中國壽險業(yè)效率研究

內(nèi)容概要

本書在理論和方法上有一定創(chuàng)新。在該書寫作之前，關(guān)于中國壽險業(yè)效率問題也有一些研究，但是這些研究往往偏重實務(wù)，理論建樹不足；定性研究較多，定量研究較少，缺乏對中國壽險業(yè)效率變動機理的深入研究，缺乏對中國壽險業(yè)效率內(nèi)部機制與外部環(huán)境的系統(tǒng)分析，也缺乏切合中國實際的對策探討。本書運用經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、保險學(xué)的有關(guān)理論和方法，對中國壽險業(yè)效率演變的制度基礎(chǔ)、壽險公司效率測度方法等進行了深入分析。本書具有以下幾個特點：　　第一，選取了獨特的研究視角。本書從經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的宏觀背景下探討中國壽險業(yè)發(fā)展歷程、中觀壽險產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)、市場行為及績效以及壽險企業(yè)微觀經(jīng)營特征三個層面，探討了中國壽險業(yè)效率發(fā)展演變的制度背景、行業(yè)基礎(chǔ)和微觀原因?？梢哉f，沒有對中國經(jīng)濟環(huán)境和金融體制的深刻理解就不可能對中國壽險業(yè)效率變動路徑進行準確把握。而制度經(jīng)濟學(xué)的分析視角的關(guān)鍵在于：將其變遷中的制度安排與經(jīng)濟想象聯(lián)系起來，從而揭示其中的內(nèi)在邏輯。因此，面對經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌這一特定時期我國所面臨的特定經(jīng)濟環(huán)境，本書嘗試在國有金融制度變遷、市場開放和漸進改革這一真實前提下對中國壽險業(yè)效率問‘題進行分析，研究視角新穎。　　第二，構(gòu)建了一個統(tǒng)一完整的分析框架。通過探究效率的理論解釋、效率的評價和測度方法、影響效率的因素與機理以及提升效率的對策，本書構(gòu)建了微觀主體效率分析的完整框架。首先，本書對效率的內(nèi)涵進行深入解讀，對經(jīng)濟學(xué)理論中關(guān)于效率問題的思想和原理進行系統(tǒng)梳理與歸納。其次，本書對保險機構(gòu)效率的測度方法——財務(wù)指標法和前沿分析法(包括參數(shù)和非滲數(shù)兩種方法)的基本原理及其算法進行系統(tǒng)闡述，從工具選用、變量選擇和模型設(shè)定等方面系統(tǒng)評價了三種方法的優(yōu)劣和適用條件。再次，對影響壽險公司效率的宏觀基礎(chǔ)、中觀結(jié)構(gòu)和微觀特征進行了深入闡述，準確揭示了影響壽險公司經(jīng)營效率的因素，以及這些因素的影響方式和影響程度。最后，提出了具有較強針對性和操作性的中國人壽保險公司效率提升的路徑和措施。因此，本書通過構(gòu)建統(tǒng)一完整的分析框架對中國壽險業(yè)效率問題進行了深入研究。　　第三，采用了多種分析方法。首先是理論與實踐的結(jié)合。本書既從理論上探討了金融體制的演進對中國壽險業(yè)發(fā)展的影響，又從實踐上分析了這種影響在中國壽險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、壽險公司經(jīng)營模式和經(jīng)營策略上的具體表現(xiàn)形式，注重把理論分析應(yīng)用于實踐。其次是實證分析與規(guī)范分析相結(jié)合。例如，在分析中國壽險業(yè)效率變動的背景中，本書運用規(guī)范分析方法，遵循歷史演進的邏輯，依據(jù)新制度經(jīng)濟學(xué)的相關(guān)理論總結(jié)了中國壽險業(yè)發(fā)展演變的制度背景及內(nèi)在規(guī)律。在效率評價方法及運用上，本書運用基于因子分析的財務(wù)指標法和數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法等實證分析方法，構(gòu)建了中國壽險公司效率測度的指標體系，借助統(tǒng)計學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)及運籌學(xué)的有關(guān)方法及專業(yè)軟件(SPSS、Matlab)對中國壽險公司的效率進行了測算。再次，比較分析、歷史分析與邏輯分析相結(jié)合。在橫向上通過對中國壽險業(yè)與部分發(fā)達國家和發(fā)展中國家的壽險業(yè)在總體規(guī)模、發(fā)展深度等方面進行國際比較，在縱向上對中國壽險業(yè)不同發(fā)展階段運行效率進行動態(tài)分析，并對中資與外資壽險公司、入世前成立的壽險公司與入世后成立的壽險公司的經(jīng)營效率進行比較分析，同時結(jié)合邏輯推理的運用，更深刻地揭示了中國壽險業(yè)效率演變的內(nèi)在規(guī)律，為中國壽險業(yè)進一步改革與發(fā)展提供有益的經(jīng)驗借鑒?！　”緯且徊坑袃r值的學(xué)術(shù)性與對策性相結(jié)合的力作。這顯示了作者扎實的理論功底、寬廣的知識面和較強的開拓性科研能力。我相信，本書的出版，必將受到讀者的歡迎，并對中國壽險業(yè)效率理論研究和實際工作有所裨益。同時，中國壽險業(yè)效率的測度與評價是一個涉及面很廣的復(fù)雜課題，本書的研究不可能涉及所有的相關(guān)問題，也存在一些不足之處，期望作者今后繼續(xù)深化這一領(lǐng)域的研究。作為劉璐的導(dǎo)師，我為本書的出版感到由衷的高興，特表祝賀。是以為序。

作者簡介

劉璐：女，東北財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院應(yīng)用金融研究中心，副教授，經(jīng)濟學(xué)博士。主要研究方向為保險理論。曾經(jīng)在《保險研究》、《財經(jīng)問題研究》、《世界經(jīng)濟》等期刊上發(fā)表論文20余篇；出版著作8部；主持遼寧省教育廳人文社科項目1項、大連市人文社科項目1項，參與國家自然科學(xué)基金

書籍目錄

第一章　緒論　一、選題背景及意義　　(一)問題的提出　　(二)選題的理論及現(xiàn)實意義　二、國內(nèi)外研究綜述　　(一)國外保險機構(gòu)效率研究綜述　　(二)國內(nèi)保險機構(gòu)效率研究綜述　三、基本思路及研究方法　　(一)基本思路與研究框架　　(二)研究方法　四、創(chuàng)新與不足　　(一)可能的創(chuàng)新　　(二)存在的不足第二章　中國壽險業(yè)發(fā)展評述　一、中國壽險業(yè)發(fā)展的宏觀分析　　(一)中國壽險業(yè)制度變遷的宏觀經(jīng)濟背景　　(二)制度變遷視角下中國壽險業(yè)發(fā)展歷程　二、中國壽險業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析　　(一)中國壽險業(yè)競爭格局分析　　(二)中國壽險業(yè)承保業(yè)務(wù)分析　　(三)中國壽險業(yè)投資業(yè)務(wù)分析　三、壽險公司經(jīng)營規(guī)律分析　　(一)長期性　　(二)高負債性　　(三)利潤的估計性　　(四)信息不對稱性　　(五)產(chǎn)品中包含內(nèi)置選擇權(quán)　　(六)壽險公司資本需求的特殊性　四、本章小結(jié)第三章　效率理論與保險機構(gòu)效率測度方法　一、效率的內(nèi)涵　　(一)經(jīng)濟學(xué)中效率的定義　　(二)效率與效益、績效　二、效率理論綜述　　(一)古典經(jīng)濟學(xué)中的效率思想　　(二)新古典經(jīng)濟學(xué)中的效率思想　　(三)x效率理論　三、保險機構(gòu)效率測度方法　　(一)財務(wù)指標分析法　　(二)邊界分析法　四、本書測度壽險公司效率使用的方法　　(一)DEA模型的進一步闡述　　(二)生產(chǎn)率增長和效率長期變動　五、本章小結(jié)第四章　基于財務(wù)指標和因子分析的中國壽險公司經(jīng)營效率綜合評價　一、樣本選擇與指標體系的構(gòu)建　　(一)樣本選擇　　(二)指標體系的構(gòu)建　　(三)數(shù)據(jù)來源　二、研究方法　　(一)因子分析的基本思想　　……第五章　基于非參數(shù)法的中國壽險業(yè)效率實證研究第六章　中國壽險公司效率影響因素研究第七章　提升中國壽險業(yè)效率的途徑第八章　結(jié)論與展望附錄參考文獻后記

章節(jié)摘錄

　　，就償付能力額度的監(jiān)管來看，中國采用了歐盟監(jiān)管模式，采用歐盟監(jiān)管模式的主要原因在于歐盟的監(jiān)管規(guī)則的最低償付能力額度計算方法較適合于中國的國情和現(xiàn)狀。當(dāng)前中國的保險監(jiān)管體系尚不完善；同時保險市場尚不成熟，市場變化迅速；加之中國保險業(yè)迅速擴張的時期，保險公司經(jīng)營的變化較大。另一方面，就監(jiān)管的預(yù)警指標來看，中國直接采用美國的償付能力預(yù)警指標的計算方法。此外，除償付能力額度外，中國采用較為細致的指標對保險公司持續(xù)經(jīng)營中的償付能力進行預(yù)警。　?。ǘ┻吔绶治龇ā　∫载攧?wù)比率為基礎(chǔ)的行業(yè)評價方法具有一維性，特別是在涉及壽險公司的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)、行業(yè)最優(yōu)參照標準識別以及企業(yè)整體績效估計方面提供的信息不充分，所以不能全面地反映保險業(yè)的經(jīng)營效率。這促使理論和實踐工作者發(fā)展更有效的方法來評估保險業(yè)的整體績效。本節(jié)在論述保險業(yè)效率與生產(chǎn)率研究方法產(chǎn)生背景和動機的基礎(chǔ)上，概要介紹參數(shù)法和非參數(shù)法兩種評價方法及其主要優(yōu)點和局限，以及本研究所采用的方法?！　?.邊界分析法產(chǎn)生的動因及意義　　隨著各種金融機構(gòu)競爭的加劇以及幾輪并購浪潮的涌現(xiàn)，保險公司更加強調(diào)自身經(jīng)營效率與其競爭對手相比的相對效率。盈利性、投資收益和其他財務(wù)比率作為業(yè)績的衡量指標具有一定的可靠性，但是它們對評估企業(yè)的運營效率而言還是不夠的，所以需要發(fā)展更加完善的效率評價方法。邊界分析法的出現(xiàn)和發(fā)展在一定程度上彌補了上述不足，提供了更全面和更可靠的效率評價技術(shù)。這種方法為管理層提供了一個支撐其計劃、決策和控制過程的框架。企業(yè)無效率的原因可以被量化地確定，而且通過識別出這些導(dǎo)致企業(yè)無效率的因素，無需花費額外的資源就可以降低企業(yè)的運營成本和提高服務(wù)水平。無效率企業(yè)改進的方向、環(huán)境變量和技術(shù)變革對效率的影響也可以量化地表示出來，這為企業(yè)完善整個生產(chǎn)流程提供了更深入地認識。此外，生產(chǎn)率的長期變動也可以計算出來，這進一步幫助企業(yè)的管理者以“最佳企業(yè)”為參照系預(yù)測和設(shè)定更合理的運營目標。

圖書封面

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