個人理財

前言

　　改革開放以來，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，經(jīng)濟總量不斷增加，對從事經(jīng)濟活動的相關(guān)人才的需求空前高漲。社會對經(jīng)濟管理類人才的需求大體上可以劃分為兩大類。一類是從事理論研究，從宏觀和微觀角度研究社會經(jīng)濟發(fā)展和運行的總體規(guī)律，研究社會資源的最優(yōu)配置及個人滿足最大化等問題的學(xué)者。另一類是在各種經(jīng)濟領(lǐng)域中從事具體經(jīng)濟活動的職業(yè)人，是整個經(jīng)濟活動得以有效運行的基本元素，是在各自不同的領(lǐng)域發(fā)揮著使經(jīng)濟和各項業(yè)務(wù)活動穩(wěn)定有序運行、規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)價值最大化的社會群體。從社會經(jīng)濟發(fā)展的實際情況來看，后一類人群應(yīng)該是社會發(fā)展中需求數(shù)量最大的經(jīng)濟管理類人才。在上述兩類人才的培養(yǎng)上，前者主要由普通本科以上的高等院校進行培養(yǎng)，后一類人才的培養(yǎng)工作從我國高等教育的現(xiàn)狀來看，培養(yǎng)的主體主要為高等職業(yè)教育?！　「叩嚷殬I(yè)教育經(jīng)過近年來的迅猛發(fā)展，已經(jīng)占據(jù)了我國高等教育的半壁江山。特別是自2006年教育部、財政部啟動的國家示范性高等職業(yè)院校建設(shè)工作和教育部《關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見》（教高[2006]16號）文件的頒布以來，我國的高等職業(yè)教育進發(fā)出前所未有的激情和能量，開放式辦學(xué)、校企合作、工學(xué)結(jié)合、生產(chǎn)性實訓(xùn)、頂崗實習(xí)等各項改革措施深入開展，人才培養(yǎng)模式改革、課程改革、教材改革、雙師結(jié)構(gòu)教學(xué)團隊的組建、模擬仿真的實驗實訓(xùn)環(huán)境的進入課堂等項教育教學(xué)改革不斷推進，使我國高等職業(yè)教育得到了長足的發(fā)展，取得了令人矚目的成績，充分顯示出高等職業(yè)教育在我國經(jīng)濟發(fā)展中的舉足輕重的作用和不可替代的地位?！　∥覀円劳猩鲜龃蟊尘?，同時根據(jù)技術(shù)領(lǐng)域和職業(yè)崗位的任職要求，以學(xué)生的職業(yè)能力培養(yǎng)為核心，組織了全國在相關(guān)領(lǐng)域資深的專家和一線的教育工作者，并與行業(yè)企業(yè)聯(lián)手，共同開發(fā)了這套《高職高專經(jīng)管類核心課教改項目成果系列規(guī)劃教材》。這套叢書覆蓋了經(jīng)管類的核心課程，以職業(yè)能力為根本，以工作過程為主線，以工作項目為載體進行了教材整體設(shè)計，突出學(xué)生學(xué)習(xí)的主體地位是本系列教材的突出特點?！　‘?dāng)然，我們也應(yīng)該看到，高等職業(yè)教育的改革有一個過程，今天我們所組織出版的這套教材，僅僅是這一過程中階段性成果的總結(jié)和推廣。我們堅信。隨著課程改革的不斷深入，我們的這套教材也將以此為臺階，不斷提升和改進，我們衷心地希望通過高質(zhì)量教材的及時出版來推動教學(xué)。

內(nèi)容概要

　　《個人理財》共分13章，重點介紹各類理財產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)與技巧，包括個人理財基礎(chǔ)知識、銀行理財、外匯理財、信用卡理財、股票理財、債券理財、基金理財、期貨理財、保險理財、信托與租賃理財、黃金理財、房地產(chǎn)理財、家庭理財?！　　秱€人理財》主要適用于金融理財類專業(yè)的個人理財課程與經(jīng)濟管理類專業(yè)的理財普及課程?！秱€人理財》的實用性、案例化、可操作性，有助于高校師生、金融從業(yè)人員、社會大眾深入了解各類理財業(yè)務(wù)知識。對個人理財及其家庭理財規(guī)劃感興趣的廣大讀者，《個人理財》還具有現(xiàn)實意義和參考價值。

作者簡介

　　王靜，女，浙江金融職業(yè)學(xué)院教授，金融系主任，博士，《浙江金融》雜志副總編，浙商理財學(xué)院常務(wù)副院長。主要從事經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、投資銀行、個人理財?shù)日n程的教學(xué)與相關(guān)領(lǐng)域研究。近年來主持完成中國金融教育發(fā)展基金會、浙江省哲學(xué)社會科學(xué)、省教育科學(xué)規(guī)劃等各類課題十余個，在《金融研究》、《金融與保險》、《浙江社會科學(xué)》等核心期刊發(fā)表專業(yè)論文20余篇，主持國家級精品課程“證券投資實務(wù)”。2005年入選浙江省新世紀(jì)151人才，2007年入選浙江省高職（高專）專業(yè)帶頭人。持澳大利亞TAA四級證書。

書籍目錄

序前言第一章 個人理財基礎(chǔ)知識第一節(jié) 個人理財概述一、什么是個人理財二、中國個人理財市場的現(xiàn)狀與發(fā)展三、影響個人理財?shù)膸讉€重要經(jīng)濟指標(biāo)第二節(jié) 個人理財?shù)幕A(chǔ)理論一、生命周期理論二、持久收入消費理論三、貨幣時間價值小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻第二章 銀行理財?shù)谝还?jié) 儲蓄一、人民幣儲蓄業(yè)務(wù)的種類二、計算利息的一般規(guī)定三、計算利息的基本方法四、巧用儲蓄品種理財?shù)诙?jié) 個人貸款理財一、個人貸款業(yè)務(wù)的種類二、巧選貸款還款方式理財三、商業(yè)銀行創(chuàng)新型個人貸款業(yè)務(wù)第三節(jié) 人民幣理財一、從投資方向的角度分類二、從產(chǎn)品的風(fēng)險等級分類三、人民幣理財業(yè)務(wù)存在的主要問題第四節(jié) 銀行理財交叉產(chǎn)品一、銀證交叉：第三方存管業(yè)務(wù)二、銀行代理保險業(yè)務(wù)三、銀行代理基金業(yè)務(wù)四、銀行代理信托業(yè)務(wù)第五節(jié) 私人銀行一、關(guān)于私人銀行二、私人銀行的發(fā)展三、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展第六節(jié) 電子銀行一、功能介紹二、加快電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻第三章 外匯理財?shù)谝还?jié) 外匯理財基礎(chǔ)一、外匯的概念二、外匯的標(biāo)準(zhǔn)代碼與分類三、匯率四、匯率的種類與報價方法五、影響匯率的因素第二節(jié) 外匯理財方式一、外幣存款二、外匯買賣三、B股投資四、外匯結(jié)構(gòu)性存款第三節(jié) 外匯交易與技術(shù)分析一、外匯交易業(yè)務(wù)二、外匯交易分析軟件三、外匯投資收益計算小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻第四章 信用卡理財?shù)谝还?jié) 信用卡基礎(chǔ)知識一、什么是信用卡二、信用卡的產(chǎn)生與發(fā)展三、信用卡在中國的發(fā)展四、信用卡的種類五、信用卡的功能第二節(jié) 信用卡理財方式一、信用卡生活理財二、信用卡投資理財三、大學(xué)生信用卡理財小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻第五章 股票理財?shù)谝还?jié) 股票的概念和種類一、股票的概念二、股票的種類第二節(jié) 股票投資分析一、基本面分析二、技術(shù)分析第三節(jié) 股票行情分析軟件的使用一、行情查看與分析二、股價指數(shù)及走勢分析三、個股操作與分析四、行情排名分析第四節(jié) 股票投資風(fēng)險與收益一、股票投資收益二、證券投資風(fēng)險三、收益與風(fēng)險的關(guān)系小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻第六章 債券理財_第一節(jié) 債券的概念及種類一、	債券的概念和特征二、債券的種類第二節(jié) 債券理財收益分析一、影響債券價值的因素二、債券收益的估算第三節(jié) 債券投資的風(fēng)險、策略與技巧一、債券投資的風(fēng)險二、債券投資的策略與技巧小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻第七章 基金理財?shù)谝还?jié) 基金的基礎(chǔ)知識一、基金的概念二、基金的特點三、基金的類型四、基金的發(fā)行第二節(jié) 基金的價格確定一、開放式基金的價格確定二、封閉式基金的價格確定第三節(jié) 基金的收益和費用一、基金的收益二、基金收益的分配三、開放式基金的費用第四節(jié) 基金理財?shù)募记膳c績效評估一、開放式基金的購買技巧二、評估基金公司和基金產(chǎn)品三、構(gòu)建適合自己的基金組合小結(jié)思考與練習(xí)參考文獻第八章 期貨理財?shù)谝还?jié) 期貨理財基礎(chǔ)一、期貨基礎(chǔ)知識二、期貨理財方式第二節(jié) 影響期貨理財?shù)囊蛩匾弧⑵谪泝r格形成二、期貨理財影響因素分析……第九章 保險理財?shù)谑?信托與租賃理財?shù)谑徽?黃金理財?shù)谑?房地產(chǎn)理財?shù)谑?理財家庭規(guī)劃

章節(jié)摘錄

　　一般來說，某期貨品種在各交易所間的價格會有一個穩(wěn)定的差額，而一旦這一差額發(fā)生短期變化，交易者就可以在這兩個市場之間進行套利，并在差額回歸正常后同時平倉獲利。可以說，跨市套利的前提條件是異常價差會回歸正常，現(xiàn)貨貿(mào)易（尤其是進出口貿(mào)易）則是促使異常價差回歸正常的主要力量。　　3.跨商品套利策略　　所謂跨商品套利，是指利用兩種不同的、但是相互關(guān)聯(lián)的商品之間的期貨價格的差異進行套利，即買進（賣出）某一交割月份某一商品的期貨合約，而同時賣出（買人）另一種相同交割月份、另一關(guān)聯(lián)商品的期貨合約，以期在有利時機同時對沖手中的合約獲利?！　】缟唐诽桌仨毦邆湟韵聴l件：一是兩種商品之間應(yīng)具有關(guān)聯(lián)性與相互替代性；二是交易價格受相同的一些因素制約；三是買進或賣出的期貨合約通常應(yīng)在相同的交割月份?！　「鶕?jù)商品之間關(guān)系的不同，可以將跨商品套利分為相關(guān)商品間的套利和原料與成品間套利兩類?！　。?）相關(guān)商品間的套利就是利用兩種不同品種，但價格又相互關(guān)聯(lián)的期貨之間的價差變動進行套利　　例如燃料油、取暖油、天然氣等可替代商品之間，存在一定的合理價差，當(dāng)價差脫離了它們之間的合理價差時，就出現(xiàn)了套利空間。如果現(xiàn)行價差偏大，預(yù)期會縮小，則可買入低價合約、賣出高價合約進行套利。另外，谷物中的大豆和玉米，金屬中的銅和鋁，它們之間都存在可替代性和套利關(guān)系?！　∮捎诳缟唐诽桌粌H僅是一種商品的操作，而是兩種或兩種以上的商品的套利，對于投資商品的相關(guān)性驗證是實施具體操作前必不可少的步驟，同時隨著價格影響因素的增多，一定程度上也增大了操作的風(fēng)險性和收益率，可以說它是較復(fù)雜的套利類型?！　。?）原料與成品間套利　　原油與成品油之間可以進行這種形式的套利。正常情況下，作為原料的原油和其煉制品成品油之間存在一定的價格差異。當(dāng)這種價格差異偏離了正常范圍時，就可以進行原油與成品油之間的套利。即如果預(yù)期價差會縮小，則買入低價合約、賣出高價合約進行套利。

編輯推薦

　　《個人理財》案例導(dǎo)入與實訓(xùn)練習(xí)相結(jié)合；教學(xué)資源多無化與學(xué)習(xí)內(nèi)容綜合化相結(jié)合；集教學(xué)過程的實踐性，開放性和職業(yè)性為一體的教改示范教材。

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