金融學(xué)

前言

　　本教材原名為《貨幣銀行學(xué)》，于2000年8月由高等教育出版社出版，后列為教育部“面向21世紀(jì)課程教材”，2003年3月修訂后更名為《金融學(xué)》。從出版至今，深得有關(guān)高校和廣大讀者的厚愛和支持，已連續(xù)9次印刷，發(fā)行量達(dá)18萬冊(cè)。為便于《金融學(xué)》教學(xué)，高等教育出版社又先后出版了與《金融學(xué)》主教材相配套的教學(xué)課件和《金融學(xué)案例與分析》。這既給了我們編寫者以激勵(lì)鼓舞，也形成了巨大的壓力。我們?cè)谡J(rèn)真反復(fù)討論和吸取各地教學(xué)反饋意見的基礎(chǔ)上又進(jìn)行了歷時(shí)一年半的《金融學(xué)》修訂工作?！　　督鹑趯W(xué)》（第二版）在原有基礎(chǔ)上，對(duì)總體框架、層次結(jié)構(gòu)、具體內(nèi)容和行文體例等又進(jìn)行了較大的修訂，具體為：（1）框架、層次上更簡(jiǎn)練。通過較大調(diào)整，教材由原來的7篇19章67節(jié)濃縮為12章49節(jié)，字?jǐn)?shù)縮減為55萬字。（2）內(nèi)容上更精練。依據(jù)我國(guó)金融改革發(fā)展的需要和世情、國(guó)情、行情的變化，對(duì)原內(nèi)容盡量做到去舊補(bǔ)新，對(duì)一些重復(fù)和泛談的材料盡量合并或刪除，增加一些基礎(chǔ)性、知識(shí)性、應(yīng)用性、針對(duì)性強(qiáng)的內(nèi)容，目的是使教材更新更實(shí)。（3）注重能力的培養(yǎng)。本教材內(nèi)容既全面又突出重點(diǎn)，堅(jiān)持定性與定量、國(guó)內(nèi)與國(guó)外、歷史與現(xiàn)實(shí)、理論與實(shí)際相結(jié)合，使讀者在學(xué)習(xí)中既全方位又有重點(diǎn)，既有比較又有鑒別，從而提高自己的獨(dú)立思考和科學(xué)分析能力。（4）進(jìn)一步增強(qiáng)了可讀可考性。本教材對(duì)每章名詞解釋和思考題重新進(jìn)行了整理，做到盡量貼近教材內(nèi)容且有重點(diǎn)；增加了有中英文對(duì)照的名詞術(shù)語以及索引，以便掌握。另外，同時(shí)修訂了原《金融學(xué)》相配套的教學(xué)課件和教學(xué)案例?！　〗?jīng)修訂后，《金融學(xué)》（第二版）在框架結(jié)構(gòu)即章節(jié)的安排上注重以介紹金融基礎(chǔ)理論和基本知識(shí)為主線，以貨幣資金運(yùn)動(dòng)、信用活動(dòng)并與之密切聯(lián)系的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)為載體，以貨幣政策與金融調(diào)控為主要手段，以深化金融改革、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)。全書內(nèi)容上下緊扣，層層推進(jìn)，具有很強(qiáng)的邏輯聯(lián)系。具體如下：　?。?）貨幣作為金融的本源性要素，金融學(xué)首先要弄清和解決的是貨幣質(zhì)和量的規(guī)定性以及貨幣制度的演變問題，所以，《金融學(xué)》（第二版）的首章就安排了貨幣和貨幣制度的內(nèi)容?！　。?）隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣資金的運(yùn)動(dòng)必然要求“時(shí)間上繼起、空間上并存”，在活動(dòng)領(lǐng)域和數(shù)量上呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大趨勢(shì)，這就需要依托信用，有了信用也才有利息。應(yīng)該說，信用和利息本應(yīng)屬同一范疇。從銀行角度出發(fā)，常將信用看作信貸，但是信貸主要是著重解決“貸與不貸、貸多貸少、貸長(zhǎng)貸短”的問題，而利息主要是通過利率的高低來調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，所以信用和利息又有其各自的特點(diǎn)。由此第二章就安排了有關(guān)信用、利息與利率的內(nèi)容。

內(nèi)容概要

　　《金融學(xué)（第2版）》是在第一版的基礎(chǔ)上，對(duì)總體框架、具體內(nèi)容等進(jìn)行了較大的修訂。第二版以金融全球化以及加人WTO后中國(guó)的金融改革開放為背景，以介紹金融基礎(chǔ)理論和基本知識(shí)為主線，以貨幣資金運(yùn)動(dòng)、信用活動(dòng)并與之密切聯(lián)系的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)為載體，以貨幣政策與金融調(diào)控為主要手段，以深化金融改革、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)。全書共分12章，分別為：貨幣概述，信用、利息與利率，金融市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行，中央銀行，貨幣需求，貨幣供給，貨幣供求均衡，通貨膨脹與通貨緊縮，貨幣政策調(diào)控，金融發(fā)展、金融監(jiān)管與金融安全。

書籍目錄

　　導(dǎo)論一、金融含義的界定二、金融功能的變革三、現(xiàn)代金融業(yè)的定位四、金融學(xué)科的研究?jī)?nèi)容和方法第一章 貨幣概述第一節(jié) 貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性第二節(jié) 貨幣“量”的規(guī)定性第三節(jié) 貨幣的職能第四節(jié) 貨幣制度及其演變第二章 信用、利息與利率第一節(jié) 信用概述第二節(jié) 信用工具第三節(jié) 利息和利率第三章 金融市場(chǎng)第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述第二節(jié) 貨幣市場(chǎng)第三節(jié) 資本市場(chǎng)第四節(jié) 其他金融市場(chǎng)第五節(jié) 國(guó)際金融市場(chǎng)第六節(jié) 現(xiàn)代金融市場(chǎng)理論第四章 金融機(jī)構(gòu)第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)概述第二節(jié) 中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)第三節(jié) 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)第五章 商業(yè)銀行第一節(jié) 商業(yè)銀行概述第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行的改革第六章 中央銀行第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職能和獨(dú)立性問題第三節(jié) 中央銀行的支付清算第七章 貨幣需求第一節(jié) 貨幣需求概述第二節(jié) 貨幣需求理論第三節(jié) 貨幣需要量的測(cè)算第八章 貨幣供給第一節(jié) 貨幣供給及其理論第二節(jié) 貨幣供給的形成機(jī)制第三節(jié) 貨幣供給的運(yùn)行機(jī)制第四節(jié) 貨幣供給的決定機(jī)制第五節(jié) 貨幣供給的調(diào)控機(jī)制第六節(jié) 貨幣供給與相關(guān)經(jīng)濟(jì)范疇的聯(lián)系第九章 貨幣均衡第一節(jié) 貨幣均衡及其理論模型第二節(jié) 貨幣失衡及其調(diào)整途徑第三節(jié) 開放經(jīng)濟(jì)條件下的貨幣均衡第十章 通貨膨脹和通貨緊縮第一節(jié) 通貨膨脹的一般理論第二節(jié) 通貨膨脹的成因與治理第三節(jié) 通貨緊縮的一般理論第四節(jié) 通貨緊縮的成因與治理第十一章 貨幣政策調(diào)控第一節(jié) 貨幣政策及其目標(biāo)第二節(jié) 貨幣政策工具第三節(jié) 貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制和時(shí)滯第四節(jié) 貨幣政策有效性及其理論第五節(jié) 中國(guó)貨幣政策的實(shí)踐第六節(jié) 開放條件下貨幣政策的國(guó)際協(xié)調(diào)第十二章 金融發(fā)展、金融監(jiān)管與金融安全第一節(jié) 金融發(fā)展理論第二節(jié) 金融壓抑、金融深化與金融約束第三節(jié) 金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管第四節(jié) 金融開放與金融安全附錄 名詞術(shù)語中英文對(duì)照及索引參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　20世紀(jì)60年代以來，利率管制的諸多弊端越來越凸顯，美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家逐漸取消利率管制，實(shí)行利率市場(chǎng)化。韓國(guó)、馬來西亞等發(fā)展中國(guó)家也逐漸實(shí)行利率市場(chǎng)化。　　從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，利率市場(chǎng)化是個(gè)漸進(jìn)改革的過程，不可采取一步到位全部取消利率管制的激進(jìn)方式。如美國(guó)的利率市場(chǎng)化，是在專門成立的跨部門過渡性管理機(jī)構(gòu)，即存款機(jī)構(gòu)解除管制委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，從醞釀到最終完成花了13年（1973—1986年），以大額可轉(zhuǎn)讓存單發(fā)行與交易為突破口，伴隨著諸多金融創(chuàng)新，采取了先存款利率后貸款利率的漸進(jìn)式改革。又如日本的利率市場(chǎng)化，前后也花了17年（1977一1994年）才最終完全放開利率管制，采取的是先國(guó)債，后其他品種；先銀行同業(yè)，后銀行與客戶；先長(zhǎng)期利率，后短期利率；先大額交易，后小額交易的漸進(jìn)式過程?！　?.我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程　　我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革是建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和發(fā)揮市場(chǎng)配置資源作用的重要內(nèi)容，它有利于加強(qiáng)我國(guó)金融間接調(diào)控，完善金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)機(jī)制和提高競(jìng)爭(zhēng)力?！　∥覈?guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路為：先放開貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場(chǎng)化，建立健全由市場(chǎng)供求決定的利率形成機(jī)制，中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)市場(chǎng)利率。具體來說，主要有以下四個(gè)方面?！　。?）我國(guó)利率市場(chǎng)化的突破口是放開銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率。相對(duì)我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)和國(guó)債市場(chǎng)，我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)規(guī)模較大，同業(yè)拆借利率比貼現(xiàn)率、再貼現(xiàn)率和國(guó)債利率對(duì)金融機(jī)構(gòu)具有更重要的影響，同業(yè)拆借利率變動(dòng)更能及時(shí)、可靠反映資金市場(chǎng)的變化情況。因此，我國(guó)的利率市場(chǎng)化首先從放開銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率開始?！　?996年6月1日，人民銀行《關(guān)于取消同業(yè)拆借利率上限管理的通知》指出，銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率由拆借雙方根據(jù)市場(chǎng)資金供求自主確定。銀行間同業(yè)拆借利率正式放開，標(biāo)志著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的正式開始?！　。?）放開債券市場(chǎng)利率是推進(jìn)我國(guó)利率市場(chǎng)化的重要步驟。1997年6月5日，中國(guó)人民銀行下發(fā)了《關(guān)于銀行間債券回購(gòu)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，決定利用全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)開辦銀行間債券回購(gòu)業(yè)務(wù)，而且，銀行間債券回購(gòu)利率和現(xiàn)券交易價(jià)格同步放開，由交易雙方協(xié)商確定?！　¤b于銀行間拆借、債券回購(gòu)利率和現(xiàn)券交易利率已實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，1998年9月，政策性銀行金融債券發(fā)行利率實(shí)行了市場(chǎng)化。1999年9月，國(guó)債發(fā)行利率市場(chǎng)化取得突破，成功實(shí)現(xiàn)了在銀行間債券市場(chǎng)以利率招標(biāo)的方式發(fā)行國(guó)債?！　。?）逐步推行存、貸款利率的市場(chǎng)化，并按照“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行。　  ……

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