中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破

內(nèi)容概要

　　《中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破》內(nèi)容分為理論篇、實(shí)踐篇、建議篇三部分。在理論篇，《中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破》闡釋了扶持中小企業(yè)發(fā)展的原因，以及中小企業(yè)不同成長階段所面臨的融資難問題，并在理論分析框架下分析了我國中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀：在實(shí)踐篇，《中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破》針對(duì)國外典型國家和地區(qū)的中小企業(yè)融資實(shí)踐，進(jìn)行模式提煉，同時(shí)探討國內(nèi)近年來中小企業(yè)融資的實(shí)踐；在建議篇，《中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破》首先對(duì)國內(nèi)外的實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)，提出我國中小企業(yè)融資困境的本質(zhì)是信用困境。圍繞信用瓶頸的突破，《中小企業(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破》提出中小企業(yè)融資難問題的解決思路。對(duì)于中國的宏觀經(jīng)濟(jì)來說，更深的結(jié)構(gòu)性問題以及相關(guān)的政策改革中，中小企業(yè)的生存狀況是一個(gè)風(fēng)向標(biāo)?！　≈行∑髽I(yè)成長的金融本質(zhì)是融資?！吨行∑髽I(yè)成長中的融資瓶頸與信用突破》從中小企業(yè)融資難問題出發(fā)，以信用建設(shè)為切入點(diǎn)，試圖嫁接中小企業(yè)融資與市場的連接紐帶。

作者簡介

　　許進(jìn)，漢族，1974年出生于內(nèi)蒙古伊克昭盟，現(xiàn)為中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授。2004年至2006年在中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院博士后流動(dòng)站，從事信用理論與實(shí)務(wù)研究，獲得金融學(xué)博士后，2001年至2004年在中國人民大學(xué)商學(xué)院，從事企業(yè)融資和資本運(yùn)營研究，獲得管理學(xué)博士學(xué)位；1998年至2001年在中國人民大學(xué)商學(xué)院，從事企業(yè)管理研究，獲得管理學(xué)碩士學(xué)位。社會(huì)兼職為“信用管理師”國家職業(yè)資格考試鑒定專家，中國市場學(xué)會(huì)信用工作委員會(huì)專家。目前正在主持教育部人文社科基金項(xiàng)目“基于社會(huì)信用體系的企業(yè)管理創(chuàng)新及其機(jī)制研究”，曾負(fù)責(zé)“科技型中小企業(yè)信用評(píng)估體系研究”、“我國中小企業(yè)政策性融資研究”、“建設(shè)社會(huì)信用體系和失信懲戒機(jī)制制度研究”、“國家助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究”、“遼寧省社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃研究”等多項(xiàng)省部級(jí)課題，參與多項(xiàng)國家自然科學(xué)基金和社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目，曾主持企業(yè)委托課題近十項(xiàng)，參與高等院校精品課程“企業(yè)戰(zhàn)略管理”等教材的編寫，在專業(yè)學(xué)術(shù)期刊和報(bào)紙上以獨(dú)立作者發(fā)表二十余篇論文。

書籍目錄

第1章 導(dǎo)論1.1 研究背景1.2 研究方法1.3 研究框架第2章 中小企業(yè)的界定2.1 中小企業(yè)界定的意義2.2 中小企業(yè)界定的理論標(biāo)準(zhǔn)2.3 中小企業(yè)界定的實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)2.4 我國對(duì)中小企業(yè)的界定第3章 中小企業(yè)成長論3.1 中小企業(yè)成長的宿命論3.2 中小企業(yè)成長的辯證論3.3 中小企業(yè)成長的雙面論3.4 中小企業(yè)成長的企業(yè)家甄別論第4章 中小企業(yè)成長的融資瓶頸4.1 中小企業(yè)融資方式4.2 中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)4.3 中小企業(yè)融資的影響因素第5章 中小企業(yè)融資的影響因素分析5.1 融資體制的制約影響5.2 政策性融資的影響分析5.3 直接融資的結(jié)構(gòu)性影響分析5.4 借貸市場的結(jié)構(gòu)性影響分析5.5 中小企業(yè)生態(tài)的影響分析5.6 我國中小企業(yè)融資難的癥結(jié)第6章 中小企業(yè)融資的實(shí)踐模式6.1 美國模式6.2 德國模式6.3 意大利模式6.4 日本模式6.5 孟加拉模式6.6 中國臺(tái)灣模式6.7 中國的實(shí)踐第7章 中小企業(yè)融資問題的解決思路7.1 中小企業(yè)融資實(shí)踐的啟示7.2 中小企業(yè)融資困境的本質(zhì)是信用困境7.3 中小企業(yè)信用的可持續(xù)機(jī)制7.4 系統(tǒng)提升中小企業(yè)的融資能力參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第1章　導(dǎo)論　　1.1　研究背景　　目前，在世界各國和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)都占有重要地位。但對(duì)中小企業(yè)地位和作用的認(rèn)識(shí)，許多國家和地區(qū)都經(jīng)歷一段時(shí)間?！　∵^去兩個(gè)世紀(jì)的大部分時(shí)間內(nèi)，強(qiáng)調(diào)企業(yè)規(guī)模適當(dāng)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的觀點(diǎn)，幾乎占主導(dǎo)地位，并認(rèn)為只有這樣才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。這樣，20世紀(jì)的大部分時(shí)間內(nèi)，大企業(yè)甚至是巨型企業(yè)控制了西方經(jīng)濟(jì)的制造業(yè)。規(guī)模經(jīng)濟(jì)被認(rèn)為是最有效率的。在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的長期影響下，西方國家重視企業(yè)的大型化發(fā)展、輕視小企業(yè)的發(fā)展，在很多國家和地區(qū)，政府都制定了一系列有利于大企業(yè)發(fā)展的政策?！　〉牵?0世紀(jì)70年代爆發(fā)了世界性的石油危機(jī)，西方國家先后不同程度地陷入經(jīng)濟(jì)衰退。此時(shí)的大企業(yè)受到嚴(yán)重打擊，減產(chǎn)、裁員、疲憊運(yùn)轉(zhuǎn)，甚至破產(chǎn)倒閉。而與此形成鮮明對(duì)照的是，中小企業(yè)卻生機(jī)盎然充滿了活力。在經(jīng)濟(jì)不景氣的大環(huán)境下，中小企業(yè)充分發(fā)揮其靈活機(jī)動(dòng)的經(jīng)營特點(diǎn)，在擴(kuò)大就業(yè)、技術(shù)開發(fā)、滿足人們生活需要、緩解經(jīng)濟(jì)危機(jī)等諸方面起到了大企業(yè)無法替代的作用。并且，隨著生活水平的提高，消費(fèi)的個(gè)性化、差別化已成為時(shí)尚，再加上以信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為首的高技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，規(guī)模經(jīng)濟(jì)不再是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的唯一手段，大批量生產(chǎn)方式正在失去昔日的光輝，多品種、小批量的生產(chǎn)方式越來越被重視。世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入多品種、小批量生產(chǎn)時(shí)代，世界正呈現(xiàn)出大企業(yè)變小、小企業(yè)增多的趨勢。　　當(dāng)然，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，沒有一種完全由大企業(yè)組成的經(jīng)濟(jì)鏈條，但也沒有一種完全由小企業(yè)組成的經(jīng)濟(jì)鏈條。各種不同規(guī)模的企業(yè)是相互依存的，小企業(yè)和大企業(yè)并不是互相排斥的，而是相互補(bǔ)充的。大企業(yè)依賴于中小企業(yè)，而中小企業(yè)也依賴于大企業(yè)。我們可以看到，豐田汽車公司這樣的大制造公司，依賴于許多中小規(guī)模的供貨者、承包者和代銷商；美國在世界上科技創(chuàng)新的領(lǐng)先地位是以大量的技術(shù)小企業(yè)為先導(dǎo)的；意大利各種各樣工業(yè)區(qū)內(nèi)，企業(yè)規(guī)模都很小，但通過專業(yè)化分工，同樣可以在一種零件、一道工序以致一個(gè)地區(qū)內(nèi)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。　　隨著中小企業(yè)數(shù)量激增，發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。中小企業(yè)作為一支獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)力量開始被政府重視，這些政府先后調(diào)整對(duì)中小企業(yè)的政策，保護(hù)和扶持中小企業(yè)的發(fā)展。理論界也開始關(guān)注中小企業(yè)。基本立場的轉(zhuǎn)變，來自于20世紀(jì)80年代后經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)大型企業(yè)與中小企業(yè)的對(duì)比研究?！　「母镩_放以來，我國中小企業(yè)得到了很大的發(fā)展，中小企業(yè)已成為推動(dòng)我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、快速增長的重要力量。目前，我國在工商行政部門注冊的中小企業(yè)已超過1000萬家，占全部注冊企業(yè)的99％，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重超過50％，創(chuàng)造的稅收占全國稅收的43％，提供的出口占60％，解決了全國75％以上的就業(yè)問題（馬凱，2004）。中小企業(yè)的運(yùn)營環(huán)境總體上是有改善的，比如2005年通過了允許民營企業(yè)進(jìn)入某些行業(yè)的“非公36條”（《關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》，新華社2005年2月25日），這是新中國成立以來首部以促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主題的中央政府文件。但是這種改善是從比較低的水平開始的?！　≈行∑髽I(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用是大型企業(yè)不可替代的，從長遠(yuǎn)來看，整個(gè)國家將從中小企業(yè)的發(fā)展中獲益。但是，中小企業(yè)成長中卻面臨一個(gè)最普遍和最關(guān)鍵的制約因素就是融資難問題。過去十幾年，國內(nèi)一直強(qiáng)調(diào)大企業(yè)，把大多數(shù)的資金安排給了大企業(yè)，從而使得很多中小企業(yè)喪失了改進(jìn)技術(shù)、改造革新的機(jī)會(huì)?！　∧壳皣鴥?nèi)的中小企業(yè)面臨多重壓力。從2007年下半年開始，為了控制通脹，政府對(duì)銀行信貸總量進(jìn)行行政控制。面對(duì)有限的信貸總額，銀行作為理性的商業(yè)機(jī)構(gòu)，自然會(huì)將資金貸給大企業(yè)，這就使得中小企業(yè)首先成為信貸緊縮的受沖擊者。其次，由于人民幣對(duì)美元的升值，那些從事出口生產(chǎn)的中小企業(yè)面臨越來越大的匯率升值壓力。再次，由于原材料和能源成本的上升，工資上漲的壓力，環(huán)保等標(biāo)準(zhǔn)的提升，加大了中小企業(yè)的經(jīng)營成本。2008年，許多中小企業(yè)處于關(guān)、停、半停工狀態(tài)，甚至倒閉?！　≈行∑髽I(yè)生存狀況恰恰是國家經(jīng)濟(jì)的風(fēng)向標(biāo)。當(dāng)宏觀環(huán)境改變的時(shí)候，企業(yè)需要做一定的微觀調(diào)整，實(shí)現(xiàn)從低附加值產(chǎn)品向高附加值產(chǎn)品的轉(zhuǎn)變。如果通過制度改革創(chuàng)造一個(gè)良好的中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境，為那些真正能夠創(chuàng)新的中小企業(yè)提供必要的金融支持，企業(yè)才有可能做強(qiáng)，進(jìn)而做大。　　企業(yè)是一個(gè)有機(jī)體，它的成長要經(jīng)歷一個(gè)低技術(shù)到高技術(shù)的自然過程。本書試圖從中小企業(yè)融資瓶頸分析人手，在制度建設(shè)上保護(hù)真正創(chuàng)新，支持中小企業(yè)成長。　　1.2　研究方法　　我國正處在體制和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型期，中小企業(yè)成長表現(xiàn)出許多特殊性。同時(shí)，由于企業(yè)融資發(fā)展歷程不同，資金融入主體、融出主體、融資市場、融資環(huán)境等都與市場經(jīng)濟(jì)國家有著很大的差別。隨著改革的深入，確切地說，是從20世紀(jì)90年代后期開始，伴隨著地方政府的全面退出，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制的基本完成，國有企業(yè)的“抓大放小”，中小企業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新情況，中小企業(yè)的“成分”發(fā)生了很大變化。由于大企業(yè)主要是國企，因此本書的中小企業(yè)主要指的是民有、民營中小企業(yè)。　　本書的研究涉及管理學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)理財(cái)學(xué)等多個(gè)學(xué)科領(lǐng)域，理論聯(lián)系實(shí)際，主要以規(guī)范研究和實(shí)證研究為主，運(yùn)用比較研究方法，進(jìn)行融資體制、渠道和方式的比較研究，運(yùn)用歷史與邏輯分析方法，論述了融資體制的變遷；同時(shí)，也應(yīng)用了文獻(xiàn)研究、問卷調(diào)查、市場調(diào)研和定性、定量分析的方法?！　∥墨I(xiàn)的來源主要為中英文書籍、中英文期刊論文、各種統(tǒng)計(jì)年鑒、互聯(lián)網(wǎng)搜索；問卷調(diào)查的設(shè)計(jì)來自論文的假設(shè)系統(tǒng)和邏輯推理，主要面向政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)調(diào)查對(duì)象?！　≡诰唧w的研究方法上，采取點(diǎn)面結(jié)合，實(shí)行統(tǒng)計(jì)分析和典型案例分析相結(jié)合，問卷調(diào)查、電訪（電話、電子郵件）調(diào)查、實(shí)地調(diào)查相結(jié)合的辦、法，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)專門調(diào)研。　　1.3　研究框架　　本書始終從中小企業(yè)這個(gè)市場微觀主體出發(fā)，圍繞中小企業(yè)融資難這一現(xiàn)象，從政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等幾個(gè)方面展開論述，試圖提出適合市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的研究和建議?！　∪珪譃槔碚撈蛯?shí)踐篇，研究內(nèi)容主要涉及五個(gè)部分：第一部分主要是對(duì)國內(nèi)外的研究狀況進(jìn)行綜述并作簡要評(píng)價(jià)；第二部分對(duì)中小企業(yè)成長及其成長中的融資進(jìn)行理論分析，試圖探討影響中小企業(yè)成長的融資因素及其互動(dòng)機(jī)理，為下一步研究我國中小企業(yè)成長的融資問題分析和建議提出奠定理論基礎(chǔ)；第三部分圍繞上文的邏輯結(jié)構(gòu)闡述我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，并對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行分析、提出問題的癥結(jié)所在；第四部分對(duì)中小企業(yè)融資實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)和比較研究；第五部分針對(duì)上文闡述的現(xiàn)象和提出的問題，以信用建設(shè)為切入點(diǎn)，從政策性融資、金融性融資和中小企業(yè)自身幾個(gè)維度探討改善中小企業(yè)融資難狀況的建議，試圖嫁接起中小成長中的融資問題與市場機(jī)制的聯(lián)系紐帶?！　〉?章　中小企業(yè)的界定　　2.1　中小企業(yè)界定的意義　　中小企業(yè)，其英文表述為Small and Medium.sized Enterprises，簡寫為SMEs。如何界定中小企業(yè)是理論界和實(shí)踐領(lǐng)域共同關(guān)心的問題。這一方面是制定中小企業(yè)政策的客觀需要，另一方面是為了科學(xué)探測和總結(jié)中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)及其內(nèi)在規(guī)律?！　∈紫?，界定工作直接影響到中小企業(yè)業(yè)主的自身利益和廣大中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)業(yè)主很關(guān)心政府對(duì)中小企業(yè)的界定。一般情況下，中小企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)與中小企業(yè)政策（包括融資政策、服務(wù)體系等）緊密相關(guān)，這在很大程度上決定了中小企業(yè)是否能夠得到幫助?！　∑浯?，中小企業(yè)的界定是政府制定中小企業(yè)政策的依據(jù)。中小企業(yè)因?yàn)橐?guī)模實(shí)力的限制，無法直接與大企業(yè)競爭，中小企業(yè)的健康發(fā)展需要來自政府的支持和全社會(huì)的幫助。為此，首先必須明確哪些企業(yè)屬于中小企業(yè)范疇。從政策實(shí)踐角度看，中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)于政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策目標(biāo)，中小企業(yè)界定是政府管理和扶持中小企業(yè)，包括制定中小企業(yè)的各項(xiàng)政策的重要前提，其目的是為政府管理和扶持中小企業(yè)提供一個(gè)明確的對(duì)象和范圍。因此，在制定解決中小企業(yè)問題為目標(biāo)的中小企業(yè)政策時(shí)，不論是中小企業(yè)扶持政策的內(nèi)容還是其執(zhí)行體系，首先必須對(duì)政策對(duì)象的范圍做出明確的界定，需要確定中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)，即將多大規(guī)模的廠商納入中小企業(yè)扶持體系內(nèi)?！　　?/pre>




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　　《中小企業(yè)成長中的融資瓶頸于信用突破》始終從中小企業(yè)這個(gè)市場微觀主體出發(fā)，圍繞中小企業(yè)融資難這一現(xiàn)象，從政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等幾個(gè)方面展開論述，試圖提出適合市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的研究和建議。全書對(duì)國內(nèi)外的研究狀況進(jìn)行了綜述并作簡要評(píng)價(jià)；對(duì)中小企業(yè)成長及其成長中的融資進(jìn)行理論分析；對(duì)中小企業(yè)融資實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)和比較研究。





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