銀行監(jiān)管的理論與模式

內(nèi)容概要

　　《銀行監(jiān)管的理論與模式：兼論日本的銀行監(jiān)管》是在作者的博士論文基礎(chǔ)上經(jīng)過(guò)大量修改和補(bǔ)充而完成的專著。全書(shū)分析了金融自由化與銀行監(jiān)管的關(guān)系，并剖析金融自由化與銀行危機(jī)的關(guān)系，著重強(qiáng)調(diào)從雙重監(jiān)管方式的相互關(guān)系出發(fā)研究金融自由化后銀行監(jiān)管理念。通覽全書(shū)，本書(shū)思路新穎、觀點(diǎn)明確，對(duì)銀行監(jiān)管具有較強(qiáng)的參考應(yīng)用價(jià)值。

作者簡(jiǎn)介

　　裴桂芬，1962年9月出生，河北大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師。2000年畢業(yè)于南開(kāi)大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易系，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博土學(xué)位。曾作為訪問(wèn)學(xué)者赴北京外國(guó)語(yǔ)大學(xué)日本學(xué)研究中心、日本東京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)部及日本一橋大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所從事學(xué)術(shù)研究。2004年赴加拿大UNBC研究國(guó)際金融和日本經(jīng)濟(jì)。承擔(dān)國(guó)家社科基金項(xiàng)目，出版專著有《跨國(guó)公司與跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略》與《國(guó)際金融動(dòng)蕩研究》。

書(shū)籍目錄

前言 一　國(guó)內(nèi)外有關(guān)銀行監(jiān)管問(wèn)題的研究現(xiàn)狀 二　研究思路與基本框架 三　主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)及進(jìn)一步研究的課題 第一章　銀行監(jiān)管的理論基礎(chǔ) 第一節(jié)　市場(chǎng)失靈與政府監(jiān)管 一　市場(chǎng)失靈與政府干預(yù) 二　政府干預(yù)手段及監(jiān)管目的 第二節(jié)　銀行的特殊職能與監(jiān)管的必要性 一　銀行的特殊職能 二　銀行監(jiān)管的必要性 三　銀行監(jiān)管的含義及其目的 第二章　雙重監(jiān)管方式及其理論基礎(chǔ) 第一節(jié)　雙重監(jiān)管方式的理論基礎(chǔ) 一　銀行的資金中介職能與銀行擠兌 二　銀行擠兌與事后安全網(wǎng) 三　政府安全網(wǎng)的道德風(fēng)險(xiǎn)與事前監(jiān)管 第二節(jié)　雙重監(jiān)管方式的主要內(nèi)容 一　銀行監(jiān)管的分類標(biāo)準(zhǔn) 二　事前監(jiān)管的主要內(nèi)容 三　事后安全網(wǎng)的主要內(nèi)容 第三節(jié)　美國(guó)的雙重監(jiān)管方式及其實(shí)踐 一　美國(guó)金融制度及其監(jiān)管制度特征 二　金融自由化前美國(guó)的銀行監(jiān)管 三　金融自由化后美國(guó)的危機(jī)處理方式及其監(jiān)管政策的變革 第三章　金融自由化后事后安全網(wǎng)的再設(shè)計(jì) 第一節(jié)　銀行職能的變化及其監(jiān)管的新問(wèn)題 一　金融自由化及其對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響 二　金融自由化后銀行監(jiān)管問(wèn)題的再探討 第二節(jié)　狹義銀行提案與保護(hù)結(jié)算體系 一　狹義銀行提案的形成及主要觀點(diǎn) 二　對(duì)狹義銀行提案的評(píng)價(jià) 三　保護(hù)結(jié)算體系與中央銀行職能 第三節(jié)　代表假說(shuō)及其存款保險(xiǎn)的改革 一　代表假說(shuō)的提出及其監(jiān)管原則 二　政府存款保險(xiǎn)的弊端與存款保險(xiǎn)體系的設(shè)計(jì) 第四章　金融自由化后的事前監(jiān)管模式 第一節(jié)　銀行的公司治理機(jī)制與審慎經(jīng)營(yíng) 一　銀行的外部融資特征及其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響 二　對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)者和投資家的激勵(lì)機(jī)制 第二節(jié)　新協(xié)議出臺(tái)前的資本協(xié)議及其存在問(wèn)題 一　1988年的《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容及存在問(wèn)題 二　從公司治理角度剖析1988年的《巴塞爾協(xié)議》 三　1997年的補(bǔ)充協(xié)議及其有效監(jiān)管的核心原則 第三節(jié)　從新資本協(xié)議看未來(lái)資本充足率改革方向 一　新資本協(xié)議的主要內(nèi)容 二　資本充足率規(guī)定的改革方向 第五章　日本傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管方式及其效果分析 第一節(jié)　金融自由化前日本的銀行體系及其監(jiān)管機(jī)構(gòu) 一　戰(zhàn)后日本的銀行體系 二　大藏省的監(jiān)管及其主要內(nèi)容 三　日本銀行的監(jiān)管及其主要內(nèi)容 第二節(jié)　日本銀行監(jiān)管政策預(yù)期目標(biāo)及效果評(píng)價(jià) 一　日本監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管目標(biāo)與效果分析 二　限制競(jìng)爭(zhēng)規(guī)制及其效果 三　審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)制及其效果 四　事后安全網(wǎng)及其效果 第三節(jié)　日本監(jiān)管當(dāng)局的行政指導(dǎo)與銀行體系的穩(wěn)定 一　無(wú)處不在的行政指導(dǎo) 二　無(wú)所不包的事后安全網(wǎng) 三　行政指導(dǎo)有效性的理論分析 第六章　金融自由化后日本的銀行危機(jī)及其危機(jī)處理方式 第一節(jié)　金融自由化后的銀行危機(jī)及傳統(tǒng)監(jiān)管方式的破產(chǎn) 一　20世紀(jì)90年代日本的銀行危機(jī)狀況 二　日本的銀行危機(jī)與金融自由化 三　日本的金融自由化與傳統(tǒng)的監(jiān)管模式 第二節(jié)　日本銀行業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)特點(diǎn) 一　日本銀行業(yè)公司治理結(jié)構(gòu) 二　資本市場(chǎng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)作用的低下 三　監(jiān)管當(dāng)局的統(tǒng)治地位 第三節(jié)　20世紀(jì)90年代日本的銀行危機(jī)處理方式 一　整理型資金注入及其效果 二　救濟(jì)型資金注入及其效果 三　從歐美實(shí)踐評(píng)價(jià)日本的危機(jī)處理方式 第七章　日本銀行監(jiān)管方式的探索與改革 第一節(jié)　日本銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革 一　金融廳的監(jiān)管職能及其與財(cái)務(wù)省的關(guān)系 二　日本銀行的檢查職能及其與金融廳的關(guān)系 第二節(jié)　日本銀行監(jiān)管政策的改革 一　以金融三法為核心的處理危機(jī)政策 二　以金融再生計(jì)劃為核心的事前預(yù)防政策 第三節(jié)　日本整理回收機(jī)構(gòu)的運(yùn)作及其效果 一　整理回收機(jī)構(gòu)的組建及其機(jī)構(gòu)設(shè)置 二　整理回收機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)方針及其評(píng)價(jià) 三　整理回收機(jī)構(gòu)的職能及其評(píng)價(jià) 第八章　中國(guó)的銀行監(jiān)管及其問(wèn)題研究 第一節(jié)　中國(guó)銀行監(jiān)管體制的演變及其問(wèn)題 一　中國(guó)銀行監(jiān)管體制及監(jiān)管方式的演變 二　銀監(jiān)會(huì)的成立及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào) 三　混業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的沖突 第二節(jié)　中國(guó)現(xiàn)行的銀行監(jiān)管體系及問(wèn)題 一　我國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)該遵循的原則 二　事前監(jiān)管步人法制化軌道 三　存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)納入議事日程 第三節(jié)　中國(guó)資產(chǎn)管理公司的運(yùn)作及問(wèn)題 一　我國(guó)資產(chǎn)管理公司成立背景及其運(yùn)作機(jī)制 二　資產(chǎn)管理公司運(yùn)作中存在的問(wèn)題 三　資產(chǎn)管理公司的未來(lái)走向 參考文獻(xiàn) 后記

章節(jié)摘錄

　　市場(chǎng)失靈與政府干預(yù)　　一般來(lái)講，從事監(jiān)管的主體包括私人和政府，這里將主要分析政府監(jiān)管問(wèn)題。以政府為主體的監(jiān)管是通過(guò)司法機(jī)構(gòu)、行政機(jī)構(gòu)及立法機(jī)構(gòu)等對(duì)私人及經(jīng)濟(jì)主體的行為進(jìn)行限制和約束的行為。本書(shū)主要研究政府通過(guò)行政機(jī)構(gòu)或立法機(jī)構(gòu)針對(duì)經(jīng)濟(jì)主體，特別是微觀企業(yè)行為的種種限制條例及法案等，簡(jiǎn)稱政府監(jiān)管。從理論上說(shuō)，政府監(jiān)管就是政府機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)行為的約束與限制。在實(shí)踐中，政府不僅約束與制約企業(yè)的活動(dòng)，而且還采取多種形態(tài)直接干預(yù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，如政府為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)，以財(cái)政金融政策為手段參與或干預(yù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；政府直接從事市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下不能充分供應(yīng)的、國(guó)民生活所必需的公共物品或服務(wù)的生產(chǎn)；政府為保護(hù)、培育新興產(chǎn)業(yè)或促進(jìn)產(chǎn)業(yè)合理化而采取的產(chǎn)業(yè)政策等等。由此可見(jiàn)，將監(jiān)管僅僅定義為對(duì)企業(yè)活動(dòng)的限制或約束是不充分的，更加廣義地應(yīng)該說(shuō)是政府干預(yù)?！　∧敲礊槭裁凑獙?duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)呢?　　這需要從市場(chǎng)機(jī)制的作用人手展開(kāi)分析。市場(chǎng)機(jī)制是在私有制條件下企業(yè)以利潤(rùn)最大化為動(dòng)機(jī)進(jìn)行生產(chǎn)與銷售、保證企業(yè)發(fā)展與穩(wěn)定的機(jī)制。根據(jù)古典經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，在市場(chǎng)機(jī)制條件下可以實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素在產(chǎn)業(yè)或企業(yè)間的有效配置，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)主體的利益最大化。而市場(chǎng)機(jī)制作用的發(fā)揮需要具備以下條件：　　1.所有的產(chǎn)品與服務(wù)均需通過(guò)市場(chǎng)進(jìn)行交易，即市場(chǎng)的普遍性；　　2.生產(chǎn)技術(shù)不能分割且不存在規(guī)模效益，即必須滿足收益遞減規(guī)律；　　3.所有的市場(chǎng)都是完全競(jìng)爭(zhēng)的，即市場(chǎng)的完全性；　　4.在完全信息條件下不存在任何不確定性，即信息的完全性?！　‘?dāng)上述條件成立時(shí)，生產(chǎn)要素的分配或配置可以實(shí)現(xiàn)兩種效果，一是所有產(chǎn)品與服務(wù)的供求達(dá)成一致，形成瓦爾拉斯一般均衡；二是資源分配實(shí)現(xiàn)最佳，沒(méi)有進(jìn)一步改善的余地，一種經(jīng)濟(jì)主體的福利增加，必須以另一種經(jīng)濟(jì)主體的福利損失為代價(jià)，形成帕累托最優(yōu)?！　∵@意味著在純粹市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，由于“看不見(jiàn)的手”的作用，所有經(jīng)濟(jì)主體均以效用或收益最大化為目標(biāo)選擇自己的行動(dòng)，價(jià)格作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信號(hào)，可以實(shí)現(xiàn)資源的有效配置?！　≡诂F(xiàn)實(shí)中，這種理想的自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)是很難實(shí)現(xiàn)的，下列因素會(huì)阻礙市場(chǎng)機(jī)制作用的有效發(fā)揮，引起市場(chǎng)失靈：　　1.公共物品的存在　　在私有制條件下，所有資源以及產(chǎn)品、服務(wù)均可以通過(guò)市場(chǎng)銷售，并且具有消費(fèi)的排他性和可分割性。排他性意味著一人購(gòu)買(mǎi)、消費(fèi)了一種特定的產(chǎn)品后，他人就不能購(gòu)買(mǎi)或消費(fèi)這一產(chǎn)品。司分割性是從銷售特定產(chǎn)品的立場(chǎng)看，產(chǎn)品可以分割銷售。這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下商品銷售的基礎(chǔ)。但如果存在某種特定產(chǎn)品既能滿足某個(gè)人的需求，又可以滿足其他人的需求，或者是消費(fèi)具有不可分割性或集團(tuán)消費(fèi)性，該產(chǎn)品很難通過(guò)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)有效供應(yīng)，其原因是不具備消費(fèi)的排他性與可分割性的產(chǎn)品很難形成公平、公正、合理的價(jià)格，因此，具有非排他性和不可分割性的產(chǎn)品稱為公共物品。公共物品還可以具體分為純公共物品與準(zhǔn)公共物品兩類。純公共物品是消費(fèi)的非排他性與不可分割性很大的產(chǎn)品，如消防、警察、國(guó)防等等。準(zhǔn)公共物品指社會(huì)性的公共服務(wù)，如垃圾處理、道‘路清掃、老人福利設(shè)施等，這些服務(wù)具有公共物品的特點(diǎn)，但可以根據(jù)受益者負(fù)擔(dān)的原則在某種程度上制定相對(duì)公正的消費(fèi)價(jià)格?！　?.外部效應(yīng)的存在　　經(jīng)濟(jì)學(xué)上的外部效應(yīng)是通過(guò)社會(huì)邊際收益（成本）與私人邊際收益（成本）的偏差而形成的。在帕累托最優(yōu)的資源配置下，社會(huì)的邊際收益與私人的邊際收益相等，社會(huì)的邊際成本與私人的邊際成本相等，市場(chǎng)價(jià)格不僅與私人的邊際收益相等，而且還與私人的邊際成本相等。當(dāng)社會(huì)的邊際收益大于私人的邊際收益時(shí)，如個(gè)人在消費(fèi)特定商品時(shí)，其他人或整個(gè)社會(huì)也能得到好處，稱為外部經(jīng)濟(jì)，當(dāng)個(gè)人的邊際成本小于社會(huì)的邊際成本時(shí)，如企業(yè)在生產(chǎn)一種產(chǎn)品時(shí)使社會(huì)承擔(dān)額外的費(fèi)用，稱為外部不經(jīng)濟(jì)。外部不經(jīng)濟(jì)的存在意味著一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體在生產(chǎn)或消費(fèi)產(chǎn)品或服務(wù)的過(guò)程中，對(duì)其他的經(jīng)濟(jì)主體帶來(lái)額外的負(fù)擔(dān)，而這種額外的負(fù)擔(dān)不能通過(guò)市場(chǎng)進(jìn)行交易，也不能體現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)格中，這違背市場(chǎng)普遍性的特點(diǎn)?！　　?/pre>








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