保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)

前言

　　商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了幾百年的發(fā)展，歷史悠久，從海上保險(xiǎn)到此后產(chǎn)生的各種類型的商業(yè)保險(xiǎn)，險(xiǎn)種不斷拓展，業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位日益重要。作為一種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的主要商業(yè)機(jī)制，保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、信托業(yè)一起成為西方國(guó)家三大金融支柱受到了各國(guó)的重視，各國(guó)在政策上給予支持，在監(jiān)管上予以規(guī)范。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與西方國(guó)家的相比，歷史較短，歷經(jīng)坎坷。但自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，以年平均超過30％的速度遞增，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出GDP的增長(zhǎng)速度，積累了巨額保險(xiǎn)資金。但遺憾的是，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)無論經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)還是規(guī)模、實(shí)力，都還遠(yuǎn)落后于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家。但從另一方面講，我國(guó)的保險(xiǎn)需求潛力不可低估。2005年我國(guó)保費(fèi)收入4 927億元，同比增長(zhǎng)14％。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)1.5萬億元。全國(guó)共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)93家，保險(xiǎn)從業(yè)人員180萬人。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿肀ｋU(xiǎn)專業(yè)人才的大量需求及保險(xiǎn)教育的發(fā)展，保險(xiǎn)學(xué)科的重要性也與日俱增?！　”ｋU(xiǎn)學(xué)所研究的對(duì)象是社會(huì)經(jīng)濟(jì)分配領(lǐng)域中所體現(xiàn)的特殊的經(jīng)濟(jì)關(guān)系——保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。保險(xiǎn)學(xué)的任務(wù)是揭示保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系得以確立的條件、形式及其本質(zhì)，闡明保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的發(fā)生、發(fā)展和變化的規(guī)律性。與其他經(jīng)濟(jì)學(xué)科相比較，保險(xiǎn)學(xué)的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：　　1.多屬性。保險(xiǎn)學(xué)是一門社會(huì)科學(xué)和自然科學(xué)相互交叉的綜合管理科學(xué)，研究的內(nèi)容既有屬于社會(huì)科學(xué)的內(nèi)容，也有屬于自然科學(xué)、技術(shù)科學(xué)的內(nèi)容。屬于社會(huì)科學(xué)的，如保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)理論等，而具體險(xiǎn)種的技術(shù)性規(guī)定，其中包括物理的、化學(xué)的變化等均屬于自然科學(xué)范疇，如火箭發(fā)射人造衛(wèi)星保險(xiǎn)?！　?.廣泛性。保險(xiǎn)學(xué)研究的內(nèi)容涉及面非常廣泛。首先保險(xiǎn)的對(duì)象具有廣泛性，社會(huì)生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)、各行各業(yè)都需要保險(xiǎn)，保險(xiǎn)工作人員要與各種自然災(zāi)害和意外事故打交道，還要配合各部門搞好防災(zāi)防損的工作。此外，保險(xiǎn)需求的知識(shí)具有廣泛性。保險(xiǎn)參與國(guó)民收入再分配，具有融通資金的職能，與國(guó)家財(cái)政和金融的關(guān)系十分密切。正因?yàn)槿绱?，保險(xiǎn)工作人員要具有廣泛的知識(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要各種專業(yè)人才。　　3.法律性。保險(xiǎn)合同的訂立和履行，都以民法和經(jīng)濟(jì)法為依據(jù)，涉外的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與國(guó)際司法、國(guó)際商法和海商法有著密切關(guān)系，因此，保險(xiǎn)學(xué)中包含了不少法律內(nèi)容?！　?.實(shí)踐性。我國(guó)作為WTO的成員國(guó)，必須履行加入WTO的承諾及承擔(dān)WTO成員國(guó)的相關(guān)義務(wù)，這是全球經(jīng)濟(jì)一體化及我國(guó)融入國(guó)際經(jīng)濟(jì)社會(huì)的典型表現(xiàn)。

內(nèi)容概要

　　《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》全面系統(tǒng)地講述了保險(xiǎn)學(xué)原理及其實(shí)務(wù)，共分10章，主要內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展、保險(xiǎn)的分類、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)與相關(guān)法律、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管等?！侗ｋU(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》吸收了最新研究成果，反映了最新研究動(dòng)態(tài)，突出了案例教學(xué)的特點(diǎn)，增強(qiáng)了教材的生動(dòng)性，以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣?！侗ｋU(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》可作為高等職業(yè)技術(shù)院校、高等?？圃盒：统扇私逃龑W(xué)院的金融專業(yè)、保險(xiǎn)專業(yè)以及經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)、公共管理及旅游專業(yè)等的教學(xué)用書，也可以供五年制高職學(xué)校、中等職業(yè)學(xué)校及相關(guān)從業(yè)人員使用。

書籍目錄

第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)的概念二、風(fēng)險(xiǎn)的特征三、風(fēng)險(xiǎn)的分類四、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)管理概念二、風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生與發(fā)展三、風(fēng)險(xiǎn)處理方法四、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系一、可保風(fēng)險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系小結(jié)思考與練習(xí)第二章 保險(xiǎn)的性質(zhì)與職能第一節(jié) 保險(xiǎn)的概念一、保險(xiǎn)的概念二、保險(xiǎn)的學(xué)說三、保險(xiǎn)的特征第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類一、保險(xiǎn)的理論分類二、保險(xiǎn)的法律分類第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能與作用一、保險(xiǎn)的功能二、保險(xiǎn)的作用小結(jié)思考與練習(xí)第三章 保險(xiǎn)合同第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念與特征一、保險(xiǎn)合同的概念二、保險(xiǎn)合同的特征三、保險(xiǎn)合同的種類第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體二、保險(xiǎn)合同的客體三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容四、保險(xiǎn)合同的形式第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、成立、生效一、保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的成立與生效第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行、解除與終止一、保險(xiǎn)合同的履行二、保險(xiǎn)合同的解除與終止第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的解釋原則及爭(zhēng)議處理一、保險(xiǎn)合同的解釋原則二、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理方式小結(jié)思考與練習(xí)第四章 保險(xiǎn)運(yùn)行的基本原則第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益原則的含義二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益三、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益第二節(jié) 最大誠(chéng)信原則一、最大誠(chéng)信原則的含義二、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 補(bǔ)償原則一、補(bǔ)償原則及其意義二、損失補(bǔ)償原則的限制三、損失補(bǔ)償?shù)姆绞剿?、補(bǔ)償原則的派生原則小結(jié)思考與練習(xí)第五章 人身保險(xiǎn)第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述一、人身保險(xiǎn)的概念二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)三、人身保險(xiǎn)的分類第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)一、人壽保險(xiǎn)的概念二、人壽保險(xiǎn)的種類三、人壽保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)一、人身意外傷害保險(xiǎn)的概念二、人身意外傷害保險(xiǎn)的條件三、人身意外傷害保險(xiǎn)的種類第四節(jié) 健康保險(xiǎn)一、健康保險(xiǎn)的概念二、健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)三、健康保險(xiǎn)的特殊條款四、健康保險(xiǎn)的種類小結(jié)思考與練習(xí)第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償一、賠償原則二、分?jǐn)傇瓌t第三節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的類別一、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)二、責(zé)任保險(xiǎn)三、信用、保證保險(xiǎn)小結(jié)思考與練習(xí)第七章 保險(xiǎn)市場(chǎng)第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念和特征二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成三、保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制四、保險(xiǎn)市場(chǎng)的類型五、保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給和需求一、保險(xiǎn)市場(chǎng)需求二、保險(xiǎn)市場(chǎng)供給第三節(jié) 保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一、保險(xiǎn)代理人二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人三、保險(xiǎn)公估人第四節(jié) 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一、國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的衡量指標(biāo)二、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)生和發(fā)展三、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)小結(jié)思考與練習(xí)第八章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)(一)——保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)營(yíng)銷一、保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義二、保險(xiǎn)營(yíng)銷的特征三、保險(xiǎn)營(yíng)銷過程四、保險(xiǎn)營(yíng)銷的基本技巧第二節(jié) 保險(xiǎn)承保與核保一、保險(xiǎn)承保含義二、保險(xiǎn)承保的程序三、保險(xiǎn)核保第三節(jié) 保險(xiǎn)保全……第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)（二）——再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)資金運(yùn)用第十章 保險(xiǎn)監(jiān)管附錄一 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法附錄二 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。如房屋、機(jī)械設(shè)備等財(cái)產(chǎn)遭受火災(zāi)、洪水等毀損風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車輛被盜的風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品因消費(fèi)者消費(fèi)偏好改變而貶值的風(fēng)險(xiǎn)，都屬于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?！　∪松盹L(fēng)險(xiǎn)是指人們因生、老、病、死、殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如因?yàn)榧膊?、傷殘、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致個(gè)人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟(jì)收入減少。生、老、病、死雖然是人生的必然現(xiàn)象，但在何時(shí)發(fā)生并不確定，一旦發(fā)生，將給其本人及家屬在精神和經(jīng)濟(jì)生活上造成困難?！　∝?zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指依法對(duì)他人所遭受的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或未履行契約所致對(duì)方受損應(yīng)負(fù)的合同賠償責(zé)任。這種責(zé)任給責(zé)任者帶來較大的損失，因而是一種風(fēng)險(xiǎn)。如產(chǎn)品缺陷給消費(fèi)者造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，這種責(zé)任屬于產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。此外，還有職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、場(chǎng)地責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等?！　⌒庞蔑L(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，因?qū)Ψ竭`約或不可抗力的發(fā)生，致使合同無法執(zhí)行時(shí)所造成的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即失信風(fēng)險(xiǎn)。如在國(guó)際貿(mào)易中，因?qū)Ψ降狡诓桓犊罨虿惶嶝浕驅(qū)Ψ狡飘a(chǎn)等，給出售方造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，就屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。　?。ㄎ澹┌磽p失發(fā)生的原因進(jìn)行分類，可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)　　自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，如洪水、地震、風(fēng)暴、火災(zāi)、泥石流等所致的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！　∩鐣?huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人行為的反常或不可預(yù)料的團(tuán)體行為所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，如偷竊、搶劫、罷工、動(dòng)亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等。其產(chǎn)生有兩種情況：一是由于個(gè)人行為失常，如盜竊、疏忽等而引起損失的風(fēng)險(xiǎn)：二是由于不可預(yù)料的團(tuán)體行為，如罷工、戰(zhàn)爭(zhēng)等引起損失的風(fēng)險(xiǎn)?！　〗?jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在產(chǎn)銷過程中，由于各種因素的變動(dòng)或估計(jì)的錯(cuò)誤，導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價(jià)格漲跌所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。它是在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，由于經(jīng)營(yíng)管理不善、市場(chǎng)預(yù)測(cè)錯(cuò)誤或者其他相關(guān)因素的變化導(dǎo)致的企業(yè)收入減少甚至破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)?！　〖夹g(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，如核輻射、空氣污染、噪音等風(fēng)險(xiǎn)。　　政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)所引起的風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與政治風(fēng)險(xiǎn)很難嚴(yán)格區(qū)分，如一項(xiàng)社會(huì)問題本為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，但很可能因累積過久而導(dǎo)致成為政治問題，從而引起政治風(fēng)險(xiǎn)。

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