通脹預(yù)期下的理財(cái)之道

前言

前幾日，為了準(zhǔn)備一次郊游的食物，我到家附近的一家面包店去采購(gòu)了一番。在結(jié)賬的時(shí)候，我驚奇地發(fā)現(xiàn)一個(gè)三明治的價(jià)格居然賣(mài)到了8元，而我清楚地記得，兩年前，在同一家店同一款三明治的價(jià)格只有4元。原來(lái)，不知不覺(jué)間，這種三明治的價(jià)格在兩年內(nèi)已經(jīng)漲了一倍。我開(kāi)始還有些不太相信，想起自己平時(shí)有記賬的習(xí)慣，就從電子表格里調(diào)出了兩年前的賬單，一看當(dāng)時(shí)確實(shí)就是4元一個(gè)。趁這個(gè)機(jī)會(huì)，我順便對(duì)照了一些生活必需品兩年來(lái)的價(jià)格變化，漲幅都非常大。比如，兩年前汽油的單價(jià)還不到每升5元，而如今已經(jīng)將近每升7元。諸如此類(lèi)的例子不勝枚舉。切身的感受告訴我，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局每月發(fā)布的居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）的漲幅并不能完全反映真實(shí)的物價(jià)上漲情況。我不清楚汽油是否被計(jì)算進(jìn)了CPI，但我可以肯定的是，許多休閑娛樂(lè)類(lèi)的消費(fèi)支出并沒(méi)有計(jì)入CPI指數(shù)。比如，旅游景區(qū)的門(mén)票價(jià)格，恐怕在過(guò)去兩年內(nèi)都不止?jié)q了一倍。而這些都是一個(gè)簡(jiǎn)單的CPI指數(shù)所無(wú)法涵蓋的。由于公開(kāi)的統(tǒng)計(jì)數(shù)字無(wú)法真實(shí)反映物價(jià)的上漲程度，因此，居民消費(fèi)品的物價(jià)究竟?jié)q幅幾何的確是一個(gè)謎。不過(guò)，我想大部分朋友應(yīng)該都會(huì)認(rèn)同物價(jià)正在連續(xù)上漲這個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。至于物價(jià)上漲是否已經(jīng)引起了通脹，這個(gè)問(wèn)題仍然存在爭(zhēng)論，但是通脹預(yù)期的說(shuō)法應(yīng)該能夠得到大家的認(rèn)同。引起通脹預(yù)期的因素有很多，在前言部分不再一一贅述。不過(guò)，有一點(diǎn)我覺(jué)得需要強(qiáng)調(diào)一下：大家提起通脹，都覺(jué)得十分可怕，感覺(jué)通脹就意味著鈔票變廢紙，意味著大搶購(gòu)，意味著財(cái)富被掠奪；其實(shí)，溫和的通脹對(duì)一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是有一定好處的。目前，在各個(gè)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的國(guó)家，溫和的通脹也都是普遍現(xiàn)象。所以，通脹并不可怕。

內(nèi)容概要

在沒(méi)有金本位而采用信用貨幣的情況下，通脹就會(huì)不時(shí)地光顧我們的生活，一點(diǎn)一點(diǎn)地吞噬我們的財(cái)富。通脹預(yù)期越來(lái)越強(qiáng)，怎樣才能未雨綢繆，怎樣才能找到安全的財(cái)富棲身地，怎樣才能真正地實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值？    本書(shū)站在百姓的角度，詳細(xì)分析了通脹對(duì)我們生活的影響，為在通脹下有效理財(cái)提供了簡(jiǎn)單、實(shí)用的方法和技巧。作者結(jié)合身邊的實(shí)例進(jìn)行編寫(xiě)，使本書(shū)讀起來(lái)親切有趣，在輕松中幫你學(xué)習(xí)戰(zhàn)勝通脹的理財(cái)之道。

作者簡(jiǎn)介

沈源，畢業(yè)于上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際投資專業(yè)，現(xiàn)供職于新加坡太平星（PacificStar）基金管理有限公司，長(zhǎng)期從事個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的研究和實(shí)踐，并有多年股票和基金等金融產(chǎn)品的投資經(jīng)歷。著有《買(mǎi)房致富：玩轉(zhuǎn)二手房》、《基金致富》、《基金致富：香格里拉的投資課》等多本投資理

書(shū)籍目錄

前言第一章  物價(jià)波動(dòng)引發(fā)的思考  第一節(jié)  通脹：一生的朋友，一生的敵人  第二節(jié)  通脹的前世今生  第三節(jié)  如何通過(guò)數(shù)字判斷通脹第二章  通脹難題的破與立  第一節(jié)  通脹時(shí)期的三大悲事  第二節(jié)  化悲為喜，重在轉(zhuǎn)變心態(tài)第三章  節(jié)流吧，就從現(xiàn)在開(kāi)始  第一節(jié)  要省錢(qián)，先記賬  第二節(jié)  通過(guò)數(shù)據(jù)化來(lái)分析自己的消費(fèi)  第三節(jié)  制訂預(yù)算和消費(fèi)計(jì)劃的重要性  第四節(jié)  吃穿住用行，省錢(qián)大攻略第四章  儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票的選擇與搭配  第一節(jié)  儲(chǔ)蓄  第二節(jié)  債券  第三節(jié)  基金  第四節(jié)  股票  第五節(jié)  總結(jié)：通脹時(shí)期理財(cái)品種的配置計(jì)劃第五章  房產(chǎn)投資非常道  第一節(jié)  做個(gè)通脹時(shí)期的房產(chǎn)型人  第二節(jié)  如何判斷一處房產(chǎn)的投資價(jià)值  第三節(jié)  給我一個(gè)支點(diǎn)，讓我轉(zhuǎn)動(dòng)你的房子第六章  保險(xiǎn)與納稅籌劃  第一節(jié)  保險(xiǎn)的應(yīng)用  第二節(jié)  個(gè)人應(yīng)繳稅款的種類(lèi)  第三節(jié)  合理籌劃個(gè)人所得稅第七章  新型投資理財(cái)品種全攻略  第一節(jié)  期貨  第二節(jié)  黃金  第三節(jié)  外匯  第四節(jié)  藝術(shù)品  附錄

章節(jié)摘錄

插圖：第一章物價(jià)波動(dòng)引發(fā)的思考第一節(jié)通脹：一生的朋友，一生的敵人你一定會(huì)同意這樣一句話：這個(gè)世界上的萬(wàn)事萬(wàn)物，不管是現(xiàn)實(shí)的（如衣服、鞋子）還是虛擬的（如股票、期貨），只要是商品，就一定會(huì)有它的價(jià)格。對(duì)于價(jià)格波動(dòng)，每個(gè)人都有自己的切身感受。在很多人看來(lái)，價(jià)格就是為了購(gòu)買(mǎi)自己需要的產(chǎn)品和服務(wù)所付出的那點(diǎn)兒錢(qián)。當(dāng)價(jià)格升高時(shí)，絕大多數(shù)人都會(huì)愁眉苦臉，因?yàn)槭掷锏拟n票不如以往“值錢(qián)”了；而當(dāng)價(jià)格下跌時(shí)，人們則會(huì)躍躍欲試，以期能夠及時(shí)撿到便宜貨。這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的普遍規(guī)律。受市場(chǎng)供求關(guān)系的影響，商品價(jià)格的波動(dòng)在所難免。市場(chǎng)上形形色色的東西打折或漲價(jià)，是每天都在發(fā)生的事情。然而，如果一個(gè)市場(chǎng)上的大部分商品的價(jià)格都持續(xù)地上漲和下跌，就會(huì)對(duì)普通百姓的生活造成重大影響。這就是人人談之色變的通脹和通縮。近幾年以來(lái)，“通脹”這個(gè)詞越來(lái)越多地出現(xiàn)在中國(guó)廣大老百姓的視野中。2007～2009年上半年，“通脹”幾乎成為全國(guó)最熱門(mén)的關(guān)鍵詞之一，與股市、地震、奧運(yùn)、世博等詞匯共同主導(dǎo)了中國(guó)老百姓近兩年的日常生活。那么，通脹到底是一個(gè)怎樣的概念呢？很多人都會(huì)說(shuō)，通脹意味著錢(qián)不值錢(qián)了。話雖直白，但卻是非常達(dá)意的解釋。當(dāng)找地方下館子的時(shí)候，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)本來(lái)3塊錢(qián)一兩的菜肉水餃現(xiàn)在漲到了5塊錢(qián)一兩，原本20塊錢(qián)一份的紅燒肉雖然價(jià)格沒(méi)變，可是菜量卻只有原來(lái)的2／3，甚至連原本不限量的米飯也變成了有償供應(yīng)。走在大街上，想打個(gè)車(chē)，上車(chē)后才發(fā)現(xiàn)價(jià)格不知何時(shí)已經(jīng)統(tǒng)一上調(diào)到了2元／公里。如果你正在進(jìn)行自家的裝修工程，你的感受一定會(huì)更加強(qiáng)烈，為什么你拿到手的建材報(bào)價(jià)，幾乎兩倍于朋友裝修時(shí)的價(jià)格，而朋友的裝修工程僅僅只比你早一年而已。周遭發(fā)生的一切表明，我們手中等值的鈔票，能夠買(mǎi)到的東西正在不斷減少。特別是在與老百姓生活密切相關(guān)的吃、穿、住、用、行等幾大領(lǐng)域，我們正被迫付出更多的錢(qián)以保持原先的生活水準(zhǔn)。這就是通脹的威力。正當(dāng)通脹把大家搞得焦頭爛額，擔(dān)心商品價(jià)格會(huì)繼續(xù)飆升之時(shí)，2008年下半年，形勢(shì)卻急轉(zhuǎn)直下。受美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)愈演愈烈，各大原材料商品的價(jià)格幾乎在同一時(shí)間掉頭向下。油價(jià)跌了，糧價(jià)跌了，消費(fèi)品價(jià)格也大幅下跌?？墒?，還沒(méi)等老百姓高興起來(lái)，通縮的預(yù)期卻如影而至。所謂通縮，就是市場(chǎng)上的物價(jià)持續(xù)性地下跌。通縮乍一聽(tīng)是好事兒，可長(zhǎng)時(shí)間的價(jià)格下跌會(huì)抑制生產(chǎn)與投資，進(jìn)而抑制國(guó)民的消費(fèi)，導(dǎo)致失業(yè)率升高和經(jīng)濟(jì)衰退。為什么呢？通俗地講，雖然市場(chǎng)上的價(jià)格下跌了，照理說(shuō)老百姓可以買(mǎi)到更便宜的商品，但是由于通縮，企業(yè)利潤(rùn)下降，更多的員工會(huì)成為失業(yè)者或者成為潛在的失業(yè)人群。這樣，對(duì)于自身未來(lái)的擔(dān)心就會(huì)進(jìn)一步抑制個(gè)人消費(fèi)，使得你有錢(qián)不敢花。與此同時(shí)，股票、房地產(chǎn)市場(chǎng)的大幅走低會(huì)使得擁有資產(chǎn)的民眾的個(gè)人財(cái)富縮水，生活質(zhì)量下降?？梢哉f(shuō)，從對(duì)個(gè)人財(cái)富的影響角度看，通縮的危險(xiǎn)性比通脹還要大。就像研究任何事物的方法論一樣，對(duì)于價(jià)格波動(dòng)下的理財(cái)也有其自身的特點(diǎn)可循。而通脹和通縮就像一對(duì)相生相克的孿生兄弟，你中有我，我中有你。通過(guò)對(duì)以往的研究我們可以看出，劇烈通脹之后必然會(huì)產(chǎn)生通縮，通縮結(jié)束后又會(huì)迎來(lái)新一輪的通脹，就這樣一次又一次地循環(huán)。然而，從歷史研究我們也可以發(fā)現(xiàn)，自有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來(lái)，人類(lèi)社會(huì)經(jīng)歷通脹的時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)長(zhǎng)于經(jīng)歷通縮的時(shí)間，這是由紙幣的特性決定的。因此，本書(shū)將重點(diǎn)從分析通脹人手，探討老百姓如何在通脹條件下有效地進(jìn)行投資理財(cái)。那么，為什么說(shuō)通脹是我們一生的敵人呢？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，通脹的可怕之處，就在于它所引起的貨幣貶值，會(huì)使得我們手中的財(cái)富被轉(zhuǎn)移，甚至被掠奪。舉兩個(gè)簡(jiǎn)單的例子：1998年，10萬(wàn)元可以在中國(guó)最大的城市買(mǎi)一套兩居室的住房，而10年后的今天，同樣的錢(qián)可能只夠買(mǎi)一個(gè)衛(wèi)生間；1998年，公辦全日制大學(xué)本科一年的學(xué)費(fèi)在3000元以下，而如今卻普遍在5000元以上。至于其他生活成本在這10年之間變化了多少，我想大家心中都有一本賬。從圖1—1中，我們可以清楚地看到，我國(guó)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）年增幅在2007～2008年上半年的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)高于銀行的一年期存款利率（關(guān)于CPI指數(shù)的應(yīng)用將會(huì)在第二節(jié)專門(mén)提到）。這也就意味著，如果你有一筆錢(qián)放在銀行里面存定期，這筆錢(qián)每年可以帶給你的利息還抵不上物價(jià)的上漲。事實(shí)上，如果考慮到我國(guó)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)沒(méi)有包括房產(chǎn)等其他消費(fèi)品以及存款的利息稅效應(yīng)，這個(gè)差距可以用“巨大”來(lái)形容。如此一來(lái)，一個(gè)冰涼的詞語(yǔ)呼之欲出——財(cái)富貶值。不幸的是，財(cái)富貶值不只是在某個(gè)時(shí)期和某個(gè)年代出現(xiàn)，而是貫穿了普通老百姓的一生。生命不息，貶值不止。通脹實(shí)實(shí)在在是我們一生的敵人。在體育比賽中，我們常常能聽(tīng)到“一生的敵人”這個(gè)說(shuō)法，說(shuō)的是兩個(gè)運(yùn)動(dòng)員差不多同時(shí)出道，彼此相互熟悉，相生相克，所以總掐在一起。通脹雖然不是具體的人物，但它卻總在我們的理財(cái)之路上制造麻煩，讓我們的財(cái)富貶值。

媒體關(guān)注與評(píng)論

在沒(méi)有金本位的情況下，將沒(méi)有任何辦法來(lái)保護(hù)(人民的)儲(chǔ)蓄不被通貨膨脹所吞噬，將沒(méi)有安全的財(cái)富棲身地?！　　窳炙古?/pre>


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《通脹預(yù)期下的理財(cái)之道》：通脹為什么是我們一生的朋友，也是我們一生的敵人？如何通過(guò)數(shù)字來(lái)判斷通脹？如何通過(guò)記賬來(lái)分析自己的收支情況，進(jìn)而改善自己的財(cái)務(wù)狀況？如何進(jìn)行儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票的搭配和投資？如何判斷一處房產(chǎn)的投資價(jià)值？如何給二手房定價(jià)？買(mǎi)房有哪些注意事項(xiàng)？如何有效地利用公積金貸款與商業(yè)貸款？如何投資期貨、黃金、外匯、藝術(shù)品？如何以有限的資金投資房地產(chǎn)？如何進(jìn)行保險(xiǎn)與納稅籌劃？通脹也帶來(lái)了財(cái)富重新分配的機(jī)會(huì)。通脹過(guò)后，有人喜，有人悲。通脹預(yù)期早準(zhǔn)備 未雨綢繆巧理財(cái)





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