貨幣銀行學(xué)

前言

　　貨幣銀行學(xué)是研究貨幣與金融體系的運(yùn)行機(jī)制，以及貨幣運(yùn)行與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行之間關(guān)系的一門應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科。它是經(jīng)濟(jì)類各專業(yè)的核心課程，更是金融專業(yè)的主干課程，在整個(gè)專業(yè)課程體系中占有十分重要的地位?！　”緯?shū)是教育部普通高等教育“十五”規(guī)劃國(guó)家級(jí)教材，適用于高職高專金融學(xué)專業(yè)。在本書(shū)編寫(xiě)過(guò)程中，我們堅(jiān)持從高職高專人才培養(yǎng)要求出發(fā)，按照“基礎(chǔ)理論教學(xué)要以應(yīng)用為目的，以必需、夠用為度”的原則，科學(xué)合理地處理學(xué)科內(nèi)容與教學(xué)時(shí)數(shù)、基礎(chǔ)理論與應(yīng)用理論、理論與實(shí)踐、繼承與發(fā)展等四者之間的關(guān)系，力圖使本書(shū)成為一本符合21世紀(jì)高職高專教學(xué)實(shí)際需要，先進(jìn)實(shí)用、特色鮮明的教材。在編寫(xiě)中我們特別注意以下三點(diǎn)：　　第一，牢牢把握一個(gè)基礎(chǔ)：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是高度發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)。商品是貨幣的前身。貨幣起源于商品，并隨著商品交換的發(fā)展而發(fā)展，反過(guò)來(lái)它又促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。無(wú)論是貨幣的起源、本質(zhì)與職能，還是貨幣流通與貨幣制度，都與商品有關(guān)，與市場(chǎng)有聯(lián)系；貨幣的借貸產(chǎn)生信用，信用發(fā)展產(chǎn)生銀行，銀行發(fā)展又推動(dòng)貨幣信用制度的前進(jìn)。而這一切又都是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果。本書(shū)力求從商品出發(fā)，緊緊聯(lián)系市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，并從中把握貨幣、金融運(yùn)行及其規(guī)律?！　〉诙?，緊緊抓住兩個(gè)聯(lián)系：貨幣與信用的聯(lián)系、金融與經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系。在當(dāng)代信用貨幣流通的條件下，貨幣流通與信用之間有著密切的內(nèi)在聯(lián)系。兩者的聯(lián)系是貫穿全課程的一條主線，用這條主線把課程的內(nèi)容串連起來(lái)，就能把握住本課程的主要脈絡(luò)：商品→貨幣→信用→銀行（創(chuàng)造信用貨幣）。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。它既是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)重要組成部分，又是推動(dòng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。既不能片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的制約作用，也不能過(guò)度夸大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。兩者密切聯(lián)系，互相促進(jìn)。一方有問(wèn)題都會(huì)阻礙另一方的發(fā)展。為此，在編寫(xiě)本書(shū)時(shí)，我們始終注意聯(lián)系實(shí)際，把握它們之間的關(guān)系?！　〉谌?，突出掌握三個(gè)重點(diǎn)：基本理論、基本知識(shí)和基本技能?！敦泿陪y行學(xué)》作為金融專業(yè)基礎(chǔ)理論課程，與專業(yè)課程之間的關(guān)系是“先行與后續(xù)”的關(guān)系，它是專業(yè)課的基礎(chǔ)?！敦泿陪y行學(xué)》課程教學(xué)的一個(gè)重要任務(wù)就是為后續(xù)課程“掃清路障，打?qū)嵒A(chǔ)”。因此，我們?cè)诰帉?xiě)過(guò)程中突出要求學(xué)生重點(diǎn)掌握的基本理論和基本知識(shí)的闡述。同時(shí)，還借鑒西方貨幣銀行學(xué)中分析問(wèn)題的基本方法，使用了一些模型和圖表，以便培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用定量分析、圖表分析等基本技能。　　本書(shū)以馬克思主義理論為指導(dǎo)，以現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融制度為背景，以貨幣運(yùn)行及調(diào)控為主線，系統(tǒng)地闡釋了現(xiàn)代信用貨幣制度、資金融通、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)體系和貨幣供求、貨幣政策、通貨膨脹與通貨緊縮等貨幣運(yùn)行調(diào)控機(jī)制的基本理論和基本知識(shí)。

內(nèi)容概要

　　《貨幣銀行學(xué)（高職高專教育）》是普通高等教育“十五”國(guó)家級(jí)規(guī)劃教材。主要內(nèi)容包括貨幣與貨幣制度、信用與信用制度、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)體系、商業(yè)銀行、中央銀行、國(guó)際金融、貨幣供求與貨幣政策、通貨幣膨脹與通貨緊縮、金融創(chuàng)新與金融發(fā)展等，共十章?！敦泿陪y行學(xué)（高職高專教育）》可作為高等職業(yè)院校、高等?？圃盒?、成人高等院校、本科院校相關(guān)專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)用書(shū)，也可供五年制高職學(xué)校、中等職業(yè)學(xué)校及有關(guān)人員使用。

書(shū)籍目錄

第一章 貨幣與貨幣制度第一節(jié) 貨幣的本質(zhì)與形式第二節(jié) 貨幣的職能與作用第三節(jié) 貨幣本位制度第四節(jié) 我國(guó)的貨幣制度第二章 信用與信用制度第一節(jié) 信用與資金融通第二節(jié) 信用形式第三節(jié) 信用制度體系第四節(jié) 利息與利率第三章 金融市場(chǎng)第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述第二節(jié) 金融工具第三節(jié) 貨幣市場(chǎng)第四節(jié) 資本市場(chǎng)第四章 金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)概述第二節(jié) 西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系第三節(jié) 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系第四節(jié) 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系第五章 商業(yè)銀行第一節(jié) 商業(yè)銀行概述第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理第四節(jié) 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造第六章 中央銀行第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與組織制度第三節(jié) 中央銀行的業(yè)務(wù)第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管第七章 國(guó)際金融第一節(jié) 國(guó)際收支第二節(jié) 外匯與外債第三節(jié) 國(guó)際貨幣體系第四節(jié) 國(guó)際金融市場(chǎng)第八章 貨幣供求與貨幣政策第一節(jié) 貨幣需求第二節(jié) 貨幣供給第三節(jié) 貨幣均衡第四節(jié) 貨幣政策第九章 通貨膨脹與通貨緊縮第一節(jié) 通貨膨脹的含義及測(cè)量第二節(jié) 通貨膨脹的成因第三節(jié) 通貨膨脹的危害及治理第四節(jié) 通貨緊縮第十章 金融創(chuàng)新與金融發(fā)展第一節(jié) 金融創(chuàng)新第二節(jié) 金融發(fā)展第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)第四節(jié) 金融安全參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　二、中央銀行產(chǎn)生的歷史過(guò)程　　中央銀行的形成與發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)較長(zhǎng)的歷史過(guò)程。其間，中央銀行基本上是經(jīng)由兩條渠道產(chǎn)生的：一是由信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的大銀行逐步發(fā)展演變而成，政府根據(jù)客觀需要，不斷賦予這家銀行某些特權(quán)，從而使這家銀行逐步具有了中央銀行的某些性質(zhì)并最終發(fā)展成為中央銀行；二是由政府出面直接組建中央銀行。　　從世界范圍看，中央銀行產(chǎn)生于17世紀(jì)后半期，而中央銀行制度的形成則在19世紀(jì)初期。最早設(shè)立的中央銀行是1656年的瑞典銀行。直到1913年美國(guó)建立聯(lián)邦儲(chǔ)備體系為止，中央銀行制度才基本建立，歷時(shí)257年?，F(xiàn)將瑞典銀行、英格蘭銀行和美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系三家比較典型的中央銀行形成的歷史作簡(jiǎn)要闡述?！　。ㄒ唬┤鸬溷y行　　瑞典銀行于1656年成立，原是私人創(chuàng)辦的商業(yè)銀行，1661年開(kāi)始發(fā)行銀行券，是當(dāng)時(shí)歐洲第一家發(fā)行銀行券的銀行。1668年由政府出面將該行改組為國(guó)家銀行，對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)。然而直到1897年瑞典政府才通過(guò)法案將發(fā)行權(quán)集中于瑞典銀行，瑞典銀行發(fā)行的貨幣才成為法償貨幣。這樣，瑞典銀行才演變成中央銀行?！　。ǘ┯⒏裉m銀行　　英格蘭銀行設(shè)立于1694年，比瑞典銀行雖然晚成立38年，但被資本主義國(guó)家稱之為近代中央銀行的先驅(qū)。它的設(shè)立在中央銀行制度的發(fā)展歷史上是一個(gè)重要的里程碑。英格蘭銀行設(shè)立時(shí)最初的宗旨純屬替政府籌集經(jīng)費(fèi)，其交換條件是該行有權(quán)發(fā)行紙幣。1833年，英國(guó)議會(huì)通過(guò)法案，規(guī)定英格蘭銀行的紙幣為全國(guó)唯一的法償貨幣。1844.年，英國(guó)議會(huì)再度修訂銀行條例，即《皮爾條例》。該條例決定將英格蘭銀行機(jī)構(gòu)分為發(fā)行部和業(yè)務(wù)部，將發(fā)行鈔票和銀行業(yè)務(wù)分開(kāi)，從而奠定了現(xiàn)代中央銀行組織的模式。而且該條例又限制其他商業(yè)銀行發(fā)行紙幣的數(shù)量，擴(kuò)大了英格蘭銀行的貨幣發(fā)行權(quán)。隨著英格蘭銀行發(fā)行權(quán)的擴(kuò)大加上該行與政府的密切關(guān)系，英格蘭銀行作為特殊銀行的地位更加鞏固，許多商業(yè)銀行把自己現(xiàn)金準(zhǔn)備的一部分存入英格蘭銀行，作為交換和清算用途，英格蘭銀行成為英國(guó)銀行業(yè)的清算銀行。在英國(guó)的幾次周期性經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)中，英格蘭銀行充當(dāng)銀行的銀行，對(duì)資金周轉(zhuǎn)困難的銀行提供貸款，以免銀行擠兌風(fēng)潮的擴(kuò)大導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)的崩潰，發(fā)揮了“最后貸款人”的作用。這樣，英格蘭銀行就逐步演變成英國(guó)的中央銀行。到19世紀(jì)后期，英格蘭銀行已成為中央銀行的典范，為他國(guó)紛紛仿效。1946年英國(guó)議會(huì)通過(guò)《英格蘭銀行法案》，使得該行正式成為國(guó)有銀行。

編輯推薦

　　《貨幣銀行學(xué)（高職高專教育）》力求從商品出發(fā)，緊緊聯(lián)系市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，并從中把握貨幣、金融運(yùn)行及其規(guī)律。

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