商業(yè)銀行經(jīng)營管理

前言

商業(yè)銀行是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中的金融主體，在金融體系中占有重要的地位。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化和加入WTO，商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用日益突出。商業(yè)銀行正由過去人們所熟悉的傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)，朝著幾乎無所不包的“金融百貨公司”發(fā)展。為了適應(yīng)入世、金融體制改革和金融專業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)的需要，我們編寫了《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》一書。在本書的編寫體系上，力求理論與實(shí)務(wù)相結(jié)合，做到融理論性、科學(xué)性、實(shí)用性于一體。在理論上，具有一定的前瞻性，既有西方商業(yè)銀行先進(jìn)理論、經(jīng)驗(yàn)的闡述，又有對我國商業(yè)銀行理論的總結(jié)；在實(shí)務(wù)上，緊密聯(lián)系我國商業(yè)銀行運(yùn)營現(xiàn)狀，突出應(yīng)用型人才培養(yǎng)的特色；在內(nèi)容上，全面介紹了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的理論知識、主要業(yè)務(wù)和運(yùn)作方法，并展示了商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢。商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程是金融專業(yè)必修的主干課程之一，也是其他經(jīng)濟(jì)學(xué)科學(xué)生了解金融學(xué)科相關(guān)內(nèi)容的窗口。本書可作為應(yīng)用性、技能型人才培養(yǎng)的各類教育教材，也可作為社會(huì)從業(yè)人士的業(yè)務(wù)參考及培訓(xùn)用書。本書由蓋銳擔(dān)任主編，負(fù)責(zé)全書總纂和最后定稿。潘家芹、李艷紅擔(dān)任副主編。具體編寫情況：蓋銳編寫前言和第1、10、12章，潘家芹編寫課程標(biāo)準(zhǔn)和第2、4、5章，李艷紅編寫第7、8、ll章，鄧凌翔編寫第3章，胡志岸編寫第6章，史新和編寫第9章。在本書的編寫過程中，參閱、借鑒了大量文獻(xiàn)資料，并得到有關(guān)專家、學(xué)者的大力支持，楊光同志對書稿進(jìn)行了審定并提出了修改意見，在此一并表示感謝。本書在編寫過程中可能會(huì)出現(xiàn)一些缺點(diǎn)和錯(cuò)誤，懇請專家和各位讀者指正。

內(nèi)容概要

　　《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》具有前瞻性、實(shí)用性、通俗性和直觀性等特點(diǎn)。可作為高等職業(yè)院校、高等?？茖W(xué)校、應(yīng)用型本科院校、成人高校及本科院校舉辦的二級職業(yè)技術(shù)學(xué)院、繼續(xù)教育學(xué)院和民辦高校金融專業(yè)教材，也可作為社會(huì)從業(yè)人員的培訓(xùn)教材和業(yè)務(wù)參考書。

書籍目錄

第一章 商業(yè)銀行概述第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能第三節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營特點(diǎn)和管理目標(biāo)第四節(jié) 我國商業(yè)銀行的歷史和現(xiàn)狀本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第二章 商業(yè)銀行資本及其管理第一節(jié) 商業(yè)銀行資本構(gòu)成第二節(jié) 《巴塞爾協(xié)議》與資本充足度的測定第三節(jié) 商業(yè)銀行資本管理策略第四節(jié) 我國商業(yè)銀行資本現(xiàn)狀分析本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第三章 商業(yè)銀行負(fù)債及其管理第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 商業(yè)銀行存款負(fù)債及其管理第三節(jié) 商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)及其管理第四節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債成本控制及風(fēng)險(xiǎn)管理本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性管理第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成第二節(jié) 商業(yè)銀行流動(dòng)性管理第三節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)管理本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第五章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)及其管理第一節(jié) 貸款業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 貸款定價(jià)第三節(jié) 商業(yè)銀行貸款信用分析第四節(jié) 商業(yè)銀行不良貸款的管理本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第六章 商業(yè)銀行證券投資管理第一節(jié) 商業(yè)銀行證券投資概述第二節(jié) 商業(yè)銀行證券投資的方法與策略第三節(jié) 商業(yè)銀行證券投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)分析第四節(jié) 我國商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第七章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)及其管理第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)的種類第二節(jié) 中間業(yè)務(wù)的管理第三節(jié) 中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第八章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)及其管理第一節(jié) 國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)和機(jī)構(gòu)第二節(jié) 國際負(fù)債業(yè)務(wù)第三節(jié) 國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)第四節(jié) 國際中間業(yè)務(wù)本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第九章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理第一節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理方法第三節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化第四節(jié) 我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第十章 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概述第二節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的識別、估測與處置第三節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法第四節(jié) 商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第十一章 商業(yè)銀行績效管理第一節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)績管理本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試第十二章 開放條件下商業(yè)銀行的發(fā)展第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的變化第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營模式的選擇第三節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的新趨勢本章知識結(jié)構(gòu)圖同步測試附錄商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程標(biāo)準(zhǔn)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

1.存款利率在市場經(jīng)濟(jì)條件下，單個(gè)銀行和整個(gè)銀行系統(tǒng)的存款水平是其利率的函數(shù)。存款利率越高，銀行對社會(huì)公眾的吸引力越大；某個(gè)銀行的存款利率越高，其在存款市場的份額就可能越大。2.服務(wù)收費(fèi)服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是銀行間競爭存款的常用工具。一般來說，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有三種可能的情形：銀行按低于服務(wù)成本的價(jià)格收費(fèi)，實(shí)際上是對存款人給予暗的利息補(bǔ)貼；按服務(wù)成本收費(fèi)，也是對存款人的一種優(yōu)惠；按服務(wù)成本加一定的利潤率收費(fèi)，直接體現(xiàn)了銀行的利益傾向。3.金融新產(chǎn)品的開發(fā)在金融市場競爭日益激烈的今天，商業(yè)銀行應(yīng)對現(xiàn)有金融產(chǎn)品的質(zhì)量與特征進(jìn)行分析，針對不同的市場與客戶的要求，對這些產(chǎn)品的質(zhì)量加以改善。例如，銀行可以對個(gè)人存款戶細(xì)分為一般的小存戶、中等存戶及富有的個(gè)人存戶，在此基礎(chǔ)上調(diào)整產(chǎn)品對不同客戶需求的適應(yīng)程度。4.金融服務(wù)的項(xiàng)目和質(zhì)量隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國民收入的增加，社會(huì)公眾對金融服務(wù)的要求越來越細(xì)化、越來越高，要求銀行提供系列化服務(wù)。服務(wù)系列化是指銀行服務(wù)領(lǐng)域要廣闊、服務(wù)項(xiàng)目要配套、服務(wù)過程要拓展。因此，能否吸收到足夠的存款，在很大程度上取決于銀行能夠向公眾提供什么樣的金融服務(wù)、其服務(wù)質(zhì)量如何。5.銀行資信和貸款便利銀行的資產(chǎn)規(guī)模和信譽(yù)評級是測評銀行實(shí)力的兩個(gè)可信度最高的指標(biāo)。在利率和其他條件相同或相近條件下，客戶會(huì)優(yōu)先選擇實(shí)力強(qiáng)的銀行，尤其是大客戶更是如此。對于企業(yè)而言，選擇存款行的一個(gè)重要依據(jù)是能否在需要時(shí)獲得銀行信貸的支持。6.銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和營業(yè)設(shè)施大多數(shù)存款者在選擇存款行時(shí)會(huì)程度不同地考慮銀行網(wǎng)點(diǎn)的地理位置是否方便，隨著電子技術(shù)的發(fā)展，自動(dòng)存取款機(jī)的普及與電子結(jié)算和財(cái)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的廣泛使用，尤其是網(wǎng)絡(luò)銀行的興起，使銀行的效率越來越高，具有較多經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)和先進(jìn)營業(yè)設(shè)施的銀行在競爭存款方面將占據(jù)明顯優(yōu)勢。7.銀行形象和雇員形象銀行形象和雇員形象是影響銀行存款的重要因素，該銀行是否有“社區(qū)精神”，貸款政策是否符合當(dāng)?shù)匦枰?，銀行經(jīng)營管理是否穩(wěn)健，銀行的廣告、營業(yè)設(shè)施、人員、服務(wù)、口號等，銀行雇員是否熱情、高效、體貼，都是吸引存款人的重要因素。（二）銀行存款的積極經(jīng)營策略由于存款的主動(dòng)權(quán)掌握在存戶手中，因此對銀行來說，存款實(shí)際上是一種被動(dòng)負(fù)債。銀行必須變被動(dòng)負(fù)債為積極經(jīng)營，通過一系列策略措施使自己推出的存款工具能迅速占領(lǐng)市場。在不斷變化的市場條件下，吸收存款的方法與策略的優(yōu)劣在相當(dāng)程度上決定了銀行經(jīng)營管理的得失，銀行的籌資策略有兩方面的主要內(nèi)容：開發(fā)存款新產(chǎn)品與加強(qiáng)已有存款工具的吸引力。

編輯推薦

《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》是蓋銳編寫的，由高等教育出版社出版。

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