出版時(shí)間:2012-1 出版社:機(jī)械工業(yè)出版社 作者:顧冰 頁數(shù):218
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前言
推薦序一 智者見于未萌 作為一個(gè)關(guān)注中國、對(duì)中國發(fā)展充滿信心的友人,我時(shí)常感嘆中國經(jīng)濟(jì)超乎想象的發(fā)展速度。波士頓咨詢(BCG)發(fā)布的一份報(bào)告中指出:截至2010年,中國家庭財(cái)產(chǎn)總值超百萬美元的家庭已達(dá)67萬,躍居世界第三位,僅次于美國和日本。這與其說是成就,毋寧說是奇跡。 擁有財(cái)富后,隨之而來的便是如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值。富裕起來的人們紛紛找尋投資理財(cái)機(jī)會(huì),并催生了中國投資市場(chǎng)的幾大熱點(diǎn)。在房地產(chǎn)、黃金甚至能源領(lǐng)域,投資者都頗有斬獲。然而,國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)日趨復(fù)雜,不確定因素加大。2008年蔓延全球的金融海嘯至今讓人心有余悸。過去十年,中國股市經(jīng)歷了過山車式的震蕩,而房地產(chǎn)價(jià)格則一路飆升,高處不勝寒。 君子防微杜漸,智者見于未萌。置身這樣一個(gè)動(dòng)蕩的市場(chǎng),全方位投資暨財(cái)富管理策略尤為重要。我們也有責(zé)任幫助中國投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)富與資產(chǎn)管理理念的進(jìn)一步成熟。他們需要更專業(yè)、更為個(gè)性化的資產(chǎn)配置解決方案,而非簡單依賴股票或房產(chǎn)等單一資產(chǎn)類型。 我來自崇尚儒家文化的韓國,深諳家庭對(duì)于中國人的重要。以家庭資產(chǎn)管理為例,我們應(yīng)該綜合考慮年齡、收入、家庭規(guī)模、現(xiàn)有房產(chǎn)、持有資產(chǎn)及負(fù)債、自身投資經(jīng)驗(yàn)等因素,根據(jù)個(gè)人的流動(dòng)性需求、保障需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好,按最佳比例配置資產(chǎn),制訂能為全家?guī)砀啾U系慕鹑谟?jì)劃,并照顧到您與家人的未來?!? 一些需要投資理財(cái)?shù)募彝ネ瑫r(shí)也是中小企業(yè)的經(jīng)營者。我們把著眼點(diǎn)放在如何通過財(cái)富管理手段,幫助他們?nèi)〉闷髽I(yè)與家庭的財(cái)富平衡,如企業(yè)與家庭間的現(xiàn)金流管理,企業(yè)利潤與個(gè)人部分的分配。左、右兩只手,皆需兼顧?!? 此外,隨著中國企業(yè)邁出國門和人民幣國際化進(jìn)程的推進(jìn),中小企業(yè)投資者更有機(jī)會(huì)放眼全球投資市場(chǎng),隨之而來的境內(nèi)、外資產(chǎn)分配以及境外投資渠道的選擇,也相應(yīng)納入中小企業(yè)主的財(cái)富管理范疇?!? 家業(yè)不斷擴(kuò)大,財(cái)富傳承也成為未來投資理財(cái)?shù)闹匾n題。在中國,子承父業(yè)理所當(dāng)然,但,是富不過三代,還是實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的長久傳承?是一步到位,還是分階段繼承?是有條件繼承,還是通過其他投資手段繼承?這些都值得深入探討?!? 渣打銀行2011年在北京、重慶、深圳三地舉辦了“家業(yè)天下,財(cái)富傳承”尊尚人生系列論壇,展開了中國式家庭資產(chǎn)管理理念的大討論。本書作者參考了三次論壇的成果,研究分析了渣打銀行相關(guān)財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn),并引用渣打銀行提供的相關(guān)資料,融合個(gè)人的研究心得,總結(jié)、編纂成此書。雖然書中的內(nèi)容并不代表渣打銀行的觀點(diǎn),但是我們的初衷是相同的,即希望我們的專業(yè)理財(cái)知識(shí)及服務(wù)可以和中國的富裕人群——中小企業(yè)主、高級(jí)管理人士、專業(yè)人士、富裕退休人士、富裕的全職太太等分享經(jīng)驗(yàn)、共享成果,從而使其實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)務(wù)自由?!? 五千年的智慧,不僅賦予中國人賺取財(cái)富的能力,也凝練出“君子愛財(cái),取之有道” 這樣精辟的財(cái)富觀。理財(cái)?shù)淖罡呔辰缡秦?cái)務(wù)自由、輕松自在、回報(bào)社會(huì)并實(shí)現(xiàn)更高的人生價(jià)值。這不僅關(guān)乎財(cái)富,更指向幸福。這正是本書的獨(dú)特與寶貴之所在?!? 最后,祝愿顧冰先生的這本書獲得成功?!? 是為序?!? 崔晸圭 渣打銀行(中國)個(gè)人銀行總裁 2011年12月于上海 推薦序二 理財(cái),是個(gè)重要的命題 近幾年來,中國的“二代”現(xiàn)象越來越被人關(guān)注,這其實(shí)意味著中國的富裕階層已經(jīng)基本完成了財(cái)富的創(chuàng)造,接下來高凈資產(chǎn)人士面對(duì)的便是“守富”。 “守富”在我理解有兩層意思。第一層是使財(cái)富不因?yàn)楦鞣N內(nèi)外因素而減少,即為保值。內(nèi)因包括自身賺取財(cái)富的能力、下一代對(duì)財(cái)富的有效傳承等,而外因則有諸如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家政策等。第二層則是財(cái)富的繼續(xù)增值。“守富”的重點(diǎn)不在于“守”,其最終目的還是“富”,讓你的財(cái)富保持一定的增長?!? 2011胡潤財(cái)富報(bào)告顯示,中國有96萬個(gè)千萬富豪和6萬個(gè)億萬富豪,這是個(gè)龐大的數(shù)字。改革開放30多年了,中國人致富的速度很快,賺錢的能力很強(qiáng)。但如何讓財(cái)富保值增值,如何讓下一代順利地傳承家族財(cái)富實(shí)現(xiàn)“富過三代”,這些問題出現(xiàn)在大家面前?!? 據(jù)我所知,買房、炒股是大多數(shù)人的主要理財(cái)方法。而根據(jù)我們2011年10月發(fā)布的一份《中國私人財(cái)富管理白皮書》,中國高凈資產(chǎn)人士中擁有海外資產(chǎn)的已經(jīng)達(dá)到1/3,海外資產(chǎn)在可投資總資產(chǎn)中的平均占比為19%,投資標(biāo)的以房地產(chǎn)為主。中國的企業(yè)家未來會(huì)成為投資家,這是一個(gè)全球的趨勢(shì)?!? 實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值與增值,需從家、業(yè)、天下和財(cái)富的傳承四個(gè)方面來用功。我的理解,家為家庭財(cái)富,是基礎(chǔ)和根本,家庭理財(cái)首當(dāng)求穩(wěn);業(yè)則為企業(yè)財(cái)富與發(fā)展,在中國的富裕人群中,有很大一部分是企業(yè)主,因而“業(yè)”是最主要的財(cái)富來源,但“業(yè)”往往也是風(fēng)險(xiǎn)最大的,因而本書中提出了很好的一點(diǎn),就是該如何平衡家與業(yè)之間的關(guān)系,使業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性不至于影響家的穩(wěn)定性;天下則指全球性的投資,更是一種財(cái)富的視野?,F(xiàn)今,我們有機(jī)會(huì)投資全球,分享其他國家和地區(qū)的財(cái)富機(jī)會(huì),何樂而不為;而財(cái)富傳承是大家關(guān)心的二代傳承。但我想傳承的不應(yīng)該只是“財(cái)”,更應(yīng)該是各種“富”,知識(shí)的、心靈的,一切美好的?!? 我很喜歡顧冰先生在文中提到的一句話:理財(cái)不是發(fā)財(cái)。這是最基本的心態(tài)。但對(duì)于當(dāng)下的中國有產(chǎn)一族來說,理財(cái)是個(gè)重要的命題,完成這個(gè)命題并不比當(dāng)年白手起家更簡單,但我相信,中國的企業(yè)家有賺錢的能力,也會(huì)有管錢的智慧。 Rupert Hoogewerf 胡潤百富董事長兼首席調(diào)研員胡潤 2011年12月
內(nèi)容概要
當(dāng)我們已經(jīng)為家庭提供了足夠的物質(zhì)保障時(shí),作為頂梁柱的我們,開始煩惱于在現(xiàn)有的財(cái)富基礎(chǔ)上如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值,如何實(shí)現(xiàn)家庭與企業(yè)財(cái)富的雙贏,如何跑贏通脹,實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)務(wù)自由,如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的順利傳承,如何實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)富自由和家業(yè)長青,這些都是有產(chǎn)一族人群面臨的財(cái)富問題。
本書針對(duì)理財(cái)前的準(zhǔn)備、家(家庭理財(cái))、業(yè)(企業(yè)與家庭財(cái)富)、天下(全球投資)、財(cái)富傳承四大方面提出相應(yīng)的解答方案,針對(duì)高凈值人士的情況,從理財(cái)?shù)母鞣N方法、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控,到對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí),幫助讀者實(shí)現(xiàn)家業(yè)長青。
作者簡介
顧冰:理財(cái)專家,資深媒體人。曾任職于《東方企業(yè)家》、《投資有道》、《周末畫報(bào)》等。具備多年投資經(jīng)驗(yàn),專注財(cái)商、投資心理學(xué)以及投資產(chǎn)品分析等,已出版有《百萬寶貝計(jì)劃——中國父母的親子理財(cái)課堂》、《這樣投資更幸福:你應(yīng)該知道的投資密碼》等作品。
書籍目錄
推薦序一 智者見于未萌
推薦序二 理財(cái),是個(gè)重要的命題
第一部分 理財(cái)前的準(zhǔn)備
——我得變得多有錢?
第一節(jié) 中國富裕家庭的煩惱——有多少錢才叫財(cái)務(wù)自由
第二節(jié) 橘子皮的煩惱——通脹,打響財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)
第三節(jié) 投資先看大環(huán)境——通脹投資策略
第四節(jié) 買奢侈品還是買基金——分清消費(fèi)與投資/
第五節(jié) 忙碌者的投資圣經(jīng)——把錢交給專業(yè)人士
第二部分 家庭的責(zé)任
——高通脹時(shí)代中國式家庭財(cái)富管理
第一節(jié) 做一次財(cái)富體檢——財(cái)富管理系統(tǒng)分析/
第二節(jié) 理財(cái)?shù)贸迷纭裁茨挲g做什么事
第三節(jié) 給房產(chǎn)多少“愛”——房產(chǎn)、金融資產(chǎn)、企業(yè)間資產(chǎn)的投資配置
第四節(jié) 羅德曼與喬丹——保本與權(quán)益型理財(cái)產(chǎn)品
第五節(jié) 保險(xiǎn)如鹽,必不可少——家庭保險(xiǎn)規(guī)劃
第六節(jié) 1000萬元夠不夠養(yǎng)老——退休理財(cái)?shù)拿运?br />第三部分 家“業(yè)”長青
——企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)均衡增長
第一節(jié) 頂梁柱的煩惱——努力賺錢還是努力理財(cái)
第二節(jié) 成功企業(yè)的奧秘——?jiǎng)e忘了支付給自己
第三節(jié) 負(fù)債管理——好債一身輕
第四節(jié) 激進(jìn)或穩(wěn)健——企業(yè)生命周期與理財(cái)風(fēng)格
第五節(jié) 把家當(dāng)成企業(yè)管理——做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃
第四部分 胸懷天下
——全球范圍內(nèi)的投資格局與規(guī)劃
第一節(jié) “GDP老二”的煩惱——我們還要投資海外嗎?
第二節(jié) 世界是平的——全球投資市場(chǎng)的選擇
第三節(jié) 人民幣勝?——美元貶值下的外幣投資
第四節(jié) 更多的雞蛋和籃子——全球基金精選
第五節(jié) 理財(cái)金字塔——結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的選擇
第六節(jié) 移民熱思考——銀行的功能
第五部分 財(cái)富傳承
——?jiǎng)?chuàng)富二代傳承家業(yè)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇
第一節(jié) 甜蜜的負(fù)擔(dān)——教育基金的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備
第二節(jié) 暢學(xué)無憂——留學(xué)過程中的資金暢通
第三節(jié) 該讓孩子接班嗎?——?jiǎng)?chuàng)富二代也有煩惱
第四節(jié) 信托(保險(xiǎn))是個(gè)好東西——遺產(chǎn)稅來了怎么辦?
第五節(jié) 什么是真正的財(cái)富——花錢比賺錢更快樂
后記
章節(jié)摘錄
仍以吳先生為例,在面臨1500多萬元的退休基金缺口后,他有如下四個(gè)選擇: 一、降低目前的生活水平。在13常生活中節(jié)省不必要的開支,盡量節(jié)儉,將省下來的用來儲(chǔ)蓄或投資。但筆者并不推薦這種方式,這就如同小時(shí)候先吃“爛蘋果還是好蘋果”的選擇,目前的生活品質(zhì)和退休后的生活,哪個(gè)更重要?答案就是同等重要。除非你是個(gè)“月光族”,否則不鼓勵(lì)大家為了退休(將來)而犧牲當(dāng)下?! 《?、降低退休時(shí)的生活水平。以上所有計(jì)算都是假設(shè)吳先生的退休后生活水平和現(xiàn)在差不多。若他愿意在退休后節(jié)省一點(diǎn),比如將房子搬到郊區(qū),在衣、食、行等項(xiàng)目上降低生活品質(zhì),或許也能早些達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”。 李嘉誠曾說,他認(rèn)為最幸福的事,是老兩口開一家小店,打烊后在燈下一起數(shù)錢。而托爾斯泰則說:“欲望越小,人生就越幸福。”而我們大多數(shù)人,20多歲時(shí)往往會(huì)覺得一個(gè)月花2 500元日子就很滋潤了,而等到30多歲時(shí),卻會(huì)發(fā)現(xiàn)每月至少得花一萬元。這一方面是因?yàn)榇嬖谕ㄘ浥蛎?,但更大的原因是?duì)生活品質(zhì)的要求提高了?! ∶總€(gè)人對(duì)生活的預(yù)期都不相同,若你覺得在山坡下的小路旁開個(gè)咖啡館,沒事的時(shí)候在門前的躺椅上躺著,蹺著二郎腿,晃悠晃悠的小老板兼店小二者的生活品質(zhì)也相當(dāng)不錯(cuò)的話,那恭喜你,你離財(cái)務(wù)自由又近了一步。 三、延遲退休年齡。對(duì)工作到80歲的股神巴菲特、生命不止工作不休的臺(tái)灣首富王永慶來說,工作并不是為了賺錢,而是樂趣。不管你是真的有巴菲特般的覺悟,還是因生活所迫,延長退休年齡是應(yīng)對(duì)缺乏退休基金的好辦法?! ?hellip;…
編輯推薦
擁有一時(shí)的財(cái)富并不難,難的是成為一輩子的財(cái)富贏家。 富有一生也不難,難的是“富過三代”?!? 要想實(shí)現(xiàn)家業(yè)長青,既要會(huì)賺錢更要會(huì)管錢?!? 理財(cái)才能助你走向真正的財(cái)務(wù)自由。 在理財(cái)前,高凈值人士必須明白的是:理財(cái)?shù)哪康模⒎菫榱松?,更多是為了保值。或許我們都該從“家、業(yè)、天下、財(cái)富傳承”的角度,考慮下我們資產(chǎn)的管理與配置,乃至對(duì)金錢的態(tài)度。理財(cái)并不是發(fā)財(cái),財(cái)務(wù)自由也不是一夜暴富。理財(cái),是在保值的前提下,讓財(cái)富增值,讓幸福增值,讓家業(yè)長青?!? 胡潤百富董事長胡潤、渣打銀行個(gè)人銀行總裁崔晸圭重磅推薦!
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