金融中介學(xué)

前言

　　新世紀(jì)金融學(xué)專業(yè)新增的5門主干課程教材，是教育部“新世紀(jì)高等教育教學(xué)改革工程——21世紀(jì)中國金融學(xué)專業(yè)教育教學(xué)改革與發(fā)展戰(zhàn)略研究”項(xiàng)目（項(xiàng)目編號為127201018）的主要研究成果，也是“十五”國家級規(guī)劃教材。主持此項(xiàng)目研究的單位是中央‘財(cái)經(jīng)大學(xué)、廈門大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)和中國人民大學(xué)。此項(xiàng)研究是前幾年完成的教育部“面向2l世紀(jì)金融學(xué)專業(yè)系列課程主要教學(xué)內(nèi)容改革研究與實(shí)踐”項(xiàng)目的繼續(xù)。

內(nèi)容概要

　　《金融中介學(xué)》是教育部“新世紀(jì)高等教育教學(xué)改革工程——21世紀(jì)中國金融學(xué)專業(yè)教育教學(xué)改革與發(fā)展戰(zhàn)略研究”項(xiàng)目的研究成果，是“十五”國家級規(guī)劃教材，也是高等學(xué)校金融學(xué)專業(yè)主干課程教材?！督鹑谥薪閷W(xué)》從金融中介在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、金融體系中所處的重要地位和承擔(dān)的重大社會責(zé)任出發(fā)，著重研究金融中介發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律和金融中介機(jī)構(gòu)的基本行為規(guī)范。主要內(nèi)容包括金融中介在經(jīng)濟(jì)、金融活動中的地位和作用；金融中介的性質(zhì)及功能；金融中介存在與發(fā)展的必然性及演進(jìn)原理；金融中介與經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系機(jī)理；金融中介機(jī)構(gòu)的組織原理、業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范和基本行為準(zhǔn)則；中介機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)及發(fā)展規(guī)律；金融中介的風(fēng)險(xiǎn)管理及金融穩(wěn)定機(jī)制等。

書籍目錄

第一章 導(dǎo)論——經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的金融活動與金融中介引言　從現(xiàn)實(shí)金融活動談起第一節(jié)　金融中介在金融活動中的重要性一、儲蓄與投資二、融資與金融市場三、金融中介在融資過程中的作用第二節(jié) 金融中介作用的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析一、從國民收入流量循環(huán)看金融中介在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要性二、從資金流量表分析看金融中介在經(jīng)濟(jì)活動中的重要性第三節(jié) “金融中介學(xué)”研究的基本范疇及意義一、關(guān)于“金融中介”的定義二、金融中介的性質(zhì)三、“金融中介學(xué)”研究的基本范疇四、“金融中介學(xué)”研究的重要意義附錄 中國1998年實(shí)物交易和金融交易資金流量表及其分析第二章　金融中介存在的必然性與基本功能第一節(jié)　金融中介產(chǎn)生與發(fā)展的必然性一、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的需求與金融中介的產(chǎn)生二、金融中介的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的關(guān)系第二節(jié)　金融中介的基本功能一、便利支付結(jié)算二、促進(jìn)資金融通三、降低交易成本四、改善信息不對稱五、轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)第三章 交易費(fèi)用、信息成本與金融中介第一節(jié)　交易費(fèi)用與金融中介一、交易費(fèi)用與企業(yè)二、交易費(fèi)用與金融中介第二節(jié)　信息成本與金融中介一、銀行的代理監(jiān)督二、銀行作為信息生產(chǎn)者的聯(lián)盟三、銀行的流動性供給和流動性保險(xiǎn)四、參與成本與金融中介第三節(jié)　信息成本的動態(tài)分析和關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)一、關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)的界定二、關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)的收益三、關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)的成本第四節(jié)　信息技術(shù)的發(fā)展和銀行業(yè)變革一、規(guī)模經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)重組二、范圍經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)重組三、銀行業(yè)重組對銀行業(yè)效率和穩(wěn)定性的影響附錄一　戴蒙德（Diamond，1984）的代理監(jiān)督模型附錄二　萊蘭德和佩勒（Leland and Pyle，1977）的信息示意模型附錄三　戴蒙德和迪維格（Diamond and Dibvig，1983）的流動性保險(xiǎn)分析附錄四　戴蒙德（Diamond，1991）的聲譽(yù)模型第四章　金融中介機(jī)構(gòu)及其演進(jìn)第一節(jié)　早期的金融中介機(jī)構(gòu)一、早期金融中介機(jī)構(gòu)與對外貿(mào)易的關(guān)系二、由商人到商業(yè)銀行的蛻變?nèi)?、股份制商業(yè)銀行的建立四、中國近代商業(yè)銀行的出現(xiàn)第二節(jié)　專業(yè)細(xì)分與多元金融中介機(jī)構(gòu)的形成一、合作銀行的產(chǎn)生二、儲蓄銀行的出現(xiàn)三、保險(xiǎn)公司的建立和養(yǎng)老基金的形成四、投資銀行的出現(xiàn)五、基金管理公司的興起第三節(jié)　金融中介機(jī)構(gòu)體系及其分類一、融資類金融中介二、投資類金融中介三、保障類金融中介四、信息咨詢服務(wù)類金融中介五、中國目前的金融中介機(jī)構(gòu)體系第四節(jié)　金融中介機(jī)構(gòu)的演進(jìn)和發(fā)展一、金融創(chuàng)新與金融中介機(jī)構(gòu)的演進(jìn)和發(fā)展二、信息技術(shù)的變革與金融中介機(jī)構(gòu)的演進(jìn)和發(fā)展三、金融管制政策與金融中介機(jī)構(gòu)的演進(jìn)和發(fā)展第五章 金融中介機(jī)構(gòu)的組織原理第一節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)的特殊性一、金融中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是特殊商品二、金融中介機(jī)構(gòu)對宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊影響三、金融中介機(jī)構(gòu)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)四、金融中介機(jī)構(gòu)具有比較特殊的運(yùn)作機(jī)制第二節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)的一般組織形式一、金融中介機(jī)構(gòu)組織形式的基本特點(diǎn)二、金融中介機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)設(shè)置的基本模式三、幾種常見的金融中介機(jī)構(gòu)組織形式附錄 英國營銷專家亞瑟·梅丹對金融服務(wù)產(chǎn)品的分類第六章 金融中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的基本規(guī)范第一節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的法律規(guī)范一、金融法律規(guī)范的基本含義二、金融法律規(guī)范對于金融中介機(jī)構(gòu)的重要性三、金融中介機(jī)構(gòu)法律規(guī)范體系的基本框架第二節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范一、金融中介機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)規(guī)范二、金融法律規(guī)范對金融中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的基本限定第三節(jié) WTO與市場開放一、WTO框架的基本內(nèi)容與《金融服務(wù)協(xié)議》二、WTO基本原則在金融服務(wù)業(yè)中的具體體現(xiàn)三、我國加入WTO有關(guān)金融業(yè)的承諾四、WTO規(guī)則對我國金融中介機(jī)構(gòu)的影響第七章 商業(yè)銀行及其他融資類金融中介第一節(jié) 融資類金融中介機(jī)構(gòu)的基本特點(diǎn)一、融資類金融中介機(jī)構(gòu)的功能特點(diǎn)二、融資類金融中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債的特點(diǎn)三、國有商業(yè)銀行在我國融資類金融中介機(jī)構(gòu)中的特殊地位第二節(jié) 融資類金融中介機(jī)構(gòu)資本的重要性一、金融中介機(jī)構(gòu)資本的定義與功能二、資本充足率與金融中介機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營第三節(jié) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)活動一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)及其地位的上升第四節(jié) 對商業(yè)銀行發(fā)展前景的爭論一、商業(yè)銀行消亡論二、資本市場中心論三、商業(yè)銀行仍具生命力四、商業(yè)銀行與資本市場之間動態(tài)互補(bǔ)第五節(jié) 其他融資類金融中介機(jī)構(gòu)一、信用合作組織二、儲蓄銀行三、政策性銀行四、財(cái)務(wù)公司五、金融資產(chǎn)管理公司六、金融信托投資公司七、金融租賃公司附錄 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表第八章 證券公司及其他投資類金融中介第一節(jié) 投資類金融中介機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn)一、投資類金融中介機(jī)構(gòu)的作用二、投資類金融中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作的主要特點(diǎn)第二節(jié) 證券公司一、證券公司概述二、證券公司的作用三、證券公司的業(yè)務(wù)第三節(jié)投資基金管理公司一、投資基金概述二、投資基金的運(yùn)作和管理第四節(jié) 證券交易所一、證券交易所的功能二、證券交易所的組織形式三、證券交易所的成員四、證券交易所的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)五、世界各國證券交易所的發(fā)展趨勢第五節(jié) 其他投資類金融中介機(jī)構(gòu)一、按揭證券公司二、投資咨詢公司三、證券結(jié)算公司第九章 保險(xiǎn)公司及其他保障類金融中介第十章 信息咨詢服務(wù)類中介機(jī)構(gòu)第十一章 金融中介脆弱性與金融安全網(wǎng)第十二章 金融中介的風(fēng)險(xiǎn)管理第十三章 金融中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第三，如何看待商業(yè)銀行的發(fā)展和前景。在金融發(fā)展的歷史中，商業(yè)銀行一直是最重要的金融中介機(jī)構(gòu)，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著支撐性的基礎(chǔ)作用。但自20世紀(jì)70年代以來，隨著金融機(jī)構(gòu)多元化和資本市場的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的市場融資份額在不斷下降，各類金融創(chuàng)新更是加快了這一趨勢，從而引起了關(guān)于商業(yè)銀行前景的大爭論。國外有些學(xué)者把商業(yè)銀行看成是“夕陽產(chǎn)業(yè)”、“現(xiàn)代恐龍”，認(rèn)為銀行已完成了它的歷史使命并將很快走向終結(jié)。國內(nèi)也有些學(xué)者雖不贊成“銀行走向終結(jié)”的觀點(diǎn)，但卻認(rèn)為隨著資本市場的發(fā)展，銀行將風(fēng)光不再，其地位和重要性大大降低，資本市場終將取代銀行成為最重要的資金配置渠道。這種觀點(diǎn)雖然難以讓多數(shù)人贊同，但要從理論上反駁也需作更深入的分析。在這個(gè)問題上的爭論，并不僅限于學(xué)術(shù)界，在商業(yè)銀行內(nèi)部也已產(chǎn)生了很大影響。因此，如何看待商業(yè)銀行地位和作用的變化，如何看待商業(yè)銀行的前景，僅從商業(yè)銀行本身去研究是不夠的，難以得出正確、客觀的結(jié)論，只有把商業(yè)銀行放到金融中介機(jī)構(gòu)整體這個(gè)大系統(tǒng)中來分析，才能看得更清楚?！　〉谒?，還有一個(gè)既是現(xiàn)實(shí)問題也是理論問題的爭論，這便是直接金融和間接金融對比關(guān)系的變化。這個(gè)問題與上面談到的關(guān)于商業(yè)銀行的爭論密切相關(guān)。隨著商業(yè)銀行在市場融資份額中的比重下降，學(xué)術(shù)界關(guān)于直接金融將取代間接金融的觀點(diǎn)很盛行。按照原來的定義，直接金融與間接金融的比重關(guān)系確實(shí)發(fā)生了很大變化，但如何看待這一變化，需要認(rèn)真分析。在把通過商業(yè)銀行的融資界定為間接金融的情況下，這一比重明顯在下降。但事情并非那么簡單。事實(shí)上，隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，直接金融與間接金融的界限已經(jīng)模糊，許多被視為直接融資的部分實(shí)際上也是間接融資。如果把區(qū)分直接融資和間接融資的標(biāo)準(zhǔn)界定在是否通過金融中介，這里的金融中介不限于商業(yè)銀行，那么結(jié)論便大為不同。變化的便不再是直接融資和間接融資的比重，而是間接融資中通過何類金融機(jī)構(gòu)。另外，關(guān)于直接金融和間接金融的關(guān)系、各自的特點(diǎn)及對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，以及如何利用這兩種形式對經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展更為有利，也是在分類研究中難以看清楚的。只有把金融中介機(jī)構(gòu)看成為一個(gè)整體，才能得出正確的結(jié)論，作出對經(jīng)濟(jì)發(fā)展更為有益的選擇?！　〉谖?，隨著科技成果在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營與運(yùn)作的工程化趨勢日益明顯。衍生金融工具因創(chuàng)新而層出不窮，金融發(fā)展中的虛擬化和泡沫化程度在加深，如何看待金融基礎(chǔ)產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的關(guān)系，如何保持金融發(fā)展與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不致過分脫節(jié)，需要從金融中介機(jī)構(gòu)的本質(zhì)特征和基本理論分析中去把握，而這一分析在其他課程中是難以深入的。

編輯推薦

　　《金融中介學(xué)》適用于金融學(xué)專業(yè)及相關(guān)專業(yè)本科、研究生使用，也可作為理論研究和實(shí)際工作者的參考書。

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