大眾理財實戰(zhàn)寶典

內容概要

　　本書按理財領域分為10章，各章以獨立文章的形式分別從銀行、外匯、債券、股票、基金、保險、稅收籌劃、房產、汽車、集藏方面介紹了理財工具的運用方法及技巧。本書實操性和趣味性強，適合個人投資者和理財從業(yè)者閱讀參考。

書籍目錄

序一序二序三編者的話第1章　銀行守財/11．1　儲金蓄銀向儲蓄“虧本”說Bye Bye/3儲蓄得當，妙法生財6七天通知存款，活絡你的儲蓄方案/91．2　持卡一族卡片上的銀行/12銀行卡家族大閱兵之借記卡/15銀行卡家族大閱兵之貸記卡/17從貸記卡麻煩中逃脫出來/201．3　電子銀行便捷、安全的網上銀行/23DIY你的銀行業(yè)務/24電話幫你跑銀行/26手掌中的銀行/28家里的銀行柜臺/301．4　財韻茶歇我們爺仨的銀行故事/33第2章　秀外匯中/352．1　洋錢生財如何選擇銀行個人外匯理財產品/37按風險偏好投資外匯產品/39增值你的外匯存款/41外匯結構性存款：風險知多少/44外匯期權交易如何收益/46炒匯五味/482．2　財韻茶歇一屋女孩，三折“金”戲/52第3章　金邊債券/553．1　穩(wěn)賺債券國債投資：憑證式vs記賬式/57記賬式國債，你不可不知的兩個概念/59投資記賬式國債的3個要點/61可轉債——進可攻，退可守/63增值你的十萬閑錢/653．2　財韻茶歇一個父親的理財語錄/68第4章　股海沖浪/714．1　炒股有方分倉——正確運用技術的前提/73散戶博殺“莊家”：鹿死誰手也難料/76參透股本助投資/81順勢而為覓勝機/83投機的原理就是概率/874．2　財韻茶歇習慣成自然/90第5章　眾口說金/935．1　專家課堂讓專業(yè)的人幫你理財/95玩基金=炒股/97評級表是圣經？/99選好適合自己的基金/100聚焦4類開放式基金/103貨幣市場基金，準儲蓄產品/106基金家族再添新丁——LOF&ETF/1085．2　老手支招目前個人基金投資的思路/1113步投資首只基金/113不好預期的基金表現/115為開放式基金支兩招/118上證50ETF：投資提示/1205．3　財韻茶歇將AA制進行到底/123第6章　保險護航/1256．1　人身保險跳過健康險的4誤區(qū)/1275類人群的健康險購買守則/130投保健康險的5項“后事”/134健康險索賠留意3點/139漂亮女人：請好你的健康守護神/142年輕上班族的保險計劃/143讓孩子無憂一生/148為自己的旅游增加保險系數/151投連險：保障投資兩不誤/1566．2　車輛保險車險投保5項注意/158車險保費7大變數/160阿強歷“險”記/1616．3　老有所養(yǎng)商業(yè)養(yǎng)老，亟待百姓的客觀認識/165養(yǎng)老規(guī)劃，宜早不宜遲/167理性投保商業(yè)養(yǎng)老險/169養(yǎng)老要靠多種保障的組合/1716．4　險情提醒保險“門外漢”的6種錯誤/173為保戶支招之小心投保/174為保戶支招之法律維權/1776．5　財韻茶歇娶個理財小冤家/180第7章　稅收籌劃/1837．1　節(jié)稅避稅利用稅收籌劃節(jié)流增收/185避免薪酬縮水的雕蟲小計/188住房升級巧打算，合法節(jié)稅2萬元/190高收入白領的公積金避稅策略/192個人創(chuàng)業(yè)者的避稅策略/193私企老板的避稅策略/1967．2　財韻茶歇哥們兒，今天你理財了嗎/200第8章　說房論市/2038．1　置業(yè)對話房產投資的天時地利/205如何發(fā)現具有升值潛力的房子/207對話期房/209性價比，購房的準繩/212小戶型，三思而后行/213解讀套內面積——開發(fā)商的羞澀/215應對購房“十面埋伏”/2178．2　房貸負翁新手上路識房貸/222房貸全程走一遭/224銀行幫我筑愛巢/227公積金貸款全接觸/2298．3　財韻茶歇金領男人的魅力生活/232第9章　車行天下/2359．1　車輪算盤車算盤之學車篇/237車算盤之購車篇/239車算盤之車貸篇/240車算盤之養(yǎng)車篇/243車算盤之俱樂部篇/245車算盤之改裝篇/248車算盤之維修篇/251車算盤之罰款篇/2539．2　玩車一族買SUV，你合計好了嗎/256刮目相看兩廂車消費/258老手支招二手車/260人靠衣，車靠裝/263駕著房子去旅行/265你過車癮，我賺車錢/267私家車保衛(wèi)戰(zhàn)/2709．3　財韻茶歇我的“混賬”日子/273第10章　集古藏今10．1　收藏之道涉足收藏，不妨從民窯青花做起/277或許，你家也藏了一把名壺/279慧眼，看非名壺的價值/281投資珠寶飾品的5個理由/2833步甄別翡翠/28510．2　財韻茶歇錢幣夜話/288關于我們/292

章節(jié)摘錄

　　七天通知存款，是指存款人存款時不約定存期，支取時提前七天通知銀行并約定支取日期和金額的存款?？蛻艮k理七天通知存款后，可以擁有遠較定期存款靈活的資金進行使用和安排，大量用款時可隨時支取，同時還可獲得較高的收益。七天通知存款是投資人進行六個月以下短期投資的極好選擇。優(yōu)勢大盤點與活期存款相比　　七天通知存款的優(yōu)勢主要表現在收益上，見表1—2。目前人民幣七天通知存款的掛牌利率是1．62％(稅前)，為活期存款利率0．72％(稅前)的2．25倍。在流動性方面兩者差別不大，七天通知存款只需提前七天電話通知銀行網點，七天后即可取款。如急需用錢，當日也可支取，支取部分的金額按活期存款利率計付利息，投資人并不會有更多的利息損失。與三個月定期存款相比　　七天通知存款無論在支取方式還是存款期限上都更為靈活，流動性明顯高于三個月定期存款。雖然三個月定期存款的利率1．71％(稅前)略高于七天通知存款的1．62％(稅前)，但必須存滿三個月才能獲得，而七天通知存款按實際存期計息，只要存期能達到7天以上，且提前7天通知并按約定日支取的，存一天有一天1．62％的收益。另外，因為支取時按照支取日掛牌公告的相應利率計息，七天通知存款還可規(guī)避未來利率調升的風險，如果未來央行調升利率，通知存款的收益也會相應提高，而三個月定期存款的利率在存期內并不隨掛牌利率變化而變化。由于我國現行銀行利率已為歷史低位，未來1～3年存在較大的升息可能，因此七天通知存款也就比三個月定期存款少承擔了一份利率風險。與貨幣市場基金相比　　七天通知存款雖然不如貨幣市場基金的年收益率2％～3％高，但貨幣市場基金實行的是T+2的贖回制度，即在贖回后的第2天(有的基金是在第3天)才能使用資金，同時基金的贖回必須在每日股市開盤的上午9點半至下午3點進行，所以一旦投資人錯過了贖回時間或在節(jié)假日急需用錢，可以說沒有任何辦法動用資金。相比之下，七天通知存款的流動性就高得多，可當日支取。理財新選擇資金避風港　　2004年一季度后，受宏觀調控等多種因素的影響，我國股市債市一度雙雙大跌，個人投資者的損失尤其慘重。大量投資人撤出資金以規(guī)避市場風險，同時靜觀市場的變化，準備隨時在市場回暖時將資金繼續(xù)投入。因其投資的性質，這部分資金只能用于購買流動性較強的短期金融產品。沒有七天通知存款時，活期存款幾乎是投資者唯一的選擇?，F在，投資人可將這部分撤出的資金存為七天通知存款，既享受了高出活期存款2．25倍的利息收益，又借助七天通知存款實現了極高的流動性，在股市債市行情反轉時能夠實現及時轉換資金投向，避免踏空帶來的遺憾。資金儲備庫　無論是選擇一次付清還是分期付款，人們在購房、購車前必先籌措一大筆資金。但由于從開始選房選車或是買房買車到辦理各種相關手續(xù)，其間會有一段時間差，籌措的資金往往不能馬上支付出去，而是在手中沉淀一段時間。這種情況下，就可以用七天通知存款來打理手中的這筆錢了?！　∫再I房為例，張先生籌措了50萬元人民幣，計劃兩個月后支付購房款，若將這筆錢存為活期存款，兩個月后獲得稅后利息480元。如果存為七天通知存款，兩個月后張先生就可以獲得稅后利息1080元。這樣，張先生就實現了在不影響付款計劃的前提下獲得更高資金收益的目的?！　∽优鰢魧W的情況同樣道理，只要將手中為留學準備的外匯資金拿來辦理外幣七天通知存款，就能在不影響留學計劃的前提下獲得更多的外匯收益了。資金中轉站　　七天通知存款也十分適合作為個體工商戶持有的待支付貨款的存放工具。王先生是一個體工商戶，經常要把大量貨款存在銀行里。為隨時給客戶過賬的生意需要，過去只能存成便于支取的活期存款。有了七天通知存款后，王先生可以將貨款全部存為七天通知存款，去外地進貨前只需用電話通知銀行7天后取款，7天后電話通知太太持相關證件辦理存款的支取，并將款項匯到供貨方的賬戶上即可。這樣，在沒有耽誤生意的情況下，王先生還取得了較高的存款收益。即便只有短短的七天，也起到了理想的理財效果。

媒體關注與評論

　　個人理財是家庭生活中最為重要的一部分，既可益智，又可提升家庭生活的質量，但愿我們每一個家庭能夠真正地體悟到其中的真諦?！　　袊鐣茖W院金融研究所金融發(fā)展室主任　易憲容　　尋求專業(yè)理財人士的幫助，是現代人提升生活品質和降低財務風險的必然選擇。　　——大成基金管理有限公司市場總監(jiān)　肖冰　　啟迪大眾．理財先聲?！　　绹鹑诠芾韺W會中國發(fā)展中心首席代表　孫英　　傳播現代理財理念，實現大眾理財夢想?！? ——第一創(chuàng)業(yè)投資策劃有限公司總裁　岳喬治

編輯推薦

　　本書秉承雜志《大眾理財顧問》“精明理財，快樂一生”的價值取向，萃取刊物中理財方法和技巧的精髓，以饗讀者。力圖打造成為個人投資者的理財顧問和理財從業(yè)者的升級教程。它觀點立意深刻，實用可操；語言通俗易懂，深入淺出。

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