保險(xiǎn)學(xué)

前言

　　中國(guó)自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)得到了迅速發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)越來(lái)越大，保險(xiǎn)業(yè)迅速成為中國(guó)的朝陽(yáng)行業(yè)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位也日益顯現(xiàn)，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。但我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展仍處于起步階段，在國(guó)際上的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度不高，人們的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)還需進(jìn)一步提高。中國(guó)是一個(gè)擁有13億人口的世界第一人口大國(guó)，如此龐大群體的生老病死，都需要保險(xiǎn)來(lái)提供保障服務(wù)，顯示出中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展?jié)摿薮??！　“殡S著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才的需求十分旺盛，保險(xiǎn)的精算、核保、核賠、客服、營(yíng)銷(xiāo)等各個(gè)環(huán)節(jié)都需要大量的專(zhuān)業(yè)人才，而精通保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、熟悉國(guó)際金融和保險(xiǎn)規(guī)則的高級(jí)人才寥寥無(wú)幾，人才匱乏已成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的軟肋。　　面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的日益繁榮和壯大、專(zhuān)業(yè)人才缺乏的形勢(shì)，教育工作者有責(zé)任編寫(xiě)出理論聯(lián)系實(shí)際、適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)學(xué)教材。為此，我們組織了山東大學(xué)、山東財(cái)政學(xué)院、山東省保監(jiān)局長(zhǎng)期從事保險(xiǎn)理論教學(xué)與科研、具有多年保險(xiǎn)實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的教師與專(zhuān)家，共同參與本教材的編寫(xiě)，目的是全面、系統(tǒng)地介紹保險(xiǎn)學(xué)的基本理論，為保險(xiǎn)學(xué)其他專(zhuān)業(yè)課程的開(kāi)設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。本書(shū)內(nèi)容有兩個(gè)突出的特點(diǎn)：一個(gè)是全面系統(tǒng)，基本覆蓋保險(xiǎn)學(xué)的全部知識(shí)；另一個(gè)是具有前瞻性，將保險(xiǎn)學(xué)的最新研究和進(jìn)展融入教材，開(kāi)闊學(xué)生的知識(shí)面和視野。　　本書(shū)分為4個(gè)部分，共15章內(nèi)容。第一部分為保險(xiǎn)基礎(chǔ)，主要介紹風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的概述、保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)的基本原則；第二部分為保險(xiǎn)類(lèi)別，分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)4類(lèi)主要險(xiǎn)種；第三部分主要介紹保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的理論知識(shí)，包括保險(xiǎn)精算簡(jiǎn)介、保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)投資、再保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效益；第四部分為保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管，分為保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)監(jiān)管兩章內(nèi)容。全書(shū)體系完整、結(jié)構(gòu)清晰，將保險(xiǎn)精算等現(xiàn)代保險(xiǎn)學(xué)方法融入到內(nèi)容體系中。　　　　于殿江負(fù)責(zé)全書(shū)的綜合和審定工作，具體分工為：第1、5章由王海萍撰寫(xiě)；第2、13章由畢泗鋒撰寫(xiě)；第3章由李軼男撰寫(xiě)；第4章由孫秀清撰寫(xiě)；第6、10章、前言由黃守坤撰寫(xiě)；第7、9章由王霞撰寫(xiě)；第8章由于殿江撰寫(xiě)；第11、14章由杜立金撰寫(xiě)；第12章由李茹蘭撰寫(xiě)；第15章由王廣軍撰寫(xiě)。　　該教材是為了滿足高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)類(lèi)本科生和研究生的保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)的需要編寫(xiě)的，適合作為金融學(xué)、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)精算等專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)學(xué)教材，也可為保險(xiǎn)公司從業(yè)人員以及對(duì)保險(xiǎn)感興趣的廣大讀者掌握保險(xiǎn)理論知識(shí)時(shí)參考使用?！　”緯?shū)的編寫(xiě)與問(wèn)世，得到了機(jī)械工業(yè)出版社華章分社的熱情幫助和支持，同時(shí)，山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院胡金焱教授、山東財(cái)政學(xué)院黃磊、陳曉蘭教授對(duì)本書(shū)的編寫(xiě)給予大力支持，提出了很多寶貴建議，在此一并表示衷心感謝。　　由于作者水平有限，書(shū)中難免存在錯(cuò)誤和不妥之處，敬請(qǐng)專(zhuān)家、讀者發(fā)現(xiàn)后給予批評(píng)指正，在此，我們表示衷心感謝。

內(nèi)容概要

　　《21世紀(jì)高等院校專(zhuān)業(yè)課系列教材·金融學(xué)類(lèi)：保險(xiǎn)學(xué)》主要介紹了風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)的基本原則；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)四類(lèi)主要險(xiǎn)種；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的理論知識(shí)，包括保險(xiǎn)精算簡(jiǎn)介、保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)投資、再保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效益；保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管。全書(shū)體系完整，結(jié)構(gòu)清晰，將保險(xiǎn)精算等現(xiàn)代保險(xiǎn)學(xué)方法融入到了內(nèi)容體系之中。　　《21世紀(jì)高等院校專(zhuān)業(yè)課系列教材·金融學(xué)類(lèi)：保險(xiǎn)學(xué)》適合作為高等院校金融學(xué)、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)精算等專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)學(xué)教材，也可作為保險(xiǎn)公司從業(yè)人員以及對(duì)保險(xiǎn)感興趣的廣大讀者掌握保險(xiǎn)理論知識(shí)的參考書(shū)。

書(shū)籍目錄

前言教學(xué)建議第一部分保險(xiǎn)基礎(chǔ)第1章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)1.1 風(fēng)險(xiǎn)概述1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第2章 保險(xiǎn)概述2.1 保險(xiǎn)發(fā)展的歷史2.2 保險(xiǎn)的概念2.3 保險(xiǎn)的功能與作用2.4 保險(xiǎn)的分類(lèi)2.5 保險(xiǎn)與其他制度的比較小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第3章 保險(xiǎn)合同3.1 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同法3.2 保險(xiǎn)合同概述3.3 保險(xiǎn)合同的要素3.4 保險(xiǎn)合同的訂立與履行3.5 保險(xiǎn)合同的變更與終止3.6 保險(xiǎn)合同的解釋與糾紛解決小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第4章 保險(xiǎn)的基本原則4.1 保險(xiǎn)利益原則4.2 最大誠(chéng)信原則4.3 近因原則4.4 損失補(bǔ)償原則4.5 損失補(bǔ)償原則的派生原則小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第二部分保險(xiǎn)類(lèi)別第5章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)5.1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述5.2 火災(zāi)保險(xiǎn)5.3 運(yùn)輸保險(xiǎn)5.4 工程保險(xiǎn)5.5 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第6章 責(zé)任保險(xiǎn)6.1 責(zé)任保險(xiǎn)概述6.2 責(zé)任保險(xiǎn)的承保和理賠6.3 責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第7章 信用保證保險(xiǎn)7.1 信用保證保險(xiǎn)概述7.2 信用保險(xiǎn)7.3 保證保險(xiǎn)小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第8章 人身保險(xiǎn)8.1 人身保險(xiǎn)概述8.2 人身保險(xiǎn)的常用條款8.3 人壽保險(xiǎn)8.4 人身意外傷害保險(xiǎn)8.5 健康保險(xiǎn)小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第三部分保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)第9章 保險(xiǎn)精算9.1 保險(xiǎn)精算概述9.2 精算師職業(yè)9.3 壽險(xiǎn)精算9.4 非壽險(xiǎn)精算小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第10章 保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)10.1 保險(xiǎn)展業(yè)10.2 保險(xiǎn)承保10.3 保險(xiǎn)理賠小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第11章 保險(xiǎn)投資11.1 保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源與投資原則11.2 保險(xiǎn)公司投資的主要類(lèi)型11.3 保險(xiǎn)投資理論11.4 保險(xiǎn)投資的經(jīng)驗(yàn)分析與我國(guó)保險(xiǎn)投資的展望小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第12章 再保險(xiǎn)12.1 再保險(xiǎn)概述12.2 再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)方式12.3 再保險(xiǎn)的分出與分入12.4 再保險(xiǎn)市場(chǎng)小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第13章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益13.1 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益概述13.2 經(jīng)營(yíng)效益分析13.3 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)表分析小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第四部分保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管第14章 保險(xiǎn)市場(chǎng)14.1 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述14.2 保險(xiǎn)產(chǎn)品供給方14.3 保險(xiǎn)中介14.4 保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)小結(jié)重要概念復(fù)習(xí)思考題第15章 保險(xiǎn)監(jiān)管15.1 保險(xiǎn)監(jiān)管概述15.2 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容15.3 保險(xiǎn)監(jiān)管的方式與手段15.4 我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐與發(fā)展小結(jié)

章節(jié)摘錄

　　第一部分　保險(xiǎn)基礎(chǔ)　　第1章　風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)　　導(dǎo)言　　人類(lèi)的生產(chǎn)生活中客觀存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的基本含義指的是損失的不確定性，它是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失3個(gè)因素所構(gòu)成。按照不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)可劃分為不同的類(lèi)型。為了有效地防范風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)損失，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理是一種決策過(guò)程，包含5個(gè)步驟，而研究與選擇恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是其中比較重要的兩個(gè)步驟，保險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種技術(shù)。風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)之間存在著密切的關(guān)系。只有具備一定條件的風(fēng)險(xiǎn)才可以保險(xiǎn)，即可保風(fēng)險(xiǎn)。　　“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)保險(xiǎn)”是保險(xiǎn)業(yè)的一句至理名言，它形象得刻畫(huà)了風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)之間的關(guān)系，即保險(xiǎn)是由于風(fēng)險(xiǎn)的存在而產(chǎn)生的。因此，研究保險(xiǎn)需要從風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始。那么我們通常認(rèn)為的風(fēng)險(xiǎn)本身的含義是什么？它具有哪些特征、類(lèi)型？是不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都是保險(xiǎn)的對(duì)象呢？有沒(méi)有方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以管理呢？這就是本章所要描述的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)之間的關(guān)系等?！　?.1　風(fēng)險(xiǎn)概述　　人們常說(shuō)“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”。人類(lèi)在生產(chǎn)活動(dòng)、科學(xué)實(shí)驗(yàn)和日常生活中常常會(huì)遭遇各種自然災(zāi)害和意外事故，以致造成財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡。對(duì)于未來(lái)的事，誰(shuí)能有百分之百的把握？即便是很有把握的事也常常會(huì)有意外的發(fā)生。我們幾乎是事事、處處都可能會(huì)遇到風(fēng)險(xiǎn)，如人會(huì)有傷、殘、病、老、死等；企業(yè)會(huì)有投資風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等。銀行會(huì)有貸款風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)道德風(fēng)險(xiǎn)等；金融業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)很大的行業(yè)。船舶航行，會(huì)遇到觸礁、沉沒(méi)的風(fēng)險(xiǎn)等。

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