個(gè)人理財(cái)

內(nèi)容概要

　　《個(gè)人理財(cái)（附學(xué)習(xí)卡）》是全國(guó)高職高專教育“十一五”規(guī)劃教材?！秱€(gè)人理財(cái)（附學(xué)習(xí)卡）》根據(jù)國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)發(fā)展的趨勢(shì)和我國(guó)高職教育的需要，按照我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)要求，結(jié)合投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)的特點(diǎn)，從案例入手介紹了個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)和操作技能，每一單元都有明確的學(xué)習(xí)目標(biāo)和豐富的學(xué)習(xí)活動(dòng)，便于學(xué)生在實(shí)踐中學(xué)習(xí)知識(shí)和技能。而且配備了練習(xí)與思考題，便于學(xué)生鞏固所學(xué)知識(shí)?！秱€(gè)人理財(cái)（附學(xué)習(xí)卡）》共分十章，包括個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)的編寫(xiě)、綜合理財(cái)規(guī)劃應(yīng)用等內(nèi)容?！　”緯?shū)適用于高等職業(yè)院校、高等?？茖W(xué)校、成人高校、民辦高校及本科院校舉辦的二級(jí)職業(yè)技術(shù)學(xué)院投資理財(cái)專業(yè)及其他相關(guān)專業(yè)的教學(xué)，也可供五年制高職、中職學(xué)生使用，并可作為社會(huì)從業(yè)人士的參考讀物?！　”緯?shū)提供數(shù)字課程的學(xué)習(xí)。歡迎讀者登錄經(jīng)管理實(shí)一體化課程平臺(tái)，獲取相關(guān)教學(xué)資源，進(jìn)行自主學(xué)習(xí)及交流活動(dòng)，同時(shí)完成在線實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目。

書(shū)籍目錄

第一章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)第一單元 個(gè)人理財(cái)和個(gè)人理財(cái)規(guī)劃第二單元 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論和計(jì)算基礎(chǔ)第三單元 個(gè)人理財(cái)心理第二章 現(xiàn)金規(guī)劃第一單元 現(xiàn)金規(guī)劃目標(biāo)第二單元 現(xiàn)金財(cái)務(wù)問(wèn)題診斷第三單元 現(xiàn)金規(guī)劃方法和工具第三章 消費(fèi)規(guī)劃第一單元 消費(fèi)購(gòu)買決策第二單元 住房規(guī)劃第四章 教育規(guī)劃第一單元 教育規(guī)劃概述第二單元 教育規(guī)劃需求第五章 保險(xiǎn)規(guī)劃第一單元 保險(xiǎn)規(guī)劃的意義和步驟第二單元 保險(xiǎn)需求第六章 投資規(guī)劃第一單元 投資規(guī)劃的意義和步驟第二單元 投資目標(biāo)和投資環(huán)境第三單元 構(gòu)建投資組合第七章 退休規(guī)劃第一單元 退休規(guī)劃的意義和步驟第二單元 退休需求第三單元 退休金的投資準(zhǔn)備第八章 財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃第一單元 財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃的意義和步驟第二單元 財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃第三單元 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃第九章 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)的編寫(xiě)第一單元 收集客戶家庭信息第二單元 客戶家庭理財(cái)問(wèn)題的診斷第三單元 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)的內(nèi)容和格式第十章 綜合理財(cái)規(guī)劃應(yīng)用附錄復(fù)利系數(shù)表參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　?。ǘ﹤€(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容　　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃?！　?.現(xiàn)金規(guī)劃　　現(xiàn)金規(guī)劃是對(duì)家庭或者個(gè)人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物進(jìn)行管理的一項(xiàng)活動(dòng)?，F(xiàn)金規(guī)劃的作用在于滿足日常現(xiàn)金需要，滿足計(jì)劃外現(xiàn)金消費(fèi)——緊急備用金?，F(xiàn)金規(guī)劃的目的在于確保足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，并且使消費(fèi)模式處于預(yù)算限制之內(nèi)。2.消費(fèi)支出規(guī)劃　　消費(fèi)支出規(guī)劃是基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)?！　〖彝ハM(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃、子女教育消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。保持家庭財(cái)富增長(zhǎng)的重要原則是“開(kāi)源節(jié)流”，在收入一定的情況下，如何做好消費(fèi)支出規(guī)劃對(duì)_個(gè)家庭整個(gè)財(cái)務(wù)狀況具有重要的影響。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的目的是要合理安排消費(fèi)資金，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，節(jié)省成本，保持穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過(guò)高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)?！　?.教育規(guī)劃　　教育支出既是一種消費(fèi)支出，也是一種投資支出。教育不僅可以提高人的文化水平與生活品位，也可以增加受教育者的人力資本。教育規(guī)劃包括本人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種，自我完善和教育后代都是人生重要的內(nèi)容。而子女教育規(guī)劃又分為基礎(chǔ)教育規(guī)劃和高等教育規(guī)劃?！　∵M(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，首先要對(duì)教育需求和子女的基本情況進(jìn)行分析，以確定當(dāng)前和未來(lái)的教育投資資金需求；其次，要分析收入和資產(chǎn)狀況，確定教育投資資金的來(lái)源；最后，應(yīng)當(dāng)分析教育投資資金來(lái)源與資金需求的差距，并尋求恰當(dāng)?shù)耐顿Y工具以投資收益彌補(bǔ)教育投資差距?！　?.保險(xiǎn)規(guī)劃　　保險(xiǎn)與人生是密不可分的。人生有悲有喜，當(dāng)不幸的事情發(fā)生時(shí)，總不免要花錢消災(zāi)，但僅靠平時(shí)儲(chǔ)蓄或社會(huì)救濟(jì)可能還不夠。此時(shí)可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)又實(shí)惠的保險(xiǎn)制度加以規(guī)劃。保險(xiǎn)規(guī)劃是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。　　保險(xiǎn)規(guī)劃的基本步驟是：首先，要確定保險(xiǎn)的標(biāo)的，也就是確定保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)和人的壽命或身體狀況；其次，確定保險(xiǎn)需求缺口，也就是確定保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所需要的資金與個(gè)人為防范事故發(fā)生已經(jīng)儲(chǔ)備的資金的缺口；最后，要確定保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)期限以彌補(bǔ)保險(xiǎn)需求缺口，滿足個(gè)人保障的需求?！　?.稅收規(guī)劃　　稅收規(guī)劃是指納稅人為了減輕稅收負(fù)擔(dān)和實(shí)現(xiàn)涉稅零風(fēng)險(xiǎn)而采取非違法手段，對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)事先進(jìn)行的策劃安排。　　……

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