從月光族到百萬富翁

前言

關(guān)于理財那些事兒和那些在20世紀(jì)初的西學(xué)運動中舶來的詞匯不同，“理財”這個詞匯是個地地道道的本土貨，最早在易經(jīng)中就已經(jīng)有描述(《易·系辭下》有述：“理財正辭，禁民為非日義?！?，但直到20世紀(jì)90年代，伴隨著資本市場的開放和居民收入的不斷增加，這個詞匯才從書本上真正走向“尋常百姓家”。    什么是理財？似乎沒有一個定義能準(zhǔn)確地涵蓋這個詞匯背后的深意，這是一個沒有正確答案的設(shè)問。有的人說“你不理財，財不理你”，強(qiáng)調(diào)了理財?shù)闹鲃有?；有的人則認(rèn)為“開源節(jié)流”就是理財，關(guān)注收支兩個方向的平衡；也有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜耸客ㄟ^數(shù)量化的方式和現(xiàn)代金融數(shù)理工作來規(guī)范理財，并形成了一整套從金融規(guī)則、數(shù)學(xué)方法到法律法規(guī)的學(xué)問。眾說紛紜，莫衷一是。從一個在銀行理財領(lǐng)域從業(yè)多年的專業(yè)人士角度看，上面的觀點均有其合理的成分，但都沒有把理財最本質(zhì)的那些東西說明白。    對于理財，老百姓普遍存在一個誤區(qū)：所謂“理財”就是“賺錢”，在賺更多錢目標(biāo)的驅(qū)使下，老百姓把大量的資產(chǎn)投入到風(fēng)險更高級別的領(lǐng)域。也許這樣的潛在收益更高，但另一面，則是老百姓承擔(dān)了更大的風(fēng)險。    其實，理財并不復(fù)雜，就像本書《從月光族到百萬富翁》中展現(xiàn)給大家的那樣，理財本身就是一個個生動的小故事，理財需要學(xué)>-5，在學(xué)>-j中獲得提升。有些人，奔波于自己的事業(yè)和生活，厭煩于理財?shù)姆N種細(xì)節(jié)，不愿意理財或者傾向于交給其他人代為管理。但我想，其實理財本身和其他工作的邏輯是相通的，花點時間了解理財?shù)囊?guī)則、做好理財?shù)氖罩Ч芾?，對于生活的其他方面也大有裨益，正所謂“一屋不掃何以掃天下”？連理財都不懂又怎能管理好自己的工作和生活？    理財也并不枯燥，就像本書描述的那些小故事一樣，理財就在身邊；理財也不高深，并非只有那些掌握了高等數(shù)學(xué)和法律法規(guī)的人才能夠駕輕就熟，無論是年邁的大爺大媽還是未成年的弟弟妹妹，都有能力做好自己的理財。    理財?shù)姆椒?，也是獨一無二的，沒有一種標(biāo)準(zhǔn)的方法可以復(fù)制。有些客戶做基金，短時間內(nèi)就賺到20％，問我該不該賣？我笑了笑，這個問題其實該問他自己。每個人的風(fēng)險承受能力和收益要求都不盡相同，怎會有統(tǒng)一的評判標(biāo)準(zhǔn)呢？鑒于此，對于“理財”這個詞匯，我嚴(yán)重反對用一種大而全的眼光來看待，每個人都應(yīng)有自己的理財方式，盲目復(fù)制的后果可能很嚴(yán)重。而本書則不落窠臼，能夠以一種小貼士的方式將理財中的若干細(xì)節(jié)分享給讀者，我想這是我最為看重本書的地方。    每次有人問我如何了解金融市場的時候，我都會推薦麥奎爾的《漫步華爾街》，并不是此書有多么高深，而是它可以作為一本入門級的讀物，給那些初入金融領(lǐng)域的人一個正確的觀念和，市場的全局概覽。在迫不及待看完《從月光族到百萬富翁》的書稿后，我想作為理財領(lǐng)域的一本好書，它也有能力成為這樣一本經(jīng)典的讀物。    我也相信每一個看完此書的讀者都會有這樣一種感受：理財就在身邊，并不復(fù)雜也不枯燥，理財并不是追求高收益，要依循自身的需求來合理規(guī)劃。    招商銀行私人銀行經(jīng)理助理付偉    2011年8月1日

內(nèi)容概要

　　理財，不是一句簡單的口號。
　　《從月光族到百萬富翁》就是給月光族們的一劑良方。通過閱讀《從月光族到百萬富翁》，月光族們可以學(xué)會理財，改變月光的生活方式，逐步將自己培養(yǎng)成為會理財、精于理財?shù)哪苁帧袕拇驽X和省錢、銀行卡的使用與管理、基金定投和銀行理財、股票和黃金投資、保險的購買與使用、房屋的購買與出租6章，詳解了月光族從零起步直至積累百萬財富的方法和心得。
　　對于別人的富足生活，不能只有羨慕嫉妒恨，拿起理財?shù)奈淦?，現(xiàn)在行動吧！

作者簡介

　　劉瓊，留美財務(wù)金融碩士，國內(nèi)多家知名財經(jīng)雜志專欄特約作者，擅長以女性視角撰寫理財專作，深受讀者好評。本書是她專門針對都市白領(lǐng)“月光族”、“理財盲”而寫的生活理材寶典，讓你輕松跨入財富的殿堂。

書籍目錄

前言
第1章　菜鳥理財，一理嚇一跳
　1. 老媽說，會賺錢不如會存錢！
　　錢要怎么存才劃算？零存整取or整存整?。?br />　　“階梯”、“連月”、“組合”，存錢?；ㄕ?，賺！
　　定期儲蓄，存多久合適？
　　通知存款：獲利快又多！
　2.我的攢錢口號是：沒有最省，只有更省！
　　老土存錢罐：零錢也能變“橫財“！
　　省錢無處不在：做了好事留個底兒，能減免個稅??！
　　省錢也要有智慧：打折優(yōu)惠不光要便宜，更要實用！
　　網(wǎng)絡(luò)節(jié)流快，省下錢來去旅行！
第2章　笨鳥先飛，理財升級
　1.銀行卡方寸天地，花樣生活！
　　借記卡，會用不會用？
　　別以為一張卡上倆標(biāo)志就能刷雙幣！
　　主題借記卡，人人都愛它！
　　vip？我也能！
　　網(wǎng)上銀行，省錢省心我最愛！
　　見招拆招，巧避網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬費！
　　網(wǎng)銀安全誰管？動態(tài)密碼卡+u盾+手機(jī)認(rèn)證！
　　手機(jī)銀行：我的財務(wù)，我“掌”握！
　2.不在信用卡中滅亡，就在信用卡中重生！
　　信用卡：刷卡花錢，還是掙錢？
　　分期付款，免息不免費？
　　最低還款？還是全額還款？
　　信用卡額度，你提了多少？
　　超長免息還款期，我還可以更長！
　　小積分，大“錢”途！
　　信用卡也要防盜：密碼、簽名一個都不能少！
　　比信用卡取現(xiàn)更省錢，銀行也“套現(xiàn)”？
　　銷卡偷懶留“尾巴”，交錢事小，信用事大！
　3.別人的地盤，我做主！
　　看“地兒”刷卡，省錢吶！
　　外幣購匯，砍價不砍價，差別很大！
　　應(yīng)急補給“快”點到：48小時？10分鐘！
　　外幣還款，還是銀聯(lián)最方便！
第3章　再接再厲，見招拆招！
　1.基金定投，我有點心動了！
　　定期定額，月投一頓飯，十年幾十萬！
　　雞生蛋，蛋孵雞：復(fù)利無窮盡！
　　選基金有“三好”：好產(chǎn)品、好公司、好心態(tài)！
　　基金轉(zhuǎn)換，省錢省時避風(fēng)險！
　　定期變額，小小改變，大大受益！
　　基金拆分？拆后收益少4成！
　　保本基金，如何保“本”？
　　貨幣基金成“黑馬”，收益跑贏3年定期！
　　指數(shù)基金，基金中的“戰(zhàn)斗機(jī)”！
　　無風(fēng)險套利，暗藏風(fēng)險！
　2.銀行理財產(chǎn)品：正面收益，反面風(fēng)險！
　　有點暈！“銀行理財產(chǎn)品”是個什么產(chǎn)品？
　　讀不懂說明書？后果很嚴(yán)重！
　　收益有多好，風(fēng)險就有多高！
　　超短期理財，同等時間收益更多？
第4章　萬變、不變、應(yīng)變，得利上上簽
　1.股票，該怎么玩兒？
　　“神馬”決定了股票的漲跌？
　　a、b、st，股票知多少？
　　買權(quán)證or正股？關(guān)鍵是看收益！
　　看資金？看走勢？選股看什么？
　　買個優(yōu)質(zhì)股好過年！
　　st股，宜短不宜長，重組樂翻天！
　　分散投資，你會分嗎？
　　回調(diào)即是入市好時機(jī)！
　　低買高賣，會不會操作呢？
　　設(shè)“止損”，防套牢！
　　這是內(nèi)幕消息？淡定！
　　屢敗屢戰(zhàn)？炒股別當(dāng)“曾國藩”！
　　網(wǎng)上炒股，安全最重要！
　2.黃金，是金子總會升值的！
　　這是一個“金九銀十”的年代！
　　怎么炒金？上哪兒炒金？貨比三家！
　　紙上談“金”，真方便！
　　實物金：保值容易，變現(xiàn)難！
　　長線？短線？釣到大魚才是好線！
　　t+d：升值升多高？“杠桿”說了算！
第5章　一顆紅心，兩手準(zhǔn)備
　遠(yuǎn)親不如近鄰，近鄰不如保險！
　　購保防忽悠，還得“分步走”！
　　選個“保險”的代理人！
　　周歲or虛歲？投保年齡要算對！
　　花多少錢才真正“保險”？
　　保費該怎么交？
　　萬能險，宣傳收益是估值？
　　保費豁免，豁免前提大不同！
　　保費自動墊繳：救急，也“傷人”！
　　保險不是穿棉襖，同種類型勿重復(fù)！
　　女性重疾險，投保劃算有保障！
　　產(chǎn)品不適用了？保單轉(zhuǎn)換避損失！
　　又out了，保單也能借到錢！
　　網(wǎng)上投保，睜大眼睛仔細(xì)看！
　　看清條款，理賠才順利！
第6章　轉(zhuǎn)換思路，展翅高飛
　1.“房奴”越當(dāng)越快樂！
　　租房4年=一套新房首付？！
　　何時買房最劃算？問完專家問自己！
　　市區(qū)房vs郊區(qū)房?
　　套二，套三？錢包花多少才不累又劃算？
　　公積金貸款，低利率，更劃算！
　　提前還貸，劃算不劃算？
　2.不同的房子，多留心，能得益！
　　小產(chǎn)權(quán)房？香餑餑還是燙手山芋？
　　保障性住房，誰住得上？
　　家有拆遷房：天上掉下個金娃娃！
　3.“包租婆”是這樣煉成的！
　　投資第二套房劃算嗎？算算收益率！
　　住宅冷了，商鋪火了！
　　投資商鋪，關(guān)鍵是位置！
　　合同要門兒清，避免利益受損！

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：插圖：1.老媽說，會賺錢不如會存錢!定期儲蓄，存多久合適？自從上次受了“財神”曉雯的“點化”之后，我對理財?shù)臒崆轱w速向前，就差沒變成火箭往上竄了。嘿嘿，存錢要當(dāng)“灰太狼”，尋找利率的“喜羊羊”。存錢嘛，當(dāng)然是定期儲蓄利率高啦?？墒?，存多久才合適呢？昨晚看財經(jīng)新聞的時候，那些專家們還一個勁兒地說，不建議長期存款，因為加息后存款一時無法享受較高的利率，就會受到損失。而短期存款流動性強(qiáng)，到期后馬上可以重新存入，方便靈活。況且，假如一旦有急用，長期定存提前支取的話，支取部分的利率還得按活期計算。好比爸爸的同事劉叔叔，就不幸地在這上面栽了個跟頭。也許是因為看到當(dāng)時的存款利率表上就數(shù)5年利率5.25%最高。為了多得利息，也不假思索地將6萬元存款全部存了5年期。但是，誰料前段時間，劉叔叔的兒子因為在外面出了點事情，急需一大筆錢。無奈之下，劉叔叔不得不將原本定存5年期的一共6萬元全部提前支取。由于提前支取是按照活期計息的，結(jié)果，6萬元才存了2年，按照目前的活期利率0.5%計算，一共才608元的利息。如果按照劉叔叔存款時的5年期定存利率5.25%計算的話，他的6萬元存款原本一共應(yīng)得利息為15750元。每每提及白白損失的15142元的利息，劉叔叔都心痛不已，卻又無奈至極。其實，只要掌握好了適合自己的儲蓄時間，就不會因為突如其來的各種緊急狀況，而給自己的存款帶來意想不到的巨大損失了。不過話又說回來了，錢存多久合適？那得看看存錢是用來干嘛的。像劉叔叔在儲蓄時，其實他可以先將家庭的各項開支做一個大致的分類。比如，將近期可能用到的款項，根據(jù)具體所需支取的時間和比例，做3個月到半年的定存。同時，留出一定比例的款項以便應(yīng)急之用，而這部分款項主要是以保障資金的靈活性為主，所以可以采取活期儲蓄的方式，當(dāng)然，日常開支等流動性較強(qiáng)的資金，也可以采取同樣的儲蓄方式。另外，對于比較遠(yuǎn)期的開支，或者確實不太常用的款項，根據(jù)取用時間，可以做1~2年左右的定存，這樣就可以安心地等待獲取較高的利息。假設(shè)，劉叔叔在存款時，只用一半的存款即3萬元來存5年期，而另外3萬元用來存2年期定存的話，那么，即便2年后取出所有的存款時，提前支取的也只是3萬元，按照目前活期0.5%利率計算，提前支取的3萬元利息為304元，而按照當(dāng)時他存款時定存2年期利率3.06%計算，另外3萬元利息為1836元，劉叔叔實際得到的6萬元存款總利息為2140元，而這也比6萬元全部提前支取按活期計息后的608元要多很多啊!

媒體關(guān)注與評論

在迫不及待看完《從月光族到百萬富翁》的書稿后，我想作為理財領(lǐng)域的一本好書，它有能力成為一本經(jīng)典的讀物?！　　猩蹄y行私人銀行經(jīng)理助理付偉不看不知道，原來我也可以“理”出那么多錢!之前東省西省，日子還是緊巴巴:現(xiàn)在收入和享受雙雙升級，時尚優(yōu)雅生活再不是夢!　　——網(wǎng)友SANDY做車奴、卡奴好久了，現(xiàn)在面臨買房結(jié)婚，壓力更大。在女友推薦下上網(wǎng)看了這套理財秘籍，真是相見恨晚!在它的幫助下，婚房的首付不再讓我們頭痛?？禳c出實體圖書吧，我要再仔細(xì)研讀一遍!　　——網(wǎng)友樂玄我一看到數(shù)字就發(fā)暈，財經(jīng)理財類的書統(tǒng)統(tǒng)避之不及。可是這本書稿打破了我的成見，輕輕松松就看懂了，實踐起來也很容易?！　　W(wǎng)友愛卡布奇諾的魚工作到現(xiàn)在，又是買手機(jī)又是朋友聚會，錢總在不知不覺中花個精光。同學(xué)聚會，看到別人攢錢買的車，別提多羨慕了!有了這本書，我也要從頭開始，提升“財商”永遠(yuǎn)不嫌遲!　　——網(wǎng)友Mr.view

編輯推薦

《從月光族到百萬富翁》：巧存錢＆多省錢，不知不覺攢5萬，“卡盲”到“達(dá)人”玩兒卡玩出10萬元，基金定投，銀行理財，30萬財富潛暗長，玩轉(zhuǎn)股票與黃金，財富升級50萬，買保險給80萬資產(chǎn)穿件“防彈衣”，“房奴”變“包租”百萬夢想照進(jìn)現(xiàn)實！

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