投資、理財(cái)、賺錢三部曲一、三部曲中哪一個(gè)更重要二、投資理財(cái)，錢從何而來(lái)(一)省下的就是賺到的(二)在花錢的時(shí)候也要尋找賺錢的機(jī)會(huì)三、投資讓錢“賺”錢(一)投資要有目標(biāo)(二)選擇適合自己的投資策略(三)投資謹(jǐn)記依原則行事四、“?！卞X，如何理財(cái)(一)走出理財(cái)誤區(qū)(二)理財(cái)要抵得住誘惑(三)成功理財(cái)?shù)脑E竅所在五、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)例(一)年收入52萬(wàn)元單身白領(lǐng)如何理財(cái)(二)一個(gè)白領(lǐng)家庭的理財(cái)規(guī)劃方案(三)“85后”如何理財(cái)?shù)?4章 月薪族低風(fēng)險(xiǎn)承受者投資攻略一、月薪族如何選擇理財(cái)產(chǎn)品二、債券：放心賺錢，保本有息(一)什么是債券(二)應(yīng)該投資于哪種債券(三)怎樣才能買到債券(四)債券投資策略三、基金：你私人的專家智囊團(tuán)(一)為什么基金是你的私人專家智囊團(tuán)(二)基金魅力何在(三)在哪可以購(gòu)買基金(四)選擇基金時(shí)要注意哪些方面四、銀行理財(cái)產(chǎn)品備受青睞(一)何謂銀行理財(cái)產(chǎn)品(二)銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些種類(三)如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品(四)投資銀行理財(cái)產(chǎn)品要注意哪些問(wèn)題五、真“金”不怕“火”煉(一)投資黃金益處多多(二)什么樣的真“金”才不怕“火”煉(三)黃金價(jià)格的波動(dòng)受哪些方面的影響(四)黃金投資要注意哪些問(wèn)題六、理財(cái)自有我的獨(dú)到之處(一)王大爺?shù)睦碡?cái)之道(二)月薪3000，我也可以同樣瀟灑第15章 高收入族高風(fēng)險(xiǎn)承受者投資攻略一、高收入族如何理財(cái)二、股票：盈虧10％的投資游戲(一)股票的奧秘(二)投資股票從哪開(kāi)始(三)股票價(jià)格的波動(dòng)受哪些因素影響(四)怎樣選出一支好股票(五)股票的操作策略三、權(quán)證：日賺700倍的神話(一)什么是權(quán)證(二)權(quán)證價(jià)格的波動(dòng)受哪些因素的影響(三)操作權(quán)證的三大“金科玉律”四、期貨：讓人歡喜讓人憂的投資游戲(一)期貨交易每天的盈利機(jī)會(huì)是無(wú)限的(二)揭開(kāi)期貨的神秘面紗(三)期貨交易的游戲規(guī)則(四)期貨的投資技巧五、外匯：勇敢者的樂(lè)園(一)什么是外匯交易(二)外匯交易適合哪些投資者(三)外匯交易的好處多多(四)外匯交易的風(fēng)險(xiǎn)控制第16章 網(wǎng)店是現(xiàn)代人的創(chuàng)業(yè)方式一、你想過(guò)網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)嗎二、省去房租，輕松擁有自己的網(wǎng)絡(luò)小店(一)網(wǎng)上開(kāi)店的前期準(zhǔn)備(二)正式開(kāi)店，自己做老板(三)用心經(jīng)營(yíng)，生意紅紅火火三、做網(wǎng)站，同樣可以賺大錢(一)找準(zhǔn)切入點(diǎn)，抓住商機(jī)(二)怎樣做網(wǎng)站(三)做網(wǎng)站要注意的問(wèn)題四、破解網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的五大騙局第17章 物價(jià)上漲做兼職提高收入一、做兼職減輕生活壓力(一)什么是兼職(二)你適合哪種兼職(三)如何找兼職二、足不出戶熱門兼職賺錢方法(一)上網(wǎng)做成客賺智慧錢(二)申請(qǐng)版主，賺點(diǎn)零花錢(三)從調(diào)查問(wèn)卷中賺取收入(四)玩游戲也可以賺錢(五)做個(gè)短信寫(xiě)手(六)利用你甜美的聲音：電話客服三、大學(xué)生可以做哪些兼職(一)最普通的方法：做家教(二)抓住時(shí)機(jī)做促銷員(三)做導(dǎo)游并且免費(fèi)旅游(四)利用專業(yè)知識(shí)在家工作四、上班族可以做哪些兼職(一)賺辛苦錢：晚上尋找第二份工作(二)完成自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)(三)發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢(shì)(四)藝術(shù)特長(zhǎng)發(fā)揮賺錢優(yōu)勢(shì)(五)技術(shù)活，賺得多(六)把理財(cái)當(dāng)做兼職，完成一項(xiàng)偉大的事業(yè)

章節(jié)摘錄

　　一、什么是理財(cái)　　理財(cái)包括金錢的籌集、運(yùn)用、增值三個(gè)方面，通俗地講就是賺錢、花錢、生錢。通過(guò)理財(cái)，以最低的成本籌措資金，以最大的效益運(yùn)用資金，取得最大的利潤(rùn)收益。　　關(guān)于理財(cái)，有一個(gè)著名的“水庫(kù)”說(shuō)：如果你的財(cái)富是一個(gè)水庫(kù)，那么你的收入就是向水庫(kù)里注水，支出就是從水庫(kù)里抽水。當(dāng)你的支出越多時(shí)，水庫(kù)里的水就越少；而當(dāng)你的支出大于收入時(shí)，水庫(kù)里的水就會(huì)趨于枯竭?！　∷?，要想方設(shè)法地多賺錢，盡量減少支出，讓你的水庫(kù)里總是有豐富的水?！　∪说囊簧鷱恼剳賽?ài)、結(jié)婚、生孩子、子女教育、買車子、買房子，一直到退休、養(yǎng)老，哪一樣都需要從水庫(kù)里抽水，哪一樣都需要花錢，而如何花錢呢？這其中大有學(xué)問(wèn)?！　∪诉@一輩子，光靠水庫(kù)里的水是不夠的，我們年輕的時(shí)候靠工作賺錢，就等于是在往自家的水庫(kù)里蓄水，但當(dāng)我們老了，沒(méi)有工作的時(shí)候就沒(méi)法再去“挑水”了，怎么辦呢？　　所以，從年輕時(shí)開(kāi)始，要充分利用自己的錢和業(yè)余時(shí)間替自己打一口井，以便在老的時(shí)候一樣有水喝，這就是投資生財(cái)。當(dāng)井打通，井水注入你的水庫(kù)時(shí)，就成為了投資收入。這時(shí)候就實(shí)現(xiàn)了靠錢生錢?！　‘?dāng)“修好水庫(kù)”，也“打完了井”，是不是理財(cái)就完成了呢？當(dāng)然不是，你還需要在自家水庫(kù)的外面修上一條堤壩，這就等于是買了保險(xiǎn)。至此，全部的理財(cái)活動(dòng)就完成了。　　二、理財(cái)要理哪些財(cái)　　很多人認(rèn)為，只要打理好積蓄、做好投資就是理財(cái)，其實(shí)這是理財(cái)?shù)恼`區(qū)。　　理財(cái)是項(xiàng)系統(tǒng)工程，它所涵蓋的內(nèi)容很寬泛。具體而言，理財(cái)所涉及的內(nèi)容有六大塊：　　收入——得到的財(cái)?！　∠M(fèi)——失去的財(cái)?！　?chǔ)蓄——攢下的財(cái)?！　⊥顿Y——讓財(cái)生財(cái)。　　貸款——借來(lái)的財(cái)。　　保險(xiǎn)與信托——為財(cái)富和人生保駕護(hù)航。　?。ㄒ唬┦杖搿玫降呢?cái)　　人一生中得到的財(cái)不僅包括工作收入，還包括通過(guò)投資而賺到的錢。工作收入是以人賺錢，包括薪資、傭金、工作獎(jiǎng)金、自營(yíng)事業(yè)所得等。理財(cái)?shù)玫降氖杖胧且藻X賺錢，包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等?！　∧敲?，這些錢怎么來(lái)分配呢？是有多少花多少，還是全部攢下來(lái)，還是拿來(lái)做投資？這就要看你如何理財(cái)了?！　。ǘ┫M(fèi)——失去的財(cái)　　有收入就有支出，你的支出就是失去的財(cái)。失去的財(cái)也要理？沒(méi)錯(cuò)，制訂相應(yīng)的支出規(guī)劃會(huì)有助于你縮減開(kāi)銷，將錢花在刀刃上。　　人一生的支出包括生活支出，如衣、食、住、行、娛樂(lè)、醫(yī)療等家庭開(kāi)銷，還包括因投資與信貸運(yùn)用而產(chǎn)生的理財(cái)支出，如貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等。　?。ㄈ﹥?chǔ)蓄——攢下的財(cái)　　平常我們所說(shuō)的攢錢其實(shí)指的就是儲(chǔ)蓄，當(dāng)收入超過(guò)支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生，而每期累積下來(lái)的儲(chǔ)蓄就成為你的資產(chǎn)，也就是可以幫你產(chǎn)生投資收益的本金。在你的資產(chǎn)中，要有一部分緊急預(yù)備金，以備失業(yè)或不時(shí)之需，其他的可以用來(lái)購(gòu)置自用的房屋、自用車等資產(chǎn)，當(dāng)然還有各種理財(cái)產(chǎn)品?！　±碡?cái)?shù)倪^(guò)程就是對(duì)個(gè)人和家庭資產(chǎn)的優(yōu)化配置，針對(duì)個(gè)人情況，制訂適合自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，從而使各種資產(chǎn)的比例配置達(dá)到最優(yōu)，發(fā)揮最大的效用?！　。ㄋ模┩顿Y——讓財(cái)生財(cái)　　投資就是通過(guò)有效運(yùn)用投資工具，使手中的儲(chǔ)蓄保值增值，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化。當(dāng)今社會(huì)，投資工具極其豐富，既有保守型的投資工具，如儲(chǔ)蓄、國(guó)債，也有風(fēng)險(xiǎn)適中的投資工具，如基金、黃金，更有高風(fēng)險(xiǎn)投資工具，如股票、權(quán)證、期貨、融資融券等?！　。ㄎ澹┵J款——借來(lái)的財(cái)　　隨著人們消費(fèi)觀念的更新，借錢消費(fèi)成為越來(lái)越普遍的現(xiàn)象，小到用信用卡購(gòu)物，大到買房、買車，人們?cè)诔跋硎艿耐瑫r(shí)，又對(duì)負(fù)債理財(cái)?shù)膯?wèn)題十分頭疼?！　∝?fù)債是家庭理財(cái)?shù)慕M成部分之一，包括：消費(fèi)負(fù)債，如信用卡循環(huán)使用、貸款、分期付款等；投資負(fù)債，如融資融券保證金、發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的借錢投資；自用資產(chǎn)負(fù)債，如購(gòu)置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。傳統(tǒng)觀念強(qiáng)、心理承受能力差的人不適合負(fù)債消費(fèi)，否則容易被負(fù)債所累，背上沉重的負(fù)擔(dān)。　　但對(duì)于流動(dòng)資金充裕、原負(fù)債數(shù)額小且有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的家庭和個(gè)人來(lái)說(shuō)，適當(dāng)?shù)呢?fù)債也可以融通資金、促進(jìn)流動(dòng)、迅速提高家庭生活質(zhì)量?！　。┍ｋU(xiǎn)與信托——為財(cái)富和人生保駕護(hù)航　　天有不測(cè)風(fēng)云，保護(hù)財(cái)產(chǎn)其實(shí)就是在做風(fēng)險(xiǎn)管理。為了使自己的財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，應(yīng)當(dāng)預(yù)先做出保險(xiǎn)或信托安排，發(fā)生損失時(shí)可以通過(guò)理財(cái)來(lái)彌補(bǔ)損失。　　保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失。當(dāng)發(fā)生事故、無(wú)法應(yīng)付當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，保險(xiǎn)可以讓你仍能有一筆金錢或收益來(lái)彌補(bǔ)缺口，降低意外收支失衡時(shí)所產(chǎn)生的沖擊。　　信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免于流失的功能?！　”Ｗo(hù)財(cái)產(chǎn)對(duì)家庭和個(gè)人而言具有不可低估的作用：一方面可以保障家庭生活的安定，另一方面還可以積累個(gè)人資金。例如，長(zhǎng)期人壽險(xiǎn)就具有類似于儲(chǔ)蓄的投資作用，既能獲得經(jīng)濟(jì)保障，又能使貨幣保值增值。

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