保險學

前言

　　中國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，保險業(yè)得到了迅速發(fā)展，保險市場越來越大，保險業(yè)迅速成為中國的朝陽行業(yè)，在我國經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位也日益顯現(xiàn)，在促進經(jīng)濟增長和社會穩(wěn)定方面發(fā)揮著越來越重要的作用。但我國保險業(yè)的發(fā)展仍處于起步階段，在國際上的保險密度和保險深度不高，人們的保險消費意識還需進一步提高。中國是一個擁有13億人口的世界第一人口大國，如此龐大群體的生老病死，都需要保險來提供保障服務(wù)，顯示出中國保險市場未來發(fā)展?jié)摿薮??！　“殡S著保險業(yè)的快速發(fā)展，對保險專業(yè)人才的需求十分旺盛，保險的精算、核保、核賠、客服、營銷等各個環(huán)節(jié)都需要大量的專業(yè)人才，而精通保險業(yè)經(jīng)營管理、熟悉國際金融和保險規(guī)則的高級人才寥寥無幾，人才匱乏已成為保險業(yè)發(fā)展的軟肋。　　面對保險市場的日益繁榮和壯大、專業(yè)人才缺乏的形勢，教育工作者有責任編寫出理論聯(lián)系實際、適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展的保險學教材。為此，我們組織了山東大學、山東財政學院、山東省保監(jiān)局長期從事保險理論教學與科研、具有多年保險實際工作經(jīng)驗的教師與專家，共同參與本教材的編寫，目的是全面、系統(tǒng)地介紹保險學的基本理論，為保險學其他專業(yè)課程的開設(shè)打下堅實的基礎(chǔ)。本書內(nèi)容有兩個突出的特點：一個是全面系統(tǒng)，基本覆蓋保險學的全部知識；另一個是具有前瞻性，將保險學的最新研究和進展融入教材，開闊學生的知識面和視野。　　本書分為4個部分，共15章內(nèi)容。第一部分為保險基礎(chǔ)，主要介紹風險、風險管理與保險的概述、保險合同及保險的基本原則；第二部分為保險類別，分為財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險、人身保險4類主要險種；第三部分主要介紹保險經(jīng)營的理論知識，包括保險精算簡介、保險承保業(yè)務(wù)、保險投資、再保險以及保險的經(jīng)營效益；第四部分為保險市場與監(jiān)管，分為保險市場和保險監(jiān)管兩章內(nèi)容。全書體系完整、結(jié)構(gòu)清晰，將保險精算等現(xiàn)代保險學方法融入到內(nèi)容體系中?！　　　∮诘罱撠熑珪木C合和審定工作，具體分工為：第1、5章由王海萍撰寫；第2、13章由畢泗鋒撰寫；第3章由李軼男撰寫；第4章由孫秀清撰寫；第6、10章、前言由黃守坤撰寫；第7、9章由王霞撰寫；第8章由于殿江撰寫；第11、14章由杜立金撰寫；第12章由李茹蘭撰寫；第15章由王廣軍撰寫?！　≡摻滩氖菫榱藵M足高等學校經(jīng)濟類本科生和研究生的保險學課程教學的需要編寫的，適合作為金融學、保險、保險精算等專業(yè)的保險學教材，也可為保險公司從業(yè)人員以及對保險感興趣的廣大讀者掌握保險理論知識時參考使用?！　”緯木帉懪c問世，得到了機械工業(yè)出版社華章分社的熱情幫助和支持，同時，山東大學經(jīng)濟學院胡金焱教授、山東財政學院黃磊、陳曉蘭教授對本書的編寫給予大力支持，提出了很多寶貴建議，在此一并表示衷心感謝?！　∮捎谧髡咚接邢?，書中難免存在錯誤和不妥之處，敬請專家、讀者發(fā)現(xiàn)后給予批評指正，在此，我們表示衷心感謝。

內(nèi)容概要

　　《21世紀高等院校專業(yè)課系列教材·金融學類：保險學》主要介紹了風險、風險管理、保險合同及保險的基本原則；財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險、人身保險四類主要險種；保險經(jīng)營的理論知識，包括保險精算簡介、保險承保業(yè)務(wù)、保險投資、再保險以及保險的經(jīng)營效益；保險市場與監(jiān)管。全書體系完整，結(jié)構(gòu)清晰，將保險精算等現(xiàn)代保險學方法融入到了內(nèi)容體系之中?！　　?1世紀高等院校專業(yè)課系列教材·金融學類：保險學》適合作為高等院校金融學、保險、保險精算等專業(yè)的保險學教材，也可作為保險公司從業(yè)人員以及對保險感興趣的廣大讀者掌握保險理論知識的參考書。

書籍目錄

前言教學建議第一部分保險基礎(chǔ)第1章 風險與保險1.1 風險概述1.2 風險管理1.3 風險管理與保險小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第2章 保險概述2.1 保險發(fā)展的歷史2.2 保險的概念2.3 保險的功能與作用2.4 保險的分類2.5 保險與其他制度的比較小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第3章 保險合同3.1 保險法與保險合同法3.2 保險合同概述3.3 保險合同的要素3.4 保險合同的訂立與履行3.5 保險合同的變更與終止3.6 保險合同的解釋與糾紛解決小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第4章 保險的基本原則4.1 保險利益原則4.2 最大誠信原則4.3 近因原則4.4 損失補償原則4.5 損失補償原則的派生原則小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第二部分保險類別第5章 財產(chǎn)保險5.1 財產(chǎn)保險概述5.2 火災(zāi)保險5.3 運輸保險5.4 工程保險5.5 農(nóng)業(yè)保險小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第6章 責任保險6.1 責任保險概述6.2 責任保險的承保和理賠6.3 責任保險的主要種類小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第7章 信用保證保險7.1 信用保證保險概述7.2 信用保險7.3 保證保險小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第8章 人身保險8.1 人身保險概述8.2 人身保險的常用條款8.3 人壽保險8.4 人身意外傷害保險8.5 健康保險小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第三部分保險經(jīng)營第9章 保險精算9.1 保險精算概述9.2 精算師職業(yè)9.3 壽險精算9.4 非壽險精算小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第10章 保險承保業(yè)務(wù)10.1 保險展業(yè)10.2 保險承保10.3 保險理賠小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第11章 保險投資11.1 保險投資的資金來源與投資原則11.2 保險公司投資的主要類型11.3 保險投資理論11.4 保險投資的經(jīng)驗分析與我國保險投資的展望小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第12章 再保險12.1 再保險概述12.2 再保險的業(yè)務(wù)方式12.3 再保險的分出與分入12.4 再保險市場小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第13章 保險經(jīng)營效益13.1 保險公司經(jīng)營效益概述13.2 經(jīng)營效益分析13.3 保險公司財務(wù)報表分析小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第四部分保險市場與監(jiān)管第14章 保險市場14.1 保險市場概述14.2 保險產(chǎn)品供給方14.3 保險中介14.4 保險公司的組織結(jié)構(gòu)小結(jié)重要概念復(fù)習思考題第15章 保險監(jiān)管15.1 保險監(jiān)管概述15.2 保險監(jiān)管的內(nèi)容15.3 保險監(jiān)管的方式與手段15.4 我國保險監(jiān)管的實踐與發(fā)展小結(jié)

章節(jié)摘錄

　　第一部分　保險基礎(chǔ)　　第1章　風險與保險　　導(dǎo)言　　人類的生產(chǎn)生活中客觀存在著各種各樣的風險，風險的基本含義指的是損失的不確定性，它是由風險因素、風險事故與損失3個因素所構(gòu)成。按照不同的分類標準，風險可劃分為不同的類型。為了有效地防范風險、應(yīng)對損失，需要進行風險管理。風險管理是一種決策過程，包含5個步驟，而研究與選擇恰當?shù)娘L險管理技術(shù)是其中比較重要的兩個步驟，保險就是風險管理的一種技術(shù)。風險管理與保險之間存在著密切的關(guān)系。只有具備一定條件的風險才可以保險，即可保風險?！　　盁o風險，無保險”是保險業(yè)的一句至理名言，它形象得刻畫了風險與保險之間的關(guān)系，即保險是由于風險的存在而產(chǎn)生的。因此，研究保險需要從風險開始。那么我們通常認為的風險本身的含義是什么？它具有哪些特征、類型？是不是所有的風險都是保險的對象呢？有沒有方法對風險加以管理呢？這就是本章所要描述的主要內(nèi)容，即風險、風險管理以及風險管理與保險之間的關(guān)系等。　　1.1　風險概述　　人們常說“天有不測風云，人有旦夕禍?！?。人類在生產(chǎn)活動、科學實驗和日常生活中常常會遭遇各種自然災(zāi)害和意外事故，以致造成財產(chǎn)損失和人身傷亡。對于未來的事，誰能有百分之百的把握？即便是很有把握的事也常常會有意外的發(fā)生。我們幾乎是事事、處處都可能會遇到風險，如人會有傷、殘、病、老、死等；企業(yè)會有投資風險、市場風險、政治風險等。銀行會有貸款風險、信譽道德風險等；金融業(yè)是風險很大的行業(yè)。船舶航行，會遇到觸礁、沉沒的風險等。

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