保險學(xué)

前言

　　保險作為社會生產(chǎn)和人民生活不可或缺的一種風(fēng)險管理工具，在完成其風(fēng)險分攤和經(jīng)濟補償基本職能的基礎(chǔ)上，也對整個社會的安定和國家經(jīng)濟的發(fā)展起到了重要的推動作用。隨著2009年10月1日修訂后的《中華人民共和國保險法》的正式實施，很多保險學(xué)教材內(nèi)容也變得陳舊了。 　　作者基于對保險業(yè)發(fā)展的認識和多年保險學(xué)教學(xué)工作的體會，編著了《保險學(xué)》一書。本書在結(jié)構(gòu)上分為四大部分：風(fēng)險管理與保險原理、保險企業(yè)經(jīng)營、財產(chǎn)保險產(chǎn)品、人身保險產(chǎn)品。本教材的主要特色是： 　　突出保險在風(fēng)險管理中的位置，強調(diào)樹立學(xué)生的風(fēng)險觀念，擺脫就保險論保險的模式，讓學(xué)生對風(fēng)險管理的整個過程有所掌握，為他們在將來的工作和生活中提供一項有益的工具； 　　強調(diào)保險經(jīng)營理念應(yīng)當(dāng)從提供事后補償向事前控制和事后補償相結(jié)合的方向轉(zhuǎn)變，保險公司可以利用長期積累的損害經(jīng)驗為人們的生產(chǎn)生活提供更多科學(xué)合理的事前控制措施； 　　緊跟保險行業(yè)發(fā)展的最新動態(tài)，通過提供補充閱讀材料，使學(xué)生了解實務(wù)，開闊眼界； 　　提供最新保險產(chǎn)品信息，在給予學(xué)生對保險產(chǎn)品直觀了解的同時，激發(fā)學(xué)生主動了解保險市場競爭狀況，培養(yǎng)學(xué)生積極思考的能力； 　　從嶄新的角度詮釋了保險企業(yè)經(jīng)營管理的特征，增加了對保險企業(yè)的資產(chǎn)負債管理和保險集團管理的討論，更突出了保險企業(yè)作為金融類企業(yè)的管理特征，同時也結(jié)合了金融綜合化的趨勢特征； 　　反映了機動車輛保險的最新改革動向； 　　反映了工程保險的最新動向和國際發(fā)展。 　　本書適合作為財經(jīng)類、管理類專業(yè)保險學(xué)課程的學(xué)習(xí)用書，同時也可作為其他各類學(xué)科，特別是工程類專業(yè)學(xué)生的風(fēng)險管理方面教學(xué)參考用書，用以增強學(xué)生的風(fēng)險意識，使之掌握一系列風(fēng)險管理的方法，降低生產(chǎn)生活中的各類事故和災(zāi)難的損失。 　　本書共分為19章，其中第11、15、16、17、18章由郭振華編寫，其余各章由王海艷編寫。全文的資料搜集及文稿整理得到林悅好、王博的幫助。在此對他們的工作表示由衷的感謝。本書的編寫參考引用了眾多學(xué)者的論著，在本書的“參考文獻”中都有所列出，在此對他們的辛勤勞動表示衷心的感謝。

內(nèi)容概要

本書詳細介紹了在風(fēng)險管理及財產(chǎn)保險類別方面的保險常識，主要內(nèi)容有四個部分：風(fēng)險管理與保險原理，包括風(fēng)險管理、保險原理、保險的基本原則、保險合同；保險企業(yè)經(jīng)營，包括保險市場、保險監(jiān)管、保險企業(yè)經(jīng)營管理、保險精算基礎(chǔ)、再保險；財產(chǎn)保險產(chǎn)品，包括企業(yè)及家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險與信用保證保險、貨物運輸保險、海上保險、機動車輛保險、工程保險；人身保險產(chǎn)品，包括人壽保險、年金、健康保險、員工福利計劃及團體保險等。    本書適用于財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，同時也適合于工科類專業(yè)的學(xué)生對風(fēng)險管理等知識的學(xué)習(xí)理解。

書籍目錄

前言教學(xué)建議第1篇  風(fēng)險管理與保險原理  第1章  風(fēng)險管理概述    1.1  風(fēng)險的概念及其特征    1.2  風(fēng)險的分類    1.3  風(fēng)險管理過程    1.4  風(fēng)險管理技術(shù)  第2章  保險原理    2.1  保險的定義和特征    2.2  保險的歷史發(fā)展    2.3  保險的職能和作用    2.4  保險的分類  第3章  保險的基本原則    3.1  最大誠信原則    3.2  保險利益原則    3.3  近因原則    3.4  補償原則    3.5  保險代位原則    3.6  分攤原則  第4章  保險合同    4.1  保險合同概述    4.2  保險合同的訂立和生效    4.3  保險合同的變更、解除和終止    4.4  保險合同的解釋原則和爭議處理第2篇  保險企業(yè)經(jīng)營  第5章  保險市場    5.1  保險市場概述    5.2  保險市場的組織形式    5.3  保險市場的需求與供給  第6章  保險監(jiān)管    6.1  保險監(jiān)管概述    6.2  償付能力監(jiān)管    6.3  公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管    6.4  市場行為監(jiān)管  第7章  保險企業(yè)經(jīng)營管理    7.1  保險業(yè)務(wù)的特征    7.2  保險企業(yè)的職能劃分    7.3  保險企業(yè)資產(chǎn)負債管理    7.4  保險集團管理  第8章  保險精算基礎(chǔ)    8.1  保險精算的基本原理    8.2  保險精算的內(nèi)容與費率厘定原則    8.3  財產(chǎn)保險的費率厘定    8.4  人壽保險的費率厘定  第9章  再保險    9.1  再保險概述    9.2  比例再保險和非比例再保險    9.3  再保險市場第3篇  財產(chǎn)保險產(chǎn)品  第10章  企業(yè)及家庭財產(chǎn)保險    10.1  財產(chǎn)保險概述    10.2  企業(yè)財產(chǎn)保險    10.3  利潤損失險    10.4  家庭財產(chǎn)保險    10.5  其他企業(yè)財產(chǎn)保險產(chǎn)品  第11章  責(zé)任保險與信用保證保險    11.1  責(zé)任保險法律基礎(chǔ)    11.2  責(zé)任保險概述    11.3  責(zé)任保險產(chǎn)品    11.4  信用保險    11.5  保證保險  第12章  貨物運輸保險    12.1  貨物運輸保險概述    12.2  國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險    12.3  航空貨物運輸保險  第13章  海上保險    13.1  海上保險概述    13.2  海洋貨物運輸保險    13.3  船舶保險    13.4  其他海上保險產(chǎn)品  第14章  機動車輛保險    14.1  機動車輛保險概述    14.2  機動車輛損失保險    14.3  機動車輛第三者責(zé)任險    14.4  機動車輛保險其他基本險及附加險  第15章  工程保險    15.1  工程保險概述    15.2  工程物質(zhì)損失保險    15.3  第三者責(zé)任險和延期利潤損失險    15.4  工程質(zhì)量保險第4篇  人身保險產(chǎn)品  第16章  人壽保險    16.1  定期壽險    16.2  終身壽險    16.3  兩全保險    16.4  人壽保險創(chuàng)新產(chǎn)品  第17章  年金    17.1  年金保險概述    17.2  傳統(tǒng)型個人年金保險    17.3  賬戶型遞延年金  第18章  健康保險    18.1  健康保險概述    18.2  醫(yī)療保險    18.3  人身意外傷害保險    18.4  長期護理保險  第19章  員工福利計劃和團體保險    19.1  員工福利計劃    19.2  團體保險    19.3  企業(yè)年金參考文獻

章節(jié)摘錄

　　減損工作可以從風(fēng)險鏈中的后三個環(huán)節(jié)展開，即風(fēng)險因素與環(huán)境間的相互作用、相互作用的直接結(jié)構(gòu)、風(fēng)險事故的持續(xù)后果。作用于風(fēng)險因素與環(huán)境間相互作用這一環(huán)節(jié)的減損措施并不常見，一般是通過阻止損失的形成過程來達到減損目的。氣壓式自動滅火裝置就是一個很好的例子，當(dāng)風(fēng)險因素和環(huán)境間的作用引發(fā)易燃材料被點燃時，自動滅火裝置通過對熱和煙的感應(yīng)立即做出反應(yīng)，并且在第一時間撲滅火種。作用于后兩個環(huán)節(jié)的減損措施，則是風(fēng)險事故發(fā)生后所采用的，以盡量減少損失的擴大。例如對四肢嚴重?zé)齻墓と?，?yīng)及時送往燒傷?？漆t(yī)院，并請專家治療，以減少拖延造成的進一步損傷?！　p損措施有很多種，以上我們列舉的方法都屬于“搶救”（salvage），即在最短時間內(nèi)做出阻止損失擴大的正確反應(yīng)。其他方法還包括：風(fēng)險分離或隔離（separation）、風(fēng)險分散（diversi fication）、追償（subrogation）、建立應(yīng)急計劃（emergencyprogram）等?！　★L(fēng)險分離或隔離就是將風(fēng)險載體之間相互隔開或分離。例如，紡織廠在不同地點建立多個倉庫，一旦發(fā)生火災(zāi)不會燒掉所有的貨物；又比如，為了防止火災(zāi)蔓延，建筑內(nèi)用防火墻隔成多個區(qū)域；一套重要文件分成幾個郵包分別寄送。　　風(fēng)險分散是根據(jù)風(fēng)險因素間以及風(fēng)險因素與其他因素間的負相關(guān)關(guān)系，將風(fēng)險載體多樣化組合，使各載體承受的風(fēng)險相互抵消以減少風(fēng)險。這一方式在投資中被普遍應(yīng)用于投資組合的構(gòu)建，企業(yè)集團采用多元化發(fā)展戰(zhàn)略，其中一個目的是能夠抵消不同行業(yè)之間的風(fēng)險?！　∽穬斒侵冈趽p失發(fā)生后，如果損失是由其他責(zé)任人造成的，受損害方有權(quán)向其提出索賠，通過賠款從經(jīng)濟上彌補一部分損失?！　〗?yīng)急計劃和搶救一樣，也是力圖在事件發(fā)生的第一時間有應(yīng)對措施。應(yīng)急計劃通常是多種風(fēng)險管理措施的組合運用，比如應(yīng)急培訓(xùn)、建立應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組、應(yīng)急融資計劃、改進建筑結(jié)構(gòu)、備份重要記錄并存放在不同的地方、建立與社區(qū)的合作關(guān)系，等等。這些措施都能在緊急事件發(fā)生時起到減少恐慌心態(tài)、降低損失的作用。有關(guān)這方面的研究，目前越來越受到人們的重視，即所謂的“危機管理”?！　　?/pre>




編輯推薦
　　《保險學(xué)》是基于2009年10月頒布的新《保險法》編寫而成，內(nèi)容上具有以下一些特色：突出保險在風(fēng)險管理中的位置，強調(diào)樹立學(xué)生的風(fēng)險觀念，強調(diào)保險經(jīng)營理念應(yīng)當(dāng)從僅僅提供事后補償向事前控制和事后補償相結(jié)合的方向轉(zhuǎn)變，緊跟保險行業(yè)發(fā)展的最新動態(tài)，通過提供補充閱讀材料，使學(xué)生了解實務(wù)，開闊眼界，提供最新保險產(chǎn)品信息，在給予學(xué)生對保險產(chǎn)品直觀了解的同時，激發(fā)學(xué)生主動了解保險市場競爭狀況，培養(yǎng)同學(xué)積極思考的能力，從嶄新的角度詮釋了保險企業(yè)經(jīng)營管理的特征，增加了對保險企業(yè)的資產(chǎn)負債管理和保險集團管理的討論，更突出了保險企業(yè)作為金融類企業(yè)的管理特征，同時也結(jié)合了金融綜合化的趨勢特征。反映了機動車輛保險的最新改革動向，反映了工程保險的最新動向和國際發(fā)展。





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