金融法規(guī)

前言

　　21世紀(jì)的高等職業(yè)教育方興未艾，其開放性和包容性使對(duì)高職教育的人才培養(yǎng)模式和教學(xué)模式的探索成為其應(yīng)有之義。本書作者力求打破高職金融法規(guī)教材多為本科金融法規(guī)教材壓縮版的狀況，著力編寫一本適應(yīng)高職學(xué)生認(rèn)知水平、學(xué)習(xí)方式，并與金融專業(yè)其他核心課程內(nèi)容相匹配的金融法規(guī)教材。　　在本書的具體內(nèi)容方面，作者采取針對(duì)主要的金融業(yè)務(wù)，選取了必要的基礎(chǔ)理論知識(shí)和具體金融業(yè)務(wù)中必要、實(shí)用的實(shí)體法和程序法知識(shí)。全書共分為十章，除第一章金融法基礎(chǔ)知識(shí)、第二章金融機(jī)構(gòu)法律知識(shí)外，其余八章分別為存貸款業(yè)務(wù)法律知識(shí)、金融擔(dān)保業(yè)務(wù)法律知識(shí)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)法律知識(shí)、證券業(yè)務(wù)法律知識(shí)、證券投資基金業(yè)務(wù)法律知識(shí)、期貨和外匯業(yè)務(wù)法律知識(shí)、信托和融資租賃業(yè)務(wù)法律知識(shí)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法律知識(shí)。在寫作形式上，通過各章的知識(shí)目標(biāo)和能力目標(biāo)，方便學(xué)生把握該章的重點(diǎn)內(nèi)容和考核要求；通過導(dǎo)讀材料導(dǎo)出本章主要問題，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣；通過在每一節(jié)正文部分穿插案例及解析、知識(shí)鏈接或相關(guān)合同范例，使學(xué)生在學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)中必須掌握的實(shí)體和程序性法律知識(shí)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)邊學(xué)邊練或拓展知識(shí)的目的，不僅便于教師更好地組織課堂教學(xué)，而且利于提升學(xué)生的閱讀興趣。各章后附有對(duì)主要內(nèi)容和學(xué)習(xí)意義進(jìn)行高度提煉的“本章小結(jié)”，幫助學(xué)生回顧和更好地把握該章內(nèi)容；各章后還列出了該章所涉及的主要法規(guī)索引，方便教師對(duì)相關(guān)法律規(guī)定的查詢和學(xué)有余力的學(xué)生進(jìn)行某一具體法律的深入學(xué)習(xí)。　　本書各章的主寫人員分別是：裴斐負(fù)責(zé)第三章、第四章、第九章；辛麗燕負(fù)責(zé)第一章、第五章、第八章第一節(jié)；范曉曄負(fù)責(zé)第六章、第七章；譚治宇負(fù)責(zé)第二章、第十章；王寶生、楊向榮負(fù)責(zé)第八章第二節(jié)。全書由裴斐統(tǒng)稿并進(jìn)行修改；其他作者對(duì)各章節(jié)的修改和配套練習(xí)題的編寫也多有貢獻(xiàn)。配套電子教案由裴斐制作。本書的編寫得到了機(jī)械工業(yè)出版社孔文梅編輯和北京財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院陳穎老師的幫助，在此一并致謝。

內(nèi)容概要

本書針對(duì)高職高專學(xué)生特點(diǎn)和培養(yǎng)目標(biāo)需要，從金融業(yè)務(wù)中需要的法律知識(shí)角度出發(fā)，以學(xué)生未來企業(yè)工作的實(shí)際需要來設(shè)計(jì)和編排全書內(nèi)容，有選擇地將那些從事具體金融業(yè)務(wù)過程中的實(shí)體和程序法律知識(shí)作為知識(shí)重點(diǎn)。全書共分十章，對(duì)存貸款業(yè)務(wù)、金融擔(dān)保業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、期貨和外匯業(yè)務(wù)、信托和融資租賃業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等金融具體業(yè)務(wù)中涉及到的法律知識(shí)進(jìn)行了清晰、實(shí)用的闡述。    本書各章均設(shè)有知識(shí)目標(biāo)和能力目標(biāo)，對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)起指導(dǎo)作用；在開篇設(shè)有導(dǎo)讀材料，引發(fā)學(xué)生對(duì)該章學(xué)習(xí)的興趣、了解該章的學(xué)習(xí)意義；在正文中穿插著大量的案例及解析，方便學(xué)生掌握和運(yùn)用某一具體的知識(shí)點(diǎn)，同時(shí)根據(jù)需要設(shè)置知識(shí)鏈接，對(duì)那些限于篇幅和結(jié)構(gòu)不能展開又需要讓學(xué)生了解的法律知識(shí)進(jìn)行了簡(jiǎn)要的介紹。每一章后附本章所涉及的法規(guī)索引，為教師對(duì)相關(guān)法律規(guī)定的查詢和學(xué)有余力的學(xué)生進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)提供了學(xué)習(xí)路徑。    本書可作為高職和大專院校相關(guān)專業(yè)的金融法規(guī)教學(xué)用教材，也可作為讀者學(xué)習(xí)金融法規(guī)的自學(xué)讀物。

書籍目錄

前言 第一章 金融法基礎(chǔ)知識(shí)   導(dǎo)讀材料 次貸危機(jī)下金融監(jiān)管的反思   第一節(jié) 金融法概述   第二節(jié) 金融法律關(guān)系   第三節(jié) 金融法律糾紛的解決途徑   本章小結(jié) 第二章 金融機(jī)構(gòu)法律知識(shí)   導(dǎo)讀材料 銀行也存在關(guān)閉或破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)嗎   第一節(jié) 中國(guó)人民銀行法律知識(shí)   第二節(jié) 商業(yè)銀行法律知識(shí)   第三節(jié) 政策性銀行法律知識(shí)   第四節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)法律知識(shí)   本章小結(jié) 第三章 存貸款業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀材料 現(xiàn)有儲(chǔ)蓄法律制度亟待完善   第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)法律知識(shí)   第二節(jié) 貸款業(yè)務(wù)法律知識(shí)   本章小結(jié) 第四章 金融擔(dān)保業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀材料 銀行對(duì)擔(dān)保操作失誤又未及時(shí)行使權(quán)利終至權(quán)利喪失   第一節(jié) 擔(dān)保法概述   第二節(jié) 保證業(yè)務(wù)法律知識(shí)   第三節(jié) 抵押業(yè)務(wù)法律知識(shí)   第四節(jié) 質(zhì)押業(yè)務(wù)法律知識(shí)   本章小結(jié) 第五章 支付結(jié)算業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀材料 我國(guó)銀行支付清算網(wǎng)絡(luò)體系初步建成   第一節(jié) 支付結(jié)算概述   第二節(jié) 票據(jù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)法律知識(shí)   第三節(jié) 其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀材料 儲(chǔ)戶透支2000元遭銀行8倍索款   本章小結(jié) 第六章 證券業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀材料 黃光裕事件反思：完善對(duì)金融體制的監(jiān)管極為迫切   第一節(jié) 證券法概述   第二節(jié) 證券法律關(guān)系當(dāng)事人   第三節(jié) 證券的發(fā)行   第四節(jié) 證 券 交 易   本章小結(jié) 第七章 證券投資基金業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀材料 基金公司經(jīng)理操縱證券市場(chǎng)被罰   第一節(jié) 證券投資基金法概述   第二節(jié) 證券投資基金法律關(guān)系當(dāng)事人   第三節(jié) 證券投資基金的運(yùn)行   本章小結(jié) 第八章 期貨和外匯業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀材料 從巴林銀行破產(chǎn)看金融期貨的高風(fēng)險(xiǎn)   第一節(jié) 期貨業(yè)務(wù)法律知識(shí)   第二節(jié) 外匯業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀材料 一起特大外匯騙購(gòu)案   本章小結(jié) 第九章 信托和融資租賃業(yè)務(wù)法律知識(shí)   第一節(jié) 信托業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀材料 信托的沿革   第二節(jié) 融資租賃業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀案例 融資租賃業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)   本章小結(jié) 第十章 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法律知識(shí)   導(dǎo)讀案例 保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使范圍   第一節(jié) 保險(xiǎn)法概述   第二節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法律關(guān)系當(dāng)事人   第三節(jié) 保險(xiǎn)合同   本章小結(jié)   各章復(fù)習(xí)思考題   參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括信用合作社、證券公司、基金公司、期貨公司、信托公司、融資租賃公司、保險(xiǎn)公司、集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等。非銀行金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)證券、基金、期貨、信托、融資租賃、保險(xiǎn)等非銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。未經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)審批，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)前述業(yè)務(wù)?！　?.非銀行金融機(jī)構(gòu)的特征非銀行金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家金融體系的重要組成部分，其特征如下：（1）名稱不得冠有“銀行”字樣。法律規(guī)定非銀行金融機(jī)構(gòu)的名稱不能冠以“銀行”字樣，只能具有與本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)的名稱，如保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等?！　。?）業(yè)務(wù)范圍較為單一。非銀行金融機(jī)構(gòu)從事的主營(yíng)業(yè)務(wù)一般較為單一，大多數(shù)非銀行金融機(jī)構(gòu)不能吸收公眾存款和發(fā)放貸款，其主要從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到相應(yīng)法規(guī)的嚴(yán)格限制。　?。?）由單行法調(diào)整。非銀行金融機(jī)構(gòu)各自的性質(zhì)、組織形式、管理體制、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則差別較大，難以通過統(tǒng)一的立法加以規(guī)范。我國(guó)采用單獨(dú)立法的形式，實(shí)行分別立法、分業(yè)管理，由單獨(dú)的法律規(guī)范調(diào)整，如《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《信托法》等。二、農(nóng)村信用合作社信用合作社包括城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社。城市信用合作社正有計(jì)劃、有步驟地組建為城市合作銀行，這里僅介紹農(nóng)村信用合作社的相關(guān)內(nèi)容?！　?.農(nóng)村信用合作社的概念　　農(nóng)村信用合作社簡(jiǎn)稱農(nóng)村信用社，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立；由社員入股組成，實(shí)行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社具備獨(dú)立的法人資格。農(nóng)村信用社的社員是指向農(nóng)村信用社入股的農(nóng)戶以及農(nóng)村各類具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織，社員以其出資額為限承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和民事責(zé)任。

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