我國(guó)中小企業(yè)金融制度創(chuàng)新研究

前言

　　中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)最活躍的一個(gè)主體，改革開(kāi)放以來(lái)它在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用不斷增強(qiáng)，對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了積極的影響，做出了突出貢獻(xiàn)。然而，中小企業(yè)的融資規(guī)模與其對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)極不相稱，這種金融運(yùn)行中重要的結(jié)構(gòu)性矛盾在很大程度上制約了中小企業(yè)的快速健康發(fā)展。矛盾根源主要有兩個(gè)方面，一是其自身的“體質(zhì)”缺陷，二是我國(guó)金融制度的不足或運(yùn)作低效以及資本市場(chǎng)建設(shè)的不完善，其中金融制度供給不足或運(yùn)作低效是極其重要的因素，因此要解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)行我國(guó)中小企業(yè)金融制度創(chuàng)新顯得非常迫切和必要。在解決這一矛盾的對(duì)策研究方面，我國(guó)目前大多數(shù)學(xué)者是從某一角度或某一層次提出解決中小企業(yè)融資的金融制度安排，能夠從整體金融制度供給角度對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題研究，并提出一套明確可行的操作方案的研究尚不多見(jiàn)?！　□U靜海博士撰寫的《我國(guó)中小企業(yè)金融制度創(chuàng)新研究》一書(shū)，從金融制度供給的角度出發(fā)，在借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，試圖從中小企業(yè)融資的政策性金融制度、商業(yè)性銀行制度、資本市場(chǎng)融資制度、征信制度、融資保障制度等方面完善并創(chuàng)新我國(guó)中小企業(yè)金融制度，希冀根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的具體情況及日益變化的外部環(huán)境，構(gòu)建一個(gè)與我國(guó)國(guó)情相適合的、高效率的、協(xié)調(diào)的金融制度，解決中小企業(yè)融資困境，提高中小企業(yè)融資效率。本書(shū)是鮑靜海博士在其博士論文基礎(chǔ)上修改、補(bǔ)充、完善而成的。該書(shū)視角新穎、結(jié)構(gòu)縝密嚴(yán)謹(jǐn)、思路清晰、主題明確，提出了一些具有自己獨(dú)立見(jiàn)解的、可操作性的建設(shè)性對(duì)策和建議。

內(nèi)容概要

本書(shū)在借鑒西方學(xué)者制度創(chuàng)新理論研究成果的基礎(chǔ)上，從金融制度供給的角度出發(fā)，試圖從中小企業(yè)融資的政策性金融制度、商業(yè)性銀行制度、資本市場(chǎng)融資制度、征信制度、融資保障制度等方面完善并創(chuàng)新中小企業(yè)金融制度，以期根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的具體情況及日益變化的金融外部環(huán)境，構(gòu)建一個(gè)與我國(guó)國(guó)情相適合的、高效率的、協(xié)調(diào)的金融制度，解決中小企業(yè)融資困境，提高中小企業(yè)融資效率。

書(shū)籍目錄

引言1  我國(guó)中小企業(yè)金融制度設(shè)計(jì)  1.1  中小企業(yè)金融制度創(chuàng)新的理論依據(jù)    1.1.1  制度與金融制度創(chuàng)新理論      1.1.2  中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)理論      1.1.3  中小企業(yè)金融生命周期理論  1.2  我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀與金融制度構(gòu)建    1.2.1  我國(guó)中小企業(yè)融資困境      1.2.2  我國(guó)中小企業(yè)融資困境的原因分析    1.2.3  我國(guó)中小企業(yè)金融制度構(gòu)建2  我國(guó)中小企業(yè)政策性銀行制度構(gòu)建  2.1  中小企業(yè)融資與政策性銀行    2.1.1  中小企業(yè)政策性銀行    2.1.2  構(gòu)建中小企業(yè)政策性銀行制度的理論可行性    2.1.3  構(gòu)建政策性銀行制度對(duì)中小企業(yè)融資的現(xiàn)實(shí)必要性  2.2  中小企業(yè)政策性銀行的國(guó)別(地區(qū))比較及其對(duì)我國(guó)的啟示    2.2.1  美國(guó)的中小企業(yè)政策性銀行    2.2.2  日本的中小企業(yè)政策性銀行    2.2.3  韓國(guó)的中小企業(yè)政策性銀行    2.2.4  我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的中小企業(yè)政策性銀行    2.2.5  對(duì)我國(guó)的啟示  2.3  建立我國(guó)中小企業(yè)政策性銀行制度    2.3.1  將郵政儲(chǔ)蓄銀行構(gòu)建為政策性銀行的可行性分析    2.3.2  以郵政儲(chǔ)蓄銀行為基礎(chǔ)構(gòu)建中小企業(yè)政策性銀行制度3  我國(guó)中小企業(yè)融資與城市商業(yè)銀行制度創(chuàng)新  3.1  中小企業(yè)融資與城市商業(yè)銀行    3.1.1  中小企業(yè)間接融資現(xiàn)狀      3.1.2  城市商業(yè)銀行歷史與現(xiàn)狀      3.1.3  強(qiáng)化城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位——服務(wù)中小企業(yè)  3.2  城市商業(yè)銀行組織制度創(chuàng)新與中小企業(yè)融資    3.2.1  城市商業(yè)銀行現(xiàn)存的制度缺陷    3.2.2  商業(yè)銀行組織制度國(guó)際比較與啟示    3.2.3  城市商業(yè)銀行外部組織制度的創(chuàng)新    3.2.4  城市商業(yè)銀行內(nèi)部組織制度的調(diào)整  3.3  城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)制度創(chuàng)新的路徑選擇    3.3.1  完善城市商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款承諾業(yè)務(wù)      3.3.2  破解中小企業(yè)融資難：基于保理業(yè)務(wù)的思考    3.3.3  中小企業(yè)債權(quán)證券化探析4  我國(guó)中小企業(yè)融資與資本市場(chǎng)制度完善  4.1  中小企業(yè)融資與資本市場(chǎng)制度    4.1.1  中小企業(yè)資本市場(chǎng)    4.1.2  中小企業(yè)資本市場(chǎng)融資的可行性分析    4.1.3  現(xiàn)有資本市場(chǎng)融資的制度障礙  4.2  國(guó)外中小企業(yè)資本市場(chǎng)融資的經(jīng)驗(yàn)與啟示    4.2.1  成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中小企業(yè)資本市場(chǎng)融資制度的比較分析    4.2.2  其他國(guó)家和地區(qū)中小企業(yè)的融資制度      4.2.3  國(guó)外中小企業(yè)資本市場(chǎng)融資借鑒與啟示    4.3  完善中小企業(yè)融資的資本市場(chǎng)制度    4.3.1  建立功能定位明確的多層次資本市場(chǎng)體系      4.3.2  資本市場(chǎng)制度的配套改進(jìn)措施5  建立和完善我國(guó)中小企業(yè)融資的征信制度  5.1  中小企業(yè)融資與征信制度    5.1.1  建立中小企業(yè)征信制度的理論分析    5.1.2  征信制度在中小企業(yè)融資中的重要作用      5.1.3  我國(guó)中小企業(yè)征信制度現(xiàn)狀  5.2  國(guó)外企業(yè)征信制度的比較與借鑒    5.2.1  美國(guó)的企業(yè)征信模式    5.2.2  歐洲的企業(yè)征信模式    5.2.3  日本的企業(yè)征信模式    5.2.4  借鑒與啟示  5.3  我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型的建立    5.3.1  中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系的構(gòu)建    5.3.2  中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型的構(gòu)建方法    5.3.3  中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)權(quán)重的確定方法      5.3.4  中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)權(quán)重的計(jì)算    5.3.5  中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型的建立  5.4  完善我國(guó)中小企業(yè)征信制度的對(duì)策建議    5.4.1  完善已有法規(guī)，出臺(tái)新法規(guī)    5.4.2  建立覆蓋全國(guó)的中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，依法開(kāi)放信用數(shù)據(jù)    5.4.3  明確政府管理職能，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)征信的監(jiān)管力度    5.4.4  建立有效的失信懲罰機(jī)制，加強(qiáng)懲罰力度    5.4.5  成立自律組織，推進(jìn)中小企業(yè)征信業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)6  建立和完善我國(guó)中小企業(yè)融資的保障制度  6.1  中小企業(yè)擔(dān)保制度    6.1.1  擔(dān)保的基本含義、特征、程序及其經(jīng)濟(jì)學(xué)原理      6.1.2  我國(guó)擔(dān)保制度現(xiàn)狀分析    6.1.3  擔(dān)保制度的國(guó)際比較分析    6.1.4  完善我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的措施    6.2  中小企業(yè)信貸保證保險(xiǎn)制度    6.2.1  中小企業(yè)信貸保證保險(xiǎn)的含義    6.2.2  建立中小企業(yè)信貸保證保險(xiǎn)制度的意義      6.2.3  中小企業(yè)信貸保證保險(xiǎn)制度建立的可行性      6.2.4  中小企業(yè)信貸保證保險(xiǎn)制度建立可能存在的問(wèn)題    6.2.5  建立我國(guó)中小企業(yè)信貸保證保險(xiǎn)制度的總體思路結(jié)束語(yǔ)參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　目前還很狹窄，主要為非上市公司提供的股份轉(zhuǎn)讓服務(wù)業(yè)務(wù)。面對(duì)我國(guó)的實(shí)際情況，應(yīng)對(duì)我國(guó)的資本市場(chǎng)重新進(jìn)行合理的定位，使其充分發(fā)揮出其應(yīng)有的功能?！　?.具有健全的資本市場(chǎng)的配套措施　　發(fā)達(dá)國(guó)家（或地區(qū)）除了具有多層次的資本市場(chǎng)體系外，還具有健全的資本市場(chǎng)的配套措施，并成為資本市場(chǎng)健康發(fā)展的保障。如美國(guó)的納斯達(dá)克市場(chǎng)采用多元做市商制度，不僅形成和完善市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，使交易的價(jià)格貼近證券的真實(shí)價(jià)格，還保護(hù)了融資者和投資者的權(quán)益；發(fā)達(dá)國(guó)家還建立了各層次資本市場(chǎng)之間相互銜接的轉(zhuǎn)板制度，明確轉(zhuǎn)板的條件，為中小企業(yè)的持續(xù)融資提供保證；另外，英美等國(guó)家根據(jù)各層次資本市場(chǎng)的不同特征，實(shí)行不同的監(jiān)管措施，保障市場(chǎng)秩序，維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定。以上這些配套機(jī)制在我國(guó)還不太完善，有的還處于空白階段，應(yīng)盡快采取措施，完善我國(guó)資本市場(chǎng)的配套措施。4.3完善中小企業(yè)融資的資本市場(chǎng)制度4.3.1建立功能定位明確的多層次資本市場(chǎng)體系1.調(diào)整主板市場(chǎng)的功能定位，為中小企業(yè)融資提供融資環(huán)境主板市場(chǎng)從普通意義上來(lái)說(shuō)是為大型企業(yè)提供融資服務(wù)的場(chǎng)所，主板市場(chǎng)的上市標(biāo)準(zhǔn)、選擇意向、融資程序等都偏好大型企業(yè)，特別是我國(guó)的主板市場(chǎng)建立的初始目的就是為國(guó)有大型企業(yè)籌資提供服務(wù)的。主板市場(chǎng)偏好大型企業(yè)，并不是說(shuō)明主板市場(chǎng)對(duì)于中小企業(yè)的融資毫無(wú)作用。首先，主板市場(chǎng)應(yīng)該為已經(jīng)具備一定規(guī)模和市場(chǎng)地位的中小企業(yè)（更準(zhǔn)確地說(shuō)應(yīng)該是規(guī)模較大質(zhì)量較好具有更大發(fā)展前景的中型企業(yè)）提供融資服務(wù)。

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