金融學

前言

　　經(jīng)濟學科是一門學以致用的社會科學，貨幣、銀行和金融市場已經(jīng)成為整個經(jīng)濟學科中最令人興奮的研究領(lǐng)域之一。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，人們通過貨幣資金的融通與配置優(yōu)化，可以提高其他社會資源的配置效率，從而更加有效地促進商品生產(chǎn)和交換。各國經(jīng)濟金融發(fā)展的歷史已經(jīng)證明，一國金融活動的有效程度會直接對該國經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生深遠乃至決定性的影響，金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。　　隨著我國經(jīng)濟體制改革的深入和金融改革步伐的加快，特別是金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，對我國金融業(yè)的發(fā)展來說，既提供了良好的機遇，也帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。我國金融事業(yè)的發(fā)展需要一大批具有扎實理論基礎(chǔ)且勇于探索、敢于創(chuàng)新的專業(yè)人才?！　〗鹑趯W是經(jīng)濟學和管理學科各專業(yè)的基礎(chǔ)課程。多年來，金融教育工作者投入了大量的精力和心血，先后編寫了許多不同版本和具有不同特點的《貨幣銀行學》、《貨幣金融學》、《金融學》教材，其中不乏優(yōu)秀之作，為我國金融教育事業(yè)的發(fā)展作出了積極的貢獻，也為促進我國金融和經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。金融學是一門不斷發(fā)展的學科，它需要從事金融理論工作和實際工作的同仁們共同建設(shè)。這不僅需要繼承性的工作，更需要創(chuàng)造性的工作，而我們正是基于這一目的，進行了努力和探索。　　本教材是為了滿足普通高等學校經(jīng)濟、管理類專業(yè)學生學習金融基礎(chǔ)理論的需要而編寫的，我們借助金融學精品課程教學的建設(shè)平臺，重點在于闡述一般原理和基本知識，強化理論和實踐最新成果的提煉與應(yīng)用。本教材具有以下幾個特點：　　第一，理論框架嚴密。本教材廣泛吸收前人的成果，堅持歷史唯物主義和辯證唯物主義的基本觀點，正確處理馬克思主義理論指導與吸收西方金融理論合理成分的關(guān)系。特別注重反映國內(nèi)外成熟的金融學教學和研究的成果，同時充分結(jié)合我們從事金融學的教學內(nèi)容進行總結(jié)，通過金融基礎(chǔ)篇、信用利率篇、金融市場篇、金融機構(gòu)篇、貨幣供求篇、金融監(jiān)管篇、國際金融篇和金融改革發(fā)展篇共8篇18章，向讀者提供了較嚴密的金融學理論框架。　　第二，前沿信息豐富。本教材堅持開放經(jīng)濟與金融全球化的基本視角，堅持為中國金融改革服務(wù)的基本思想，充分借鑒了西方金融理論中反映現(xiàn)代市場經(jīng)濟中金融制度、金融機構(gòu)、金融市場運行規(guī)律的內(nèi)容?！　〉谌?，實證分析新穎。本教材力求將金融理論和實務(wù)進行有機的結(jié)合，針對課程內(nèi)容，設(shè)計了40個專欄。這些專欄或者涉及我國金融改革的最新進展，或者關(guān)注了金融領(lǐng)域重大的金融事件，有助于增強學生對所學內(nèi)容的感性認識，培養(yǎng)學生關(guān)注現(xiàn)實問題的興趣。

內(nèi)容概要

　　《金融學》遵循應(yīng)用型本科教育的基本規(guī)律，根據(jù)構(gòu)建金融學知識體系應(yīng)強調(diào)“寬口徑、重應(yīng)用”的特點編寫，力圖反映現(xiàn)代金融理論與我國金融實踐的發(fā)展，做到理論性與應(yīng)用性的緊密結(jié)合?！　　督鹑趯W》通過金融基礎(chǔ)篇、信用利率篇、金融市場篇、金融機構(gòu)篇、貨幣供求篇、金融監(jiān)管篇、國際金融篇和金融改革發(fā)展篇共八篇十八章內(nèi)容，向讀者提供了較嚴密的金融學理論框架。對貨幣的產(chǎn)生與職能、信用形式、利息與利率、金融市場、金融中介、金融監(jiān)管、國際收支等金融學的基本原理作了系統(tǒng)闡述，重點介紹了利率、金融市場機制、貨幣供求等理論，并特別注重編寫了結(jié)合知識點的專欄（案例）供讀者理解分析?！　　督鹑趯W》可作為應(yīng)用型高等院校金融學專業(yè)和其他專業(yè)的“金融學”課程教材，也可為經(jīng)濟金融工作者和有興趣的讀者提供參考。

書籍目錄

金融基礎(chǔ)篇第一章 導論第一節(jié) 學習金融學的意義及方法第二節(jié) 金融與經(jīng)濟第三節(jié) 金融學的發(fā)展與演進第四節(jié) 金融學的體系及主要學習內(nèi)容本章小結(jié)重要概念思考題第二章 貨幣與經(jīng)濟第一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生、本質(zhì)與形式第二節(jié) 貨幣職能第三節(jié) 貨幣制度及其演變本章小結(jié)重要概念思考題信用利率篇第三章 信用第一節(jié) 信用的產(chǎn)生和發(fā)展第二節(jié) 信用的本質(zhì)和構(gòu)成要素第三節(jié) 信用制度及信用形式本章小結(jié)重要概念思考題第四章 利息與利息率第一節(jié) 利息的本質(zhì)第二節(jié) 利息率及其衡量第三節(jié) 利率變動對經(jīng)濟的影響第四節(jié) 利率決定理論本章小結(jié)重要概念思考題金融市場篇第五章 金融市場第一節(jié) 金融市場概述第二節(jié) 貨幣市場第三節(jié) 資本市場第四節(jié) 衍生金融市場本章小結(jié)重要概念思考題第六章 金融工具第一節(jié) 金融工具概述第二節(jié) 股票第三節(jié) 債券第四節(jié) 證券投資基金第五節(jié) 衍生金融工具本章小結(jié)重要概念思考題第七章 金融市場機制理論第一節(jié) 金融工具定價理論第二節(jié) 有效市場假說第三節(jié) 證券組合理論本章小結(jié)重要概念思考題金融機構(gòu)篇第八章 金融機構(gòu)第一節(jié) 間接金融與金融機構(gòu)第二節(jié) 金融機構(gòu)體系的一般構(gòu)成第三節(jié) 我國金融機構(gòu)體系本章小結(jié)重要概念思考題第九章 商業(yè)銀行第一節(jié) 商業(yè)銀行概述第二節(jié) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論第四節(jié) 商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造本章小結(jié)重要概念思考題第十章 中央銀行第一節(jié) 中央銀行概述第二節(jié) 中央銀行的業(yè)務(wù)本章小結(jié)重要概念思考題貨幣供求篇第十一章 貨幣需求第一節(jié) 貨幣需求的含義與分類第二節(jié) 西方貨幣需求理論第三節(jié) 貨幣需求的決定因素與貨幣需要量的測算本章小結(jié)重要概念思考題第十二章 貨幣供給第一節(jié) 貨幣供給決定的一般模型第二節(jié) 貨幣供給的決定因素第三節(jié) 貨幣供給的協(xié)調(diào)機制本章小結(jié)重要概念思考題第十三章 貨幣均衡第一節(jié) 貨幣均衡與非均衡第二節(jié) 通貨膨脹第三節(jié) 通貨緊縮本章小結(jié)重要概念思考題金融監(jiān)管篇第十四章 貨幣政策第一節(jié) 貨幣政策目標第二節(jié) 貨幣政策工具第三節(jié) 貨幣政策傳導機制和中介目標本章小結(jié)重要概念思考題第十五章 金融風險與金融監(jiān)管第一節(jié) 金融風險第二節(jié) 金融危機第三節(jié) 金融監(jiān)管本章小結(jié)重要概念思考題國際金融篇第十六章 外匯與國際收支第一節(jié) 外匯與匯率第二節(jié) 國際收支與內(nèi)外均衡本章小結(jié)重要概念思考題第十七章 國際金融體系第一節(jié) 國際貨幣體系第二節(jié) 國際金融市場第三節(jié) 國際金融機構(gòu)本章小結(jié)重要概念思考題金融改革發(fā)展篇第十八章 金融與經(jīng)濟發(fā)展第一節(jié) 金融發(fā)展理論第二節(jié) 金融與經(jīng)濟增長第三節(jié) 金融改革本章小結(jié)重要概念思考題參考文獻

章節(jié)摘錄

　?。?）金融資產(chǎn)的高度流動性、金融風險的隱蔽性以及金融危機的突發(fā)性令金融風險易于迅速變成金融危機并嚴重危害經(jīng)濟。例如，2008年全球性的金融危機對許多國家造成了嚴重的影響，而危機的成因就在于長期累積的金融風險的最終爆發(fā)。高速的經(jīng)濟增長伴隨著不斷提高的脆弱性，帶來了很多潛伏的危機。一方面，房地產(chǎn)泡沫的破滅，使得房地產(chǎn)的不良貸款增加。另一方面，金融創(chuàng)新非但沒能分散和抑制風險，反而加重了風險。雖然問題起源于美國，但也影響到歐洲等其他發(fā)達國家，同時給發(fā)展中國家也帶來許多不利影響?！　∫虼?，金融對經(jīng)濟發(fā)展的影響是雙重的。它既能支持經(jīng)濟發(fā)展，又使客觀存在的金融風險演變成金融危機、破壞經(jīng)濟發(fā)展的可能性和嚴重性加大。合理地發(fā)展金融能促進經(jīng)濟發(fā)展，更利于化解金融風險，預防和抑制其對經(jīng)濟發(fā)展的阻滯作用。特別是對于發(fā)展中國家來說，要趕超發(fā)達國家，正確地用好“金融”這一杠桿，穩(wěn)健發(fā)展金融尤為重要?！　。ǘ┙?jīng)濟對金融的反饋作用　　1.經(jīng)濟上行對金融的影響　　（1）債券收益率逐漸抬升。在經(jīng)濟復蘇的背景下，資金充裕并不能構(gòu)成債券利率長期保持低位的理由。衡量資金充裕的一個常用指標是存貸款差。存貸款差增速與國債利率走勢基本一致，這意味著在債券市場資金供應(yīng)增加的同時，國債利率不降反升。同時，中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放總量決定了全體金融機構(gòu)的新增可用資金，而其最終體現(xiàn)為金融機構(gòu)超額準備金率的變動。超額準備金率是衡量銀行資金充裕程度的直接指標，它與國債利率的變動保持同步，因此在銀行、債券市場可支配資金不斷增加時，國債利率應(yīng)該不斷上升?！　。?）投資增長的可能性加大。經(jīng)濟上行會增加投資者的信心，同時中央銀行貨幣投放量加大，使貸款不再困難。在這種情況下，投資者會在證券市場、房地產(chǎn)市場或通過其他投資渠道進行投資?！　?.經(jīng)濟下行對金融的影響　　（1）經(jīng)濟下行加大了信貸風險。經(jīng)濟下行導致大多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營不景氣，盈利狀況差，資金鏈時有斷裂風險，甚至可能出現(xiàn)大量企業(yè)無法維持經(jīng)營的現(xiàn)象，企業(yè)還款意愿及還款能力下降。經(jīng)濟下行也帶來了失業(yè)現(xiàn)象大量增加，個人收入下降，信用狀況脆弱，特別是房價調(diào)整造成房屋變現(xiàn)能力下降，抵押風險極易轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的不良債權(quán)或損失。　?。?）利率下調(diào)降低了盈利能力。利率下調(diào)給金融機構(gòu)帶來的風險主要有兩個方面：一是利率下調(diào)使傳統(tǒng)商業(yè)銀行依靠利差收入的模式受到影響，帶來了凈利差減少的風險；二是利率下調(diào)意味著貨幣市場資金面的寬松，從而會降低金融機構(gòu)各項資金業(yè)務(wù)的盈利預期。　?。?）信貸違約增加了流動性風險。經(jīng)濟下行使貸款違約率明顯上升，有些企業(yè)和個人不能按期歸還貸款，使貸款沉淀增加，影響了信貸資金周轉(zhuǎn)效率，降低了金融資產(chǎn)的流動性。例如，2007年美國爆發(fā)次級貸款危機，導致多金融機構(gòu)倒閉，股市大幅下降，影響美國經(jīng)濟及全球金融市場?！　?008年全球性的經(jīng)濟危機使各國經(jīng)濟都陷入了低谷，而導致這場經(jīng)濟危機的根源在于美國的次級貸款危機。

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