商業(yè)銀行管理

內(nèi)容概要

　　《商業(yè)銀行管理(原書第8版)》是一本極具代表性的國際金融著作，它系統(tǒng)介紹了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則、主要方法和最新發(fā)展。對美、日、德等發(fā)達國家銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的爭議、非銀行金融機構(gòu)對銀行業(yè)的滲透、金融控股公司在整個銀行業(yè)咄咄逼人的競爭態(tài)勢、新型不動產(chǎn)抵押貸款和新型服務交付工具的應用與擴張、各國央行地位和作用的變化、《巴塞爾協(xié)議》對金融風險監(jiān)管政策的變化等都做了詳細的探討?！渡虡I(yè)銀行管理(原書第8版)》精心設計了大量的案例、習題及趣味性內(nèi)容，是前7版基礎上的提升與升華。
　　《商業(yè)銀行管理(原書第8版)》適用于高校金融專業(yè)師生、金融從業(yè)人員以及金融愛好者。

作者簡介

彼得S.羅斯是美國著名金融學教授、聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的金融經(jīng)濟學家和作家，同時也是多家金融機構(gòu)的顧問。他曾在美國、加拿大、英國、法國、巴西、印度和墨西哥的雜志和文獻上發(fā)表過200多篇文章。他也是多部專業(yè)著作的作者、共同作者或者編輯，包括出版至今第10版的《金融市場學》、出版至今第7版的《銀行與金融服務》、出版至今第5版的《金融機構(gòu)》、《州際銀行業(yè)》、《美國銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換》和《在美國的日本銀行業(yè)及其投資》。其中一些書已被翻譯為中文、俄文和其他文字，在全球的課堂上使用。
    西爾維婭C.赫金斯是弗吉尼亞州老道明大學的金融學教授，負責銀行學、金融機構(gòu)和公司理財?shù)日n程的教學，是商務及公共管理學院博士研究項目的主管。她的研究大多致力于商業(yè)銀行和儲蓄機構(gòu)的實證分析，探究管理、監(jiān)管和金融機構(gòu)法規(guī)等方面的問題。她的研究成果曾發(fā)表在《貨幣、信用與銀行》、《金融管理》、《金融經(jīng)濟學》和《經(jīng)濟探究》等學術(shù)雜志上。她是東部金融協(xié)會和南部金融協(xié)會的理事，以及財經(jīng)管理協(xié)會研究綜合叢書的編輯委員會成員。她還擔任老道明大學信用合作社的財務主管和董事會成員，關(guān)注金融機構(gòu)在現(xiàn)實世界中的管理問題。

書籍目錄

譯者序
作者簡介
前言
致謝
致讀者
教學建議
第一部分
銀行業(yè)務及金融服務管理簡介
第1章 變化中的金融服務部門概覽
1.1 什么是銀行
1.2 金融系統(tǒng)以及競爭性金融機構(gòu)
1.3 銀行與其競爭者向公眾提供的
服務
1.4 影響所有金融機構(gòu)的主要趨勢
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
附錄1a 銀行業(yè)和金融服務部門的就業(yè)機會
第2章 政府政策及監(jiān)管對銀行業(yè)和金融服務業(yè)的影響
2.1 銀行監(jiān)管
2.2 主要的銀行法規(guī)
2.3 世紀出現(xiàn)的新法律、法規(guī)和監(jiān)管策略
2.4 對與銀行競爭的非銀行金融機構(gòu)
的監(jiān)管
2.5 中央銀行體系對銀行及其他金融機構(gòu)決策和政策的影響
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第3章 銀行及金融服務業(yè)的組織
與結(jié)構(gòu)
3.1 商業(yè)銀行業(yè)的組織與結(jié)構(gòu)
3.2 銀行公司的組織結(jié)構(gòu)
3.3 銀行業(yè)組織結(jié)構(gòu)和類型概覽
3.4 跨州銀行業(yè)以及1994年的《瑞格爾—尼爾跨州銀行和分行效率法案》
3.5 兩種適應21世紀的銀行組織類型：金融控股公司和銀行子公司
3.6 兼并和收購正在重塑金融服務部門的組織結(jié)構(gòu)
3.7 銀行主要競爭者組織結(jié)構(gòu)的
變化
3.8 規(guī)模與效率：大型金融機構(gòu)能以更低的成本經(jīng)營嗎
3.9 金融機構(gòu)的目標及其對經(jīng)營
成本、效率和業(yè)績的影響
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第4章 設立銀行、分支機構(gòu)、自動柜員機以及開通電話銀行服務和網(wǎng)上銀行業(yè)務
4.1 特許設立新金融服務機構(gòu)
4.2 美國銀行特許程序
4.3 監(jiān)管機構(gòu)經(jīng)常向新設銀行的創(chuàng)建者提出的問題
4.4 決定申請銀行許可證的主要考慮因素
4.5 新特許設立銀行的數(shù)量和特點
4.6 新設金融機構(gòu)的業(yè)績
4.7 設立全方位服務分支機構(gòu)：選址與設計
4.8 自動有限服務設施的設立和監(jiān)管
4.9 家庭銀行與辦公室銀行
4.10 未來金融服務設施
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第二部分
金融機構(gòu)的業(yè)績和財務報表
第5章 銀行及其主要競爭者的財務報表
5.1 銀行資產(chǎn)負債表和利潤表概述
5.2 資產(chǎn)負債表（經(jīng)營狀況報表）
5.3 利潤表的構(gòu)成
5.4 主要非銀行金融機構(gòu)的財務報表
5.5 財務報表的主要特點
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
附錄5a 金融服務業(yè)的信息來源
第6章 銀行及其主要競爭對手績效的測量與評估
6.1 銀行績效評估
6.2 銀行主要競爭對手的績效指標
6.3 規(guī)模對績效的影響
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
附錄6a 利用財務杠桿和其他的分析工具跟蹤金融機構(gòu)績效：銀行業(yè)績統(tǒng)一報告和銀行控股公司績效報告
第三部分
資產(chǎn)—負債管理技術(shù)與風險規(guī)避
第7章 變動利率風險管理：資產(chǎn)—負債管理和久期技術(shù)
7.1 資產(chǎn)—負債管理策略
7.2 利率風險：最嚴峻的管理挑戰(zhàn)之一
7.3 利率風險規(guī)避的目標之一
7.4 作為風險管理工具的久期概念
7.5 利用久期規(guī)避利率風險
7.6 久期缺口管理的局限性
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第8章 金融期貨、期權(quán)、互換和其他風險規(guī)避工具在資產(chǎn)—負債管理中的運用
8.1 衍生合同的使用
8.2 金融期貨合約：以事先確定的價格在未來進行證券交易
8.3 利率期權(quán)
8.4 銀行期貨和期權(quán)交易的規(guī)定與會計準則
8.5 利率互換
8.6 利率上限、利率下限與利率上下限
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第9章 使用資產(chǎn)支持證券、貸款出售、備用信用證與信用衍生工具進行風險管理
9.1 貸款及其他資產(chǎn)的證券化
9.2 銷售貸款以籌集資金降低風險
9.3 備用信用證可降低不支付或不履約的風險
9.4 信用衍生工具：降低資產(chǎn)負債表上信用風險敞口的合約
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第四部分
銀行及其主要競爭者的投資組合與流動性頭寸管理
第10章 銀行的投資功能與金融服務管理
10.1 金融機構(gòu)可以利用的投資工具
10.2 常見的貨幣市場投資工具
10.3 常見的資本市場投資工具
10.4 近年來出現(xiàn)的投資工具
10.5 銀行實際持有的投資證券
10.6 影響投資證券選擇的因素
10.7 投資期限策略
10.8 期限管理工具
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第11章 流動性與準備金管理策略及政策
11.1 流動性的需求和供給
11.2 為什么金融機構(gòu)要經(jīng)常面對重大的流動性問題
11.3 流動性管理策略
11.4 預測流動性需求
11.5 法定準備金和貨幣頭寸管理
11.6 選擇準備金來源的影響因素
11.7 全球央行的準備金要求
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第五部分 銀行及其主要競爭者對資金來源的管理
第12章 存款服務的管理和定價
12.1 銀行及其他存款機構(gòu)提供的存款服務類型
12.2 不同類型存款的利率
12.3 存款相關(guān)服務的定價
12.4 存款的成本加利潤定價法
12.5 采用邊際成本確定存款利率
12.6 有條件的存款定價（價格表定價）法
12.7 基于與客戶整體關(guān)系的存款定價法
12.8 基本（生命線）銀行服務：對低收入客戶的重要服務
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第13章 非存款負債的管理
13.1 負債管理和客戶關(guān)系原則
13.2 可利用的各種非存款資金來源
13.3 其他非存款資金來源的選擇
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第14章 投資銀行業(yè)務、保險及其他費用收入來源
14.1 投資銀行業(yè)務
14.2 投資產(chǎn)品銷售
14.3 費用收入來源之一：信托服務
14.4 保險相關(guān)類產(chǎn)品的銷售
14.5 金融服務多元化的好處
14.6 金融機構(gòu)內(nèi)部的信息流
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第15章 資本管理
15.1 資本的職能
15.2 資本和風險
15.3 資本的類型
15.4 銀行史上的一個重大問題：究竟需要多少資本
15.5 關(guān)于國際資本標準的《巴塞爾協(xié)議》：發(fā)達國家的歷史性協(xié)議
15.6 美國資本標準的變遷
15.7 如何滿足資本要求
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第六部分為企業(yè)和消費者提供貸款
第16章 貸款政策與程序
16.1 貸款的種類
16.2 信貸監(jiān)管
16.3 貸款的程序
16.4 信用分析：優(yōu)良貸款的決定因素
16.5 貸款客戶的信息來源
16.6 典型貸款協(xié)議的構(gòu)成
16.7 貸款審查
16.8 問題貸款處理
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第17章 企業(yè)貸款和定價
17.1 企業(yè)貸款簡史
17.2 企業(yè)貸款的種類
17.3 短期企業(yè)貸款
17.4 長期企業(yè)貸款
17.5 企業(yè)貸款申請分析
17.6 客戶財務報表的財務比率分析
17.7 比較企業(yè)客戶的績效與其所在行業(yè)的整體績效
17.8 根據(jù)企業(yè)財務報表編制現(xiàn)金流量表
17.9 企業(yè)貸款定價
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第18章 消費信貸、信用卡和房地產(chǎn)貸款
18.1 個人和家庭貸款的種類
18.2 消費信貸的特點
18.3 消費信貸申請評估
18.4 消費信貸申請范例
18.5 消費信貸的信用評分
18.6 消費信貸適用的法律法規(guī)
18.7 房地產(chǎn)貸款
18.8 新的聯(lián)邦破產(chǎn)法規(guī)
18.9 消費信貸和房地產(chǎn)貸款定價：貸款利率及其他條款的確定
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第七部分 未來金融業(yè)的全球管理
第19章 金融服務業(yè)中的收購與兼并
19.1 兼并方興未艾
19.2 金融服務業(yè)內(nèi)兼并迅速發(fā)展的動因
19.3 選擇合適的兼并對象
19.4 通向增長的兼并之路
19.5 完成兼并交易的方式
19.6 美國的銀行兼并法規(guī)
19.7 歐洲與亞洲銀行兼并新規(guī)則
19.8 如何成功兼并
19.9 金融機構(gòu)兼并的研究
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
第20章 國際銀行和銀行金融服務業(yè)的未來
20.1 國際銀行的組織形式
20.2 國際銀行監(jiān)管
20.3 銀行在國際市場上提供的服務
20.4 國際銀行未來面臨的問題
20.5 銀行和金融服務業(yè)的未來
小結(jié)
重要術(shù)語
習題
網(wǎng)上習題
參考文獻
附錄 銀行術(shù)語

章節(jié)摘錄

　　20.4.2 發(fā)更好的國際貸款風險評估方法　　國際貸款風險　許多國際銀行面對的最大風險來自外國客戶借款。由于海外信息沒有國內(nèi)信息的可信度高，對就近貸款的管理比遠在千里之外的容易，國際領(lǐng)域往往缺少強制執(zhí)行合同和執(zhí)行破產(chǎn)程序的法律系統(tǒng)，所以向國外提供貸款的風險遠遠大于向國內(nèi)提供貸款的風險。這種國際貸款附加的風險通常被稱為國家風險。主權(quán)風險也與國際貸款的發(fā)放有關(guān)，它發(fā)生于外國政府采取行動干涉國際貸款的償還時。比如，某外國政府拒付所有的外國債務、征用私人財產(chǎn)或為保護國家的外匯儲備而推遲償還貸款。因此，那些選擇向國外提供貸款的銀行不僅需要考查借款人本人的信用，而且還必須評估借款人所在國家和政府的信用?！　H債務問題的解決之道　同國內(nèi)貸款問題一樣，銀行可以對已出現(xiàn)問題的國際貸款進行重組，達成新的貸款協(xié)議并代替原有的貸款合同。這些新的貸款協(xié)議利率更低、期限更長，但借款人在償還最后一筆貸款時須向銀行支付一筆重組費用。銀行的貸款凈成本（優(yōu)惠度）是原貸款的現(xiàn)值與新的重組貸款的現(xiàn)值（通常較?。┲?。另外，銀行也可以在國際貸款的二級市場上出售問題貸款。國際貸款二級市場是20世紀80年代初，在紐約和倫敦的商業(yè)銀行和證券交易商之間發(fā)展起來的。許多銀行發(fā)現(xiàn)，折價國際貸款的購買者、其他銀行和富有的投資者都在進行有高預期收益的投機活動，出售問題貸款就意味著在銀行的資產(chǎn)負債表中注銷掉這筆貸款，獲得購買新資產(chǎn)的資金，甚至會提高出售問題貸款的銀行的股票價值?！　H銀行處理問題貸款的另一種方法是注銷部分或全部貸款，把貸款視為或有損失，這樣稅收上的減免可以部分抵消銀行在問題貸款上的損失?！　∵€有一種方法是銀行接受作為借款償還的退出債券（exit bond）。這些債券往往比其所代替的貸款金額要小，且期限更長。退出債券可以以政府債券或其他可接受的抵押品為擔保。例如，20世紀90年代，美國財政部宣布以低于市價的價格向墨西哥出售美國政府零息債券，目的是支持墨西哥和國際大銀行之間的再融資協(xié)議。作為布蘭迪計劃（Brandy Plan）的一部分，墨西哥可以使用這些零息債券支付向其貸款的銀行發(fā)行的退出債券。其他國家，如阿根廷、巴西和菲律賓，都將它們的一些債券轉(zhuǎn)成期限更長、利率更低的布蘭迪債券。這種以布蘭迪債券代替的債務常常由借款人所在國的中央銀行提供高質(zhì)量的貸款保證來支持。近年來，參加布蘭迪計劃的一些國家的信用等級得到了提高，可以在國際資本市煬僅靠自己的信用而不需布蘭迪計劃的支持進行籌資活動?！　≡谠S多情況下，國際銀行對出問題的國際債務采取綜合的解決方案，包括重組拖欠的借款，重新安排對利息和本金的償還，國際貨幣基金組織（IMF）和其他國際組織的額外援助，負債國家通過刺激出口、減少進口努力獲得時間回購債務和增強國內(nèi)經(jīng)濟等?！　H貸款風險的評估方法　今天，人們普遍認為，提供國際借貸業(yè)務的銀行必須在提供貸款之前，運用有效的方法分析貸款的質(zhì)量和安全；在貸款發(fā)放之后，嚴格監(jiān)督借款人的經(jīng)營活動。目前有幾種風險評估方法。　　列表法將與貸款風險高度相關(guān)的經(jīng)濟和政治因素羅列出來，如軍事或國內(nèi)沖突、國際收支平衡表出現(xiàn)的逆差和日益上升的失業(yè)等。在國際貸款風險評估中，可以對表中所列的因素加以不同權(quán)重，也可以認為它們同等重要。由于權(quán)重可以采用統(tǒng)計或數(shù)學概率的形式，因此可以計算出違約風險的指數(shù)值。指數(shù)值的變化是貸款評估早期預警的一部分。擁有借款國第一手資料的銀行人員提供的報告可以作為對列表項目的補充?！　×硪环N方法是德爾菲法（Delphi method）。在此法下，銀行做決策時采用專家的意見，集中一批商務分析師、經(jīng)濟學家和國際法專家，將他們獨立分析得出的國際風險評估結(jié)果匯集在一起，供專家評審組各個成員參考。評審組成員可以據(jù)此修正他們先前對某國風險的分析，最后的報告將形成對單個國家風險敞口的一致意見?！　∵@兩種方法存在的一個嚴重問題是時效性。在違約風險被計算出來或被調(diào)查出來之前，就可能出現(xiàn)引起風險變化的事件。最近，高級的統(tǒng)計方法也被引入到國家風險評估中。這種方法運用線性模型把國際貸款分為順利償還和要求債務重組或?qū)⑼耆`約（根據(jù)關(guān)鍵的預選預測變量判斷）等幾類?！　　?/pre>








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