金融學(xué)

內(nèi)容概要

“21世紀(jì)高校金融學(xué)核心課程系列教材”現(xiàn)已出版三本：《貨幣銀行學(xué)》、《國(guó)際金融學(xué)》和《中央銀行學(xué)》。作為系列教材的第四本，《金融學(xué)》的首要宗旨是向閱讀者準(zhǔn)確傳遞全面而系統(tǒng)的學(xué)科知識(shí)。為此，在繼承學(xué)科長(zhǎng)期發(fā)展的成果積累基礎(chǔ)上，本教材的編寫(xiě)力求充分考慮21世紀(jì)金融業(yè)發(fā)展的新特點(diǎn)和金融學(xué)理論發(fā)展的新動(dòng)態(tài)以及在WT0框架下中國(guó)金融改革開(kāi)放的新形勢(shì)，科學(xué)、系統(tǒng)講授金融學(xué)的基本理論、基本知識(shí)和基本技能，做到夯實(shí)基礎(chǔ)、拓寬思路、啟發(fā)創(chuàng)新、聯(lián)系實(shí)際。同時(shí)，本教材又力圖避免諸多教材編寫(xiě)中容易出現(xiàn)的兩種傾向：一是如同詞典，面面俱到；二是如同提綱，過(guò)于“點(diǎn)到為止”。因此，在大量參考國(guó)內(nèi)外出版的同類(lèi)教材和相關(guān)專(zhuān)著及文獻(xiàn)后，本教材擬以貨幣金融為對(duì)象，以貨幣、貨幣運(yùn)行和貨幣調(diào)控為主線(xiàn)，將金融學(xué)科的核心內(nèi)容分為13章進(jìn)行講授。其中，第1～4章介紹貨幣、貨幣制度、信用、信用工具、利息、利率和金融市場(chǎng)等金融要素的內(nèi)容與制度安排；第5～7章分析金融機(jī)構(gòu)體系，重點(diǎn)分析商業(yè)銀行和中央銀行；第8～11章闡述貨幣需求、貨幣供給、通貨膨脹、通貨緊縮和貨幣政策的基本原理、調(diào)控機(jī)理及其操作手段；第12章介紹金融監(jiān)管的基本知識(shí)；第13章分析金融創(chuàng)新和金融發(fā)展。除主體內(nèi)容外，本教材的最后還附有金融學(xué)科中常用術(shù)語(yǔ)的英漢對(duì)照詞匯表，在每一章后都對(duì)本章的主要內(nèi)容作了簡(jiǎn)明扼要的小結(jié)，并列出了重要概念和復(fù)習(xí)思考題，有利于加強(qiáng)學(xué)生對(duì)主要知識(shí)點(diǎn)的理解與掌握。

書(shū)籍目錄

第一章　貨幣與貨幣制度　第一節(jié)　貨幣的起源與發(fā)展　第二節(jié)　貨幣的職能　第三節(jié)　貨幣的本質(zhì)　第四節(jié)　貨幣制度及其演變　本章小結(jié)　重要概念　復(fù)習(xí)思考題第二章　信用　第一節(jié)　信用概述　第二節(jié)　信用發(fā)展的形態(tài)　第三節(jié)　信用的形式　第四節(jié)　信用工具　本章小結(jié)　重要概念　復(fù)習(xí)思考題第三章　利息與利息率　第一節(jié)　利息及其本質(zhì)　第二節(jié)　利率及其種類(lèi)　第三節(jié)　利率水平的決定　第四節(jié)　利率的功能　第五節(jié)　利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)與期限結(jié)構(gòu)  本章小結(jié)  重要概念  復(fù)習(xí)思考題第四章　金融市場(chǎng)  第一節(jié)　金融市場(chǎng)及其構(gòu)成要素  第二節(jié)　貨幣市場(chǎng)  第三節(jié)　資本市場(chǎng)  第四節(jié)　外匯市場(chǎng)  第五節(jié)　黃金市場(chǎng)  本章小結(jié)  重要概念  復(fù)習(xí)思考題第五章　金融機(jī)構(gòu)  第一節(jié)　金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與分類(lèi)  第二節(jié)　銀行金融機(jī)構(gòu)  第三節(jié)　非銀行金融機(jī)構(gòu)  本章小結(jié)  重要概念  復(fù)習(xí)思考題第六章　商業(yè)銀行  第一節(jié)　商業(yè)銀行概述  第二節(jié)　商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)  第三節(jié)　商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理  本章小結(jié)  重要概念  復(fù)習(xí)思考題第七章　中央銀行　第一節(jié)　中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展　第二節(jié)　中央銀行的性質(zhì)與職能　第三節(jié)　  中央銀行制度的類(lèi)型與組織結(jié)構(gòu)　第四節(jié)　中央銀行的獨(dú)立性　本章小結(jié)　重要概念　復(fù)習(xí)思考題第八章　貨幣需求　第一節(jié)　貨幣需求的內(nèi)涵　第二節(jié)　貨幣需求的決定因素　第三節(jié)　西方貨幣需求理論　本章小結(jié)　重要概念　復(fù)習(xí)思考題第九章　貨幣供給　第一節(jié)　貨幣的計(jì)量　第二節(jié)　存款創(chuàng)造　第三節(jié)　貨幣供給的模型分析　第四節(jié)　西方當(dāng)代貨幣供給理論　第五節(jié)　貨幣控制　本章小結(jié)　重要概念　復(fù)習(xí)思考題第十章　通貨膨脹和通貨緊縮  第一節(jié)　通貨膨脹的定義及其衡量  第二節(jié)　通貨膨脹的成因  第三節(jié)　通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響  第四節(jié)　通貨膨脹的治理  第五節(jié)　通貨緊縮理論概述  本章小結(jié)  重要概念  復(fù)習(xí)思考題第十一章　貨幣政策　第一節(jié)　貨幣政策目標(biāo)　第二節(jié)　貨幣政策工具　第三節(jié)　貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制　第四節(jié)　貨幣政策效果　第五節(jié)　IS—LM模型：貨幣政策與財(cái)政政策　本章小結(jié)　重要概念　復(fù)習(xí)思考題第十二章　金融監(jiān)管　第一節(jié)　金融監(jiān)管概述　第二節(jié)　金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則　第三節(jié)　金融監(jiān)管的內(nèi)容與方法　第四節(jié)　金融監(jiān)管體制　第五節(jié)　中國(guó)金融監(jiān)管體制　本章小結(jié)　重要概念　復(fù)習(xí)思考題第十三章　金融創(chuàng)新與金融發(fā)展　第一節(jié)　金融創(chuàng)新　第二節(jié)　金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)　第三節(jié)　金融抑制與金融深化　本章小結(jié)　重要概念　復(fù)習(xí)思考題附錄　各章詞匯表參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章 貨幣與貨幣制度　　在現(xiàn)代社會(huì)生活中，貨幣雖然已成為人們每時(shí)每刻都不可或缺的東西，人們幾乎處處、天天接觸貨幣，但一旦論及什么是貨幣、貨幣是如何產(chǎn)生的、貨幣有哪些職能、現(xiàn)代信用貨幣制度是如何逐漸演變形成的等基本問(wèn)題時(shí)，人們可能就訥訥難言了。本章將以馬克思主義為指導(dǎo)，從貨幣與商品經(jīng)濟(jì)的關(guān)系入手，揭示貨幣的起源和發(fā)展過(guò)程，通過(guò)討論貨幣的職能、貨幣的定義以及貨幣制度的演變，把握貨幣這個(gè)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域最基本的也是最重要的經(jīng)濟(jì)事物的歷史與邏輯的聯(lián)系，從而對(duì)貨幣有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)?！　〉谝还?jié) 貨幣的起源與發(fā)展　　人類(lèi)社會(huì)在地球上生存已有數(shù)百萬(wàn)年的歷史，但貨幣卻是在幾千年前才出現(xiàn)的。長(zhǎng)期以來(lái)，無(wú)數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、貨幣理論專(zhuān)家都竭力想揭開(kāi)貨幣之謎，并對(duì)貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展進(jìn)行了大量有意義的探索，產(chǎn)生了種種影響深遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)流派與學(xué)說(shuō)?！　∫弧⒇泿诺钠鹪础　「鶕?jù)史料記載，世界各地的交換都經(jīng)歷過(guò)兩個(gè)發(fā)展階段，即物物交換階段和通過(guò)媒介交換的階段。物物直接交換的方式只能在較簡(jiǎn)單的商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中進(jìn)行，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后，物物交換已不能滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，取而代之的必然是通過(guò)媒介的交換，這種媒介就是貨幣。那么，這種貨幣媒介到底是如何產(chǎn)生的呢？關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，歷史上有很多不同的看法?！　。ㄒ唬┴泿艊?guó)定說(shuō)　　早在公元前384～公元前322年，古希臘學(xué)者亞里士多德（Aristotle）就提出了貨幣國(guó)定說(shuō)的觀(guān)點(diǎn)，即認(rèn)為貨幣是由國(guó)家規(guī)定和創(chuàng)造的。他認(rèn)為，每種貨物都有兩種用途，一種是它能滿(mǎn)足人們某一方面的需要，即物的使用價(jià)值；另一種就是用它去交換別的物品，即物的交換價(jià)值。物品之所以能互相交換，是因?yàn)樗麄冎g有著等同的東西，沒(méi)有相等的東西就不能有交換，沒(méi)有可通約性就不能相等。貨幣是價(jià)值的共同尺度，是交換的媒介。但同時(shí)，亞里士多德又認(rèn)為，貨幣不是自然產(chǎn)生的，而是根據(jù)協(xié)議或國(guó)家法律而確定的，貨幣的價(jià)值可以由法律加以規(guī)定，也可以根據(jù)法律廢除貨幣?！　∝泿艊?guó)定說(shuō)的思想在中國(guó)古代也曾出現(xiàn)過(guò)，代表人物就是管子。在《管子?國(guó)蓄》一文中，管子論述道：“王起于禺氏，金起于汝漢，珠玉起于亦野，東西南兆距周七千人百里，水邑壤斷，舟車(chē)不能通。先王為其途之遠(yuǎn)，真至之難，故托用于其重，以珠玉為上幣，以黃金為幣，以刀幣為下幣。三幣、中屋之則非有補(bǔ)于暖也，食之則非有補(bǔ)于飽也，先王口守財(cái)物，以御民事，而平天下也?！逼浯笠馐钦f(shuō)，先王為了進(jìn)行統(tǒng)治而選定某些難得的、貴重的物品作為貨幣?！　。ǘ┥唐方灰渍f(shuō)　　17世紀(jì)末產(chǎn)生的古典學(xué)派在對(duì)重商主義的否定中逐漸形成了貨幣交易說(shuō)的觀(guān)點(diǎn)。重農(nóng)學(xué)派的杜爾閣（A.R.Turgot）較早對(duì)貨幣起源問(wèn)題進(jìn)行了理論探討。他從商品交換的不同形式出發(fā)，將貨幣的產(chǎn)生分為三個(gè)階段：首先，在一種商品同另一種商品之間孤立的交換行為中，商品的交換價(jià)值是不確定的；其次，在一個(gè)對(duì)每種商品都有許多供給和許多需求的國(guó)家里，每種商品對(duì)每種其他商品都會(huì)保有一種現(xiàn)行價(jià)格，即可以把它當(dāng)作代表各種其他商品的一種擔(dān)保品；最后，并非每種商品都可以作為取得其他商品的普遍擔(dān)保品，這要取決于這種商品是否容易運(yùn)輸、保存和不變質(zhì)。金銀由于其自然屬性而最終成為人們普遍保存的這種擔(dān)保品?！　」诺鋵W(xué)派的杰出代表英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)?斯密（AdamSmith）則認(rèn)為，貨幣是聰明人為了克服直接物物交換的困難而協(xié)商出來(lái)的。他認(rèn)為，人類(lèi)具有互相交換的意向，這種意向引起了社會(huì)分工，有了分工以后人們就要互相交換其勞動(dòng)產(chǎn)品，一切人都要依賴(lài)交換而生存。開(kāi)始的交換是直接的物物交換，但如果對(duì)方不具有自己所需要的商品，則交換不能成功。各時(shí)代社會(huì)中有思想的人，為了避免這種不便，除自己的勞動(dòng)生產(chǎn)物外，都隨時(shí)攜帶一定數(shù)量的某種物品，這種物品在他想象中是可以和任何人的生產(chǎn)物相交換的，這種物品就是貨幣。亞當(dāng)?斯密認(rèn)為，貨幣不是由國(guó)家隨意規(guī)定并隨意取消的，而是在交換過(guò)程中自發(fā)產(chǎn)生的?！　≡谥袊?guó)，貨幣交易說(shuō)的杰出代表是司馬遷。在《史記?平淮書(shū)》中，司馬遷作了如下論述：“農(nóng)工商交易之路通，而龜貝金錢(qián)刀布之幣興焉。所從來(lái)久遠(yuǎn)，自高辛氏之前尚矣，靡得而記云。”即貨幣產(chǎn)生于交換的發(fā)展之中?！　∩鲜龈鱾€(gè)流派從不同的角度分析了貨幣的起源問(wèn)題，尤其是以亞當(dāng)?斯密為代表的古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家已經(jīng)認(rèn)識(shí)到貨幣是商品，貨幣的價(jià)值是由生產(chǎn)貨幣所耗費(fèi)的勞動(dòng)決定的，這是具有歷史進(jìn)步意義的。但是，他們沒(méi)有理解商品與貨幣的內(nèi)在聯(lián)系，沒(méi)有研究商品價(jià)值的形成及其發(fā)展過(guò)程，因而也就沒(méi)有真正解決貨幣是如何產(chǎn)生的這一問(wèn)題。正如馬克思所說(shuō)：“兩千多年來(lái)人類(lèi)智慧在這方面進(jìn)行探討的努力，并未得到什么結(jié)果?！闭嬲龑?duì)貨幣起源問(wèn)題作出科學(xué)的解答，是在馬克思建立了科學(xué)的勞動(dòng)價(jià)值論以后?！　。ㄈR克思的貨幣起源理論　　貨幣是與商品相伴生的經(jīng)濟(jì)范疇，要解開(kāi)貨幣產(chǎn)生之謎，必須從分析商品人手。馬克思指出：“我們要做資產(chǎn)階級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)從來(lái)沒(méi)有打算做的事情：指明貨幣的起源，就是說(shuō)，探討商品價(jià)值關(guān)系中包含的價(jià)值形式。這樣，貨幣的謎就會(huì)隨之消失?！瘪R克思正是從分析商品生產(chǎn)和商品交換人手，通過(guò)研究?jī)r(jià)值形式的發(fā)展過(guò)程來(lái)揭示貨幣起源的?！　?.貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物　　在人類(lèi)社會(huì)的初期，由于沒(méi)有商品交換，貨幣并不存在。在原始的氏族公社時(shí)期，社會(huì)生產(chǎn)力水平極其低下，人們集體勞作，共同占有勞動(dòng)成果，勞動(dòng)產(chǎn)品統(tǒng)一分配。隨著社會(huì)生產(chǎn)力的進(jìn)步，開(kāi)始出現(xiàn)了剩余產(chǎn)品，氏族也開(kāi)始分化瓦解，社會(huì)分工出現(xiàn)并逐步細(xì)化。私有制也開(kāi)始形成，這時(shí)出現(xiàn)了商品生產(chǎn)和商品交換?！　∩唐肥菫榱私粨Q而生產(chǎn)的勞動(dòng)產(chǎn)品。由于社會(huì)分工的存在，使得商品生產(chǎn)者的勞動(dòng)成為社會(huì)總勞動(dòng)的一部分，具有社會(huì)勞動(dòng)的性質(zhì)；但又因?yàn)樯a(chǎn)資料和勞動(dòng)產(chǎn)品私有制的存在，使得商品生產(chǎn)者的勞動(dòng)直接表現(xiàn)為私人勞動(dòng)。這樣就產(chǎn)生了私人勞動(dòng)和社會(huì)勞動(dòng)的矛盾。要解決商品生產(chǎn)的私人勞動(dòng)和社會(huì)勞動(dòng)之間的矛盾，商品生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品必須進(jìn)行交換，只有將產(chǎn)品交換出去，他們的私人勞動(dòng)才能被社會(huì)所承認(rèn)，私人勞動(dòng)也才能轉(zhuǎn)化為社會(huì)勞動(dòng)?！　∩唐愤€是價(jià)值與使用價(jià)值的統(tǒng)一體，具有價(jià)值和使用價(jià)值兩種屬性。使用價(jià)值是商品的有用性，是商品的自然屬性。價(jià)值是凝結(jié)在商品中的無(wú)差別的人類(lèi)勞動(dòng)，它決定于商品的社會(huì)屬性。對(duì)商品生產(chǎn)者來(lái)說(shuō)，對(duì)他有意義的是自己生產(chǎn)的勞動(dòng)產(chǎn)品的價(jià)值而不是使用價(jià)值。但是，商品的價(jià)值不能通過(guò)自己表現(xiàn)出來(lái)，只有通過(guò)交換商品的使用價(jià)值進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域，商品的價(jià)值才能再現(xiàn)在與之相交換的商品當(dāng)中。　　2.貨幣是商品價(jià)值形式演變的必然結(jié)果　　在商品交換過(guò)程中，為了貫徹等價(jià)交換的原則，必須衡量商品價(jià)值的大小。但一種商品的價(jià)值，不能由其自身來(lái)表現(xiàn)，而必須用其他具有相同價(jià)值的商品來(lái)表現(xiàn)。這種以一種商品的價(jià)值來(lái)表現(xiàn)另一種商品價(jià)值的方式被稱(chēng)為價(jià)值表現(xiàn)形式，簡(jiǎn)稱(chēng)價(jià)值形式。在商品交換發(fā)展的過(guò)程中，商品的價(jià)值形式經(jīng)歷了由低級(jí)到高級(jí)的發(fā)展過(guò)程，即由簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式，經(jīng)過(guò)擴(kuò)大的價(jià)值形式和一般價(jià)值形式，最后發(fā)展到貨幣形式?！　。?）簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式。在人類(lèi)社會(huì)有了商品交換的初期，只是因?yàn)橛辛耸Ｓ喽粨Q，并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)為了交換而生產(chǎn)，所以，那時(shí)的交換帶有偶然性質(zhì)，產(chǎn)品的價(jià)值只是偶然地通過(guò)另一種商品表現(xiàn)出來(lái)，如1只綿羊=2把斧頭。這一等式看起來(lái)非常簡(jiǎn)單，但它包含的內(nèi)容卻極其豐富，正如馬克思所說(shuō)：“一切價(jià)值形式的秘密都隱藏在這個(gè)簡(jiǎn)單的價(jià)值形式中?！边@里，1只綿羊處于相對(duì)價(jià)值形式，2把斧頭處于等價(jià)形式，它們既對(duì)立又互為條件。但2把斧頭只是1只綿羊的個(gè)別等價(jià)物，此時(shí)的價(jià)值表現(xiàn)是不充分的?！　。?）總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式。隨著社會(huì)生產(chǎn)力的進(jìn)步和發(fā)展，在出現(xiàn)了第一次社會(huì)大分工，即農(nóng)業(yè)和畜牧業(yè)分離后，產(chǎn)品交換逐漸成為一種經(jīng)常的現(xiàn)象。這時(shí)，一種商品已經(jīng)不是偶然地和另一種商品相交換，而是經(jīng)常地和許多商品相交換。于是，一種商品的價(jià)值也就不是偶然地在另一種商品身上表現(xiàn)出來(lái)，而是經(jīng)常地表現(xiàn)在許多種商品身上。價(jià)值的這種表現(xiàn)形式，即為“擴(kuò)大的價(jià)值形式”。在這種擴(kuò)大的價(jià)值形式中，處于等價(jià)形式上的商品不再只是一種，而是許多種商品。

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