商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)

出版時(shí)間:2004-8  出版社:科學(xué)出版社發(fā)行部  作者:任遠(yuǎn) 編  頁(yè)數(shù):435  
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前言

進(jìn)入21世紀(jì)后,伴隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融改革全球化的浪潮,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了深刻的變化。這些變化既給商業(yè)銀行的快速發(fā)展帶來(lái)了新的契機(jī),也使商業(yè)銀行面臨更大的挑戰(zhàn),同時(shí),極大地豐富了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的理論和實(shí)踐。為了滿足高校金融專業(yè)教學(xué)的需要,我們編著了這本《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》教材。它以當(dāng)代商業(yè)銀行為研究對(duì)象,借鑒和參照國(guó)際商業(yè)銀行的通行做法,從理論與實(shí)踐的結(jié)合上系統(tǒng)闡述了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本理論、基本知識(shí)和基本技能。其主要特點(diǎn)是:1.“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)”是研究貨幣信用經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)機(jī)制及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律的科學(xué),是金融學(xué)專業(yè)的主干課程,側(cè)重于研究商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中人、財(cái)、物,責(zé)、權(quán)、利的關(guān)系,以及如何運(yùn)營(yíng)資金謀求最佳的經(jīng)濟(jì)效益。因此,教材以商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)為基本線索,以資金運(yùn)營(yíng)為主要內(nèi)容展開(kāi)闡述,有利于學(xué)生掌握貨幣信用經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)機(jī)制及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律。2.緊密聯(lián)系我國(guó)金融體制改革實(shí)際,借鑒和采納西方商業(yè)銀行(主要是美國(guó)商業(yè)銀行)經(jīng)營(yíng)管理的準(zhǔn)則和慣例,對(duì)有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最新理論做了深入研究,介紹了當(dāng)代商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)及其操作程序,以及商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新活動(dòng),并運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)研究方法對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針、經(jīng)營(yíng)思想和管理模型進(jìn)行了探討,對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)做出了預(yù)測(cè)和展望。3.以政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)等基礎(chǔ)課為預(yù)修課程,與金融學(xué)其他專業(yè)課有密切聯(lián)系,但注意到各門(mén)課程之間的界限,避免了在相關(guān)內(nèi)容上的交叉重復(fù),體現(xiàn)出本課程的獨(dú)立性和適用性。本書(shū)是高校金融專業(yè)本科適用教材,也可作為經(jīng)濟(jì)類、管理類等專業(yè)本科生以及金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員學(xué)習(xí)商業(yè)銀行理論與實(shí)務(wù)的參考書(shū)。全書(shū)共十四章,分工如下:任遠(yuǎn)編寫(xiě)第一、二、五、八、九、十章,程嬋娟編寫(xiě)第十二、十三、十四章,毛秋蓉編寫(xiě)第三、四章,李玉輝編寫(xiě)第六章,宋連成編寫(xiě)第七章,賀皓編寫(xiě)第十一章。本書(shū)由西安交通大學(xué)任遠(yuǎn)教授任主編,程嬋娟副教授任副主編,由任遠(yuǎn)負(fù)責(zé)全書(shū)修改及總纂。本教材在編寫(xiě)過(guò)程中參閱了大量國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)和資料,得到科學(xué)出版社和西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院金融系的關(guān)心和支持,在此一并表示衷心感謝。

內(nèi)容概要

  《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》以商業(yè)銀行為研究對(duì)象,通過(guò)借鑒國(guó)際商業(yè)銀行的通行做法,聯(lián)系我國(guó)商業(yè)銀行的具體實(shí)際,從理論與實(shí)踐的結(jié)合上,系統(tǒng)闡述了我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本理論,基本知識(shí)和基本技能?!渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》適合在校大學(xué)生、金融機(jī)構(gòu)干部、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人員閱讀選用。

書(shū)籍目錄

叢書(shū)序前言第一章 商業(yè)銀行概述第一節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能第二節(jié) 商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則第五節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨向第二章 商業(yè)銀行資本金第一節(jié) 商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成及功能第二節(jié) 商業(yè)銀行資本金的籌集與積累第三節(jié) 商業(yè)銀行資本金需要量的確定第四節(jié) 《巴塞爾協(xié)議》與銀行資本金第三章 商業(yè)銀行負(fù)債管理第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債概述第二節(jié) 商業(yè)銀行存款負(fù)債管理第三節(jié) 商業(yè)銀行借人負(fù)債管理第四節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)分析第四章 商業(yè)銀行貸款管理第一節(jié) 商業(yè)銀行貸款的種類第二節(jié) 商業(yè)銀行貸款政策和管理制度第三節(jié) 商業(yè)銀行貸款定價(jià)第四節(jié) 商業(yè)銀行貸款信用分析第五節(jié) 商業(yè)銀行主要貸款業(yè)務(wù)的操作第六節(jié) 商業(yè)銀行問(wèn)題貸款的控制第五章 商業(yè)銀行投資管理第一節(jié) 商業(yè)銀行投資的功能和種類第二節(jié) 商業(yè)銀行投資收益與風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié) 。商業(yè)銀行證券投資策略第六章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 結(jié)算業(yè)務(wù)第三節(jié) 代理業(yè)務(wù)第四節(jié) 租賃業(yè)務(wù)第五節(jié) 信托業(yè)務(wù)第六節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)第七節(jié) 信息咨詢業(yè)務(wù)第八節(jié) 表外業(yè)務(wù)第七章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)第一節(jié) 商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)的意義第二節(jié) 商業(yè)銀行外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)第四節(jié) 商業(yè)銀行國(guó)際借貸業(yè)務(wù)第五節(jié) 離岸金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)第八章 商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)第一節(jié) 商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概述第二節(jié) 商業(yè)銀行客戶行為與營(yíng)銷(xiāo)預(yù)測(cè)第三節(jié) 商業(yè)銀行市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng)選擇第四節(jié) 商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合第九章 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新第一節(jié) 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新概述第二節(jié) 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容第三節(jié) 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的影響第四節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新第十章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理第一節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論與方法第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理技術(shù)第三節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理第十一章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概述第三節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和估計(jì)第四節(jié) VAR的度量方法第五節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處理的方法和技巧第十二章 商業(yè)銀行人力資源管理第一節(jié) 商業(yè)銀行人力資源管理概述第二節(jié) 商業(yè)銀行人力資源規(guī)劃第三節(jié) 商業(yè)銀行人力資源的選擇及開(kāi)發(fā)第四節(jié) 商業(yè)銀行人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理第十三章 商業(yè)銀行內(nèi)部控制及機(jī)構(gòu)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行內(nèi)部控制第二節(jié) 商業(yè)銀行內(nèi)部稽核第三節(jié) 商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)管理第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成果及評(píng)價(jià)第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成果第二節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表第三節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

插圖:(三)信用創(chuàng)造職能商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能,是在支付中介和信用中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。所謂信用創(chuàng)造,是指在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的情況下,商業(yè)銀行利用其所吸收的存款發(fā)放貸款時(shí),不以現(xiàn)金形式或不完全以現(xiàn)金形式支付給客戶,而只是把貸款轉(zhuǎn)到客戶的存款賬戶上,這樣就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源,最后在整個(gè)銀行體系形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。此外,商業(yè)銀行承兌商業(yè)匯票也被認(rèn)為是信用創(chuàng)造的一種形式。因?yàn)榻?jīng)商業(yè)銀行承兌的商業(yè)匯票成為一種優(yōu)質(zhì)的信用流通工具,可以在貨幣市場(chǎng)上很容易地流通轉(zhuǎn)讓,實(shí)際上成為流通手段或支付手段。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行與發(fā)展有著重要意義。當(dāng)社會(huì)上閑置資源較多、經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣資金的需求量較大時(shí),商業(yè)銀行通過(guò)信用創(chuàng)造,可以向經(jīng)濟(jì)過(guò)程注入必要的貨幣資金,從而促進(jìn)閑置資源的利用和開(kāi)發(fā),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。同時(shí),中央銀行也可以采取各種手段,通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行派生存款規(guī)模的控制和調(diào)節(jié),來(lái)達(dá)到控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量從而影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的目的。但是,商業(yè)銀行不可能無(wú)限度地創(chuàng)造信用,更不能憑空創(chuàng)造信用,它要受到三個(gè)因素的制約:一是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要以存款為基礎(chǔ)。就一個(gè)商業(yè)銀行而言,要根據(jù)存款發(fā)放貸款和投資;就整個(gè)商業(yè)銀行體系而言,也是在原始存款的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)造,信用創(chuàng)造的限度取決于原始存款的規(guī)模。二是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要受中央銀行的存款準(zhǔn)備率、自身的現(xiàn)金準(zhǔn)備率及貸款付現(xiàn)率的制約,創(chuàng)造能力與其成反比。三是信用創(chuàng)造還要有貸款需求,如果沒(méi)有足夠的貸款需求,存款貸不出去,就談不上創(chuàng)造,因?yàn)橥ㄟ^(guò)貸款才派生存款。(四)金融服務(wù)職能這也是從商業(yè)銀行的支付中介和信用中介職能中派生出來(lái)的一個(gè)職能。商業(yè)銀行作為支付中介和信用中介,同國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)部門(mén)、各個(gè)單位以及個(gè)人發(fā)生多方面的聯(lián)系,同時(shí)接受宏觀的調(diào)節(jié)和市場(chǎng)的調(diào)節(jié),從而掌握了大量的宏觀信息和市場(chǎng)信息,成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和金融的信息中心,能夠?yàn)樯鐣?huì)各方面提供各種金融服務(wù)。同時(shí),工商企業(yè)生產(chǎn)和流通專業(yè)化的發(fā)展,又要求把許多原來(lái)屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給銀行代為辦理,如發(fā)放工資、代理支付其他費(fèi)用等,個(gè)人消費(fèi)也由原來(lái)的單純錢(qián)物交換,發(fā)展為轉(zhuǎn)賬結(jié)算?,F(xiàn)代化的社會(huì)生活,從多方面給商業(yè)銀行提出了金融服務(wù)的要求。在激烈的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壓力下,各商業(yè)銀行也不斷地開(kāi)拓服務(wù)領(lǐng)域,借以建立與客戶的廣泛聯(lián)系,通過(guò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展,進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大,并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來(lái),開(kāi)拓新的領(lǐng)域。提供金融服務(wù)已成為商業(yè)銀行的重要職能。

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