保險理論與實務(wù)

前言

　　商業(yè)保險經(jīng)歷了幾百年的發(fā)展，歷史悠久，從海上保險到此后產(chǎn)生的各種類型的商業(yè)保險，險種不斷拓展，業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大，在國民經(jīng)濟中的地位日益重要。作為一種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的主要商業(yè)機制，保險業(yè)與銀行業(yè)、信托業(yè)一起成為西方國家三大金融支柱受到了各國的重視，各國在政策上給予支持，在監(jiān)管上予以規(guī)范。我國保險業(yè)與西方國家的相比，歷史較短，歷經(jīng)坎坷。但自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，我國保險業(yè)發(fā)展迅猛，以年平均超過30％的速度遞增，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出GDP的增長速度，積累了巨額保險資金。但遺憾的是，我國保險業(yè)無論經(jīng)驗、技術(shù)還是規(guī)模、實力，都還遠(yuǎn)落后于歐美等發(fā)達國家。但從另一方面講，我國的保險需求潛力不可低估。2005年我國保費收入4 927億元，同比增長14％。保險公司總資產(chǎn)1.5萬億元。全國共有保險機構(gòu)93家，保險從業(yè)人員180萬人。我國保險業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿肀ｋU專業(yè)人才的大量需求及保險教育的發(fā)展，保險學(xué)科的重要性也與日俱增?！　”ｋU學(xué)所研究的對象是社會經(jīng)濟分配領(lǐng)域中所體現(xiàn)的特殊的經(jīng)濟關(guān)系——保險經(jīng)濟關(guān)系。保險學(xué)的任務(wù)是揭示保險經(jīng)濟關(guān)系得以確立的條件、形式及其本質(zhì)，闡明保險經(jīng)濟關(guān)系的發(fā)生、發(fā)展和變化的規(guī)律性。與其他經(jīng)濟學(xué)科相比較，保險學(xué)的特點主要表現(xiàn)在以下四個方面：　　1.多屬性。保險學(xué)是一門社會科學(xué)和自然科學(xué)相互交叉的綜合管理科學(xué)，研究的內(nèi)容既有屬于社會科學(xué)的內(nèi)容，也有屬于自然科學(xué)、技術(shù)科學(xué)的內(nèi)容。屬于社會科學(xué)的，如保險統(tǒng)計、保險會計、保險理論等，而具體險種的技術(shù)性規(guī)定，其中包括物理的、化學(xué)的變化等均屬于自然科學(xué)范疇，如火箭發(fā)射人造衛(wèi)星保險。　　2.廣泛性。保險學(xué)研究的內(nèi)容涉及面非常廣泛。首先保險的對象具有廣泛性，社會生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)、各行各業(yè)都需要保險，保險工作人員要與各種自然災(zāi)害和意外事故打交道，還要配合各部門搞好防災(zāi)防損的工作。此外，保險需求的知識具有廣泛性。保險參與國民收入再分配，具有融通資金的職能，與國家財政和金融的關(guān)系十分密切。正因為如此，保險工作人員要具有廣泛的知識，保險機構(gòu)需要各種專業(yè)人才?！　?.法律性。保險合同的訂立和履行，都以民法和經(jīng)濟法為依據(jù)，涉外的保險業(yè)務(wù)與國際司法、國際商法和海商法有著密切關(guān)系，因此，保險學(xué)中包含了不少法律內(nèi)容。　　4.實踐性。我國作為WTO的成員國，必須履行加入WTO的承諾及承擔(dān)WTO成員國的相關(guān)義務(wù)，這是全球經(jīng)濟一體化及我國融入國際經(jīng)濟社會的典型表現(xiàn)。

內(nèi)容概要

　　《保險理論與實務(wù)》全面系統(tǒng)地講述了保險學(xué)原理及其實務(wù)，共分10章，主要內(nèi)容包括風(fēng)險與保險、保險概述、保險的產(chǎn)生與發(fā)展、保險的分類、保險合同、保險的基本原則、保險經(jīng)營、保險市場、保險與相關(guān)法律、保險業(yè)的監(jiān)管等?！侗ｋU理論與實務(wù)》吸收了最新研究成果，反映了最新研究動態(tài)，突出了案例教學(xué)的特點，增強了教材的生動性，以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。《保險理論與實務(wù)》可作為高等職業(yè)技術(shù)院校、高等專科院校和成人教育學(xué)院的金融專業(yè)、保險專業(yè)以及經(jīng)濟管理類專業(yè)、公共管理及旅游專業(yè)等的教學(xué)用書，也可以供五年制高職學(xué)校、中等職業(yè)學(xué)校及相關(guān)從業(yè)人員使用。

書籍目錄

第一章 風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險第一節(jié) 風(fēng)險一、風(fēng)險的概念二、風(fēng)險的特征三、風(fēng)險的分類四、風(fēng)險的構(gòu)成要素第二節(jié) 風(fēng)險管理與保險一、風(fēng)險管理概念二、風(fēng)險管理的產(chǎn)生與發(fā)展三、風(fēng)險處理方法四、風(fēng)險管理的基本程序第三節(jié) 風(fēng)險管理與保險的關(guān)系一、可保風(fēng)險二、風(fēng)險管理與保險的關(guān)系小結(jié)思考與練習(xí)第二章 保險的性質(zhì)與職能第一節(jié) 保險的概念一、保險的概念二、保險的學(xué)說三、保險的特征第二節(jié) 保險的分類一、保險的理論分類二、保險的法律分類第三節(jié) 保險的功能與作用一、保險的功能二、保險的作用小結(jié)思考與練習(xí)第三章 保險合同第一節(jié) 保險合同的概念與特征一、保險合同的概念二、保險合同的特征三、保險合同的種類第二節(jié) 保險合同的要素一、保險合同的主體二、保險合同的客體三、保險合同的內(nèi)容四、保險合同的形式第三節(jié) 保險合同的訂立、成立、生效一、保險合同的訂立二、保險合同的成立與生效第四節(jié) 保險合同的履行、解除與終止一、保險合同的履行二、保險合同的解除與終止第五節(jié) 保險合同的解釋原則及爭議處理一、保險合同的解釋原則二、保險合同的爭議處理方式小結(jié)思考與練習(xí)第四章 保險運行的基本原則第一節(jié) 保險利益原則一、保險利益原則的含義二、財產(chǎn)保險的保險利益三、人身保險的保險利益第二節(jié) 最大誠信原則一、最大誠信原則的含義二、最大誠信原則的內(nèi)容第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 補償原則一、補償原則及其意義二、損失補償原則的限制三、損失補償?shù)姆绞剿摹⒀a償原則的派生原則小結(jié)思考與練習(xí)第五章 人身保險第一節(jié) 人身保險概述一、人身保險的概念二、人身保險的特點三、人身保險的分類第二節(jié) 人壽保險一、人壽保險的概念二、人壽保險的種類三、人壽保險標(biāo)準(zhǔn)保單條款第三節(jié) 人身意外傷害保險一、人身意外傷害保險的概念二、人身意外傷害保險的條件三、人身意外傷害保險的種類第四節(jié) 健康保險一、健康保險的概念二、健康保險的特點三、健康保險的特殊條款四、健康保險的種類小結(jié)思考與練習(xí)第六章 財產(chǎn)保險第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的概念二、財產(chǎn)保險的產(chǎn)生與發(fā)展三、財產(chǎn)保險的特征第二節(jié) 財產(chǎn)保險賠償一、賠償原則二、分?jǐn)傇瓌t第三節(jié) 財產(chǎn)保險的類別一、財產(chǎn)損失險二、責(zé)任保險三、信用、保證保險小結(jié)思考與練習(xí)第七章 保險市場第一節(jié) 保險市場概述一、保險市場的概念和特征二、保險市場的構(gòu)成三、保險市場機制四、保險市場的類型五、保險市場的種類第二節(jié) 保險市場的供給和需求一、保險市場需求二、保險市場供給第三節(jié) 保險中介市場一、保險代理人二、保險經(jīng)紀(jì)人三、保險公估人第四節(jié) 我國保險市場一、國際保險市場發(fā)展的衡量指標(biāo)二、我國保險市場的產(chǎn)生和發(fā)展三、我國保險市場的發(fā)展趨勢小結(jié)思考與練習(xí)第八章 保險經(jīng)營(一)——保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)第一節(jié) 保險營銷一、保險營銷的含義二、保險營銷的特征三、保險營銷過程四、保險營銷的基本技巧第二節(jié) 保險承保與核保一、保險承保含義二、保險承保的程序三、保險核保第三節(jié) 保險保全……第九章 保險經(jīng)營（二）——再保險與保險資金運用第十章 保險監(jiān)管附錄一 中華人民共和國保險法附錄二 保險公司管理規(guī)定主要參考文獻

章節(jié)摘錄

　　財產(chǎn)風(fēng)險是指導(dǎo)致財產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。如房屋、機械設(shè)備等財產(chǎn)遭受火災(zāi)、洪水等毀損風(fēng)險，機動車輛被盜的風(fēng)險，產(chǎn)品因消費者消費偏好改變而貶值的風(fēng)險，都屬于財產(chǎn)風(fēng)險?！　∪松盹L(fēng)險是指人們因生、老、病、死、殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟損失的風(fēng)險。如因為疾病、傷殘、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致個人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟收入減少。生、老、病、死雖然是人生的必然現(xiàn)象，但在何時發(fā)生并不確定，一旦發(fā)生，將給其本人及家屬在精神和經(jīng)濟生活上造成困難?！　∝?zé)任風(fēng)險是指依法對他人所遭受的人身傷害或財產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或未履行契約所致對方受損應(yīng)負(fù)的合同賠償責(zé)任。這種責(zé)任給責(zé)任者帶來較大的損失，因而是一種風(fēng)險。如產(chǎn)品缺陷給消費者造成經(jīng)濟損失時，生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，這種責(zé)任屬于產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險。此外，還有職業(yè)責(zé)任風(fēng)險、場地責(zé)任風(fēng)險等?！　⌒庞蔑L(fēng)險是指在經(jīng)濟交往中，因?qū)Ψ竭`約或不可抗力的發(fā)生，致使合同無法執(zhí)行時所造成的經(jīng)濟損失的風(fēng)險，即失信風(fēng)險。如在國際貿(mào)易中，因?qū)Ψ降狡诓桓犊罨虿惶嶝浕驅(qū)Ψ狡飘a(chǎn)等，給出售方造成損失的風(fēng)險，就屬于信用風(fēng)險?！　。ㄎ澹┌磽p失發(fā)生的原因進行分類，可分為自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和政治風(fēng)險　　自然風(fēng)險是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險，如洪水、地震、風(fēng)暴、火災(zāi)、泥石流等所致的人身傷亡或財產(chǎn)損失的風(fēng)險?！　∩鐣L(fēng)險是指由于個人行為的反常或不可預(yù)料的團體行為所致?lián)p失的風(fēng)險，如偷竊、搶劫、罷工、動亂、戰(zhàn)爭等。其產(chǎn)生有兩種情況：一是由于個人行為失常，如盜竊、疏忽等而引起損失的風(fēng)險：二是由于不可預(yù)料的團體行為，如罷工、戰(zhàn)爭等引起損失的風(fēng)險。　　經(jīng)濟風(fēng)險是指在產(chǎn)銷過程中，由于各種因素的變動或估計的錯誤，導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價格漲跌所致?lián)p失的風(fēng)險。它是在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，由于經(jīng)營管理不善、市場預(yù)測錯誤或者其他相關(guān)因素的變化導(dǎo)致的企業(yè)收入減少甚至破產(chǎn)的風(fēng)險?！　〖夹g(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險，如核輻射、空氣污染、噪音等風(fēng)險。　　政治風(fēng)險是指由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭所引起的風(fēng)險。社會風(fēng)險與政治風(fēng)險很難嚴(yán)格區(qū)分，如一項社會問題本為社會風(fēng)險，但很可能因累積過久而導(dǎo)致成為政治問題，從而引起政治風(fēng)險。

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