保險理論與實務

前言

　　商業(yè)保險經(jīng)歷了幾百年的發(fā)展，歷史悠久，從海上保險到此后產(chǎn)生的各種類型的商業(yè)保險，險種不斷拓展，業(yè)務規(guī)模越來越大，在國民經(jīng)濟中的地位日益重要。作為一種轉(zhuǎn)嫁風險的主要商業(yè)機制，保險業(yè)與銀行業(yè)、信托業(yè)一起成為西方國家三大金融支柱受到了各國的重視，各國在政策上給予支持，在監(jiān)管上予以規(guī)范。我國保險業(yè)與西方國家的相比，歷史較短，歷經(jīng)坎坷。但自1980年恢復國內(nèi)保險業(yè)務以來，我國保險業(yè)發(fā)展迅猛，以年平均超過30％的速度遞增，遠遠超出GDP的增長速度，積累了巨額保險資金。但遺憾的是，我國保險業(yè)無論經(jīng)驗、技術(shù)還是規(guī)模、實力，都還遠落后于歐美等發(fā)達國家。但從另一方面講，我國的保險需求潛力不可低估。2005年我國保費收入4 927億元，同比增長14％。保險公司總資產(chǎn)1.5萬億元。全國共有保險機構(gòu)93家，保險從業(yè)人員180萬人。我國保險業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿肀ｋU專業(yè)人才的大量需求及保險教育的發(fā)展，保險學科的重要性也與日俱增?！　”ｋU學所研究的對象是社會經(jīng)濟分配領(lǐng)域中所體現(xiàn)的特殊的經(jīng)濟關(guān)系——保險經(jīng)濟關(guān)系。保險學的任務是揭示保險經(jīng)濟關(guān)系得以確立的條件、形式及其本質(zhì)，闡明保險經(jīng)濟關(guān)系的發(fā)生、發(fā)展和變化的規(guī)律性。與其他經(jīng)濟學科相比較，保險學的特點主要表現(xiàn)在以下四個方面：　　1.多屬性。保險學是一門社會科學和自然科學相互交叉的綜合管理科學，研究的內(nèi)容既有屬于社會科學的內(nèi)容，也有屬于自然科學、技術(shù)科學的內(nèi)容。屬于社會科學的，如保險統(tǒng)計、保險會計、保險理論等，而具體險種的技術(shù)性規(guī)定，其中包括物理的、化學的變化等均屬于自然科學范疇，如火箭發(fā)射人造衛(wèi)星保險?！　?.廣泛性。保險學研究的內(nèi)容涉及面非常廣泛。首先保險的對象具有廣泛性，社會生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)、各行各業(yè)都需要保險，保險工作人員要與各種自然災害和意外事故打交道，還要配合各部門搞好防災防損的工作。此外，保險需求的知識具有廣泛性。保險參與國民收入再分配，具有融通資金的職能，與國家財政和金融的關(guān)系十分密切。正因為如此，保險工作人員要具有廣泛的知識，保險機構(gòu)需要各種專業(yè)人才?！　?.法律性。保險合同的訂立和履行，都以民法和經(jīng)濟法為依據(jù)，涉外的保險業(yè)務與國際司法、國際商法和海商法有著密切關(guān)系，因此，保險學中包含了不少法律內(nèi)容?！　?.實踐性。我國作為WTO的成員國，必須履行加入WTO的承諾及承擔WTO成員國的相關(guān)義務，這是全球經(jīng)濟一體化及我國融入國際經(jīng)濟社會的典型表現(xiàn)。

內(nèi)容概要

　　《保險理論與實務》全面系統(tǒng)地講述了保險學原理及其實務，共分10章，主要內(nèi)容包括風險與保險、保險概述、保險的產(chǎn)生與發(fā)展、保險的分類、保險合同、保險的基本原則、保險經(jīng)營、保險市場、保險與相關(guān)法律、保險業(yè)的監(jiān)管等?！侗ｋU理論與實務》吸收了最新研究成果，反映了最新研究動態(tài)，突出了案例教學的特點，增強了教材的生動性，以提高學生的學習興趣?！侗ｋU理論與實務》可作為高等職業(yè)技術(shù)院校、高等?？圃盒：统扇私逃龑W院的金融專業(yè)、保險專業(yè)以及經(jīng)濟管理類專業(yè)、公共管理及旅游專業(yè)等的教學用書，也可以供五年制高職學校、中等職業(yè)學校及相關(guān)從業(yè)人員使用。

書籍目錄

第一章 風險、風險管理與保險第一節(jié) 風險一、風險的概念二、風險的特征三、風險的分類四、風險的構(gòu)成要素第二節(jié) 風險管理與保險一、風險管理概念二、風險管理的產(chǎn)生與發(fā)展三、風險處理方法四、風險管理的基本程序第三節(jié) 風險管理與保險的關(guān)系一、可保風險二、風險管理與保險的關(guān)系小結(jié)思考與練習第二章 保險的性質(zhì)與職能第一節(jié) 保險的概念一、保險的概念二、保險的學說三、保險的特征第二節(jié) 保險的分類一、保險的理論分類二、保險的法律分類第三節(jié) 保險的功能與作用一、保險的功能二、保險的作用小結(jié)思考與練習第三章 保險合同第一節(jié) 保險合同的概念與特征一、保險合同的概念二、保險合同的特征三、保險合同的種類第二節(jié) 保險合同的要素一、保險合同的主體二、保險合同的客體三、保險合同的內(nèi)容四、保險合同的形式第三節(jié) 保險合同的訂立、成立、生效一、保險合同的訂立二、保險合同的成立與生效第四節(jié) 保險合同的履行、解除與終止一、保險合同的履行二、保險合同的解除與終止第五節(jié) 保險合同的解釋原則及爭議處理一、保險合同的解釋原則二、保險合同的爭議處理方式小結(jié)思考與練習第四章 保險運行的基本原則第一節(jié) 保險利益原則一、保險利益原則的含義二、財產(chǎn)保險的保險利益三、人身保險的保險利益第二節(jié) 最大誠信原則一、最大誠信原則的含義二、最大誠信原則的內(nèi)容第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 補償原則一、補償原則及其意義二、損失補償原則的限制三、損失補償?shù)姆绞剿摹⒀a償原則的派生原則小結(jié)思考與練習第五章 人身保險第一節(jié) 人身保險概述一、人身保險的概念二、人身保險的特點三、人身保險的分類第二節(jié) 人壽保險一、人壽保險的概念二、人壽保險的種類三、人壽保險標準保單條款第三節(jié) 人身意外傷害保險一、人身意外傷害保險的概念二、人身意外傷害保險的條件三、人身意外傷害保險的種類第四節(jié) 健康保險一、健康保險的概念二、健康保險的特點三、健康保險的特殊條款四、健康保險的種類小結(jié)思考與練習第六章 財產(chǎn)保險第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的概念二、財產(chǎn)保險的產(chǎn)生與發(fā)展三、財產(chǎn)保險的特征第二節(jié) 財產(chǎn)保險賠償一、賠償原則二、分攤原則第三節(jié) 財產(chǎn)保險的類別一、財產(chǎn)損失險二、責任保險三、信用、保證保險小結(jié)思考與練習第七章 保險市場第一節(jié) 保險市場概述一、保險市場的概念和特征二、保險市場的構(gòu)成三、保險市場機制四、保險市場的類型五、保險市場的種類第二節(jié) 保險市場的供給和需求一、保險市場需求二、保險市場供給第三節(jié) 保險中介市場一、保險代理人二、保險經(jīng)紀人三、保險公估人第四節(jié) 我國保險市場一、國際保險市場發(fā)展的衡量指標二、我國保險市場的產(chǎn)生和發(fā)展三、我國保險市場的發(fā)展趨勢小結(jié)思考與練習第八章 保險經(jīng)營(一)——保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)第一節(jié) 保險營銷一、保險營銷的含義二、保險營銷的特征三、保險營銷過程四、保險營銷的基本技巧第二節(jié) 保險承保與核保一、保險承保含義二、保險承保的程序三、保險核保第三節(jié) 保險保全……第九章 保險經(jīng)營（二）——再保險與保險資金運用第十章 保險監(jiān)管附錄一 中華人民共和國保險法附錄二 保險公司管理規(guī)定主要參考文獻

章節(jié)摘錄

　　財產(chǎn)風險是指導致財產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風險。如房屋、機械設(shè)備等財產(chǎn)遭受火災、洪水等毀損風險，機動車輛被盜的風險，產(chǎn)品因消費者消費偏好改變而貶值的風險，都屬于財產(chǎn)風險?！　∪松盹L險是指人們因生、老、病、死、殘等原因而導致經(jīng)濟損失的風險。如因為疾病、傷殘、死亡、失業(yè)等導致個人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟收入減少。生、老、病、死雖然是人生的必然現(xiàn)象，但在何時發(fā)生并不確定，一旦發(fā)生，將給其本人及家屬在精神和經(jīng)濟生活上造成困難。　　責任風險是指依法對他人所遭受的人身傷害或財產(chǎn)損失應負的法律賠償責任或未履行契約所致對方受損應負的合同賠償責任。這種責任給責任者帶來較大的損失，因而是一種風險。如產(chǎn)品缺陷給消費者造成經(jīng)濟損失時，生產(chǎn)企業(yè)應承擔賠償責任，這種責任屬于產(chǎn)品責任風險。此外，還有職業(yè)責任風險、場地責任風險等。　　信用風險是指在經(jīng)濟交往中，因?qū)Ψ竭`約或不可抗力的發(fā)生，致使合同無法執(zhí)行時所造成的經(jīng)濟損失的風險，即失信風險。如在國際貿(mào)易中，因?qū)Ψ降狡诓桓犊罨虿惶嶝浕驅(qū)Ψ狡飘a(chǎn)等，給出售方造成損失的風險，就屬于信用風險。　?。ㄎ澹┌磽p失發(fā)生的原因進行分類，可分為自然風險、社會風險、經(jīng)濟風險、技術(shù)風險和政治風險　　自然風險是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導致的風險，如洪水、地震、風暴、火災、泥石流等所致的人身傷亡或財產(chǎn)損失的風險。　　社會風險是指由于個人行為的反?；虿豢深A料的團體行為所致?lián)p失的風險，如偷竊、搶劫、罷工、動亂、戰(zhàn)爭等。其產(chǎn)生有兩種情況：一是由于個人行為失常，如盜竊、疏忽等而引起損失的風險：二是由于不可預料的團體行為，如罷工、戰(zhàn)爭等引起損失的風險?！　〗?jīng)濟風險是指在產(chǎn)銷過程中，由于各種因素的變動或估計的錯誤，導致產(chǎn)量減少或價格漲跌所致?lián)p失的風險。它是在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，由于經(jīng)營管理不善、市場預測錯誤或者其他相關(guān)因素的變化導致的企業(yè)收入減少甚至破產(chǎn)的風險。　　技術(shù)風險是指伴隨著科學技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風險，如核輻射、空氣污染、噪音等風險?！　≌物L險是指由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭所引起的風險。社會風險與政治風險很難嚴格區(qū)分，如一項社會問題本為社會風險，但很可能因累積過久而導致成為政治問題，從而引起政治風險。

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