我國中小企業(yè)金融制度創(chuàng)新研究

前言

　　中小企業(yè)是我國國民經濟最活躍的一個主體，改革開放以來它在國民經濟中的地位和作用不斷增強，對我國社會經濟的穩(wěn)定與持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了積極的影響，做出了突出貢獻。然而，中小企業(yè)的融資規(guī)模與其對經濟和社會發(fā)展的貢獻極不相稱，這種金融運行中重要的結構性矛盾在很大程度上制約了中小企業(yè)的快速健康發(fā)展。矛盾根源主要有兩個方面，一是其自身的“體質”缺陷，二是我國金融制度的不足或運作低效以及資本市場建設的不完善，其中金融制度供給不足或運作低效是極其重要的因素，因此要解決中小企業(yè)融資難問題，促進中小企業(yè)的發(fā)展，進行我國中小企業(yè)金融制度創(chuàng)新顯得非常迫切和必要。在解決這一矛盾的對策研究方面，我國目前大多數學者是從某一角度或某一層次提出解決中小企業(yè)融資的金融制度安排，能夠從整體金融制度供給角度對中小企業(yè)融資問題研究，并提出一套明確可行的操作方案的研究尚不多見。　　鮑靜海博士撰寫的《我國中小企業(yè)金融制度創(chuàng)新研究》一書，從金融制度供給的角度出發(fā)，在借鑒國外成功經驗的基礎上，試圖從中小企業(yè)融資的政策性金融制度、商業(yè)性銀行制度、資本市場融資制度、征信制度、融資保障制度等方面完善并創(chuàng)新我國中小企業(yè)金融制度，希冀根據我國中小企業(yè)發(fā)展的具體情況及日益變化的外部環(huán)境，構建一個與我國國情相適合的、高效率的、協調的金融制度，解決中小企業(yè)融資困境，提高中小企業(yè)融資效率。本書是鮑靜海博士在其博士論文基礎上修改、補充、完善而成的。該書視角新穎、結構縝密嚴謹、思路清晰、主題明確，提出了一些具有自己獨立見解的、可操作性的建設性對策和建議。

內容概要

本書在借鑒西方學者制度創(chuàng)新理論研究成果的基礎上，從金融制度供給的角度出發(fā)，試圖從中小企業(yè)融資的政策性金融制度、商業(yè)性銀行制度、資本市場融資制度、征信制度、融資保障制度等方面完善并創(chuàng)新中小企業(yè)金融制度，以期根據我國中小企業(yè)發(fā)展的具體情況及日益變化的金融外部環(huán)境，構建一個與我國國情相適合的、高效率的、協調的金融制度，解決中小企業(yè)融資困境，提高中小企業(yè)融資效率。

書籍目錄

引言1  我國中小企業(yè)金融制度設計  1.1  中小企業(yè)金融制度創(chuàng)新的理論依據    1.1.1  制度與金融制度創(chuàng)新理論      1.1.2  中小企業(yè)融資結構理論      1.1.3  中小企業(yè)金融生命周期理論  1.2  我國中小企業(yè)融資現狀與金融制度構建    1.2.1  我國中小企業(yè)融資困境      1.2.2  我國中小企業(yè)融資困境的原因分析    1.2.3  我國中小企業(yè)金融制度構建2  我國中小企業(yè)政策性銀行制度構建  2.1  中小企業(yè)融資與政策性銀行    2.1.1  中小企業(yè)政策性銀行    2.1.2  構建中小企業(yè)政策性銀行制度的理論可行性    2.1.3  構建政策性銀行制度對中小企業(yè)融資的現實必要性  2.2  中小企業(yè)政策性銀行的國別(地區(qū))比較及其對我國的啟示    2.2.1  美國的中小企業(yè)政策性銀行    2.2.2  日本的中小企業(yè)政策性銀行    2.2.3  韓國的中小企業(yè)政策性銀行    2.2.4  我國臺灣地區(qū)的中小企業(yè)政策性銀行    2.2.5  對我國的啟示  2.3  建立我國中小企業(yè)政策性銀行制度    2.3.1  將郵政儲蓄銀行構建為政策性銀行的可行性分析    2.3.2  以郵政儲蓄銀行為基礎構建中小企業(yè)政策性銀行制度3  我國中小企業(yè)融資與城市商業(yè)銀行制度創(chuàng)新  3.1  中小企業(yè)融資與城市商業(yè)銀行    3.1.1  中小企業(yè)間接融資現狀      3.1.2  城市商業(yè)銀行歷史與現狀      3.1.3  強化城市商業(yè)銀行的市場定位——服務中小企業(yè)  3.2  城市商業(yè)銀行組織制度創(chuàng)新與中小企業(yè)融資    3.2.1  城市商業(yè)銀行現存的制度缺陷    3.2.2  商業(yè)銀行組織制度國際比較與啟示    3.2.3  城市商業(yè)銀行外部組織制度的創(chuàng)新    3.2.4  城市商業(yè)銀行內部組織制度的調整  3.3  城市商業(yè)銀行業(yè)務制度創(chuàng)新的路徑選擇    3.3.1  完善城市商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款承諾業(yè)務      3.3.2  破解中小企業(yè)融資難：基于保理業(yè)務的思考    3.3.3  中小企業(yè)債權證券化探析4  我國中小企業(yè)融資與資本市場制度完善  4.1  中小企業(yè)融資與資本市場制度    4.1.1  中小企業(yè)資本市場    4.1.2  中小企業(yè)資本市場融資的可行性分析    4.1.3  現有資本市場融資的制度障礙  4.2  國外中小企業(yè)資本市場融資的經驗與啟示    4.2.1  成熟市場經濟國家中小企業(yè)資本市場融資制度的比較分析    4.2.2  其他國家和地區(qū)中小企業(yè)的融資制度      4.2.3  國外中小企業(yè)資本市場融資借鑒與啟示    4.3  完善中小企業(yè)融資的資本市場制度    4.3.1  建立功能定位明確的多層次資本市場體系      4.3.2  資本市場制度的配套改進措施5  建立和完善我國中小企業(yè)融資的征信制度  5.1  中小企業(yè)融資與征信制度    5.1.1  建立中小企業(yè)征信制度的理論分析    5.1.2  征信制度在中小企業(yè)融資中的重要作用      5.1.3  我國中小企業(yè)征信制度現狀  5.2  國外企業(yè)征信制度的比較與借鑒    5.2.1  美國的企業(yè)征信模式    5.2.2  歐洲的企業(yè)征信模式    5.2.3  日本的企業(yè)征信模式    5.2.4  借鑒與啟示  5.3  我國中小企業(yè)信用評級模型的建立    5.3.1  中小企業(yè)信用評級指標體系的構建    5.3.2  中小企業(yè)信用評級模型的構建方法    5.3.3  中小企業(yè)信用評級指標權重的確定方法      5.3.4  中小企業(yè)信用評級指標權重的計算    5.3.5  中小企業(yè)信用評級模型的建立  5.4  完善我國中小企業(yè)征信制度的對策建議    5.4.1  完善已有法規(guī)，出臺新法規(guī)    5.4.2  建立覆蓋全國的中小企業(yè)信用信息數據庫，依法開放信用數據    5.4.3  明確政府管理職能，加強對中小企業(yè)征信的監(jiān)管力度    5.4.4  建立有效的失信懲罰機制，加強懲罰力度    5.4.5  成立自律組織，推進中小企業(yè)征信業(yè)標準化建設6  建立和完善我國中小企業(yè)融資的保障制度  6.1  中小企業(yè)擔保制度    6.1.1  擔保的基本含義、特征、程序及其經濟學原理      6.1.2  我國擔保制度現狀分析    6.1.3  擔保制度的國際比較分析    6.1.4  完善我國中小企業(yè)信用擔保制度的措施    6.2  中小企業(yè)信貸保證保險制度    6.2.1  中小企業(yè)信貸保證保險的含義    6.2.2  建立中小企業(yè)信貸保證保險制度的意義      6.2.3  中小企業(yè)信貸保證保險制度建立的可行性      6.2.4  中小企業(yè)信貸保證保險制度建立可能存在的問題    6.2.5  建立我國中小企業(yè)信貸保證保險制度的總體思路結束語參考文獻后記

章節(jié)摘錄

　　目前還很狹窄，主要為非上市公司提供的股份轉讓服務業(yè)務。面對我國的實際情況，應對我國的資本市場重新進行合理的定位，使其充分發(fā)揮出其應有的功能。　　2.具有健全的資本市場的配套措施　　發(fā)達國家（或地區(qū)）除了具有多層次的資本市場體系外，還具有健全的資本市場的配套措施，并成為資本市場健康發(fā)展的保障。如美國的納斯達克市場采用多元做市商制度，不僅形成和完善市場的價格發(fā)現機制，使交易的價格貼近證券的真實價格，還保護了融資者和投資者的權益；發(fā)達國家還建立了各層次資本市場之間相互銜接的轉板制度，明確轉板的條件，為中小企業(yè)的持續(xù)融資提供保證；另外，英美等國家根據各層次資本市場的不同特征，實行不同的監(jiān)管措施，保障市場秩序，維護市場的穩(wěn)定。以上這些配套機制在我國還不太完善，有的還處于空白階段，應盡快采取措施，完善我國資本市場的配套措施。4.3完善中小企業(yè)融資的資本市場制度4.3.1建立功能定位明確的多層次資本市場體系1.調整主板市場的功能定位，為中小企業(yè)融資提供融資環(huán)境主板市場從普通意義上來說是為大型企業(yè)提供融資服務的場所，主板市場的上市標準、選擇意向、融資程序等都偏好大型企業(yè)，特別是我國的主板市場建立的初始目的就是為國有大型企業(yè)籌資提供服務的。主板市場偏好大型企業(yè)，并不是說明主板市場對于中小企業(yè)的融資毫無作用。首先，主板市場應該為已經具備一定規(guī)模和市場地位的中小企業(yè)（更準確地說應該是規(guī)模較大質量較好具有更大發(fā)展前景的中型企業(yè)）提供融資服務。

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