貨幣銀行學(xué)

前言

　　中國經(jīng)濟(jì)目前正經(jīng)歷著重要的轉(zhuǎn)型時(shí)期，而金融領(lǐng)域無疑是最活躍、最激動(dòng)人心的領(lǐng)域，眾多的社會(huì)精英在金融學(xué)的理論和實(shí)踐中進(jìn)行著積極的探索、追求和創(chuàng)造。要適應(yīng)新世紀(jì)金融學(xué)專業(yè)人才需求巨大、教學(xué)對象復(fù)雜、教學(xué)層次多等新情況，中國高等院校的金融學(xué)教育也需要一系列的突破與創(chuàng)新。為此，我們決定出版這一套質(zhì)量精、適應(yīng)面廣的“金融學(xué)系列教材”。它既濃縮了教師們多年積累的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，以及近年來金融學(xué)教材內(nèi)容改革與創(chuàng)新的成果，又反映了金融理論研究與實(shí)踐發(fā)展的前沿?！　”鞠盗薪滩木帉懙闹鲗?dǎo)思想是：兼顧科學(xué)性和前瞻性，既要遵循學(xué)科自身的發(fā)展規(guī)律，也要反映金融學(xué)研究和教學(xué)的相對成熟的新思想；兼顧體系完整和重點(diǎn)突出，既要保證內(nèi)容詳盡豐富和邏輯的內(nèi)在一致性，也要突出學(xué)科的核心和重點(diǎn)內(nèi)容；兼顧專業(yè)性與通用性，既要表現(xiàn)出較高的專業(yè)水準(zhǔn)和學(xué)術(shù)水平，又要注意其廣泛的適用性。在編寫盡量使用簡潔易懂的文筆，即便是一些較為深?yuàn)W的問題，也盡量做到深入淺出，使讀者易于理解，便于掌握?！　”咎紫盗薪滩臄M推出10種，包括《國際金融》、《貨幣銀行學(xué)》、《商業(yè)銀行管理》、《公司財(cái)務(wù)學(xué)》、《投資學(xué)》和《金融工程》6門核心課程以及《經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)》、《財(cái)政學(xué)》、《金融市場學(xué)》和《貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)》。本系列教材均由具有豐富教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的專家教授編寫，可供金融學(xué)專業(yè)的本科學(xué)生和低年級碩士研究生使用，也可作為金融系統(tǒng)干部培訓(xùn)以及MBA等學(xué)位教育的專業(yè)教材。隨著當(dāng)代金融學(xué)教學(xué)與科研的不斷創(chuàng)新，本套教科書將定期修訂，我們會(huì)不斷充實(shí)其內(nèi)容和完善其結(jié)構(gòu)體系?！　∷袇⑴c編寫本系列教材的專家們付出了巨大的心血，在此向他們表示感謝。希望借此推動(dòng)我國高等金融學(xué)教育事業(yè)的發(fā)展，也衷心希望讀者能夠提出寶貴意見，以使我們進(jìn)一步改進(jìn)。

內(nèi)容概要

　　《貨幣銀行學(xué)（第2版）》系統(tǒng)全面地介紹了貨幣、銀行、證券、利率、匯率、投資、融資、風(fēng)險(xiǎn)等諸多金融學(xué)范疇和貨幣制度、貨幣供求、貨幣政策、通貨膨脹、內(nèi)外均衡、利率體制、銀行信貸、金融發(fā)展等重要的金融理論和知識，注重對基本概念、基本原理和基礎(chǔ)知識的理解和把握，注重對金融理論和實(shí)踐在當(dāng)代最新發(fā)展的介紹和分析，可使學(xué)生了解和掌握從事金融及其相關(guān)專業(yè)工作所必備的金融基礎(chǔ)知識、基本理論和基本方法，使學(xué)生認(rèn)識和理解市場經(jīng)濟(jì)條件下貨幣金融運(yùn)行的規(guī)律和貨幣金融政策發(fā)展變化的要求，掌握金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的活動(dòng)特征和變化趨勢，幫助學(xué)生運(yùn)用有關(guān)理論知識分析金融領(lǐng)域的現(xiàn)實(shí)問題，全面培養(yǎng)學(xué)生的金融專業(yè)素質(zhì)?！　　敦泿陪y行學(xué)（第2版）》可作為金融學(xué)專業(yè)本科生教材，也適合經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等專業(yè)的本科生、研究生和對金融理論感興趣的實(shí)際工作者。

書籍目錄

總序第二版 前言第一篇 基本范疇第一章 貨幣和貨幣制度第一節(jié) 貨幣的定義和形態(tài)第二節(jié) 貨幣的微觀功能第三節(jié) 貨幣的宏觀功能第四節(jié) 貨幣制度第二章 利息和利息率第一節(jié) 利息的來源與本質(zhì)第二節(jié) 利率的種類第三節(jié) 利率決定理論第四節(jié) 利率結(jié)構(gòu)理論第五節(jié) 利率的作用及管理體制第三章 金融中介和金融服務(wù)體系第一節(jié) 金融中介第二節(jié) 商業(yè)銀行第三節(jié) 投資銀行第四節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)第五節(jié) 政策性金融機(jī)構(gòu)第四章 金融市場和現(xiàn)代融資第一節(jié) 金融市場及其功能第二節(jié) 貨幣市場和資本市場第三節(jié) 有價(jià)證券價(jià)格第四節(jié) 金融衍生工具第五節(jié) 現(xiàn)代融資理論第六節(jié) 融資模式的分類和特點(diǎn)第二篇 貨幣理論第五章 貨幣供求和貨幣均衡第一節(jié) 貨幣需求的基本界定第二節(jié) 貨幣需求理論第三節(jié) 貨幣供給和貨幣供應(yīng)量第四節(jié) 貨幣供給的理論模型第五節(jié) 貨幣供給的外生性和內(nèi)生性第六節(jié) 貨幣均衡理論第六章 通貨膨脹和通貨緊縮第一節(jié) 通貨膨脹的定義和類型第二節(jié) 通貨膨脹的成因第三節(jié) 通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效應(yīng)第四節(jié) 通貨膨脹的治理第五節(jié) 通貨緊縮的定義和特征第六節(jié) 通貨緊縮的成因及治理第七章 中央銀行和貨幣政策第一節(jié) 中央銀行的特征第二節(jié) 中央銀行業(yè)務(wù)第三節(jié) 貨幣政策最終目標(biāo)第四節(jié) 貨幣政策工具第五節(jié) 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制和中介指標(biāo)第六節(jié) 貨幣政策效果第八章 國際收支和內(nèi)外均衡第一節(jié) 國際收支第二節(jié) 外匯與匯率第三節(jié) 匯率理論第四節(jié) 內(nèi)外均衡理論第三篇 銀行理論第九章 銀行的組織、管理及發(fā)展第一節(jié) 商業(yè)銀行存在的經(jīng)濟(jì)原因第二節(jié) 商業(yè)銀行的組織形式第三節(jié) 銀行經(jīng)營管理的理論和方法第四節(jié) 銀行的財(cái)務(wù)運(yùn)營第五節(jié) 國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢第十章 銀行信貸與貨幣創(chuàng)造第一節(jié) 商業(yè)銀行信貸過程第二節(jié) 信貸市場的配給與均衡第三節(jié) 派生存款與貨幣創(chuàng)造第十一章 銀行擠兌理論與存款保險(xiǎn)制度第一節(jié) 銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度第四篇 金融發(fā)展理論第十二章 金融發(fā)展與金融改革第一節(jié) 金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展第二節(jié) 金融抑制與金融深化的理論模型第三節(jié) 金融深化理論與發(fā)展中國家金融改革第十三章 金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管第一節(jié) 金融創(chuàng)新理論第二節(jié) 金融創(chuàng)新的背景與動(dòng)因第三節(jié) 金融創(chuàng)新的內(nèi)容第四節(jié) 金融創(chuàng)新的效應(yīng)第五節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)第六節(jié) 金融監(jiān)管參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　三、利率發(fā)揮作用的環(huán)境與條件　　在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，利率發(fā)揮作用的領(lǐng)域是十分廣泛的。從微觀角度說，對個(gè)人收入在消費(fèi)與儲(chǔ)蓄之間的分配、對企業(yè)的經(jīng)營管理和投資的積極性等方面，利率的影響非常直接；從宏觀角度說，對貨幣的需求與供給、對市場的總供給與總需求、對物價(jià)水平的升降、對國民收入分配的格局、對匯率和資本的國際流動(dòng)進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)成長和就業(yè)等，利率都是重要的經(jīng)濟(jì)杠桿。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，無論是微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)部分還是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)部分，基本模型中利率幾乎都是最重要的、不可缺少的變量之一。其基本原因在于，對于各個(gè)可以獨(dú)立決策的經(jīng)濟(jì)人——企業(yè)、個(gè)人以及其他來說，利潤最大化、效益最大化是最基本的準(zhǔn)則，而利率的高低直接關(guān)系到他們的利益。在利益約束機(jī)制下，利率也就有了廣泛而重要的作用?！　∪欢诂F(xiàn)實(shí)生活中，利率作用往往不能充分發(fā)揮，因?yàn)橛行┤藶榈囊蛩鼗蚍墙?jīng)濟(jì)因素使其作用的發(fā)揮受到種種限制。這種限制主要有利率管制、授信限量、經(jīng)濟(jì)開放程度、利率彈性等?！　〉谝唬使苤?。利率管制即國家對直接融資和間接融資活動(dòng)中的利率施行統(tǒng)一的管理，由管理機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和對金融形勢的判斷，制定各種利率，各金融機(jī)構(gòu)都必須遵守和執(zhí)行。利率管制作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理的一種手段，具有可控性強(qiáng)、作用力大的特點(diǎn)，但也可能因制定的利率水平不恰當(dāng)或調(diào)整不及時(shí)，而限制利率作用的發(fā)揮?！　〉诙?，授信限量。在一些國家中，如果信貸出現(xiàn)供不應(yīng)求的現(xiàn)象，而銀行又不愿或難以用提高利率的方式阻止過度需求時(shí)，通?？梢圆捎谩笆谛艞l件和限量”的措施，其中包括授信配給制，即對信譽(yù)最高、關(guān)系最深的客戶盡量維持授信量，但對其他求貸者則摒諸門外。除此之外，還包括實(shí)施其他授信條件，如首期付款量、質(zhì)押品、分期還款量等，使許多消費(fèi)需求和投資需求得不到滿足。這種授信限量的結(jié)果是，信貸資金的供求矛盾進(jìn)一步激化，黑市猖獗，使銀行利率與市場利率之間的距離不合理地?cái)U(kuò)大，阻礙了利率機(jī)制正常發(fā)揮作用，還會(huì)引起整個(gè)利率體系的結(jié)構(gòu)和層次的扭曲。

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