保險概論

前言

　　本書是普通高等教育“十五”國家級規(guī)劃教材《保險概論》（第二版）的修訂版，是依據(jù)《保險概論課程教學(xué)基本要求》及在探索培養(yǎng)應(yīng)用型專門人才方面取得的成功經(jīng)驗(yàn)及教學(xué)成果寫成的，屬于經(jīng)濟(jì)管理類的專業(yè)基礎(chǔ)課教材。一本書在編寫過程中考慮了以下因素：一是保險實(shí)踐的新動向。例如，2005年12月1日開始實(shí)施《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》；2006年7月1日開始實(shí)施《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》，自此，我國保險領(lǐng)域便出現(xiàn)了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險與機(jī)動車商業(yè)性第三者責(zé)任保險并存的局面；2006年9月1日開始實(shí)施《健康保險管理辦法》，該辦法對健康保險的分類及定義進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范；2007年，保險公司推出了2007版的商業(yè)機(jī)動車輛保險條款；2007年4月3日開始，保險業(yè)使用統(tǒng)一的重大疾病保險的疾病定義及《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，等等。二是保險理論的新動向。例如，關(guān)于保險職能，我國理論界一直有爭議。目前，保險主流理論傾向于用“保險功能論”替代“保險職能論”，認(rèn)為保險具有保險保障、資金融通和社會管理等三大功能。三是保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格考試。為了便于部分學(xué)生參加保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格考試，本書對內(nèi)容的安排和表述盡量接近于相關(guān)的考試大綱，并且在第十一章介紹了保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人考試報名方法。四是本書的定位。本書是經(jīng)濟(jì)類管理類高職高專專業(yè)基礎(chǔ)課國家級規(guī)劃教材，所以既要符合基礎(chǔ)課程教學(xué)要求，又要符合高職高專教學(xué)要求，還要符合國家級教材的要求。五是學(xué)生的接受能力和學(xué)習(xí)興趣。本書具有以下特點(diǎn)：一是詳略得當(dāng)。為了兼顧教材的知識面，本書盡量多保留知識點(diǎn)，但考慮到篇幅限制，在沒有理解障礙的前提下，該簡則筒，簡到用一句話概括，該詳則詳，詳?shù)脚e例說明。二是體現(xiàn)專業(yè)基礎(chǔ)課的特點(diǎn)，對內(nèi)容進(jìn)行精心選擇，保留學(xué)生可能常用的，刪去學(xué)生可能接觸少的。例如，對保險從業(yè)人員考試大綱中的“保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)”，考慮到非保險專業(yè)的學(xué)生一般很少去保險公司就業(yè)，而保險專業(yè)學(xué)生可以開設(shè)保險公司經(jīng)營管理課程，所以本書未安排這一章。再如，航天保險、核電站保險等，學(xué)生接觸較少，所以也未選入本書。

內(nèi)容概要

　　《保險概論》是普通高等教育“十五”國家級規(guī)劃教材《保險概論》（第二版）的修訂版，是依據(jù)《保險學(xué)概論課程教學(xué)基本要求》及在探索培養(yǎng)應(yīng)用型專門人才方面取得的成功經(jīng)驗(yàn)和教學(xué)成果修訂而成的?！侗ｋU概論》由兩大部分內(nèi)容構(gòu)成，共分十一章。第一部分是保險的基本原理，包括風(fēng)險與保險概述、保險合同、保險的基本原則等三章；第二部分為常見的保險實(shí)務(wù)，包括人身保險、企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險、貨物運(yùn)輸保險、運(yùn)輸工具與建筑安裝工程保險、責(zé)任保險、信用保證保險、再保險、保險市場監(jiān)管等八章?！侗ｋU概論》適用于普通高等院校（高職高專、應(yīng)用型本科）、成人高校、民辦高校及本科院校舉辦的二級職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課教學(xué)，也可供五年制高職學(xué)生使用，并可作為保險業(yè)從業(yè)人員、廣大保險客戶的參考讀物。

書籍目錄

　　第一節(jié) 風(fēng)險概述第二節(jié) 風(fēng)險管理第三節(jié) 可保風(fēng)險與保險要素第四節(jié) 保險的一般分類第五節(jié) 保險的功能第二章 保險合同第一節(jié) 保險合同的特征與要素第二節(jié) 保險合同的訂立、生效與履行第三節(jié) 保險合同的變更、解除與終止第四節(jié) 保險合同爭議的處理第三章 保險的基本原則第一節(jié) 保險利益原則第二節(jié) 最大誠信原則第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則第四章 人身保險第一節(jié) 人身保險的分類第二節(jié) 人身保險的業(yè)務(wù)程序第三節(jié) 人身保險的保險費(fèi)第四節(jié) 人壽保險的主要條款第五節(jié) 健康險和意外險的主要條款第五章 企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險第一節(jié) 財產(chǎn)損失保險概述第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險第六章 貨物運(yùn)輸保險第一節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險第二節(jié) 進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險第三節(jié) 進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險的保險金額、保險費(fèi)和賠款處理第七章 運(yùn)輸工具與建筑安裝工程保險第一節(jié) 機(jī)動車輛保險第二節(jié) 船舶保險第三節(jié) 飛機(jī)保險第四節(jié) 建筑安裝工程保險第八章 責(zé)任保險第一節(jié) 責(zé)任保險概述第二節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險第三節(jié) 雇主責(zé)任保險第四節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險第五節(jié) 公眾責(zé)任保險第九章 信用、保證保險第一節(jié) 信用保險第二節(jié) 保證保險第十章 再保險第一節(jié) 再保險概述第二節(jié) 再保險合同第三節(jié) 再保險市場第十一章 保險市場監(jiān)管第一節(jié) 保險市場監(jiān)管概述第二節(jié) 對商業(yè)保險公司的監(jiān)管第三節(jié) 對保險中介的監(jiān)管主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　從保險法律關(guān)系要素看，保險合同內(nèi)容包括：主體部分、權(quán)利義務(wù)部分、客體部分、其他聲明事項部分。從條款擬定上看，保險合同內(nèi)容包括基本條款和特約條款?；緱l款由保險法以列舉方式直接規(guī)定，是保險合同必不可少的法定條款，由保險人擬定；特約條款是保險法所列舉條款以外的條款，由雙方共同擬定。兩種條款都具有法律效力。特約條款主要有附加條款和保證條款。附加條款是保險合同當(dāng)事人在基本條款基礎(chǔ)上約定的補(bǔ)充條款，一般采取在保險單空白處批注或附貼批單的方式使之成為合同組成部分，其效力優(yōu)于基本條款。保證條款是投保人與被保險人就特定事項擔(dān)保的條款，一般由法律規(guī)定和行業(yè)協(xié)會制定，是保險合同的基礎(chǔ)，也是投保人和被保險人必須遵守的條款，例如，人身保險合同的投保人保證其申報的被保險人年齡真實(shí)。2．保險合同基本條款的具體內(nèi)容（1）當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所。具體包括保險人名稱和住所，投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所。此條款便于當(dāng)事人和關(guān)系人享受權(quán)利和履行義務(wù)。（2）保險標(biāo)的。明確保險標(biāo)的有利于判斷投保人對保險標(biāo)的是否具有保險利益。（3）保險責(zé)任和責(zé)任免除。保險責(zé)任是指在保險合同中載明的，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了約定范圍的保險事故時，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付保險金的責(zé)任。責(zé)任免除是指法定的或約定的保險人不負(fù)責(zé)賠償或不負(fù)責(zé)給付保險金的條件。保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。責(zé)任免除一般分為四種類型：對某些風(fēng)險不承保、對某些損失不承保、對某些標(biāo)的不承保、投保人或被保險人未履行合同義務(wù)而免除保險人責(zé)任。（4）保險期間和保險責(zé)任開始時間。保險期間是指保險合同的有效期間，即保險人為被保險人提供保險保障的起訖時間，亦稱保險期限。保險責(zé)任開始時間是指保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的起點(diǎn)時間，由雙方在合同中約定，往往以某年某月某日某時表示。保險期間和保險責(zé)任開始時間可能一致也可能不一致。（5）保險價值。保險價值是投保人對保險標(biāo)的所享有的保險利益以貨幣估計的價值額。保險標(biāo)的的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值確定。在責(zé)任保險、信用保險和人身保險中，當(dāng)保險事件發(fā)生時以雙方當(dāng)事人在合同中約定的最高限額為給付標(biāo)準(zhǔn)，所以不存在保險價值問題。（6）保險金額。保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額。實(shí)際賠償金額在保險金額內(nèi)視情形而定。保險金額的確定應(yīng)依據(jù)兩個原則。一是在財產(chǎn)損失保險合同中，保險金額不超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效；在責(zé)任保險、信用保險和人身保險合同中，由當(dāng)事人雙方協(xié)議確定一個最高賠償限額。二是嚴(yán)格遵循保險利益原則。在財產(chǎn)損失保險合同中，當(dāng)投保人對保險標(biāo)的擁有全部所有權(quán)時，投保人對該保險標(biāo)的的保險利益與保險價值相等，可據(jù)此確定保險金額；如果投保人對保險標(biāo)的擁有部分所有權(quán)，則該投保人對該保險標(biāo)的只擁有部分保險利益，只能根據(jù)與此相應(yīng)的保險價值確定保險金額。

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