網(wǎng)上支付與結(jié)算

前言

　　在人類社會(huì)的發(fā)展歷程中，每一次新的技術(shù)進(jìn)步都對(duì)人類的經(jīng)濟(jì)和生活產(chǎn)生深刻的影響，同時(shí)也會(huì)促使人們思維方式的轉(zhuǎn)變。技術(shù)革命的成果終將會(huì)引發(fā)一場思想革命和理論進(jìn)步。　　20世紀(jì)末，計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)結(jié)合而產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，就是這樣一種意義深遠(yuǎn)的新技術(shù)。從長遠(yuǎn)的觀點(diǎn)來看，它的意義遠(yuǎn)甚于工業(yè)革命時(shí)代蒸汽機(jī)發(fā)明時(shí)對(duì)人類社會(huì)的深遠(yuǎn)影響。應(yīng)該說，目前人們對(duì)它意義深遠(yuǎn)的認(rèn)識(shí)還處在不斷認(rèn)知的過程中?？梢哉f，人們?cè)谏a(chǎn)活動(dòng)中所建立的某種聯(lián)系，就可稱為生產(chǎn)關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)就是一種將人們?cè)谔摂M網(wǎng)絡(luò)世界中聯(lián)系起來的新型的生產(chǎn)關(guān)系關(guān)聯(lián)要素，從這個(gè)角度上就不難理解和解釋目前社會(huì)中所出現(xiàn)的各種影響青少年一代的網(wǎng)絡(luò)社會(huì)現(xiàn)象。這種生產(chǎn)關(guān)系的關(guān)聯(lián)要素意義深遠(yuǎn)的作用，還遠(yuǎn)沒有被人們?cè)诟顚哟紊纤J(rèn)識(shí)?！　‰娮由虅?wù)就是在這樣的背景下出現(xiàn)的，它是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的背景下所出現(xiàn)的一種新型的商業(yè)交易形式。目前，它還處在發(fā)展和創(chuàng)新階段，未來的發(fā)展難以被人們預(yù)料，這就給人們的理論研究和實(shí)際問題探討，留下了學(xué)術(shù)發(fā)展空間?！　‰娮由虅?wù)是人們通常理解的網(wǎng)上購物的商務(wù)過程。由于便捷、快速、高效和低成本的特點(diǎn)，從理論的高度上講，它一定會(huì)被社會(huì)所接受和追求。但這種商務(wù)模式處在發(fā)展的萌芽時(shí)期，因此在發(fā)展的過程中，會(huì)出現(xiàn)理論和實(shí)踐中很多亟待解決和探討的問題。其中，包括網(wǎng)上支付結(jié)算的問題。編寫此書的目的就是力求引導(dǎo)讀者，共同探討和解決這些問題，真正在電子商務(wù)領(lǐng)域中培養(yǎng)出一批有創(chuàng)新思維和解決實(shí)際問題能力的人?！　∧壳埃瑖鴥?nèi)外闡述網(wǎng)上支付結(jié)算的書籍多從網(wǎng)上支付的技術(shù)角度出發(fā)，講的是安全技術(shù)。僅從這點(diǎn)考慮，它包括的技術(shù)知識(shí)和內(nèi)容幾乎要涵蓋計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)目前所關(guān)注的尖端研究領(lǐng)域：即網(wǎng)上的信息安全技術(shù)（包括加密技術(shù)、認(rèn)證技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)）和通信技術(shù)等各個(gè)研究領(lǐng)域。因此，這方面的書籍和教材幾乎就是一本計(jì)算機(jī)專業(yè)知識(shí)的教材，給電子商務(wù)專業(yè)的教學(xué)無論是對(duì)教師還是對(duì)學(xué)生都帶來不少困難。

內(nèi)容概要

　　《網(wǎng)上支付與結(jié)算》是普通高等教育“十一五”國家級(jí)規(guī)劃教材。《網(wǎng)上支付與結(jié)算》從支付原理著手，比較系統(tǒng)地分析了電子商務(wù)網(wǎng)上支付與結(jié)算的過程、與提供網(wǎng)上支付服務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)方面的知識(shí)、支付清算系統(tǒng)、支付結(jié)算工具以及支付體系的內(nèi)容。全書分為11章，即第1章網(wǎng)上支付與電子商務(wù)概述、第2章支付活動(dòng)、第3章支付原理、第4章支付方式、第5章支付工具、第6章電子支付、第7章支付系統(tǒng)、第8章支付體系、第9章電子支付系統(tǒng)、第10章認(rèn)證中心、第11章支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析。在撰寫《網(wǎng)上支付與結(jié)算》過程中，作者力求在理論上闡明基本原理，使學(xué)生通過基本原理的學(xué)習(xí)，可以分析在金融領(lǐng)域和社會(huì)生活中存在的各種支付現(xiàn)象；在實(shí)踐應(yīng)用上，爭取舉出盡量多的正在使用的支付清算系統(tǒng)，讓學(xué)生在學(xué)以致用上不走彎路?！毒W(wǎng)上支付與結(jié)算》可作為高等院校電子商務(wù)專業(yè)及其他相關(guān)專業(yè)支付結(jié)算方面的教學(xué)和參考用書，可作為電子商務(wù)及銀行相關(guān)部門人員學(xué)習(xí)研究的參考讀物。

書籍目錄

第1章 網(wǎng)上支付與電子商務(wù)概述引言1.1 電子商務(wù)的發(fā)展1.1.1 電子商務(wù)的概念及特點(diǎn)1.1.2 電子商務(wù)發(fā)展回顧1.1.3 電子數(shù)據(jù)交換（EDI）及其發(fā)展1.1.4 電子商務(wù)的發(fā)展模式及類型1.1.5 電子商務(wù)發(fā)展中的問題1.2 支付活動(dòng)1.2.1 商務(wù)活動(dòng)1.2.2 交易1.2.3 市場1.2.4 媒介1.2.5 貨幣1.2.6 支付系統(tǒng)1.2.7 電子商務(wù)網(wǎng)上支付存在的問題1.3 網(wǎng)上支付與結(jié)算問題1.3.1 支付的安全問題1.3.2 在線支付的問題1.3.3 支付的實(shí)時(shí)間題1.3.4 支付的信用問題1.3.5 支付的法律問題本章小結(jié)思考題第2章 支付活動(dòng)引言2.1 支付活動(dòng)的構(gòu)成2.1.1 參與主體2.1.2 市場行為2.1.3 債權(quán)債務(wù)關(guān)系2.2 支付活動(dòng)的特點(diǎn)2.2.1 支付方式的差異決定不同形式的支付活動(dòng)2.2.2 不同債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成使支付活動(dòng)的方式也不同2.2.3 選擇的市場行為方式不同使支付活動(dòng)的特點(diǎn)也不同2.2.4 參與主體不同使支付活動(dòng)的特點(diǎn)也不同2.3 支付的信用2.3.1 信用的產(chǎn)生2.3.2 信用是行使支付職能的貨幣出現(xiàn)后的產(chǎn)物2.3.3 支付和信用關(guān)系分析本章小結(jié)思考題第3章 支付原理引言3.1 支付過程分析3.1.1 買賣的支付過程3.1.2 借貸的支付過程3.1.3 支付結(jié)算關(guān)系的分析3.2 銀行賬戶問劃撥支付3.2.1 同行賬戶間劃撥的支付過程分析3.2.2 異行賬戶間劃撥的支付過程分析3.3 支付活動(dòng)應(yīng)遵循的基本原理3.3.1 債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償性3.3.2 方式的社會(huì)接受性3.3.3 手段采用的便利性3.3.4 支付使用的安全性3.3.5 支付信用的可靠性3.3.6 法律制度的保證性本章小結(jié)思考題第4章 支付方式引言4.1 支付方式的產(chǎn)生4.1.1 度量價(jià)值的交易媒介出現(xiàn)4.1.2 貨幣成為社會(huì)接受的支付方式4.1.3 支付方式演變的起因4.2 支付方式的發(fā)展4.2.1 現(xiàn)金貨幣的支付方式4.2.2 貨幣等值物的支付方式4.2.3 轉(zhuǎn)移的支付方式4.2.4 賬戶劃轉(zhuǎn)的支付方式4.2.5 銀行提供支付工具的支付方式4.2.6 提供支付服務(wù)的第三方介入的支付方式4.3 支付方式的分類4.3.1 按債權(quán)債務(wù)關(guān)系對(duì)支付進(jìn)行分類4.3.2 按工具種類對(duì)支付進(jìn)行分類4.3.3 按媒介種類對(duì)支付進(jìn)行分類4.3.4 按通道方式對(duì)支付進(jìn)行分類4.4 電子支付方式4.4.1 電子支付結(jié)算問題4.4.2 電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成本章小結(jié)思考題第5章 支付工具引言5.1 支付工具概述5.1.1 支付工具的作用5.1.2 我國支付工具的發(fā)展情況5.1.3 我國支付工具發(fā)展中存在的問題5.2 支付工具的種類5.2.1 貸記支付工具5.2.2 借記支付工具5.2.3 票據(jù)支付工具5.2.4 電子支付工具5.2.5 銀行卡支付工具5.2.6 其他支付工具5.3 支付工具的分析5.3.1 新支付工具出現(xiàn)是原有方式和工具存在障礙所致5.3.2 提高服務(wù)質(zhì)量和水平是銀行推出新支付工具的原動(dòng)力5.3.3 信用是新支付工具產(chǎn)生的主要原因5.3.4 電子支付是多樣化新支付工具存在的主要方式本章小結(jié)思考題第6章 電子支付引言6.1 電子支付的基本原理6.1.1 電子商務(wù)與電子支付6.1.2 電子支付的過程6.1.3 有清算的賬戶間劃轉(zhuǎn)的支付過程分析6.2 電子支付的特點(diǎn)6.2.1 信用虛擬化6.2.2 信道的開放性6.2.3 載體電子化6.3 電子支付工具6.4 電子貨幣6.4.1 對(duì)電子貨幣的認(rèn)識(shí)6.4.2 電子貨幣定義的差異性6.4.3 電子貨幣的發(fā)行主體6.4.4 電子貨幣對(duì)法定貨幣體系的影響6.4.5 電子貨幣是一個(gè)分層次的系統(tǒng)6.5 電子貨幣對(duì)流通速率及貨幣發(fā)行量影響的初步分析6.5.1 電子貨幣與現(xiàn)金交易之間的關(guān)系6.5.2 電子貨幣對(duì)交易流通速率的影響6.5.3 發(fā)行電子貨幣將減少社會(huì)基礎(chǔ)貨幣發(fā)行量6.5.4 結(jié)論性原理本章小結(jié)思考題第7章 支付系統(tǒng)引言7.1 支付系統(tǒng)的形成7.1.1 債權(quán)債務(wù)關(guān)系社會(huì)化7.1.2 資金的社會(huì)需求使銀行成為結(jié)算系統(tǒng)的中心7.1.3 賬戶劃轉(zhuǎn)及結(jié)算發(fā)展形成多方式支付格局7.2 支付系統(tǒng)的基本知識(shí)7.2.1 支付系統(tǒng)的概念7.2.2 大額支付系統(tǒng)7.2.3 零售支付系統(tǒng)7.2.4 證券結(jié)算系統(tǒng)7.3 支付清算賬戶往來的效益分析7.4 中央銀行在銀行清算中的作用分析7.5 票據(jù)類的支付結(jié)算系統(tǒng)7.6 支付結(jié)算系統(tǒng)全額和凈額結(jié)算的原理分析本章小結(jié)思考題第8章 支付體系第9章 電子支付系統(tǒng)第10章 認(rèn)證中心第11章 支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析附錄1 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法附錄2 中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法附錄3 中華人民共和國主席令第十八號(hào)附錄4 電子支付指引（第一號(hào)）

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：插圖：網(wǎng)上支付技術(shù)涉及認(rèn)證體系、數(shù)字簽名、數(shù)字證書等問題，而這中間目前涉及的技術(shù)主要有：加密解密技術(shù)，數(shù)字水印技術(shù)，圖像和聲音識(shí)別技術(shù)，有線、無線和網(wǎng)絡(luò)通信傳輸技術(shù)，大型計(jì)算機(jī)信息存貯的數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)挖掘的軟件應(yīng)用技術(shù)，以及硬件安全設(shè)備的制造技術(shù)……從電子商務(wù)的推廣應(yīng)用的角度講，目前技術(shù)保障的安全性不存在任何問題，只是使用何種技術(shù)的經(jīng)濟(jì)效益的可行性問題：即技術(shù)上安全，經(jīng)濟(jì)上可行。從技術(shù)實(shí)施的層面上，主要是在應(yīng)用的開發(fā)上，要注重經(jīng)濟(jì)、實(shí)用、可行和實(shí)時(shí)幾個(gè)指標(biāo)。要用技術(shù)來解決支付過程中，人們?cè)谑褂盟麜r(shí)既感到安全、又感到便捷、又能對(duì)他逐漸建立信用感的需求問題，進(jìn)而達(dá)到通過技術(shù)來解決使用支付工具的信用建立問題。所以在應(yīng)用技術(shù)的研究和使用上，要注重實(shí)效性。不僅要有整體解決的理論高度的思維，更要重視能實(shí)際推廣的具體實(shí)用技術(shù)。要小題大做，找好切入點(diǎn)，注意市場推廣的可能性和實(shí)際的效用性。在支付工具的實(shí)用性研究技術(shù)的應(yīng)用上，如銀行卡的具體身份識(shí)別技術(shù)的研究，采用圖像或聲音的識(shí)別技術(shù)，可解決用卡支付的真實(shí)身份的確認(rèn)問題。這個(gè)問題從技術(shù)上看來并不復(fù)雜，但在應(yīng)用上對(duì)銀行有重要的使用前景，全國發(fā)行的卡有幾億張之多，卡支付的資金安全問題，具有龐大的市場前景和需求，解決了卡支付的真實(shí)身份的確認(rèn)問題，就解決了網(wǎng)上以卡為主要支付工具的信用大問題。

編輯推薦

《網(wǎng)上支付與結(jié)算》是普通高等教育“十一五”國家級(jí)規(guī)劃教材，高等學(xué)校電子商務(wù)專業(yè)課程系列教材之一。

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