風(fēng)險管理與保險

前言

　　保險是人類有史以來最偉大的發(fā)明之一。從本質(zhì)上講，保險是一種市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制，是一種市場化的社會互助機(jī)制，是一種用市場辦法從容應(yīng)對各類災(zāi)害事故和突發(fā)事件、妥善安排人的生老病死的社會管理機(jī)制。現(xiàn)代保險具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理三大功能，是金融倆系和社會保障體系的重要組成部分。保險業(yè)是傳遞愛心、營造幸福、促進(jìn)和諧的事業(yè)，加快保險業(yè)發(fā)展是構(gòu)建社會主義和諧社會的必然要求?！　。▏鴦?wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見）（國發(fā)[2006]23號）充分肯定了黨的十六大以來我國保險業(yè)取得的成就和在經(jīng)濟(jì)社會全局中的重要作用，明確提出“學(xué)保險、懂保險、用保險，普及保險知識，提高全民風(fēng)險和保險意識”?！督逃俊⒅袊ｋU監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)學(xué)校保膽教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見》（教基[2006]24號）提出將保險教育納入國民教育體系，要求各級各類學(xué)絞加強(qiáng)保險教育，普及保險知識，培養(yǎng)造就具有較強(qiáng)保險意識的現(xiàn)代公民。這些重要文件為我們加強(qiáng)保險教育和普及保險知識，指明了方向，開辟了道路。　　加強(qiáng)保險教育，不僅是增強(qiáng)全社會保險意識的有效途徑，而且是按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，造就宏大的保險人才隊伍，推進(jìn)保險業(yè)做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略方針，關(guān)系保險業(yè)發(fā)展的百年大計。在保險事業(yè)發(fā)展中，人的因素始終是最關(guān)鍵、最活躍的因素。保險業(yè)要抓住發(fā)展機(jī)遇，又好又快地做大做強(qiáng)，關(guān)鍵在教育；保險業(yè)要解決發(fā)展水平與國民經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展和人民生活需求不絕適應(yīng)的矛盾，關(guān)健在教育；保險業(yè)要適應(yīng)全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會的需要，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會中發(fā)揮更大的作用，關(guān)鍵還在教育。　　人才培養(yǎng)的關(guān)健在教育，教育質(zhì)量的基礎(chǔ)在教材.保險教材建設(shè)直接關(guān)系到為誰培養(yǎng)保險人才、怎樣培養(yǎng)保險人才、培養(yǎng)什么樣的保險人才等一系列事關(guān)保險業(yè)發(fā)展全局的大問題。中國保監(jiān)會組織編寫保險教材，目的是適應(yīng)中國特色保險業(yè)發(fā)展實踐的需要。

內(nèi)容概要

本書為中國保險監(jiān)督管理委員會組織編寫的高等學(xué)校保險通識課程教材。全書內(nèi)容以學(xué)生為本位進(jìn)行編排，圍繞“風(fēng)險及其管理”的主線展開：首先，介紹風(fēng)險的含義、風(fēng)險的要素和風(fēng)險的特征，培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險意識，鍛煉學(xué)生識別現(xiàn)實風(fēng)險的能力（第一章）。其次，介紹風(fēng)險管理的基本知識，讓學(xué)生理解風(fēng)險管理的目標(biāo)和意義，熟悉風(fēng)險管理的程序，掌握風(fēng)險處理的常用方法及其適用范圍（第二章）。然后，介紹最重要的風(fēng)險管理手段之一——保險。為了達(dá)到讓學(xué)生懂保險、用保險的目的，在對保險的本質(zhì)、特征及價值進(jìn)行概要介紹（第三章和第四章）之后，依次介紹應(yīng)對個人/家庭風(fēng)險及企業(yè)風(fēng)險的主要保險產(chǎn)品和相關(guān)制度安排、保險市場中的行為主體和政府監(jiān)管制度（第五章至第十三章）。最后，描述風(fēng)險演變的規(guī)律與風(fēng)險管理技術(shù)的發(fā)展趨勢，介紹與此相適應(yīng)的保險創(chuàng)新（第十四章）?！　”緯勺鳛槠胀ǜ叩仍盒＝?jīng)濟(jì)、管理和法律類學(xué)科保險課程教材，也可作為保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、銀行等金融機(jī)構(gòu)中高級管理人員培訓(xùn)教材。　　本書配套有教師教學(xué)課件，內(nèi)含PPT、視頻等教學(xué)資源，詳情請見本書最后的“教學(xué)支持說明”頁。

書籍目錄

第1章　風(fēng)險概述　第一節(jié)　風(fēng)險的概念　第二節(jié)　風(fēng)險的分類　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第2章　風(fēng)險管理　第一節(jié)　風(fēng)險管理概述　第二節(jié)　風(fēng)險處理方法　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第3章　保險概述　第一節(jié)　保險的產(chǎn)生與發(fā)展　第二節(jié)　保險的概念　第三節(jié)　可保風(fēng)險　第四節(jié)　保險的分類　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第4章　保險的功能、作用與社會價值　第一節(jié)　保險的功能　第二節(jié)　保險的作用　第三節(jié)　保險的社會價值　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第5章　個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險與保險　第一節(jié)　個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險概述　第二節(jié)　家庭財產(chǎn)保險　第三節(jié)　機(jī)動車輛保險　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第6章　個人責(zé)任風(fēng)險與保險　第一節(jié)　個人責(zé)任風(fēng)險概述　第二節(jié)　個人責(zé)任保險　第三節(jié)　職業(yè)責(zé)任保險　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第7章　個人、家庭信用風(fēng)險與保險　第一節(jié)　個人、家庭信用風(fēng)險概述　第二節(jié)　房屋貨款保證保險　第三節(jié)　機(jī)動車輛消費貨款保證保險　第四節(jié)　教育貨款保證保險　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第8章　個人、家庭人身風(fēng)險與保險　第一節(jié)　個人、家庭人身風(fēng)險概述　第二節(jié)　人壽保險　第四節(jié)　健康保險　第五節(jié)　意外傷害保險　第五節(jié)　年金保險　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第9章　企業(yè)財產(chǎn)風(fēng)險與保險　第一節(jié)　企業(yè)財產(chǎn)風(fēng)險概述　第二節(jié)　企業(yè)財產(chǎn)保險　第三節(jié)　貨物運輸保險　第四節(jié)　工程保險　第五節(jié)　出口信用保險　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第10章　企業(yè)責(zé)任風(fēng)險與保險　第一節(jié)　企業(yè)責(zé)任風(fēng)險概述　第二節(jié)　產(chǎn)品責(zé)任保險　第三節(jié)　公眾責(zé)任保險　第四節(jié)　雇主責(zé)任保險　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第11章　企業(yè)員工風(fēng)險與保險　第一節(jié)　企業(yè)員工面臨的風(fēng)險　第二節(jié)　團(tuán)體保險　第三節(jié)　企業(yè)年金　第四節(jié)　社會保險　第五節(jié)　　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第12章　保險市場　第一節(jié)　保險市場概述　第二節(jié)　保險市場經(jīng)營主體　第三節(jié)　保險市場國際化與中國保險市場的對外開放　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第13章　保險臨管　第一節(jié)　保險管概述　第二節(jié)　保險監(jiān)管制度　第三節(jié)　保險臨管法律規(guī)范與消費者權(quán)益保護(hù)　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用第14章　風(fēng)險演變與保險創(chuàng)新　第一節(jié)　風(fēng)險演變與風(fēng)險管理技術(shù)發(fā)展　第二節(jié)　保險創(chuàng)新　本章小結(jié)　問題與應(yīng)用主要參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　第1章 風(fēng)險概述　　2004年12月26日，蘇門答臘島海岸發(fā)生了一場里氏9.0級的地震，并引起了海嘯。在數(shù)小時內(nèi)，海嘯襲擊了印度洋4500公里的海岸線，印度尼西亞、泰國、斯里蘭卡和印度等12個沿海國家的城市及村莊遭受毀滅性破壞。根據(jù)2005年1月底發(fā)表的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，這次海嘯造成的直接損失達(dá)140億美元，大約28萬多人死亡或失蹤。12.5萬多人受傷，150萬多人失去家園。災(zāi)難的嚴(yán)重程度和波及范圍是罕見的?！　≡谌藗兊娜粘Ｉ钪谢蛘咴谄髽I(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程中，自然災(zāi)害、意外事故經(jīng)常發(fā)生，每一個人、每一個家庭或每一個企業(yè)都面臨著不同風(fēng)險，自覺或不自覺地承擔(dān)著由此產(chǎn)生的各種風(fēng)險后果。而保險正是人們?yōu)榱藨?yīng)付風(fēng)險造成的不幸損失后果而產(chǎn)生的。由此可見，風(fēng)險的客觀存在是保險產(chǎn)生與發(fā)展的前提條件之一，沒有風(fēng)險就沒有保。風(fēng)險的特征、種類及風(fēng)險管理方法都直接影響著保險理論與實踐的發(fā)展。因此。認(rèn)識保險必須從認(rèn)識風(fēng)險開始?！　∫曨l點播；人類歷史上的部分重大風(fēng)險事件（見教師教學(xué)課件）　　一、風(fēng)險的含義　　第一節(jié) 風(fēng)險的概念　　風(fēng)險（risk）即損失的不確定性。這種不確定性，包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生的時間不確定、損失的程度不確定三層含義。不確定性意味著預(yù)期結(jié)果與實際結(jié)果之間可能存在差異。據(jù)此，風(fēng)險的大小決定于風(fēng)險事故發(fā)生的概率（損失概率）及其造成后果的程度（損失程度）。理解風(fēng)險的含義，需要注意下列兩點：　　第一，風(fēng)險是一個與損失相關(guān)聯(lián)的概念。存在風(fēng)險，就意味著存在損失的可能性。因此，一般情況下，多數(shù)人表現(xiàn)出對風(fēng)險的厭惡。但是，在某些特定的情況下，人們并不厭惡風(fēng)險，而是喜好風(fēng)險。因為損失可能性的存在，激勵著人們?nèi)^斗，去改進(jìn)技術(shù)，去提高管理水平，從而推動社會進(jìn)步；而獲利機(jī)會的存在，給人們以想象和希望，刺激人們的奮斗欲望，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展，從而提高人民生活水平。所以，風(fēng)險的存在有其積極的一面。

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