銀行代理業(yè)務(wù)

前言

　　目前，中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的收入來(lái)源，一些國(guó)際性商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的所占比重甚至超過(guò)50％，而作為中間業(yè)務(wù)的典型代表——代理業(yè)務(wù)也已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行一項(xiàng)不可缺少的收入來(lái)源。我國(guó)商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的開展尚處于起步階段，為提升自身的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，滿足拓展中間業(yè)務(wù)的需要，代理業(yè)務(wù)必將受到更多的關(guān)注?！　闈M足我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后拓展商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的需要，由機(jī)械工業(yè)出版社組織有關(guān)院校的教師，在參考和借鑒大量資料的基礎(chǔ)上，結(jié)合商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的操作實(shí)務(wù)編寫了《銀行代理業(yè)務(wù)》一書。本書系統(tǒng)介紹了銀行代理業(yè)務(wù)概述、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。全書結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)、內(nèi)容豐富，突出實(shí)用性，詳細(xì)介紹各種代理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)操作流程。目前，各類書籍對(duì)于中間業(yè)務(wù)的重要組成部分——銀行代理業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容介紹得較少，有關(guān)銀行代理業(yè)務(wù)方面的教材就更是缺乏，而本書正是為滿足相關(guān)讀者的需求而推出，填補(bǔ)了此類教材的空白?！　”緯槍?duì)中等職業(yè)學(xué)校的學(xué)生及其教學(xué)要求編寫，力求做到簡(jiǎn)單明了、條理清楚、通俗易懂。本書中項(xiàng)目的具體結(jié)構(gòu)包括學(xué)習(xí)目標(biāo)、教學(xué)準(zhǔn)備、知識(shí)模塊結(jié)構(gòu)圖、案例導(dǎo)入、基礎(chǔ)理論知識(shí)介紹、金融實(shí)訓(xùn)模擬、項(xiàng)目小結(jié)和課外活動(dòng)建議?！　”緯诰帉戇^(guò)程中參閱、借鑒了大量的文獻(xiàn)資料，在此謹(jǐn)向所有文獻(xiàn)的作者致謝。由于編者水平有限，書中難免有不足之處，懇請(qǐng)各位專家、讀者批評(píng)指正。

內(nèi)容概要

本書分為基本理論和各代理業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容兩部分，全書共分八個(gè)模塊。本書主要內(nèi)容包括銀行代理業(yè)務(wù)概述、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。為了便于教學(xué)，本書采用了案例教學(xué)的方法，先以一個(gè)簡(jiǎn)單的案例導(dǎo)入，并在介紹基礎(chǔ)理論之后進(jìn)行金融實(shí)訓(xùn)模擬，使本書在實(shí)用的基礎(chǔ)上做到通俗易懂。每個(gè)項(xiàng)目的具體結(jié)構(gòu)包括學(xué)習(xí)目標(biāo)、教學(xué)準(zhǔn)備、知識(shí)模塊結(jié)構(gòu)圖、案例導(dǎo)入、基礎(chǔ)理論知識(shí)介紹、金融實(shí)訓(xùn)模擬、項(xiàng)目小結(jié)和課外活動(dòng)建議。    本書可供中等職業(yè)學(xué)校金融事務(wù)專業(yè)師生教學(xué)使用，也可作為商業(yè)銀行員工崗位培訓(xùn)教材。

書籍目錄

前言模塊一  銀行代理業(yè)務(wù)概述  項(xiàng)目  銀行代理業(yè)務(wù)概述模塊二  代理中央銀行業(yè)務(wù)  項(xiàng)目  代理中央銀行業(yè)務(wù)概述及操作流程模塊三  代理政策性銀行業(yè)務(wù)  項(xiàng)目1  代理政策性銀行業(yè)務(wù)概述  項(xiàng)目2　代理政策性結(jié)算業(yè)務(wù)  項(xiàng)目3　代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)  項(xiàng)目4　代理政策性現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)  項(xiàng)目5  代理政策性銀行貸款管理業(yè)務(wù)模塊四  代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)  項(xiàng)目  代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)概述及主要業(yè)務(wù)模塊五  代收代付業(yè)務(wù)  項(xiàng)目1  代收代付業(yè)務(wù)概述  項(xiàng)目2　柜臺(tái)辦理式代收代付業(yè)務(wù)  項(xiàng)目3  柜臺(tái)預(yù)約賬戶代扣式代收代付業(yè)務(wù)模塊六  代理證券業(yè)務(wù)  項(xiàng)目1  代理證券業(yè)務(wù)概述  項(xiàng)目2　銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)  項(xiàng)目3  第三方存管業(yè)務(wù)  項(xiàng)目4　代理債券發(fā)行與兌付業(yè)務(wù)  項(xiàng)目5　代理債券結(jié)算業(yè)務(wù)  項(xiàng)目6  代理開放式證券投資基金銷售業(yè)務(wù)模塊七　代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)  項(xiàng)目1  代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述  項(xiàng)目2　代理銷售企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)  項(xiàng)目3  代理銷售機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)  項(xiàng)目4　代理銷售貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)  項(xiàng)目5　代理銷售房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)　項(xiàng)目6  代理銷售建筑工程與安裝工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)  項(xiàng)目7　代理銷售家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模塊八　其他代理業(yè)務(wù)  項(xiàng)目1　委托貸款業(yè)務(wù)  項(xiàng)目2　代理黃金交易業(yè)務(wù)  項(xiàng)目3　銀彩通業(yè)務(wù)  項(xiàng)目4　銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)參考文獻(xiàn)附錄  附錄A　教材編寫大綱、典型教案  附錄B  習(xí)題

章節(jié)摘錄

　　一、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的概念　　代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品和提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)?！　∩虡I(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以受托代個(gè)人或法人投保各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)事宜，也可以作為保險(xiǎn)公司的代表，與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，代保險(xiǎn)公司承接有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。代理保險(xiǎn)產(chǎn)品包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品；人身保險(xiǎn)包括個(gè)人或團(tuán)體的人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)及其他保險(xiǎn)公司委托代理的其他人身保險(xiǎn)。代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金包括代理保險(xiǎn)公司收取其業(yè)務(wù)員繳納保險(xiǎn)費(fèi)和投保人繳納續(xù)期保費(fèi)，向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金、向投保人支付退保金或保單紅利等業(yè)務(wù)。　　商業(yè)銀行所從事的保險(xiǎn)代理為兼業(yè)代理，根據(jù)《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）》、中國(guó)保監(jiān)會(huì)2000年《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件：　　1）具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán)?！　?）具有持有資格證書的專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)?！　?）有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所?！　?）持有經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可（兼業(yè)）?！　《?、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)　?。?）品牌的價(jià)值性：保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)大眾而言，具有更高的信譽(yù)度，特別是國(guó)有商業(yè)銀行。一方面，商業(yè)銀行與老百姓長(zhǎng)期磨合，信譽(yù)度非常高；另一方面，商業(yè)銀行的員工通過(guò)多年的金融工作磨煉，思想素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、法規(guī)意識(shí)都比較強(qiáng)；同時(shí)，商業(yè)銀行有自己的一套完善的管理制度。　?。?）客戶的互用性：商業(yè)銀行有著分布廣泛的公司客戶和個(gè)人客戶群體。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可利用銀行的客戶優(yōu)勢(shì)，先吸引銀行的公司客戶，對(duì)這些公司的員工辦理壽險(xiǎn)的團(tuán)體險(xiǎn)。對(duì)個(gè)人客戶，則采用柜臺(tái)方式進(jìn)行售賣。保險(xiǎn)公司廣大客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)，可通過(guò)銀行的網(wǎng)點(diǎn)辦理保費(fèi)的代收、代付業(yè)務(wù)?？蛻艨上硎艿椒奖?、快捷、安全、高效的全方位服務(wù)。

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