網(wǎng)絡(luò)金融

前言

　　“網(wǎng)絡(luò)金融”課程是浙江省高校精品課程之一，《網(wǎng)絡(luò)金融》教材由張勁松老師主編，將計(jì)算機(jī)信息技術(shù)和金融理論與實(shí)務(wù)嘗試性地進(jìn)行融合。經(jīng)過(guò)五年的實(shí)踐與探索，在原《網(wǎng)絡(luò)金融》教材（教育部普通高等教育“十一五”規(guī)劃教材）的基礎(chǔ)上經(jīng)過(guò)多次修訂，對(duì)大部分章節(jié)的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)進(jìn)行了較大的修改與充實(shí)。第1章緒論由網(wǎng)絡(luò)金融的崛起、概念和模式三大部分組成，內(nèi)容涉及網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的興起，金融電子化的歷程，網(wǎng)絡(luò)金融的崛起、概念、功能、標(biāo)準(zhǔn)以及金融全球化對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的促進(jìn)，最后對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的前景進(jìn)行了展望。第2章電子貨幣理論由電子貨幣特征、職能、管理以及電子貨幣對(duì)貨幣供需、貨幣政策的影響等部分組成，內(nèi)容涉及電子貨幣的產(chǎn)生、定義、特征、分類和職能等基礎(chǔ)知識(shí)，同時(shí)也探討了電子貨幣的非國(guó)有化、內(nèi)生化以及對(duì)貨幣供需、貨幣政策的影響等，最后介紹了電子貨幣的管理問(wèn)題。第3章網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)由網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)和網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)三部分組成.本章內(nèi)容變動(dòng)不大，但增加了網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、證券集中交易系統(tǒng)、車輛險(xiǎn)網(wǎng)上業(yè)務(wù)系統(tǒng)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、花旗銀行個(gè)人網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)、奧尊網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和聯(lián)想自助銀行系統(tǒng)等教學(xué)案例。第4章電子支付由電子支付系統(tǒng)、工具、網(wǎng)絡(luò)與密碼系統(tǒng)等組成，本章在內(nèi)容方面有較大變動(dòng).增加了第三方電子支付方式分析，同時(shí)也對(duì)第三方電子支付盈利模式創(chuàng)新進(jìn)行了探討，這部分是我們多年研究的成果，也是本次教材創(chuàng)新的內(nèi)容。第5章網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)管理由網(wǎng)絡(luò)金融的組織架構(gòu)、產(chǎn)品營(yíng)銷和知識(shí)管理三部分組成，內(nèi)容涉及網(wǎng)絡(luò)金融的實(shí)現(xiàn)條件、管理體制與組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)策略、產(chǎn)品營(yíng)銷和知識(shí)管理等，新增加了網(wǎng)絡(luò)金融品牌策略和品牌經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容，同時(shí)完善了奧尊銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和sAP金融業(yè)管理信息化解決方案等教學(xué)案例。

內(nèi)容概要

本教材是以技術(shù)應(yīng)用為核心、以能力培養(yǎng)為重點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)電子化的技術(shù)應(yīng)用與技術(shù)維護(hù)的專業(yè)課程。通過(guò)以技術(shù)應(yīng)用提高營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)能力為主線設(shè)計(jì)教材體系，以網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)特征和金融電子化為引導(dǎo)，以電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)生與發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)模式、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)與清算、網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)管理、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)督、網(wǎng)絡(luò)金融安全等為主要內(nèi)容。讓學(xué)生在完成具體項(xiàng)目的過(guò)程中構(gòu)建相關(guān)理論知識(shí)，并發(fā)展職業(yè)能力與技術(shù)，具有分析實(shí)際問(wèn)題、解決實(shí)際問(wèn)題的職業(yè)技能。

書(shū)籍目錄

第2版前言第1版前言課程介紹第1章 緒論  1.1 網(wǎng)絡(luò)金融的崛起  1.2 網(wǎng)絡(luò)金融的概念  1.3 網(wǎng)絡(luò)金融的模式第2章 電子貨幣理論  2.1 電子貨幣的特征  2.2 電子貨幣的職能  2.3 電子貨幣與貨幣供需  2.4 電子貨幣與貨幣政策  2.5 電子貨幣的管理第3章 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)  3.1 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)  3.2 網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)  3.3 網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)第4章 電子支付  4.1 電子支付系統(tǒng)概述  4.2 電子支付工具  4.3 電子支付網(wǎng)絡(luò)與密碼系統(tǒng)  4.4 電子支付系統(tǒng)的發(fā)展第5章 網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)管理  5.1 網(wǎng)絡(luò)金融的組織架構(gòu)  5.2 網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品營(yíng)銷  5.3 金融企業(yè)知識(shí)管理第6章 網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管  6.1 網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理  6.2 網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管  6.3 網(wǎng)絡(luò)金融的法律、法規(guī)第7章 網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　那么當(dāng)現(xiàn)金流人商業(yè)銀行系統(tǒng)，就增加了商業(yè)銀行向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金。這種情況下，商業(yè)銀行有兩種選擇：它們可以向非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放更多貸款，或者它們可以從中央銀行購(gòu)買資產(chǎn)。因?yàn)樵谫Y本和貨幣市場(chǎng)上對(duì)資產(chǎn)需求的增長(zhǎng)將導(dǎo)致利率的減少，后者將是商業(yè)銀行的首選。只要中央銀行用一個(gè)短期工具盯住利率，商業(yè)銀行將更愿意從中央銀行購(gòu)回資產(chǎn)。這樣，商業(yè)銀行只是使用流入的現(xiàn)金減少對(duì)中央銀行的　　負(fù)債，而沒(méi)有信用創(chuàng)造的發(fā)生。因此，電子貨幣的引入并沒(méi)有擴(kuò)展信用的效果，僅僅是縮小了中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。對(duì)中央銀行，特別是政府來(lái)說(shuō)，這會(huì)使鑄幣稅收入減少。然而，這只是公眾手中持有更少的現(xiàn)金和更多的電子貨幣問(wèn)題，貨幣政策將依然是有效的?！　≡陔娮迂泿虐l(fā)生信用創(chuàng)造的情況下，會(huì)對(duì)貨幣政策提出很多挑戰(zhàn)。如果電子貨幣發(fā)行商通過(guò)發(fā)放新的貸款增加了電子貨幣的供給，創(chuàng)造了新的貨幣余額，是在中央銀行管轄權(quán)之外創(chuàng)造的貨幣，存在引發(fā)通貨膨脹的危險(xiǎn)。此外，如果離岸發(fā)行商可以不受任何限制的發(fā)放電子貨幣貸款，中央銀行控制利率水平的能力可能進(jìn)一步被削弱。但是電子貨幣發(fā)行商的電子貨幣與通貨等值兌換的承諾對(duì)離岸發(fā)行商的行為可以做出限制。所以，即使離岸公司發(fā)行電子貨幣，也不會(huì)使中央銀行的貨幣政策失效?！　≈灰l(fā)行商所發(fā)行的電子貨幣和本地通貨保持等值兌換，貨幣政策仍是有效的。例如，如果中央銀行增加利率，假如一家商業(yè)銀行沒(méi)有隨著提高利率，那么在清算時(shí)將不得不在拆借市場(chǎng)借入更高利率的貸款，最終這家商業(yè)銀行也會(huì)增加利率以便減少高利率貸款的損失，同樣的壓力也將影響離岸發(fā)行商的行為。由于電子貨幣兌換成現(xiàn)金或存款的需求存在，為了避免出現(xiàn)資金流動(dòng)危機(jī)，發(fā)行商就會(huì)降低他們發(fā)行電子貨幣的利率。因?yàn)樗麄儾荒芟裰醒脬y行那樣創(chuàng)造信用，所以他們對(duì)利率調(diào)整可能比商業(yè)銀行更敏感。因此，貨幣政策對(duì)離岸電子貨幣發(fā)行商同樣有效。

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