出版時間:2012-1 出版社:機械工業(yè)出版社 作者:顧冰 頁數(shù):218
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前言
推薦序一 智者見于未萌 作為一個關(guān)注中國、對中國發(fā)展充滿信心的友人,我時常感嘆中國經(jīng)濟超乎想象的發(fā)展速度。波士頓咨詢(BCG)發(fā)布的一份報告中指出:截至2010年,中國家庭財產(chǎn)總值超百萬美元的家庭已達(dá)67萬,躍居世界第三位,僅次于美國和日本。這與其說是成就,毋寧說是奇跡?!? 擁有財富后,隨之而來的便是如何實現(xiàn)財富的保值、增值。富裕起來的人們紛紛找尋投資理財機會,并催生了中國投資市場的幾大熱點。在房地產(chǎn)、黃金甚至能源領(lǐng)域,投資者都頗有斬獲。然而,國內(nèi)外經(jīng)濟、金融形勢日趨復(fù)雜,不確定因素加大。2008年蔓延全球的金融海嘯至今讓人心有余悸。過去十年,中國股市經(jīng)歷了過山車式的震蕩,而房地產(chǎn)價格則一路飆升,高處不勝寒?!? 君子防微杜漸,智者見于未萌。置身這樣一個動蕩的市場,全方位投資暨財富管理策略尤為重要。我們也有責(zé)任幫助中國投資者實現(xiàn)財富與資產(chǎn)管理理念的進一步成熟。他們需要更專業(yè)、更為個性化的資產(chǎn)配置解決方案,而非簡單依賴股票或房產(chǎn)等單一資產(chǎn)類型。 我來自崇尚儒家文化的韓國,深諳家庭對于中國人的重要。以家庭資產(chǎn)管理為例,我們應(yīng)該綜合考慮年齡、收入、家庭規(guī)模、現(xiàn)有房產(chǎn)、持有資產(chǎn)及負(fù)債、自身投資經(jīng)驗等因素,根據(jù)個人的流動性需求、保障需求、風(fēng)險偏好,按最佳比例配置資產(chǎn),制訂能為全家?guī)砀啾U系慕鹑谟媱潱⒄疹櫟侥c家人的未來?!? 一些需要投資理財?shù)募彝ネ瑫r也是中小企業(yè)的經(jīng)營者。我們把著眼點放在如何通過財富管理手段,幫助他們?nèi)〉闷髽I(yè)與家庭的財富平衡,如企業(yè)與家庭間的現(xiàn)金流管理,企業(yè)利潤與個人部分的分配。左、右兩只手,皆需兼顧。 此外,隨著中國企業(yè)邁出國門和人民幣國際化進程的推進,中小企業(yè)投資者更有機會放眼全球投資市場,隨之而來的境內(nèi)、外資產(chǎn)分配以及境外投資渠道的選擇,也相應(yīng)納入中小企業(yè)主的財富管理范疇。 家業(yè)不斷擴大,財富傳承也成為未來投資理財?shù)闹匾n題。在中國,子承父業(yè)理所當(dāng)然,但,是富不過三代,還是實現(xiàn)家族財富的長久傳承?是一步到位,還是分階段繼承?是有條件繼承,還是通過其他投資手段繼承?這些都值得深入探討?!? 渣打銀行2011年在北京、重慶、深圳三地舉辦了“家業(yè)天下,財富傳承”尊尚人生系列論壇,展開了中國式家庭資產(chǎn)管理理念的大討論。本書作者參考了三次論壇的成果,研究分析了渣打銀行相關(guān)財富管理經(jīng)驗,并引用渣打銀行提供的相關(guān)資料,融合個人的研究心得,總結(jié)、編纂成此書。雖然書中的內(nèi)容并不代表渣打銀行的觀點,但是我們的初衷是相同的,即希望我們的專業(yè)理財知識及服務(wù)可以和中國的富裕人群——中小企業(yè)主、高級管理人士、專業(yè)人士、富裕退休人士、富裕的全職太太等分享經(jīng)驗、共享成果,從而使其實現(xiàn)真正的財務(wù)自由?!? 五千年的智慧,不僅賦予中國人賺取財富的能力,也凝練出“君子愛財,取之有道” 這樣精辟的財富觀。理財?shù)淖罡呔辰缡秦攧?wù)自由、輕松自在、回報社會并實現(xiàn)更高的人生價值。這不僅關(guān)乎財富,更指向幸福。這正是本書的獨特與寶貴之所在。 最后,祝愿顧冰先生的這本書獲得成功?!? 是為序?!? 崔晸圭 渣打銀行(中國)個人銀行總裁 2011年12月于上?!? 推薦序二 理財,是個重要的命題 近幾年來,中國的“二代”現(xiàn)象越來越被人關(guān)注,這其實意味著中國的富裕階層已經(jīng)基本完成了財富的創(chuàng)造,接下來高凈資產(chǎn)人士面對的便是“守富”?!? “守富”在我理解有兩層意思。第一層是使財富不因為各種內(nèi)外因素而減少,即為保值。內(nèi)因包括自身賺取財富的能力、下一代對財富的有效傳承等,而外因則有諸如宏觀經(jīng)濟環(huán)境、國家政策等。第二層則是財富的繼續(xù)增值。“守富”的重點不在于“守”,其最終目的還是“富”,讓你的財富保持一定的增長?!? 2011胡潤財富報告顯示,中國有96萬個千萬富豪和6萬個億萬富豪,這是個龐大的數(shù)字。改革開放30多年了,中國人致富的速度很快,賺錢的能力很強。但如何讓財富保值增值,如何讓下一代順利地傳承家族財富實現(xiàn)“富過三代”,這些問題出現(xiàn)在大家面前。 據(jù)我所知,買房、炒股是大多數(shù)人的主要理財方法。而根據(jù)我們2011年10月發(fā)布的一份《中國私人財富管理白皮書》,中國高凈資產(chǎn)人士中擁有海外資產(chǎn)的已經(jīng)達(dá)到1/3,海外資產(chǎn)在可投資總資產(chǎn)中的平均占比為19%,投資標(biāo)的以房地產(chǎn)為主。中國的企業(yè)家未來會成為投資家,這是一個全球的趨勢?!? 實現(xiàn)財富的保值與增值,需從家、業(yè)、天下和財富的傳承四個方面來用功。我的理解,家為家庭財富,是基礎(chǔ)和根本,家庭理財首當(dāng)求穩(wěn);業(yè)則為企業(yè)財富與發(fā)展,在中國的富裕人群中,有很大一部分是企業(yè)主,因而“業(yè)”是最主要的財富來源,但“業(yè)”往往也是風(fēng)險最大的,因而本書中提出了很好的一點,就是該如何平衡家與業(yè)之間的關(guān)系,使業(yè)的風(fēng)險性不至于影響家的穩(wěn)定性;天下則指全球性的投資,更是一種財富的視野。現(xiàn)今,我們有機會投資全球,分享其他國家和地區(qū)的財富機會,何樂而不為;而財富傳承是大家關(guān)心的二代傳承。但我想傳承的不應(yīng)該只是“財”,更應(yīng)該是各種“富”,知識的、心靈的,一切美好的?!? 我很喜歡顧冰先生在文中提到的一句話:理財不是發(fā)財。這是最基本的心態(tài)。但對于當(dāng)下的中國有產(chǎn)一族來說,理財是個重要的命題,完成這個命題并不比當(dāng)年白手起家更簡單,但我相信,中國的企業(yè)家有賺錢的能力,也會有管錢的智慧?!? Rupert Hoogewerf 胡潤百富董事長兼首席調(diào)研員胡潤 2011年12月
內(nèi)容概要
當(dāng)我們已經(jīng)為家庭提供了足夠的物質(zhì)保障時,作為頂梁柱的我們,開始煩惱于在現(xiàn)有的財富基礎(chǔ)上如何實現(xiàn)財富的保值、增值,如何實現(xiàn)家庭與企業(yè)財富的雙贏,如何跑贏通脹,實現(xiàn)真正的財務(wù)自由,如何實現(xiàn)財富的順利傳承,如何實現(xiàn)真正的財富自由和家業(yè)長青,這些都是有產(chǎn)一族人群面臨的財富問題。
本書針對理財前的準(zhǔn)備、家(家庭理財)、業(yè)(企業(yè)與家庭財富)、天下(全球投資)、財富傳承四大方面提出相應(yīng)的解答方案,針對高凈值人士的情況,從理財?shù)母鞣N方法、對風(fēng)險的把控,到對財富的認(rèn)識,幫助讀者實現(xiàn)家業(yè)長青。
作者簡介
顧冰:理財專家,資深媒體人。曾任職于《東方企業(yè)家》、《投資有道》、《周末畫報》等。具備多年投資經(jīng)驗,專注財商、投資心理學(xué)以及投資產(chǎn)品分析等,已出版有《百萬寶貝計劃——中國父母的親子理財課堂》、《這樣投資更幸福:你應(yīng)該知道的投資密碼》等作品。
書籍目錄
推薦序一 智者見于未萌
推薦序二 理財,是個重要的命題
第一部分 理財前的準(zhǔn)備
——我得變得多有錢?
第一節(jié) 中國富裕家庭的煩惱——有多少錢才叫財務(wù)自由
第二節(jié) 橘子皮的煩惱——通脹,打響財富保衛(wèi)戰(zhàn)
第三節(jié) 投資先看大環(huán)境——通脹投資策略
第四節(jié) 買奢侈品還是買基金——分清消費與投資/
第五節(jié) 忙碌者的投資圣經(jīng)——把錢交給專業(yè)人士
第二部分 家庭的責(zé)任
——高通脹時代中國式家庭財富管理
第一節(jié) 做一次財富體檢——財富管理系統(tǒng)分析/
第二節(jié) 理財?shù)贸迷纭裁茨挲g做什么事
第三節(jié) 給房產(chǎn)多少“愛”——房產(chǎn)、金融資產(chǎn)、企業(yè)間資產(chǎn)的投資配置
第四節(jié) 羅德曼與喬丹——保本與權(quán)益型理財產(chǎn)品
第五節(jié) 保險如鹽,必不可少——家庭保險規(guī)劃
第六節(jié) 1000萬元夠不夠養(yǎng)老——退休理財?shù)拿运?br />第三部分 家“業(yè)”長青
——企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)均衡增長
第一節(jié) 頂梁柱的煩惱——努力賺錢還是努力理財
第二節(jié) 成功企業(yè)的奧秘——別忘了支付給自己
第三節(jié) 負(fù)債管理——好債一身輕
第四節(jié) 激進或穩(wěn)健——企業(yè)生命周期與理財風(fēng)格
第五節(jié) 把家當(dāng)成企業(yè)管理——做好家庭財務(wù)規(guī)劃
第四部分 胸懷天下
——全球范圍內(nèi)的投資格局與規(guī)劃
第一節(jié) “GDP老二”的煩惱——我們還要投資海外嗎?
第二節(jié) 世界是平的——全球投資市場的選擇
第三節(jié) 人民幣勝?——美元貶值下的外幣投資
第四節(jié) 更多的雞蛋和籃子——全球基金精選
第五節(jié) 理財金字塔——結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的選擇
第六節(jié) 移民熱思考——銀行的功能
第五部分 財富傳承
——創(chuàng)富二代傳承家業(yè)的挑戰(zhàn)與機遇
第一節(jié) 甜蜜的負(fù)擔(dān)——教育基金的財務(wù)準(zhǔn)備
第二節(jié) 暢學(xué)無憂——留學(xué)過程中的資金暢通
第三節(jié) 該讓孩子接班嗎?——創(chuàng)富二代也有煩惱
第四節(jié) 信托(保險)是個好東西——遺產(chǎn)稅來了怎么辦?
第五節(jié) 什么是真正的財富——花錢比賺錢更快樂
后記
章節(jié)摘錄
仍以吳先生為例,在面臨1500多萬元的退休基金缺口后,他有如下四個選擇: 一、降低目前的生活水平。在13常生活中節(jié)省不必要的開支,盡量節(jié)儉,將省下來的用來儲蓄或投資。但筆者并不推薦這種方式,這就如同小時候先吃“爛蘋果還是好蘋果”的選擇,目前的生活品質(zhì)和退休后的生活,哪個更重要?答案就是同等重要。除非你是個“月光族”,否則不鼓勵大家為了退休(將來)而犧牲當(dāng)下?! 《?、降低退休時的生活水平。以上所有計算都是假設(shè)吳先生的退休后生活水平和現(xiàn)在差不多。若他愿意在退休后節(jié)省一點,比如將房子搬到郊區(qū),在衣、食、行等項目上降低生活品質(zhì),或許也能早些達(dá)到“財務(wù)自由”。 李嘉誠曾說,他認(rèn)為最幸福的事,是老兩口開一家小店,打烊后在燈下一起數(shù)錢。而托爾斯泰則說:“欲望越小,人生就越幸福。”而我們大多數(shù)人,20多歲時往往會覺得一個月花2 500元日子就很滋潤了,而等到30多歲時,卻會發(fā)現(xiàn)每月至少得花一萬元。這一方面是因為存在通貨膨脹,但更大的原因是對生活品質(zhì)的要求提高了?! ∶總€人對生活的預(yù)期都不相同,若你覺得在山坡下的小路旁開個咖啡館,沒事的時候在門前的躺椅上躺著,蹺著二郎腿,晃悠晃悠的小老板兼店小二者的生活品質(zhì)也相當(dāng)不錯的話,那恭喜你,你離財務(wù)自由又近了一步。 三、延遲退休年齡。對工作到80歲的股神巴菲特、生命不止工作不休的臺灣首富王永慶來說,工作并不是為了賺錢,而是樂趣。不管你是真的有巴菲特般的覺悟,還是因生活所迫,延長退休年齡是應(yīng)對缺乏退休基金的好辦法?! ?hellip;…
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擁有一時的財富并不難,難的是成為一輩子的財富贏家?!? 富有一生也不難,難的是“富過三代”?!? 要想實現(xiàn)家業(yè)長青,既要會賺錢更要會管錢。 理財才能助你走向真正的財務(wù)自由?!? 在理財前,高凈值人士必須明白的是:理財?shù)哪康?,并非為了升值,更多是為了保值。或許我們都該從“家、業(yè)、天下、財富傳承”的角度,考慮下我們資產(chǎn)的管理與配置,乃至對金錢的態(tài)度。理財并不是發(fā)財,財務(wù)自由也不是一夜暴富。理財,是在保值的前提下,讓財富增值,讓幸福增值,讓家業(yè)長青?!? 胡潤百富董事長胡潤、渣打銀行個人銀行總裁崔晸圭重磅推薦!
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