金融學(xué)

前言

　　本教材原名為《貨幣銀行學(xué)》，于2000年8月由高等教育出版社出版，后列為教育部“面向21世紀(jì)課程教材”，2003年3月修訂后更名為《金融學(xué)》。從出版至今，深得有關(guān)高校和廣大讀者的厚愛和支持，已連續(xù)9次印刷，發(fā)行量達(dá)18萬冊。為便于《金融學(xué)》教學(xué)，高等教育出版社又先后出版了與《金融學(xué)》主教材相配套的教學(xué)課件和《金融學(xué)案例與分析》。這既給了我們編寫者以激勵鼓舞，也形成了巨大的壓力。我們在認(rèn)真反復(fù)討論和吸取各地教學(xué)反饋意見的基礎(chǔ)上又進(jìn)行了歷時一年半的《金融學(xué)》修訂工作?！　　督鹑趯W(xué)》（第二版）在原有基礎(chǔ)上，對總體框架、層次結(jié)構(gòu)、具體內(nèi)容和行文體例等又進(jìn)行了較大的修訂，具體為：（1）框架、層次上更簡練。通過較大調(diào)整，教材由原來的7篇19章67節(jié)濃縮為12章49節(jié)，字?jǐn)?shù)縮減為55萬字。（2）內(nèi)容上更精練。依據(jù)我國金融改革發(fā)展的需要和世情、國情、行情的變化，對原內(nèi)容盡量做到去舊補新，對一些重復(fù)和泛談的材料盡量合并或刪除，增加一些基礎(chǔ)性、知識性、應(yīng)用性、針對性強的內(nèi)容，目的是使教材更新更實。（3）注重能力的培養(yǎng)。本教材內(nèi)容既全面又突出重點，堅持定性與定量、國內(nèi)與國外、歷史與現(xiàn)實、理論與實際相結(jié)合，使讀者在學(xué)習(xí)中既全方位又有重點，既有比較又有鑒別，從而提高自己的獨立思考和科學(xué)分析能力。（4）進(jìn)一步增強了可讀可考性。本教材對每章名詞解釋和思考題重新進(jìn)行了整理，做到盡量貼近教材內(nèi)容且有重點；增加了有中英文對照的名詞術(shù)語以及索引，以便掌握。另外，同時修訂了原《金融學(xué)》相配套的教學(xué)課件和教學(xué)案例?！　〗?jīng)修訂后，《金融學(xué)》（第二版）在框架結(jié)構(gòu)即章節(jié)的安排上注重以介紹金融基礎(chǔ)理論和基本知識為主線，以貨幣資金運動、信用活動并與之密切聯(lián)系的金融機構(gòu)和金融市場為載體，以貨幣政策與金融調(diào)控為主要手段，以深化金融改革、防范和化解金融風(fēng)險為出發(fā)點和歸宿點。全書內(nèi)容上下緊扣，層層推進(jìn)，具有很強的邏輯聯(lián)系。具體如下：　　（1）貨幣作為金融的本源性要素，金融學(xué)首先要弄清和解決的是貨幣質(zhì)和量的規(guī)定性以及貨幣制度的演變問題，所以，《金融學(xué)》（第二版）的首章就安排了貨幣和貨幣制度的內(nèi)容?！　。?）隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣資金的運動必然要求“時間上繼起、空間上并存”，在活動領(lǐng)域和數(shù)量上呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大趨勢，這就需要依托信用，有了信用也才有利息。應(yīng)該說，信用和利息本應(yīng)屬同一范疇。從銀行角度出發(fā)，常將信用看作信貸，但是信貸主要是著重解決“貸與不貸、貸多貸少、貸長貸短”的問題，而利息主要是通過利率的高低來調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)，所以信用和利息又有其各自的特點。由此第二章就安排了有關(guān)信用、利息與利率的內(nèi)容。

內(nèi)容概要

　　《金融學(xué)（第2版）》是在第一版的基礎(chǔ)上，對總體框架、具體內(nèi)容等進(jìn)行了較大的修訂。第二版以金融全球化以及加人WTO后中國的金融改革開放為背景，以介紹金融基礎(chǔ)理論和基本知識為主線，以貨幣資金運動、信用活動并與之密切聯(lián)系的金融機構(gòu)和金融市場為載體，以貨幣政策與金融調(diào)控為主要手段，以深化金融改革、防范和化解金融風(fēng)險為出發(fā)點和歸宿點。全書共分12章，分別為：貨幣概述，信用、利息與利率，金融市場，金融機構(gòu)，商業(yè)銀行，中央銀行，貨幣需求，貨幣供給，貨幣供求均衡，通貨膨脹與通貨緊縮，貨幣政策調(diào)控，金融發(fā)展、金融監(jiān)管與金融安全。

書籍目錄

　　導(dǎo)論一、金融含義的界定二、金融功能的變革三、現(xiàn)代金融業(yè)的定位四、金融學(xué)科的研究內(nèi)容和方法第一章 貨幣概述第一節(jié) 貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性第二節(jié) 貨幣“量”的規(guī)定性第三節(jié) 貨幣的職能第四節(jié) 貨幣制度及其演變第二章 信用、利息與利率第一節(jié) 信用概述第二節(jié) 信用工具第三節(jié) 利息和利率第三章 金融市場第一節(jié) 金融市場概述第二節(jié) 貨幣市場第三節(jié) 資本市場第四節(jié) 其他金融市場第五節(jié) 國際金融市場第六節(jié) 現(xiàn)代金融市場理論第四章 金融機構(gòu)第一節(jié) 金融機構(gòu)概述第二節(jié) 中國的金融機構(gòu)第三節(jié) 國際金融機構(gòu)第五章 商業(yè)銀行第一節(jié) 商業(yè)銀行概述第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理第四節(jié) 中國商業(yè)銀行的改革第六章 中央銀行第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)、職能和獨立性問題第三節(jié) 中央銀行的支付清算第七章 貨幣需求第一節(jié) 貨幣需求概述第二節(jié) 貨幣需求理論第三節(jié) 貨幣需要量的測算第八章 貨幣供給第一節(jié) 貨幣供給及其理論第二節(jié) 貨幣供給的形成機制第三節(jié) 貨幣供給的運行機制第四節(jié) 貨幣供給的決定機制第五節(jié) 貨幣供給的調(diào)控機制第六節(jié) 貨幣供給與相關(guān)經(jīng)濟(jì)范疇的聯(lián)系第九章 貨幣均衡第一節(jié) 貨幣均衡及其理論模型第二節(jié) 貨幣失衡及其調(diào)整途徑第三節(jié) 開放經(jīng)濟(jì)條件下的貨幣均衡第十章 通貨膨脹和通貨緊縮第一節(jié) 通貨膨脹的一般理論第二節(jié) 通貨膨脹的成因與治理第三節(jié) 通貨緊縮的一般理論第四節(jié) 通貨緊縮的成因與治理第十一章 貨幣政策調(diào)控第一節(jié) 貨幣政策及其目標(biāo)第二節(jié) 貨幣政策工具第三節(jié) 貨幣政策的傳導(dǎo)機制和時滯第四節(jié) 貨幣政策有效性及其理論第五節(jié) 中國貨幣政策的實踐第六節(jié) 開放條件下貨幣政策的國際協(xié)調(diào)第十二章 金融發(fā)展、金融監(jiān)管與金融安全第一節(jié) 金融發(fā)展理論第二節(jié) 金融壓抑、金融深化與金融約束第三節(jié) 金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管第四節(jié) 金融開放與金融安全附錄 名詞術(shù)語中英文對照及索引參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　20世紀(jì)60年代以來，利率管制的諸多弊端越來越凸顯，美國、日本等發(fā)達(dá)國家逐漸取消利率管制，實行利率市場化。韓國、馬來西亞等發(fā)展中國家也逐漸實行利率市場化。　　從國際經(jīng)驗來看，利率市場化是個漸進(jìn)改革的過程，不可采取一步到位全部取消利率管制的激進(jìn)方式。如美國的利率市場化，是在專門成立的跨部門過渡性管理機構(gòu)，即存款機構(gòu)解除管制委員會領(lǐng)導(dǎo)下，從醞釀到最終完成花了13年（1973—1986年），以大額可轉(zhuǎn)讓存單發(fā)行與交易為突破口，伴隨著諸多金融創(chuàng)新，采取了先存款利率后貸款利率的漸進(jìn)式改革。又如日本的利率市場化，前后也花了17年（1977一1994年）才最終完全放開利率管制，采取的是先國債，后其他品種；先銀行同業(yè)，后銀行與客戶；先長期利率，后短期利率；先大額交易，后小額交易的漸進(jìn)式過程?！　?.我國利率市場化改革的進(jìn)程　　我國的利率市場化改革是建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和發(fā)揮市場配置資源作用的重要內(nèi)容，它有利于加強我國金融間接調(diào)控，完善金融機構(gòu)自主經(jīng)營機制和提高競爭力。　　我國利率市場化改革的總體思路為：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場化，建立健全由市場供求決定的利率形成機制，中央銀行通過運用貨幣政策工具引導(dǎo)市場利率。具體來說，主要有以下四個方面?！　。?）我國利率市場化的突破口是放開銀行間同業(yè)拆借市場利率。相對我國票據(jù)市場和國債市場，我國同業(yè)拆借市場規(guī)模較大，同業(yè)拆借利率比貼現(xiàn)率、再貼現(xiàn)率和國債利率對金融機構(gòu)具有更重要的影響，同業(yè)拆借利率變動更能及時、可靠反映資金市場的變化情況。因此，我國的利率市場化首先從放開銀行間同業(yè)拆借市場利率開始?！　?996年6月1日，人民銀行《關(guān)于取消同業(yè)拆借利率上限管理的通知》指出，銀行間同業(yè)拆借市場利率由拆借雙方根據(jù)市場資金供求自主確定。銀行間同業(yè)拆借利率正式放開，標(biāo)志著我國利率市場化進(jìn)程的正式開始?！　。?）放開債券市場利率是推進(jìn)我國利率市場化的重要步驟。1997年6月5日，中國人民銀行下發(fā)了《關(guān)于銀行間債券回購業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，決定利用全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場開辦銀行間債券回購業(yè)務(wù)，而且，銀行間債券回購利率和現(xiàn)券交易價格同步放開，由交易雙方協(xié)商確定?！　¤b于銀行間拆借、債券回購利率和現(xiàn)券交易利率已實現(xiàn)市場化，1998年9月，政策性銀行金融債券發(fā)行利率實行了市場化。1999年9月，國債發(fā)行利率市場化取得突破，成功實現(xiàn)了在銀行間債券市場以利率招標(biāo)的方式發(fā)行國債?！　。?）逐步推行存、貸款利率的市場化，并按照“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行?！? ……

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