保險(xiǎn)概論

前言

　　本書是普通高等教育“十五”國(guó)家級(jí)規(guī)劃教材《保險(xiǎn)概論》（第二版）的修訂版，是依據(jù)《保險(xiǎn)概論課程教學(xué)基本要求》及在探索培養(yǎng)應(yīng)用型專門人才方面取得的成功經(jīng)驗(yàn)及教學(xué)成果寫成的，屬于經(jīng)濟(jì)管理類的專業(yè)基礎(chǔ)課教材。一本書在編寫過(guò)程中考慮了以下因素：一是保險(xiǎn)實(shí)踐的新動(dòng)向。例如，2005年12月1日開(kāi)始實(shí)施《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》；2006年7月1日開(kāi)始實(shí)施《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，自此，我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域便出現(xiàn)了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車商業(yè)性第三者責(zé)任保險(xiǎn)并存的局面；2006年9月1日開(kāi)始實(shí)施《健康保險(xiǎn)管理辦法》，該辦法對(duì)健康保險(xiǎn)的分類及定義進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范；2007年，保險(xiǎn)公司推出了2007版的商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款；2007年4月3日開(kāi)始，保險(xiǎn)業(yè)使用統(tǒng)一的重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義及《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，等等。二是保險(xiǎn)理論的新動(dòng)向。例如，關(guān)于保險(xiǎn)職能，我國(guó)理論界一直有爭(zhēng)議。目前，保險(xiǎn)主流理論傾向于用“保險(xiǎn)功能論”替代“保險(xiǎn)職能論”，認(rèn)為保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)保障、資金融通和社會(huì)管理等三大功能。三是保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格考試。為了便于部分學(xué)生參加保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格考試，本書對(duì)內(nèi)容的安排和表述盡量接近于相關(guān)的考試大綱，并且在第十一章介紹了保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考試報(bào)名方法。四是本書的定位。本書是經(jīng)濟(jì)類管理類高職高專專業(yè)基礎(chǔ)課國(guó)家級(jí)規(guī)劃教材，所以既要符合基礎(chǔ)課程教學(xué)要求，又要符合高職高專教學(xué)要求，還要符合國(guó)家級(jí)教材的要求。五是學(xué)生的接受能力和學(xué)習(xí)興趣。本書具有以下特點(diǎn)：一是詳略得當(dāng)。為了兼顧教材的知識(shí)面，本書盡量多保留知識(shí)點(diǎn)，但考慮到篇幅限制，在沒(méi)有理解障礙的前提下，該簡(jiǎn)則筒，簡(jiǎn)到用一句話概括，該詳則詳，詳?shù)脚e例說(shuō)明。二是體現(xiàn)專業(yè)基礎(chǔ)課的特點(diǎn)，對(duì)內(nèi)容進(jìn)行精心選擇，保留學(xué)生可能常用的，刪去學(xué)生可能接觸少的。例如，對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員考試大綱中的“保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)”，考慮到非保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生一般很少去保險(xiǎn)公司就業(yè)，而保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生可以開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理課程，所以本書未安排這一章。再如，航天保險(xiǎn)、核電站保險(xiǎn)等，學(xué)生接觸較少，所以也未選入本書。

內(nèi)容概要

　　《保險(xiǎn)概論》是普通高等教育“十五”國(guó)家級(jí)規(guī)劃教材《保險(xiǎn)概論》（第二版）的修訂版，是依據(jù)《保險(xiǎn)學(xué)概論課程教學(xué)基本要求》及在探索培養(yǎng)應(yīng)用型專門人才方面取得的成功經(jīng)驗(yàn)和教學(xué)成果修訂而成的?！侗ｋU(xiǎn)概論》由兩大部分內(nèi)容構(gòu)成，共分十一章。第一部分是保險(xiǎn)的基本原理，包括風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則等三章；第二部分為常見(jiàn)的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，包括人身保險(xiǎn)、企業(yè)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具與建筑安裝工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管等八章?！侗ｋU(xiǎn)概論》適用于普通高等院校（高職高專、應(yīng)用型本科）、成人高校、民辦高校及本科院校舉辦的二級(jí)職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課教學(xué)，也可供五年制高職學(xué)生使用，并可作為保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員、廣大保險(xiǎn)客戶的參考讀物。

書籍目錄

　　第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)要素第四節(jié) 保險(xiǎn)的一般分類第五節(jié) 保險(xiǎn)的功能第二章 保險(xiǎn)合同第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與要素第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、解除與終止第四節(jié) 保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理第三章 保險(xiǎn)的基本原則第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則第二節(jié) 最大誠(chéng)信原則第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則第四章 人身保險(xiǎn)第一節(jié) 人身保險(xiǎn)的分類第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)程序第三節(jié) 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)第四節(jié) 人壽保險(xiǎn)的主要條款第五節(jié) 健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的主要條款第五章 企業(yè)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第六章 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第一節(jié) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第二節(jié) 進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第三節(jié) 進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)和賠款處理第七章 運(yùn)輸工具與建筑安裝工程保險(xiǎn)第一節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)第二節(jié) 船舶保險(xiǎn)第三節(jié) 飛機(jī)保險(xiǎn)第四節(jié) 建筑安裝工程保險(xiǎn)第八章 責(zé)任保險(xiǎn)第一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)概述第二節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第三節(jié) 雇主責(zé)任保險(xiǎn)第四節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第五節(jié) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)第九章 信用、保證保險(xiǎn)第一節(jié) 信用保險(xiǎn)第二節(jié) 保證保險(xiǎn)第十章 再保險(xiǎn)第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述第二節(jié) 再保險(xiǎn)合同第三節(jié) 再保險(xiǎn)市場(chǎng)第十一章 保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管概述第二節(jié) 對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管第三節(jié) 對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　從保險(xiǎn)法律關(guān)系要素看，保險(xiǎn)合同內(nèi)容包括：主體部分、權(quán)利義務(wù)部分、客體部分、其他聲明事項(xiàng)部分。從條款擬定上看，保險(xiǎn)合同內(nèi)容包括基本條款和特約條款?；緱l款由保險(xiǎn)法以列舉方式直接規(guī)定，是保險(xiǎn)合同必不可少的法定條款，由保險(xiǎn)人擬定；特約條款是保險(xiǎn)法所列舉條款以外的條款，由雙方共同擬定。兩種條款都具有法律效力。特約條款主要有附加條款和保證條款。附加條款是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在基本條款基礎(chǔ)上約定的補(bǔ)充條款，一般采取在保險(xiǎn)單空白處批注或附貼批單的方式使之成為合同組成部分，其效力優(yōu)于基本條款。保證條款是投保人與被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)擔(dān)保的條款，一般由法律規(guī)定和行業(yè)協(xié)會(huì)制定，是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)，也是投保人和被保險(xiǎn)人必須遵守的條款，例如，人身保險(xiǎn)合同的投保人保證其申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡真實(shí)。2．保險(xiǎn)合同基本條款的具體內(nèi)容（1）當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所。具體包括保險(xiǎn)人名稱和住所，投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所。此條款便于當(dāng)事人和關(guān)系人享受權(quán)利和履行義務(wù)。（2）保險(xiǎn)標(biāo)的。明確保險(xiǎn)標(biāo)的有利于判斷投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益。（3）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。保險(xiǎn)責(zé)任是指在保險(xiǎn)合同中載明的，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了約定范圍的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。責(zé)任免除是指法定的或約定的保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償或不負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的條件。保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。責(zé)任免除一般分為四種類型：對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)不承保、對(duì)某些損失不承保、對(duì)某些標(biāo)的不承保、投保人或被保險(xiǎn)人未履行合同義務(wù)而免除保險(xiǎn)人責(zé)任。（4）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期間，即保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起訖時(shí)間，亦稱保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是指保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起點(diǎn)時(shí)間，由雙方在合同中約定，往往以某年某月某日某時(shí)表示。保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間可能一致也可能不一致。（5）保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)價(jià)值是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益以貨幣估計(jì)的價(jià)值額。保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載明，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。在責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)以雙方當(dāng)事人在合同中約定的最高限額為給付標(biāo)準(zhǔn)，所以不存在保險(xiǎn)價(jià)值問(wèn)題。（6）保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。實(shí)際賠償金額在保險(xiǎn)金額內(nèi)視情形而定。保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)依據(jù)兩個(gè)原則。一是在財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效；在責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)合同中，由當(dāng)事人雙方協(xié)議確定一個(gè)最高賠償限額。二是嚴(yán)格遵循保險(xiǎn)利益原則。在財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同中，當(dāng)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有全部所有權(quán)時(shí)，投保人對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)價(jià)值相等，可據(jù)此確定保險(xiǎn)金額；如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有部分所有權(quán)，則該投保人對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的只擁有部分保險(xiǎn)利益，只能根據(jù)與此相應(yīng)的保險(xiǎn)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。

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